triển chi nhánh Bắc Quảng Bình.
2.2.3.1. Quy trình cho vay
Quy trình cho vay được bắt đầu từ khi cán bộ tín dụng trực tiếp tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng và kết thúc khi tất toán thanh lý hợp đồng tín dụng. Bao gồm 6 bước:
Bước 1: Hướng dẫn lập hồ sơ và tiếp nhận và kiểm tra tính đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ của hồ sơ. Hồ sơ bao gồm:
+ Giấy đề nghị vay vốn + Hồ sơ pháp lý
+ Hồ sơ khoản vay
+ Hồ sơ đảm bảo tiền vay
Bước 2: Phân tích và thẩm định tín dụng
+ Tìm hiểu và phân tích về khách hàng, tư cách, năng lực pháp lý, năng lực điều hành, năng lực quản lý sản xuất kinh doanh, mô hình tổ chức của doanh nghiệp.
+ Đánh giá khả năng tài chính: Kiểm tra tính trung thực của báo cáo tài chính, đánh giá tình hình hoạt động và khả năng tài chính của doanh nghiệp.
+ Phân tích tình hình quan hệ của doanh nghiệp với ngân hàng.
+ Phân tích, thẩm định dự án đầu tư, phương án SXKD và khả năng trả nợ + Các biện pháp đảm bảo tiền vay
+ Chấm điểm tín dụng và xếp hạng Doanh nghiệp + Xác định phương thức cho vay
+ Phê duyệt khoản vay: CBTD sau khi nghiên cứu thẩm định các diều khiện vay vốn, CBTD lập báo cáo thẩm định kiêm tờ trình cho vay kèm theo hồ sơ vay vốn trình Trưởng phòng tín dụng để kiểm tra, thẩm định lại và trình lên ban lãnh đạo.
Lãnh đạo xem xét lại hồ sơ để quyết định có đồng ý cho vay hay không. Nội dung duyệt vay của lãnh đạo phải xác định rõ: số tiền cho vay, lãi suất cho vay, thời hạn cho vay và các điều kiện khác nếu có.
Bước3: Ra quyết định tín dụng:
Nếu ngân hàng đồng ý cho vay thì tiến hành ký kết hợp đồng tín dụng, hợp đồng đảm bảo tiền vay, giao nhận giấy tờ và tài sản đảm bảo.
Bước 4: Giải ngân
Bước 5: Kiểm tra, giám sát tín dụng.
Bước 6: Thu hồi nợ và thanh lý hợp đồng tín dụng