6. Kết quả nghiờn cứ u; í nghĩa khoa học và thực ti ễn của đề tài
2.4.1. Thực trạng rủi ro tớn dụng
Như đó phõn tớch tại mục 2.3 chỉ tiờu đo lường tớn dụng tại Agribank Đồng
64
hệ quả của việc thực hiện chưa tốt một số mặt về chấp hành quy trỡnh cấp tớn dụng và quản lý tớn dụng tại Agribank chi nhỏnh Đồng Thỏp, cụ thể:
-Thực hiện quy trỡnh cấp tớn dụng: thực tế ở một vài chi nhỏnh trực thuộc
(huyện, thị xó, thành phố) việc tuõn thủ quy trỡnh cấp tớn dụng thiếu chặt chẽ, đụi lỳc
cũn nới lỏng cỏc điều kiện vay vốn và xem nhẹ cụng tỏc kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay, cỏn bộ tớn dụng cho vay sau thực hiện cấp tớn dụng cho khỏch hàng theo cỏch thực hiện của người đi trước mà thiếu sự nghiờn cứu chế độ, quy trỡnh từ đú dễ
dẫn đến nợ quỏ hạn phỏt sinh.
-Nhận biết dấu hiệu nợ vay cú vấn đề: đõy là khõu cũn hạn chế nhiều nhất tại Agribank chi nhỏnh Đồng Thỏp bởi một số nguyờn nhõn: (i) Cỏn bộ tớn dụng là người
tỡm kiếm khỏch hàng, thu thập thụng tin, thẩm định, lập hồ sơ vay, kiểm tra sử dụng
vốn vay, đụn đốc nợ và thu hồi nợ là người thực hiện hầu hết cỏc khõu trong quy trỡnh tớn dụng (trừ giải ngõn cho khỏch hàng). (ii) Bỡnh quõn mỗi cỏn bộ tớn dụng quản lý dư
nợ khoảng 800-1.000 hồ sơ vay, cỏn bộ tớn dụng cũn vận động bỏn hàng cho cỏc sản phẩm dịch vụ của ngõn hàng như: bỏn bảo hiểm tiền vay, mở thẻ tớn dụng, ATM, vận động thu hộ tiền điện cho khỏch hàng… núi chung cỏn bộ tớn dụng phải phụ trỏch tỡm kiếm khỏch hàng ở tất cả cỏc nghiệp vụ kinh doanh của ngõn hàng. (iii) Dư nợ tớn
dụng hàng năm đều tăng trờn 10% mà biờn chế khụng tăng, đụi lỳc giảm, mặt khỏc
trỡnh độ cỏn bộ tớn dụng khụng đồng đều do đú dẫn đến sự quỏ tải đối với cỏn bộ tớn
dụng.
Từ đú (1) cụng tỏc nhận diện, đỏnh giỏ, kiểm soỏt rủi ro (xỏc định nợ vay cú vấn đề) chưa tốt, thiếu thụng tin khỏch hàng, (2) cú sự chủ quan trong quy trỡnh cấp tớn
dụng, đỏnh giỏ tài sản đảm bảo, (3) Kiểm tra sử dụng vốn chưa chặt chẽ từ đú đỏnh giỏ
thực trạng dư nợ khụng chớnh xỏc tiềm ẩn nhiều rủi ro.
-Chăm súc khỏch hàng: Tuy chi nhỏnh cú xõy dựng kế hoạch chăm súc khỏch hàng trong giai đoạn 2010-2012 và giai đoạn tiếp theo 2013-2015 và cỏc chi nhỏnh trực thuộc đều cú xõy dựng kế hoạch phự hợp với điều kiện thực tế tại địa phương và hàng năm cỏc chi nhỏnh đề cú tổng kết để đỏnh giỏ kết quả triển khai kế hoạch chăm
súc khỏch hàng. Tuy nhiờn kết quả mang lại chưa như mong muốn, một số nơi tuy cú
xõy dựng kế hoạch nhưng cụng tỏc chăm súc khỏch hàng cũn hạn chế, chưa thu hỳt được khỏch hàng mới, khỏch hàng tiềm năng, khỏch hàng của TCTD khỏc.
65
-Định hướng đối tượng đầu tư: đối tượng đầu tư cho vay của Agribank chi nhỏnh Đồng Thỏp chủ yếu là chi phớ sản xuất nụng nghiệp, cỏc ngành nghề ở nụng
thụn và cỏc doanh nghiệp nhỏ và vừa trờn địa bàn. Định hướng cho vay từ cỏc chương
trỡnh, dự ỏn, sự chuyển dịch cơ cấu cõy trồng vật nuụi và mục tiờu phỏt triển kinh tế
xó hội tại địa phương. Trong đú chi nhỏnh tập trung cho vay một số ngành nghề mang tớnh đặc thự của tỉnh như Nuụi Cỏ tra xuất khẩu, kinh doanh lương thực do đú rủi ro tớn
dụng thời gian qua tập trung ở những đối tượng này là chủ yếu.
-Đội ngũ cỏn bộ làm cụng tỏc tớn dụng: cũn nhiều hạn chế, trỡnh độ cỏn bộ tớn
dụng khụng đồng đều, một số chưa qua đào tạo bài bản, ớt chịu khú nghiờn cứu văn
bản chế độ; đa số đỏp ứng yờu cầu cụng việc chưa cao.