Trong khuynh h ng xã h i ngày nay thì các ngu n l c c a m t doanh nghi p là con ng i, mà v n hoá doanh nghi p là cái liên k t và nhân lên nhi u l n các giá tr c a t ng ngu n l c riêng l . Do v y, có th kh ng đnh v n hoá doanh nghi p là tài s n vô hình c a m i doanh nghi p.
V n hoá BIDV là toàn b các giá tr v n hoá đ c gây d ng nên trong su t quá trình t n t i và phát tri n h n 50 n m qua c a BIDV, tr thành các giá tr , các quan ni m và t p quán, truy n th ng n sâu vào ho t đ ng kinh doanh c a BIDV và chi ph i tình c m, n p suy ngh và hành vi c a m i thành viên trong vi c theo đu i và th c hi n m c đích chung. Do v y, m i thành viên trong ngôi nhà chung BIDV, mà tr c ti p là ng i đ ng đ u c n ph i gi gìn và phát huy b n s c v n hóa t t đ p và riêng có c a BIDV.
Khi xây d ng v n hóa doanh nghi p, BIDV c n ph i có nh ng bi n pháp c th . Bi n pháp đ u tiên là ph i xây d ng m t h th ng đnh ch c a doanh nghi p, bao g m: Chính danh, t ki m soát, phân tích các công vi c, các yêu c u. Sau đó xây d ng các kênh thông tin; xây d ng các th ch và thi t ch t p trung và dân ch nh : a d ng hoá các lo i hình đào t o và phát tri n ngu n nhân l c; tiêu chu n hoá các ch c n ng, nhi m v , quy n h n; xây d ng c ch k t h p hài hoà các l i ích đ doanh nghi p tr thành ngôi nhà chung, là con thuy n v n m nh c a m i ng i.
Khi BIDV ti n hành c ph n hóa và tr thành NHTM CP, quy n l c cao nh t quy t đnh đ n ho t đ ng c a BIDV là các c đông. Vì l i ích, các c đông ít nhi u s tác đ ng tiêu c c đ n ho t đ ng chung c a BIDV theo h ng có l i cho các c đông, trong đó v n hóa BIDV c ng s bi nh h ng. Do v y, nh t thi t c n ph i chu n b m t n n t ng v n hóa chu n m c, mang s c thái riêng có c a BIDV trên nguyên t c đ m b o dung hóa l i ích c a m i thành ph n c đông, ng i lao đ ng và toàn xã h i cho m c tiêu phát tri n lâu dài.
3.4. M T S XU T KI N NGH :
3.4.1 xu t, ki n ngh v i Chính ph
Ti p t c xây d ng hoàn ch nh môi tr ng pháp lý đi u ch nh các ho t đ ng trong l nh v c kinh doanh ngân hàng m t cách đ y đ , đ ng b theo thông l và
chu n m c qu c t , nh ng ph i đ m b o phù h p v i môi tr ng kinh doanh t i Vi t Nam. Nâng cao hi u l c pháp lý nh m đ m b o s th ng nh t và đ ng b trong h th ng pháp lu t chi ph i ho t đ ng c a các NHTM, t o môi tr ng ho t đ ng kinh doanh thông thoáng cho các NHTM Vi t Nam.
3.4.2 xu t, ki n ngh v i Ngân hàng Nhà n c
Hoàn thi n môi tr ng pháp lý v ti n t và ngân hàng phù h p v i đnh h ng chi n l c phát tri n ngành ngân hàng, chi n l c phát SPDV ngân hàng và l trình th c hi n các cam k t qu c t trong l nh v c ti n t ngân hàng, bao g m:
- Nghiên c u, ch nh s a, hoàn thi n các quy đnh v phân lo i n v đ m b o an toàn phù h p v i thông l và chu n m c qu c t và đi u ki n th c t t i Vi t Nam.
- C n th ch hóa vi c áp d ng các chu n m c và thông l qu c t trong l nh v c ngân hàng vào trong công tác qu n tr và ho t đ ng c a các NHTM Vi t Nam theo l trình phù h p, nh ng ph i kiên quy t đ i v i nh ng ngân hàng không đ m b o đi u ki n th c hi n.
- Hoàn thi n các quy đ nh v qu n lý ngo i h i, các quy đnh v thanh toán không dùng ti n m t.
- Xây d ng c ch chính sách minh b ch hóa và công khai thông tin c a các TCTD, th ng xuyên c p nh t các s li u t ng h p v tình hình ho t đ ng, m ng l i, th ph n,… đ các ngân hàng có th n m b t thông tin ph c v vi c nghiên c u và phân tích th tr ng.
- Xây d ng h th ng thông tin báo cáo đ ng nh t
- S d ng đ ng b các công c chính sách ti n t đi u hành linh ho t nghi p v th tr ng m , lãi su t, đi u hành t giá h i đoái linh ho t theo tín hi u th tr ng, theo dõi phân tích đánh giá và d báo sát h n v i di n bi n kinh t - ti n t trong n c và th gi i.
- Nâng cao kh n ng liên k t c a các NHTM Vi t Nam đ c nh tranh v i các ngân hàng n c ngoài có ti m l c thông qua vi c khai thác m ng l i, h th ng máy móc công ngh ,…
K T LU N CH NG 3
Cùng v i h th ng ngân hàng Vi t Nam, BIDV h i nh p n n kinh t th gi i v i nh ng th i c và thách th c rõ ràng. M c tiêu chi n l c c a BIDV là tr thành ngân hàng bán l hàng đ u t i Vi t Nam và đ t tiên ti n trong khu v c ông Nam Á. Do v y, BIDV c n thi t ph i xây d ng m t chi n l c phát tri n s n ph m d ch v bán l đa d ng, đ ng b và đ t ch t l ng t t nh t theo đnh h ng khách hàng và th tr ng trong và ngoài n c; d a trên n n t ng công ngh k thu t hi n đ i; đ c h tr b i n n tài chính lành m nh; v n hành b i ngu n nhân l c có trình đ cao; đáp ng đ c các yêu c u theo thông l và chu n m c qu c t .
Trên c s phân tích th c tr ng s n ph m d ch v bán l t i BIDV ch ng II, ch ng III c a lu n v n đã đ a ra các gi i pháp nh m kh c ph c m t s h n ch trong phát tri n d ch v bán l t i BIDV trong th i gian qua. Các gi i pháp ch y u t p trung vào nâng cao n ng l c qu n tr đi u hành, qu n lý r i ro, hoàn thi n mô hình t ch c bán l , phát tri n s n ph m m i, hoàn thi n chính sách khách hàng, hoàn thi n m ng l i kênh phân ph i, phát tri n công ngh , t i đa hóa giá tr ngu n nhân l c, đ y m nh công tác truy n thông và marketing bán l . Trong môi tr ng c nh tranh nh hi n này, vi c ch m chân trong đ i m i c ng đ ng ngh a v i vi c đánh m t th ph n, do đó BIDV c n hoàn thi n và th c hi n đ ng b các gi i pháp, ki n ngh nh m nâng cao n ng l c c nh tranh và phát tri n b n v ng trong xu th h i nh p.
K T LU N
Ho t đ ng ngân hàng bán l là xu h ng phát tri n c a các ngân hàng th ng m i trên th gi i. Vi c phát tri n d ch v ngân hàng bán l mang l i nhi u l i ích không ch cho ngân hàng, cho khách hàng mà còn cho c n n kinh t . Chính vì l đó mà các NHTM Vi t Nam đã và đang t p trung nhi u ngu n l c đ phát tri n l nh v c này. ây là đ tài không m i nh ng là m i quan tâm c a nhi u ng i, đ c bi t là nh ng ng i đang công tác trong l nh v c ngân hàng.
Qua nghiên c u, đánh giá th c tr ng phát tri n s n ph m d ch v bán l t i Ngân Hàng TMCP u T và Phát Tri n Vi t Nam (BIDV), lu n v n đã xác đnh nh ng m t đ t đ c và h n ch c a BIDV trong l nh v c này . D a trên tình hình th c t t i BIDV k t h p v i vi c tham kh o kinh nghi m c a các ngân hàng trong c ng nh ngoài n c, lu n v n đ xu t m t s gi i pháp v i hy v ng đóng góp m t ph n nh trong phát tri n ho t đ ng ngân hàng bán l c a BIDV.
Lu n v n này đ c hoàn thành có tham kh o nhi u tài li u đã đ c đ ng t i tr c đó. Tuy nhiên, do ki n th c chuyên ngành còn h n h p, th i gian nghiên c u h n ch nên ch c ch n không tránh kh i nh ng thi u sót nh t đnh. Kính mong nh n đ c s c m thông và đóng góp ý ki n c a quý Th y Cô đ n i dung lu n v n đ c hoàn ch nh h n.
Ti ng Vi t
1- ào Lê Ki u Anh (2012), “Phát tri n d ch v Ngân hàng bán buôn t i Ngân hàng u t và Phát tri n Vi t Nam”, T p chí Phát tri n và H i nh p s 3, tr.21.
2- Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam (2012), “Báo cáo c a Trung tâm Th BIDV n m 2011”, Hà N i
3- Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam (2012), “Báo cáo th ng niên c a BIDV n m 2011”, Hà N i
4- Ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam (2012), “Tài li u h i th o phát tri n ho t đ ng kinh doanh bán l ”, Hà N i
5- Nguy n ào T (2007), “Phát tri n d ch v ngân hàng bán l - C h i đã
đ n v i các NHTM Vi t Nam”, T p chí th tr ng tài chính ti n t s 23, tr28-31
6- Nguy n ng D n (2008), “Nghi p v Ngân hàng Th ng m i”, NXB Th ng kê, TP.HCM
7- Ph m Thu Th y (2012), “ ánh giá các l i th c nh tranh trên th tr ng ngân hàng bán l c a các NHTM Vi t Nam”, H c vi n Ngân hàng
8- Tâm Chi – Ban Qu n ly Chi nhánh (2010), “Chính sách khách hàng cá nhân và các ho t đ ng ngân hàng bán l ”, T p chí u t – Phát tri n s 161 (3/2010), trang 18-19
9- Tr n Huy Hòang (2010), “Qu n tr Ngân hàng Th ng m i”, NXB Lao đ ng xã h i.
Ti ng Anh
10- Parasurman, V.A Zeithaml và L.Berry (1988), “SERVQUAL: A Multiple - Item Scale for Measuring Consumer Perception of Servicequality”, Journal Of Retailing 64 (1), pages 12-40
11-V.A Zeithaml và M.J Bitner (2000), “Service Marketing”, Mc Graw Hill.
http://www.vnba.org.vn/?option=com_content&view=article&id=1636&catid= 43&Itemid=90
1 PH L C 1: B S N PH M D CH V DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Ti n g i có k h n Online Ti n g i có k h n Online là s n ph m ti n g i ti t ki m cho phép KH g i ti n tr c ti p t máy tính cá nhân đ c k t n i Internet. Ti n g i Tài L c
Là tài kho n Ti n g i thanh toán dành cho KH cá nhân, theo đó s d càng l n thì m c lãi su t áp d ng cho toàn b s d trong tài kho n c a KH càng cao.
Ti n g i Tích l y Ki u h i Nh m ph c v cho nh ng KH chu n b đi lao đ ng xu t kh u n c ngoài ho c đang làm vi c t i n c ngoài. Nh ng kho n ti n do ng i lao đ ng làm ra s đ c tích l y và không ng ng sinh l i khi h ng lãi su t h p d n v i tài kho n ti n g i ti t ki m ki u h i t i BIDV. Ti t ki m dành cho tr em Ti t ki m l n lên cùng yêu th ng là s n ph m ti n g i ti t ki m có k h n (t 2- 15 n m) đ c m đ ng tên c a tr nh m t món quà ý ngh a mà cha m ho c ng i thân c a tr dành cho con em mình. KH n p ti n vào TK theo đnh k ho c b t k khi nào có nhu c u đ tích lu cho tr m t kho n ti n l n h n trong t ng lai, ph c v cho nh ng nhu c u c a tr nh h c t p, du l ch, mua s m, sinh ho t. Ti n g i ti t ki m có k h n Là ti n g i mà ng i g i ti n ch có th rút ti n sau m t k h n g i ti n nh t đnh theo tho thu n v i t ch c nh n ti n g i ti t ki m. Ti t ki m N ng đ ng Là s n ph m Ti n g i ti t ki m có nhi u k h n linh ho t theo ngày nh m gia t ng l i ích t i đa cho KH g i ti n, đ c bi t là KH ch a rõ k ho ch s d ng ngu n ti n nhàn r i c a mình. Ti t ki m Tích l y B o An Là hình th c huy đ ng ti n g i ti t ki m có k h n, theo đó KH s g i m t kho n ti n c đnh đ u đ n theo m t đnh k vào TK c a mình trong m t th i h n nh t đnh đ có m t kho n ti n l n h n cho các d đnh trong t ng lai nh mua nhà, mua ô tô, du h c,…. Khi tham gia s n ph m TKTLBA, KH đ c BIDV t ng s n ph m B o hi m “BIC-An sinh toàn di n” c a Cty B o hi m BIC.
Ti n g i Kinh doanh ch ng khoán
Là s n ph m ti n g i thanh toán ph c v cho các nhà đ u t ch ng khoán m tài kho n giao d ch t i cty ch ng khoán mà Cty ch ng khoán đó ch đnh KH th c hi n m tài kho n ti n g i t i BIDV thông qua vi c s d ng ch ng trình thanh toán tr c tuy n BIDV@Securities. Ti n g i thanh toán Là tài kho n do ng i s d ng d ch v thanh toán m t i Ngân hàng v i m c đích g i, gi ti n ho c th c hi n các giao d ch thanh toán qua Ngân hàng b ng các ph ng ti n thanh toán.
Trái phi u b ng VND/USD
Trái phi u là gi y t có giá có k h n t 12 tháng tr lên.
2 Chuy n ti n trong n c Là vi c BIDV th c hi n l nh chuy n ti n đi c a KH chuy n cho ng i th h ng trên lãnh th Vi t nam và nh n ti n chuy n đ n cho KH b ng cách báo có vào TK trong tr ng h p ng i th h ng có tài kho n t i BIDV; chi tr b ng ti n m t ho c chuy n ti p sang NH đ c ch đnh trong tr ng h p KH không có TKt i BIDV. Chuy n ti n qu c t Là d ch v chuy n ti n ra n c ngoài ho c nh n ti n t n c ngoài chuy n v cho các m c đích chuy n ti n m t chi u, cho các giao d ch vãng lai, các giao d ch v n theo quy đnh qu n lý ngo i h i c a Vi t Nam
D ch v Thanh toán Vé máy bay
BIDV đã k t n i thanh toán v i Cty Air Mekong, Cty Jetstar Pacific đ tri n khai D ch v thanh toán hóa đ n vé máy bay cho phép KH có th t i các qu y giao d ch c a BIDV trên toàn qu c đ thanh toán các hóa đ n vé máy bay c a Air Mekong và Jetstar Pacific.
G ch n đa DV tr sau c a Viettel
Là DV do BIDV và Viettel ph i h p v i nhau th c hi n. Theo đó, KH thông qua các chi nhánh c a BIDV đ tr ti n c c s d ng d ch v vi n thông tr sau cho Viettel. BIDV thu ti n c a KH đ ng th i th c hi n g ch n đa d ch v tr sau trên ch ng trình g ch n c a Viettel (do Viettel cung c p.
D ch v Cung ng séc tr ng, B o chi séc, Thanh toán séc, Thanh toán U nhi m thu trong n c.
Là d ch v BIDV Cung ng séc