Hoạt động huy động vốn có phần gia tăng nhưng nhìn chung vẫn không đáp ứng đủ nhu cầu vay vốn của người dân dẫn đến tốn nhiều chi phí cho việc điều chuyển vốn cao từ Hội sở..
Các sản phẩm, dịch vụ tại Chi nhánh vẫn còn nhiều sản phẩm, dịch vụ truyền thống, chưa tạo được nhiều khác biệt với các ngân hàng khác.
Các phòng giao dịch, chi nhánh trên địa bàn Hậu Giang còn ít nên chưa thu hút được các đối tượng khách hàng mới.
Chi nhánh đang đối mặt với rủi ro thanh khoản và rủi ro lãi suất rất cao, nếu lãi suất trên thị trường biến động mạnh sẽ ảnh hưởng lớn đến thu nhập và việc thanh khoản tức thời của Chi nhánh.
5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI LIENVIETPOSTBANK CHI NHÁNH HẬU GIANG
Qua quá trình đánh giá kết quả hoạt động huy động vốn và kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Viêt – Chi nhánh Hậu Giang trong giai đoạn 2011 – 2013 đã cho ta thấy được những thành công không nhỏ của Chi nhánh trong hoạt động huy động vốn. Tình hình hoạt động kinh doah của Chi nhánh ngày càng phát triển ổn định, vững chắc và hiệu quả. Khả năng quản trị, điều hành của Ban lãnh đạo Chi nhánh cùng với đó là sự trưởng thành, nhiệt tình của toàn bộ đội ngũ nhân viên. Nhằm tăng cường hơn nữa năng lực tài chính, quản lý và phát triển hoạt động huy động vốn của Chi nhánh trong giai đoạn mới nên tác giả có những đề xuất giải pháp:
Phát huy hơn nữa tính hấp dẫn của lãi suất huy động như hiện nay của Chi nhánh nhằm thu hút được nhiều đối tượng khách hàng hơn. Đồng thời phải có chính sách thống nhất về lãi suất giữa tiền gửi và cho vay đối với từng nhóm khách hàng cụ thể, tránh trường hợp có sự chênh lệch nhiều về lãi suất áp dụng cho hai khách hàng có nhiều điểm tương đồng.
Ngoài các sản phẩm tiền gửi truyền thống Ngân hàng nên phát triển thêm các sản phẩm chuyên sâu hơn nữa đối với từng đối tượng khách hàng gửi tiền như tiền gửi dành cho người về hưu; tiền gửi tiết kiệm cho việc cưới hỏi, sinh con; tiết kiệm để mua nhà;… Đồng thời, Ngân hàng cũng nên đơn giản hóa thủ tục đối với những khách hàng thường xuyên gửi tiền ở Ngân hàng như sẽ tự động
viii
gia hạn kỳ hạn gửi tiền mà không cần rút tiền trong số tiền gửi cũ để mở lại sổ mới.
Những sản phẩm thanh toán không dùng tiền mặt như thẻ ghi nợ ngày càng phát triển trên thị trường do tính tiện lợi ích của nó. Ngân hàng cũng nên đẩy mạnh phát triển sản phẩm này. Internet và mạng điện thoại di động đã và đang phát triển với tốc độ rất nhanh. Vì vậy, Ngân hàng nên tận dụng những tiện ích từ chúng để phát triển thêm những dịch vụ mới như thanh toán các khoản chi phí sinh hoạt, nạp tiền điện thoại, đóng học phí,…bằng cách chuyển khoản từ ATM. Việc người dân tín nhiệm và sử dụng các hình thức chuyển khoản hay thanh toán thư tín dụng L/C còn ít. Ngân hàng nên tăng cường giới thiệu, giúp cho người dân hiểu rõ tiện ích của sản phẩm này như in tờ bướm và tư vấn khách hàng đến giao dịch, ở các buổi hội thảo.
Tăng cường quảng bá hình ảnh và tiếp cận nguồn khách hàng tiềm năng của Chi nhánh để tận dụng nguồn vốn nhàn rỗi từ người dân. Tổ chức nhiều chương trình khuyến mãi như tặng các mặt hàng gia dụng, gửi tiền để có cơ hội rút thăm trúng thưởng xe, nhà, vàng,… Ngoài ra, Ngân hàng có thể in logo hay hình ảnh của LienVietPostBank trên các tặng phẩm khi khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng như: bìa hồ sơ, nón bảo hiểm, tài liệu,…để hình ảnh của LienVietPostBank được giới thiệu đến những khách hàng tiềm năng của Ngân hàng.
Để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng nhằm thu hút nhiều khách hàng hơn nữa, Chi nhánh nên có những cuộc điều tra khách hàng bằng các phiếu khảo sát và đánh giá sự hài lòng của khách hàng đối với những sản phẩm, dịch vụ hiện tại, cung cách phục vụ của đội ngũ nhân viên cũng như điều tra những nhu cầu của khách hàng. Từ những kết quả điều tra, Chi nhánh có thể đánh giá về mức độ hài long của khách hàng đối với ngân hàng và những nhu cầu mà khách hàng mong muốn có được để thỏa mãn tối đa nhu cầu của họ.
Nên có những biện pháp huy động và cho vay với nhiều kỳ hạn khác nhau và linh hoạt của lãi suất trong các kỳ hạn này để hạn chế lại mức rui ro lãi suất hiện nay của Chi nhánh. Đối với rủi ro thanh khoản Chi nhánh nên có mức dự trữ thanh khoản thích hợp đồng thời phát triển hơn nữa các nguồn quỹ của Chi nhánh để giúp hệ số thanh khoản của Chi nhánh dần đến mức hòa hợp giữa lợi nhuận và rủi ro.
ix
CHƯƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN
Nhìn chung hoạt động huy động vốn của LienVietPostBank chi nhánh Hậu Giang có xu hướng tăng từ năm 2011 đến năm 2013. Nguồn vốn huy động chủ yếu là tiền gửi của dân cư, là hình thức huy động vốn có chi phí thấp nhất và khá ổn định trong kỳ hạn gửi tiền của khách hàng.
Mặc dù tình hình lãi suất huy động ngắn hạn từ năm 2011 14% xuống còn 8% năm 2013 nhưng khách hàng vẫn chọn gửi tiền và khoản tiền gửi này tăng qua từng năm, vì nó được xem như là một kênh an toàn cho khoản tiền nhàn rỗi. Lãi suất huy động giảm kéo theo lãi suất cho vay cũng giảm đã tạo điều kiện cho các doanh nghiệp, cá nhân vay vốn của ngân hàng để khôi phục và phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh nên nguồn vốn huy động của Chi nhánh luôn được sử dụng hiệu quả cho công tác cho vay này.
Bên cạnh những mặt đạt được của LienVietPostBank chi nhánh Hậu Giang, theo đánh giá hiệu quả sử dụng vốn huy động của Chi nhánh thấy được Chi nhánh vẫn còn phải phụ thuộc rất nhiều vào Hội sở. Do trong tổng nguồn vốn hoạt động thì tổng vốn huy động chỉ chiếm gần 50% tỷ trọng, còn lại chủ yếu là vốn điều chuyển.
6.2 KIẾN NGHỊ
6.2.1 Đối với Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước
Cần có biện pháp điều hành thận trọng và linh hoạt chính sách tiền tệ, lãi suất và tỷ giá nhằm tạo môi trường vĩ mô thuận lợi cho các cho các hoạt động của tổ chức tín dụng (TCTD), kiểm soát lạm phát, hạn chế các chính sách điều hành theo hướng can thiệp hành chính đối với thị trường để tránh gây sốc và làm tăng rủi ro đối với hoạt động của các TCTD.
Tăng cường sự quan tâm và chỉ đạo, hổ trợ công tác quản trị rủi ro ở các TCTD thông qua các hội thảo, các chương trình trao đổi về kinh nghiệm quản lý rủi ro của các ngân hàng trong và ngoài nước cũng như cần có những văn bản thống nhất về quản lý rủi ro. Ngoài ra, Chính phủ và NHNN cần có chính sách hổ trợ các ngân hàng trong việc đào tạo, tập huấn nghiệp vụ cho cán bọ, nhân viên,…
Các cơ quan có thẩm quyền cần tạo điều kiện thuận lợi cho người dân trong các thủ tục hành chính như xác nhận, công chứng giấy tờ và các thủ tục cần thiết cho thủ tục vay vốn.
x
Chính quyền địa phương cần thực hiện cần thực hiện nhanh chóng các thủ tục trong khâu thi hành án để ngân hàng có thể thực hiện phát mãi tài sản và thu hồi vốn.
Tăng cường vay trò của thanh tra, giám sát đối với các hoạt động của ngân hàng nhằm đảm bảo giữ vững mục tiêu an toàn cho hệ thống ngân hàng, đảm bảo sự cạnh tranh lành mạnh giữa các TCTD.
6.2.2 Đối với ngân hàng Hội sở
Đẩy mạnh mối quan hệ hợp tác với các TCTD trong và ngoài nước, các liên minh tài chính để trao đổi và học hỏi, nâng cao năng lực quản lý, tiềm lực tài chính và công nghệ ngân hàng hiện đại để có thể hội nhập với nền kinh tế quốc tế.
Tiến hành dự báo tình hình kinh tế, lãi suất huy động trên thị trường để có những biện pháp cũng như triển khai đồng bộ và kịp thời đến các chi nhánh, phòng giao dịch thực hiện nhanh chóng để nâng cao khả năng cạnh tranh của toàn hệ thống LienVietPostBank. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Thường xuyên kiểm tra, đánh giá và nâng cao tiện ích của các sản phẩm, dịch vụ hiện có của Ngân hàng. Đồng thời, tiến hành các nghiên cứu, phát triển các sản phẩm mới phù hợp với từng vùng miền để có thể đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
Tăng cường vận dụng các yếu tố công nghệ thông tin vào trong các hoạt động của ngân hàng cũng như phát triển các sản phẩm hiện đại, đa dạng hơn để thu hút khách hàng và nâng cao năng lực cạnh tranh với những ngân hàng khác.
Xem xét việc đơn giản hóa các thủ tục và giấy tờ không cần thiết, giúp tiết kiệm thời gian và chi phí cho cả khách hàng và ngân hàng trong quá trình thực hiện nghiệp vụ của ngân hàng.
xi
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1.Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh và các báo cáo khác có liên quan của Ngân hàng Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Hậu Giang.
2.Nguyễn Minh Kiều, 2009. Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại. Hà Nội: Nhà xuất bản Thống kê.
3.Thái Văn Đại – Nguyễn Thanh Nguyệt, 2010. Quản trị ngân hàng thương mại. Nhà xuất bản Đại học Cần Thơ.
4.Thông tư số 02/2011/TT-NHNN, 03/03/2011. Quy định mức lãi suất huy động vốn tối đa bằng đồng Việt Nam.
5.Thông tư số 17/2012/TT-NHNN, 25/05/2012. Sửa đổi bổ sung một số điều của thông tư số 30/2011/TT-NHNN ngày 28/09/2011 quy định lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam của tổ chức, cá nhân tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
Website: 1.dangcongsan.vn: http://dangcongsan.vn/cpv/Modules/News/NewsDetail.aspx?co_id=28340675&cn_id=5 04629 2.haugiang.gov: http://www.haugiang.gov.vn/Portal/HtmlView.aspx?pageid=4733&ItemID=21795&mi d=7798&pageindex=7&siteid=60 3.lienvietpostbank.com.vn 4. vneconomy.vn: http://doanhnhan.vneconomy.vn/20140328120052228P0C5/chuyen-6-nam- gap-may- cua- lienvietpostbank.htm, http://vneconomy.vn/p0c6/tai-chinh.htm