6. Kết quả nghiờn cứ u; í nghĩa khoa học và thực ti ễn của đề tài
1.3.4.1. Kinh nghiệm của Ngõn hàng TMCP Techcombank
Techcombank cú hoạt động quản lý rủi ro chuyờn nghiệp và chuẩn húa (là đối
tỏc của ngõn hàng HSBC). Để cú thể đảm bảo việc cấp tớn dụng an toàn và hiệu quả,
Techcombank đó ỏp dụng một hệ thống quản lý rủi ro tớn dụng với cỏc nguyờn tắc và chuẩn mực cao nhất nhằm giảm thiếu tối đa tổn thất cho ngõn hàng. Techcombank
luụn đảm bảo nguyờn tắc tỏch bạch, phõn cụng chức năng rừ ràng giữa cỏc bộ phận,
tuõn thủ phõn cụng, độc lập trong quỏ trỡnh giải quyết và giỏm sỏt cỏc khoản cấp tớn
dụng nhằm quản lý độc lập.
Cụ thể: tại Chi nhỏnh, chuyờn viờn khỏch hàng chịu trỏch nhiệm là đầu mối bỏn
hàng, tỡm kiếm khỏch hàng, thu thập hồ sơ, lập bỏo cỏo thẩm định, trỡnh lónh đạo chi
nhỏnh và gửi toàn bộ hồ sơ lờn phũng thẩm định và phờ duyệt tớn dụng.
Tại phũng thẩm định và phờ duyệt tớn dụng, chuyờn viờn thẩm định tiếp nhận hồ sơ vay vốn gửi lờn từ chi nhỏnh, thực hiện cụng tỏc thẩm định: trờn bề mặt hồ sơ, gọi điện thoại kiểm tra thụng tin khỏch hàng, trường hợp phỏt hiện cú dấu hiệu khụng phự hợp sẽ chuyển cho bộ phận kiểm tra thực tế để đến tận nơi thẩm định khỏch hàng. Sau
đú tỡm kiếm thụng tin từ dữ liệu Ngõn hàng tra cứu CIC, chuyển bộ phận định giỏ tài sản đảm bảo (nếu cú) tại phũng định giỏ Hội sở hay thuờ định giỏ độc lập bờn ngoài… nếu khỏch hàng khụng đủ điều kiện vay sẽ ra thụng bỏo từ chối trả lời chi nhỏnh. Nếu khỏch hàng đủ điều kiện vay chuyờn viờn thẩm định sẽ đề xuất và trỡnh chuyờn gia phờ duyệt tớn dụng. Trường hợp vượt mức ủy quyền sẽ trỡnh chuyờn gia phờ duyệt cấp cao
26
hoặc Hội đồng tớn dụng Trụ sở chớnh.
Tại trung tõm hổ trợ kinh doanh: sau khi hồ sơ khỏch hàng được phờ duyệt,
phũng thẩm định và phờ duyệt tớn dụng sẽ thụng bỏo cho chi nhỏnh và chuyển kết quả
phờ duyệt cho trung tõm hổ trợ kinh doanh. Cỏn bộ tại đõy sẽ thực hiện ký kết hợp đồng tớn dụng, khế ước nhận nợ, ký hợp đồng thế chấp, đăng ký giao dịch bảo đảm,
nhập kho tài sản bảo đảm và giải ngõn cho khỏch hàng.
Tại phũng quản lý nợ: sau khi hoàn tất việc phỏt tiền vay cho khỏch hàng, Phũng quản lý nợ sẽ là bộ phận thường xuyờn theo dừi tỡnh hỡnh trả nợ của khỏch
hàng. Nếu phỏt sinh nợ quỏ hạn sẽ gọi điện hoặc đến gặp khỏch hàng để thụng bỏo
nhắc nợ, nếu khỏch hàng vẫn chõy ỳ thỡ cú thể phối hợp với chi nhỏnh để phối hợp thu
nợ hoặc phối hợp với bộ phận xử lý nợ để xử lý tài sản bảo đảm.
Tại phũng quản trị rủi ro tớn dụng: định kỳ thỏng thỏng hoặc hàng quý sẽ thực
hiện cụng tỏc kiểm tra đỏnh giỏ diễn biến dư nợ của toàn hệ thống ngõn hàng.
Cụng tỏc quản lý nhõn sự: Techcombank xõy dựng đội ngũ nhõn viờn giỏi về
nghiệp vụ chuyờn mụn, bồi dưỡng và đào tạo thường xuyờn nghiệp vụ theo thụng lệ
quốc tế, đảm bảo đội ngũ quản lý tớn dụng đảm đương cỏc cụng việc theo chuẩn quốc
tế, chuyờn nghiệp và cú tớnh độc lập cao trong cụng tỏc.