2.1.1 Lịch sử hình thành.
- Ngân hàng MHB đợc thành lập năm 1997. Trụ sở chính tại 09 Võ Văn Tần, quận 3 thành phố Hồ Chí Minh
- Mạng lới chi nhánh của MHB đứng thứ bảy trong các ngân hàng ở Việt Nam với gần 180 chi nhánh và các phòng giao dịch trải rộng trên 32 tỉnh thành lớn trên khắp cả nớc. Để thực hiện chiến lợc ngân hàng bán lẻ mới, MHB đang thành lập thêm 30 phòng giao dịch với quan điểm phục vụ đầy đủ các nhu cầu lớn về xây dựng cơ sở hạ tầng và phát triển nhà ở, đặc biệt là ở khu vực đồng bằng sông Cửu Long mà ở đó hơn một nửa tổng số nơi ở có cấu trúc tạm bợ.
MHB duy trì và phát triển mối quan hệ đại lý với khoảng 300 ngân hàng nớc ngoài trên 50 quốc gia trên thế giới. Năm 2008, cũng là năm thứ t liên tiếp MHB nhận chứng nhận là ngân hàng xuất sắc trong thanh toán quốc tế và quản lý tiền tệ do ngân hàng HSBC USA, NA thuộc tập đoàn tài chính toàn cầu HSBC cấp.
+ Chức năng chủ yếu: giữ tiền và cung cấp tiền. + Nhiệm vụ chính: Huy động vốn và cho vay vốn.
- MHB chi nhánh Hà Nội là chi nhánh đầu tiên của MHB thành lập tại khu vực phía bắc.
- Ngày thành lập 4/7/2003. Ngày khai trơng hoạt động: 16/10/2003. - Địa chỉ số 7 Quốc Tử Giám, Đống Đa Hà Nội.
ĐT: 0437324624. Fax: 04373324623.
- Phơng châm giao dịch 8 chữ vàng “ thân thiện, tận tình, năng động, chuyên nghiệp”.
2.1.2 Cơ cấu tổ chức của chi nhánh ngân hàng MHB Hà Nội.
2.1.2.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức của chi nhánh ngân hàng MHB Hà Nội.
2.1.2.2 Chức năng nhiệm vụ các phòng ban.
Phòng kế toán tài chính.
Là phòng nghiệp vụ tham mu cho giám đốc thực hiện công tác quản lí tài chính và chỉ tiêu nội bộ trong chi nhánh theo đúng quy định của nhà nớc và ngân hàng MHB. Thực hiện nhiệm vụ chi trả lơng và các khoản thu nhập cho cán bộ công nhân viên, theo dõi các khoản trích nộp thuế, BHXH, BH y tế…, lập kế hoạch tài chính, theo dõi tài sản trong chi nhánh..
Phòng kế toán giao dịch. Phòng kế toán tài chính Phòng kế toán giao dịch Phòng tổ chức hành chính Phòng tín dụng Phó giám đốc Phòng kho quỹ Giám đốc Phó giám đốc
Là phòng nghiệp vụ thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng , tổ chức hạch toán kế toán theo quy định của nhà nớc và của ngân hàng MHB. Cung cấp các dịch vụ theo quy định của ngân hàng nhà nớc và ngân hàng MHB. Quản lí hệ thống giao dịch trên máy, quản lý quỹ tiền mặt trong ngày, kiểm soát các giao dịch trong ngày và ngoài quầy theo thẩm quyền.. Thực hiện nhiệm vụ t vấn cho khách hàng về các dịch vụ của ngân hàng.
Phòng tổ chức hành chính.
* Chức năng: phòng tổ chức hành chính thuộc chi nhánh ngân hàng MHB là một đơn vị thuộc bộ máy chuyên môn có chức năng:
- Tham mu cho ban giám đốc về chiến lợc , kế hoạch phát triển kinh doanh, chiến lợc phát triển nguồn nhân lực, lao động tiền lơng, thi đua khen tởng, quy hoạch bổ nhiệm cán bộ..
- Trực tiếp triển khai tác nghiệp về tổ chức cán bộ, lao động, tiền lơng, thi đua khen thởng, công tác hành chính trong chi nhánh.
- Thực hiện hớng dẫn kiểm tra chuyên đề về tổ chức, cán bộ, lao động, tiền lơng, khen thởng trong chi nhánh.
* Nhiệm vụ:
- Thực hiện các công tác hành chính của chi nhánh.
- Xây dựng triển khai chơng trình giao ban nội bộ chi nhánh và các chi nhánh trực thuộc ngân hành MHB.
- Nghiên cứu, đề xuất, làm thủ tục thành lập, sát nhập các đơn vị trực thuộc vào chi nhánh. Xây dựng nội quy, quy chế tổ chức hoạt động của chi nhánh.
- Lập kế hoạch và xây dựng công tác cơ bản, să chữa tài sản cố định và mua sắm tài sản và công cụ lao động.
- Xây dựng chiến lợc kế hoạch ngắn hạn, trung hạn, dài hạn và nội dung nguồn đào tạo về nhân lực của chi nhánh.
- Thực hiện các nhiệm vụ khác do ban giám đốc giao.
Phòng tín dụng (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
* Chức năng:
- Tham mu cho ban giám đốc về chiến lợc phát triển kinh doanh, nghiên cứu áp dụng các dịch vụ ngân hàng trong chi nhánh.
- Trực tiếp quản lí và tổ chức thực hiện các nghiệp vụ về cấp tín dụng đối vớikhách hàng.
- Hớng dẫn và kiểm tra chuyên đề theo hớng dẫn của ban giám đốc. * Nhiệm vụ:
- Nghiên cứu, đề xuất các dịch vụ, sản phẩm mới trong hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
- Xây dựng chiến lợc khách hàng và phân loại khách hàng. Đề xuất các chính sách thu hút khách hàng nhằm đẩy mạnh hoạt động kinh doanh của chi nhánh. Phân tích kinh tế theo ngành, nghề, danh mục khách hàng lựa chọn biện pháp an toàn hiệu quả.
- Trực tiếp thẩm định và cho vay tín dụng, bảo lãnh theo phân cấp uỷ quyền. Tiến hành giải ngân, thu nợ, thu lãi quản lí sau khi đợc phê duyệt phải đảm bảo an toàn.
- Thẩm định các dự án, hoàn thiện hồ sơ trình ngân hàng cấp trên theo phân cấp uỷ quyền. Tiếp nhận và thực hiện các chơng trình dự án thuộc nguồn vốn trong nớc và nớc ngoài. Trực tiếp làm dịch vụ uỷ thác nguồn vốn thuộc chính phủ, bộ, ngành khác và các tổ cức kinh tế cá nhân trong nớc và ngoài nớc.
- Xây dựng và thực hiện các mô hình tín dụng thí điểm, thử nghiệm trong địa bàn, đồng thời theo dõi đánh giá, sơ kết, tổng kết, đề xuất cấp trên nhân rộng. Thờng xuyên phân loại d nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhân và đề xuất phơng hớng khắc phục.
Phòng kho quỹ
Là phòng quản lí an toàn kho quỹ, quản lí quỹ tiền mặt theo quy định của nhà nớc và ngân hàng MHB, ứng và thu tiền cho các điểm giao dịch trong và ngoài quầy. Thu, chi tiền mặt cho các doanh nghiệp có thu, chi tiền mặt lớn. Theo dõi tình hình kho tàng, lập kế hoạch sửa chữa, cải tạo, tu bổ, nâng cấp kho tiền theo tiêu chuẩn..
2.1.3 Sơ lợc về tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh MHB_Hà Nội
2.1.3.1 Tình hình huy động vốn của chi nhánh MHB_Hà Nội.
Việt Nam., chi nhánh đã xác định cho mình cách thức cũng nh chất lợng huy động vốn, nhanh, nhiều, ổn định, đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Trong quá trình đầu t vốn, ngân hàng luôn bám sát chủ trơng phát triển kinh tế của quận, thành phố. Các hình thức huy động vốn chủ yếu đợc áp dụng trong thời gian qua tại ngân hàng là:
- Nhận tiền gửi tiết kiệm có thời hạn và không có thời hạn. - Phát hành kì phiếu.
- Nhận tiền gửi của các tổ chức kinh tế.
- Nhận tiền quản lý và giữ hộ, tiền gửi đảm bảo thanh toán.
Năm 2008, ngân hàng MHB đã thu đợc kết quả cao trong công tác huy động vốn.
Kết quả vốn huy động qua 2 năm 2007 và 2008
Chỉ tiêu
2007 2008 So sánh
Số tiền Tỉ trọng Số tiền Tỉ trọng Số tuyệt
đối+- %+- Số tiền gửi của tổ chức kinh tế 2050 49.2 1962 45.1 -88 -4.1 Tiền gửi của dân c 2114 50.8 2388 54.9 +274 +4.1 Tổng 4164 100% 4350 100% +186 0
Nhờ việc đánh giá đúng tầm quan trọng của nguồn vốn huy động nên chi nhánh ngân hàng MHB đã phát huy đợc khả năng huy động vốn của mình. Do đó đã đảm bảo đợc nguồn vốn cho nhu cầu tín dụng của các tổ chức kinh tế và cá nhân trên địa bàn, thực hiện tốt việc gửi vốn hỗ trợ cho toàn hệ thống.
Để thấy rõ tình hình huy động vốn năm 2008 của chi nhánh ngân hàng MHB, chúng ta xem xét các số liệu sau:
- Tổng nguồn vốn huy động bình quân năm 2008 đạt 4400 tỉ, tăng hơn so với năm trớc 16.4%.
- Tổng nguồn vốn huy động tính đến 31/12/2008 là 4350 tỉ đồng so với cùng kì năm trớc tằn 190 tỉ đồng tơng ứng 4.56%. Trong đó:
+ Tiền gửi VNĐ: 3497 tỉ, tăng 30 tỉ.
+ Tiền gửi ngoại tệ quy VNĐ: 853 tỉ, tăng 23%
- So với kế hoạch năm, vốn huy động đạt 96%, trong đó VNĐ đạt 95.8%, ngoại tệ quy VNĐ đạt 99%. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Vốn huy động cuối kì thấp hơn mức huy động bình quân năm và không đạt chỉ tiêu kế hoạch, nguyên nhân chính là một số doanh nghiệp có tiền gửi thờng xuyên lớn, từ tháng 11/2008 phải cấp vốn cho các đơn vị thành viên hoặc chuyển vốn về tổng công ty theo quy chế nội bộ. Một vài đơn vị chuyển vốn góp làm cổ đông chiến lợc vào ngân hàng thơng mại cổ phần. Mặt khác chỉ số giá cổ phiếu trên thị trờng tăng nhanh có sức hấp dẫn, gia tăng thêm ngời kinh doanh cổ phiếu, nên trong vài tháng cuối năm 2008 tiền gửi ở khu vực dân c đã giảm so với trớc.
* Về kì hạn huy động vốn:
Xét về mặt thời gian ngân hàng huy động vốn theo hai loại : không kỳ hạn và có kỳ hạn. Hình thức có kỳ hạn của ngân hàng rất đa dạng, đáp ứng đ- ợc mọi nhu cầu của ngời gửi. Hiện nay ngân hàng đang huy động với các thời hạn sau: 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng và trên 12 tháng. Thời hạn đa dạng đã đáp ứng mọi mục đích của ngời gửi tiền: gửi với mục đích sinh lợi, gửi với mục đích thanh toán, gửi với mục đích an toàn... Ngân hàng tạo mọi thuận lợi cho ngời gửi tiền. Ngân hàng cũng nhận đợc sự tán thởng, đánh giá cao của khách hàng thể hiện qua kết quả huy động:
Nguồn vốn huy động theo kỳ hạn
Đơn vị: Triệu đồng
Số d Tỷ trọng (%) Số d Tỷ trọng (%) Số d Tỷ trọng (%) Vốn không kỳhạn 166.108 7,12 353.416 8,22 464.485 9,18 Vốn ngắn hạn 1.785.224 76,42 3.566.086 82,97 3.889.729 76,86 Vốn trung và dài hạn 384.564 16,46 378.490 8,81 706.475 13,96 Tổng 2.335.896 100 4.297.992 100 5.060.689 100
Nguồn số liệu: Phòng nguồn vốn ngân hàng MHB cung cấp
Nguồn huy động không kỳ hạn của ngân hàng qua các năm đều tăng. Tỷ trọng trong tổng nguồn vốn ngày càng đợc tăng cờng một cách khá đều đặn. Trong cơ cấu của nguồn tiền gửi không kỳ hạn này thì chủ yếu là tiền gửi của các tổ chức kinh tế, chiếm khoảng 95%. Nguồn tiền gửi của khu vực dân c rất ít. Nó phản ánh đặc điểm của nguồn tiền gửi không kỳ hạn. Nguồn tiền gửi không kỳ hạn chủ yếu đợc các tổ chức kinh tế sử dụng với mục đích phục vụ cho việc thanh toán. Còn đối với dân c, mục đích chủ yếu là để lấy lãi, nên họ gửi vào các khoản mục có kỳ hạn.
Trong tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng tính theo thời gian, thì nguồn vốn ngắn hạn luôn rất lớn, chiếm khoảng 75 - 80% tổng nguốn vốn. Nguồn vốn ngắn hạn này huy động từ dân c, doanh nghiệp và đợc các ngân hàng khác điều chuyển đến. Ngày nay các doanh nghiệp cũng có xu hớng gửi tiền vào các khoản mục ngắn hạn: 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng... thay vào chỉ gửi vào tiền gửi không kỳ hạn nh trớc kia. Các doanh nghiệp đã tính toán kỹ lỡng chu kỳ kinh doanh của mình, từ đó tìm ra giải pháp tối u để tối đa hoá lợi nhuận.
Khoản tiền huy động từ nguồn trung và dài hạn là quan trọng đối với bất cứ ngân hàng nào. Đây là nguồn chủ yếu để ngân hàng tiến hành cho vay trung và dài hạn. Lãi suất cho vay trung và dài hạn rất cao, từ đó ngân hàng kiếm đợc nhiều lợi nhuận. Lấy nguồn huy động trung và dài hạn để cho vay trung và dài hạn là một cách để giảm bớt rủi ro thanh khoản và rủi ro lãi suất. Nguồn vốn trung và dài hạn của ngân hàng không nhiều, chiếm một tỷ trọng nhỏ. Năm 2007 nguồn này còn bị giảm sút so với năm 2006 và có tăng trong năm 2008. Tuy nhiên so với các khoản cho vay trung và dài hạn thì
không tơng xứng. Tỷ lệ cho vay trung và dài hạn của chi nhánh ngày càng tăng và đến năm 2008 đạt mức cao hơn so với cho vay ngắn hạn. Ngân hàng đã áp dụng việc chuyển hoán kỳ hạn nguồn. Đây là một con dao hai lỡi và ngân hàng phải hết sức quan tâm tới an toàn tín dụng.
2.1.3.2 Tình hình sử dụng vốn và hoạt động đầu t, cho vay.*Tình hình sử dụng vốn. *Tình hình sử dụng vốn.
D nợ cho vay tại thời điểm 32/12/2008 đạt 2360 tỉ đồng, so với kế hoạch bằng 93.35%, so với cuối năm truớc bằng 3.8%. Trong đó d nợ cho vay VNĐ 1710 tỉ, đạt 90% kế hoạch, so với cùng kì năm trớc bằng 87.69%, d nợ ngoại tệ quy VNĐ 650 tỉ, đạt 103% so với kế hoạch, so với cùng kì năm trớc bằng 75%.
Bình quân d nợ trong năm 2008 đạt 2383 tỉ đồng bằng 93.6% so với d nợ bình quân năm trớc.
Chất lợng tín dụng:
+ Nợ gia hạn đến 31/12/2008 là 68837 triệu đồng, tăng 64.15% so với cuối năm trớc. Tình hình sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp này đa số vẫn trong tình trạng yếu kém, có nguy cơ một vài món nợ phải chuyển sang nợ quá hạn.
+ Nợ ngắn hạn 4461 triệu đồng, so với cuối năm trớc giảm 14906 triệu đồng, chiếm tỉ trọng 0.189%/ tổng d nợ.
* Hoạt động đầu t cho vay.
Trong điều kiện tình hình kinh tế trong nớc và thế giới có nhiều diễn biến không thuận lợi, lãi suất đầu vào biến động theo xu hớng ngày càng tăng, bên cạnh đó sức cạnh tranh của các ngân hàng thơng mại trên cùng địa bàn ngày càng mạnh hơn, nên hoạt động tín dụng đã gặp rất nhiều thách thức. Nhng với sự nỗ lực tìm kiếm thị trờng, áp dụng nhiều hình thức đầu t mới trong các doanh nghiệp phát triển sản xuất kinh doanh đa dạng đặc biệt ở các ngành giao thông vận tải xây dựng cầu đờng, bến cảng, sản xuất công nghiệp trong ngành dầu khí…Thực hiện chỉ đạo của ngân hàng theo phơng châm “ Phát triển- an toàn- hiệu quả’’ chi nhánh đã chú trọng tăng trởng tín dụng phải kiểm soát đợc vốn cho vay. Trên cơ sở chọn lọc khách hàng, giảm
chủ sở hữu nhỏ, nâng cao chất lợng thẩm định dự án, coi trọng hiệu quả kinh tế và thực hiện nghiêm túc các quy chế về tín dụng hiện hành. Trong những năm vừa qua, chi nhánh luôn tập trung nâng cao chất lợng tín dụng đi đôi với việc tăng trởng d nợ lành mạnh nhằm đảm bảo an toàn vốn cho vay và hiệu quả vốn tín dụng. Kết quả sơ bộ nh sau:
Tình hình hoạt động cho vay và đầu t
Đơn vị : Tỷ đồng T
T Chỉ tiêu 2007 07/06 2008 2008/07
1 Tổng d nợ 1717 5,2(%) 1894 11,2(%) 2 D nợ cho vay nền kinh tế 1703 5(%) 1894 11,2(%) 3 + D nợ ngắn hạn + D nợ trung và dài hạn 1112 591 -11% 52,3% 1261 633 13,4% 7,1% 4 Góp vốn cho vay đồng tài
trợ - - - -
5
Cơ cấu đầu t TD: +Cho vay ngoài QD +Cho vay QD
374 1329
415 1479 6 Doanh số cho vay 3364 133 3975 7 Doanh số thu nợ 2971 17 3624
Nguồn số liệu: Báo cáo kết quả kinh doanh 2007,2008 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Bằng việc đa dạng hoá các hình thức tín dụng cho vay và đầu t trong đó ngân hàng đa thêm dịch vụ cho thuê tài chính vào kinh doanh nên lợng
khách hàng đến giao dịch với ngân hàng ngày càng tăng, doanh số cho vay năm 2008 vợt so với năm 2007 về số tuyệt đối là 611 tỷ đồng. Tổng d nợ cho vay nền kinh tế năm 2008 tăng so với năm 2007 là 191 tỷ, tốc độ tăng trởng