7. Kết luận (Ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tài và
4.2.1. Doanh số cho vay hộ sản xuất nông nghiệp
4.2.1.1. Doanh số cho vay theo thời hạn
Doanh số cho vay theo thời hạn ( tổng doanh số cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn) của NHNo&PTNT huyện Tân Hồng giai đoạn 2010- 2012 được trình bày trong bảng 4.3.
31
Bảng 4.3. Doanh số cho vay hộ sản xuất nông nghiệp theo thời hạn huyện Tân Hồng giai đoạn 2010- 2012
Đơn vị tính: Triệu đồng
(Nguồn: Phòng tín dụng NHNo&PTNT huyện Tân Hồng)
Qua bảng số liệu 4.3 ta thấy tổng doanh số cho vay hộ sản xuất nông nghiệp tăng qua các năm. Cụ thể, năm 2010 tổng doanh số cho vay là 353.888 triệu đồng, đến năm 2011 tăng 59.807 triệu đồng lên mức 413.695 triệu đồng (tương ứng tăng 16,89%). Đến năm 2012 là 438.457 triệu đồng, tăng 24.762 triệu đồng (tương ứng tăng 5,98 %) so với năm 2011. Doanh số cho vay trong 3 năm không ngừng gia tăng là do sự thay đổi chính sách tín dụng theo chủ trương của Đảng và Nhà nước. Phát triển linh hoạt hoạt động tín dụng làm cho đồng vốn ngày càng đáp ứng sâu rộng nhu cầu vốn cho hộ sản xuất nông nghiệp. Ta có thể thấy được sự chênh lệch rất lớn giữa tín dụng ngắn hạn và tín dụng trung dài hạn, lý do là huyện Tân Hồng có trên 70% dân số là hộ sản xuất với ngành nghề truyền thống là trồng trọt, chăn nuôi nên đa số khách hàng của ngân hàng hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh ngắn hạn.
- Doanh số cho vay ngắn hạn: tăng trong giai đoạn 2010- 2012. Năm 2010, cho vay ngắn hạn hộ sản xuất nông nghiệp là 321.888 triệu đồng, năm 2011 là 380.199 triệu đồng, tăng 58.311 triệu đồng (tương ứng tăng 18,11%) so với năm 2010. Đến năm 2012 doanh số cho vay ngắn hạn hộ sản xuất nông nghiệp là 407.349 triệu đồng, tăng 27.150 triệu đồng (tương ứng tăng 7,14 %) so với năm 2011. Doanh số cho vay ngắn hạn hộ sản xuất năm sau luôn cao hơn năm trước nguyên nhân là do khách hàng có nhu cầu mở rộng việc đầu tư,
NĂM 2010 NĂM 2011 NĂM 2012 NĂM 2011 SO VỚI 2010 NĂM 2012 SO VỚI 2012 CHỈ TIÊU
Số tiền Số tiền Số tiền Số
tiền % Số tiền % NGẮN HẠN 321.888 380.199 407.349 58.311 18,11 27.150 7,14 TRUNG DÀI HẠN 32.000 33.496 31.108 1.496 4,67 (2.388) (7,13) TỔNG 353.888 413.695 438.457 59.807 16,89 24.762 5,98
32
sản xuất kinh doanh đồng thời loại hình cho vay ngắn hạn tương đối phù hợp với chu kỳ sản xuất tại địa phương - sản xuất nông nghiệp, đầu tư cho cây trồng vật nuôi. Bên cạnh đó, tâm lý người dân họ không muốn các khoản vay của họ kéo dài quá lâu vì phải tốn kém thêm chi phí, họ muốn vay trong ngắn hạn với mức lãi suất phải chịu sẽ thấp hơn ngắn hạn vì các khoản đầu tư ngắn hạn sẽ thu hồi vốn nhanh hơn, rủi ro thấp. Điều này cho thấy tín dụng ngắn hạn đã và đang được mở rộng, đóng vai trò chủ yếu trong quá trình sử dụng vốn của ngân hàng.
- Doanh số cho vay trung và dài hạn: tăng giảm không ổn định giai đoạn 2010- 2012. Năm 2010 cho vay trung và dài hạn hộ sản xuất nông nghiệp là 23.000 triệu đồng, năm 2011 là 33.496 triệu đồng, tăng 1.496 triệu đồng (tương ứng tăng 4,67%) so với năm 2010. Đến năm 2012 doanh số cho vay là 31.108 triệu đồng, giảm 2.388 triệu đồng (tương ứng giảm 7,13%) so với năm 2011. Doanh số cho vay trung và dài hạn giảm là khách hàng lo ngại khoản vay kéo dài phải tốn kém chi phí, đa phần hộ vay phục vụ sản xuất hoa màu và trồng lúa nên có vòng quay vốn ngắn nên không có nhu cầu vay dài hạn. Hơn nữa, trong điều kiện kinh tế khó khăn nên việc phát triển mở rộng đầu tư dài hạn gặp nhiều khó khăn.
Doanh số cho vay trong 6 tháng đầu năm 2012- 2013 được trình bày trong bảng 4.4.
Bảng 4.4. Doanh số cho vay hộ sản xuất nông nghiệp theo thời hạn giai đoạn 6 tháng đầu năm 2012- 2013
Đơn vị tính: Triệu đồng
(Nguồn: Phòng tín dụng NHNo &PTNT huyện Tân Hồng)
Qua bảng 4.4 cho ta thấy, tổng doanh số cho vay hộ sản xuất nông nghiệp trong 6 tháng đầu năm 2012 là 306.270 triệu đồng và 6 tháng đầu năm 2013 là 295.733 triệu đồng. Nghĩa là doanh số cho vay có sự giảm nhẹ 13.537 triệu đồng (tương ứng giảm 4,38 %).
6T/2012 6T/2013 6T/2013 so với 6T/2012 CHỈ TIÊU
Số tiền Số tiền Số tiền % NGẮN HẠN 288.321 289.421 1.100 0,30
TRUNG VÀ DÀI HẠN 20.949 6.412 (14.537) (69,39)
33
- Doanh số cho vay ngắn hạn: Trong 6 tháng đầu năm 2012, doanh số cho vay ngắn hạn hộ sản xuất nông nghiệp là 288.312 triệu đồng, 6 tháng đầu năm 2013 là 289.421 triệu đồng, tăng 1.100 triệu đồng (tương ứng tăng 0.30 %).
- Doanh số cho vay trung và dài hạn: Trong 6 tháng đầu năm 2012, doanh số này là 27.949 triệu đồng, bước sang cùng kì năm 2013 là 6.412 triệu đồng, giảm 14.412 triệu đồng (tương ứng giảm 69,39 %). Nhìn chung, ta thấy doanh số cho vay ngắn hạn của hộ sản xuất có xu hướng tăng, doanh số cho vay trung và dài hạn có xu hướng giảm. Xu hướng cho vay ngắn hạn sẽ giúp cho ngân hàng và hộ sản xuất nông nghiệp sớm thu hồi vốn, nâng cao hiệu quả xoay vòng vốn. Về phía ngân hàng sẽ sử dụng nguồn vốn thu hồi nhanh này vào các hoạt động lĩnh vực khác hoặc các dự án vay khác. Về phía hộ sản xuất nông nghiệp, mức lãi suất thấp sẽ phù hợp với chu kì kinh doanh, giảm áp lực về lãi suất
4.2.1.2. Doanh số cho vay theo đối tượng.
Doanh số cho vay theo đối tượng của NHNo&PTNT huyện Tân Hồng giai đoạn 2010- 2012được trình bày trong bảng 4.5.
- Trồng trọt: Chiếm tỷ trọng rất lớn nhất và đóng vai trò quan trọng trong doanh số cho vay hộ sản xuất nông nghiệp. Doanh số cho vay năm 2010 là 251.821 triệu đồng chiếm 71,15 % tổng doanh số cho theo đối tượng, năm 2011 đạt 296.752 triệu đồng chiếm 71,73%, tăng 44.931 triệu đồng (tương ứng tăng 17,84 %) so với năm 2010. Đến năm 2012 doanh số này tăng đến 315.953 triệu đồng chiếm 73,84 %, tăng 19.201 triệu đồng so với năm 2011 (tương ứng 5,88 %). Nguyên nhân của sự biến động tăng lên này là do diện tích gieo sạ lúa ngày càng được mở rộng quy mô. Hiện nay việc áp dụng khoa học kỹ thuật đòi hỏi nguồn vốn khá lớn để mua trang thiết bị, máy móc, phân bón để đầu tư sản xuất lúa ngày một hiệu quả hơn.
- Chăn nuôi: Là một đối tượng cũng được đa số người dân áp dụng trong việc cải thiện đời sống. Năm 2010, doanh số đạt 73.487 triệu đồng chiếm 18,89 %, năm 2011 là 84.149 triệu đồng, tăng 10.662 triệu đồng (tương ứng tăng 14,51% )so năm 2010. Tiếp tục năm 2012 tăng đến 88.154 triệu đồng tăng 4.005 triệu đồng (tương ứng tăng 4,76 %) so với năm 2011. Nguyên nhân của xu hướng tăng này là quy mô chăn nuôi ngày càng được mở rộng, và trước đó do ảnh hưởng của dịch bệnh, lượng cũng trở nên khan hiếm làm giá heo hơi tăng lên cao. Trước thị trường đầy tiềm năng cùng sự hổ trợ từ phía
34
Bảng 4.5: Doanh số cho vay hộ sản xuất nông nghiệp theo đối tượng giai đoạn năm 2010- 2102
Đơn vị tính: Triệu đồng
(Nguồn: Phòng tín dụng NHNo &PTNT huyện Tân Hồng)
tăng 4.005 triệu đồng (tương ứng tăng 4,76 %) so với năm 2011. Nguyên nhân của xu hướng tăng này là quy mô chăn nuôi ngày càng được mở rộng, và trước đó do ảnh hưởng của dịch bệnh, lượng cũng trở nên khan hiếm làm giá heo hơi tăng lên cao. Trước thị trường đầy tiềm năng cùng sự hổ trợ từ phía các cơ quan nhà nước, mà cụ thể là các ngân hàng nông nghiệp, từ đó tạo động lực cho bà con nông dân mạnh dạng đầu tư vốn chăn nuôi heo, bò,…. làm doanh số cho vay không ngừng tăng. Hơn nữa sự kết hợp với trồng trọt giúp hộ sản xuất sử dụng tốt nguồn thức ăn sẵn có tại địa phương, tạo ra sự quay vòng về
- Hoạt động dịch vụ nông nghiệp: Năm 2010, doanh số cho vay của hoạt động này là 28.580 triệu đồng chiếm 7,34 %, năm 2011 là 32.794 triệu đồng chiếm 7,39% tăng 4.214 triệu đồng (tương ứng tăng 14,74%) so với năm 2010. Năm 2012 doanh số này đạt 34.350 triệu đồng , tăng 1.566 triệu đồng (tương ứng tăng 4,74%) so năm 2011. Doanh số cho vay của HDDVNN chiếm tỉ trọng rất nhỏ so với tổng doanh số cho vay. Tuy nhiên trong những năm qua con số này đã có bước tăng nhẹ. Nguyên nhân là do, hiện nay nông dân sản suất áp dụng nhiều khoa học kỹ thuật hơn, nên nhu cầu vốn để trang bị thiết bị máy móc ngày càng nhiều.
NĂM 2010 NĂM 2011 NĂM 2012 NĂM 2011 SO VỚI 2010 NĂM 2012 SO VỚI 2011 CHỈ TIÊU
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền % TRỒNG TRỌT 251.821 296.752 315.953 44.931 17,84 19.201 5,88
CHĂN NUÔI 73.487 84.149 88.154 10.662 14.51 4.005 4,76
HDDV NÔNG
NGHIỆP 28.580 32.794 34.350 4.214 14.74 1.556 4,74 TỔNG CỘNG 353.888 413.695 438.457 59.807 16,89 24.762 5,98
35
Doanh số cho vay hộ sản suất nông nghiệp theo đối tượng giai đoạn 2010- 2012 được trình bày trong bảng 4.6.
Bảng 4.6: Doanh số cho vay hộ sản xuất nông nghiệp theo đối tượng giai đoạn 6 tháng đầu năm 2012- 2013
Đơn vị tính: Triệu đồng
6T/2012 6T2013 6T/2013 so với 6T2012 CHỈ TIÊU
Số tiền Số tiền Số tiền % TRỒNG TRỌT 195.415 203.141 726 0,35
CHĂN NUÔI 78.399 51.881 (26.518) (33,82)
HĐDV NÔNG
NGHIỆP 35.456 40.771 5.315 14,99 TỔNG 309.270 295.733 (11.537) (3,56)
(Nguồn: Phòng Tín dụng NHNo&PTNT huyện Tân Hồng)
- Trồng trọt: Trong 6 tháng đầu năm 2013, doanh số cho vay nông nghiệp là 203.141 triệu đồng, tăng 726 triệu đồng (tương ứng tăng 0,35%) so với cùng kì năm 2012. Ta thấy nông nghiệp có xu hướng tăng nhẹ và chiếm tỷ trọng ngày càng cao trong cơ cấu cho vay.
- Chăn nuôi: Trong 6 tháng đầu năm 2012 doanh số này là 78.399 triệu đồng, đến cùng kì năm 2013 là 51.881 triệu đồng, giảm 26.518 triệu đồng (tương ứng giảm 33,82 %). Chăn nuôi có xu hướng giảm trong giai đoạn này.
- Hoạt động dịch vụ nông nghiệp.: Tính đến 6 tháng đầu năm 2013, doanh số này đạt 40.771 triệu đồng, so với cùng kì năm 2012 tăng 5.315 triệu đồng ( tương ứng tăng 14,99%).
Nhìn chung, trồng trọt chiếm tỷ trọng cao nhất trong doanh số cho vay theo đối tượng của hộ sản xuất nông nghiệp, bình quân chiếm đến 60% tổng doanh số cho vay qua các năm. Doanh số cho vay chăn nuôi vẫn chiếm tỷ trọng thấp trong cơ cấu. Ngân hàng đã có bước phát triển tốt trong doanh số cho vay làm doanh số cho vay ngày càng tăng. Ngân hàng cần tiếp tục phát huy hơn nữa mức tăng trưởng doanh số, thu hút người dân mạnh dạn đầu tư vào dự án sản xuất nông nghiệp để doanh số cho vay trồng trọt, chăn nuôi cũng như các dịch vụ dành cho đối tượng này tăng trưởng, kéo theo tín dụng cho đối tượng này cũng tăng trưởng theo.
36