2. GiảI pháp nâng cao chất l−ợng tín dụng ngắn hạn tại NHCTII-HBT
2.3. Xây dựng chính sách khách hàng hợp lý:
Hiện nay NHCTII-HBT đã triển khai tốt công tác tiếp cận khách hàng, có đ−ợc một chính sách khách hàng hợp lý, tuy nhiên NHCTII-HBT cũng nên cũng cố hơn nữa công tác này để có thể thu hút đ−ợc đông đảo khách hàng đến với ngân hàng mình.
Đối với các khách hàng truyền thống: NHCTII-HBT cần thành lập và duy trì quan hệ tín dụng ổn định và lâu dài và đặc biệt là các ngành th−ơng nghiệp, công nghiệp, giao thông... trong đó chú trọng hơn nữa đối với ngành công nghiệp chế biến vì đây là ngành chiếm d− nợ tín dụng ngắn hạn lớn nhất trong tất cả các ngành. Bên cạnh đó, NHCTII-HBT cần từng b−ớc mở rộng cho vay đối với ngành công nghiệp, nhất là đối với doanh nghiệp sản xuất hàng xuất khẩu hoặc sản xuất công nghiệp đ−ợc thị tr−ờng chấp nhận. Những công ty này có triển vọng lớn trong t−ơng lai khi nền kinh tế phát triển mạnh. Với mối quan hệ tốt đẹp và đ−ợc duy trì th−ờng xuyên với các doanh nghiệp đó, trong t−ơng laiNHCTII-HBT sẽ có những khách hàng lớn mạnh, nhiều tiềm năng, đồng thời đó cũng là điều kiện để NHCTII-HBT khẳng định uy tín và khả năng của mình không chỉ trong n−ớc mà cả quốc tế.
KIL
OB
OO
K.C
OM
Đối với khách hàng có khó khăn về tài chính, NHCTII-HBT cần đáp ứng dần những nhu cầu dịch vụ từ thấp đến cao, trên cơ sở vẫn đảm bảo an toàn tín dụng, không để xảy ra rủi rọ Nh− vậy NHCTII-HBT vừa giúp đỡ đ−ợc doanh nghiệp vừa tạo ra khách hàng tiềm năng tốt và lâu dàị Chi phí để giữ một khách hàng không nhỏ nh−ng chi phí để có một khách hàng mới lớn hơn nhiềụ Do vậy việc xây dựng một chính sách khách hàng tốt, cũng cố và duy trì mối quan hệ bền vững với khách hàng cũ là một yếu tố hết sức quan trọng bên cạnh việc xây dựng chính sách khách hàng để mở rộng và thu hút thêm các đối t−ợng khách hàng mớị
Đối với khách hàng là các doanh nghiệp ngoài quốc doanh và t− nhân:
NHCTII-HBT cần có những chính sách cụ thể để phát huy tiềm năng đối t−ợng khách hàng nàỵ Trên thực tế, số l−ợng khách hàng là doanh nghiệp ngoài quốc doanh chiếm tỷ lệ nhỏ trong số l−ợng khách hàng của chi nhánh. Mặc dù các doanh nghiệp này tiềm ẩn những rủi ro rất cao cả từ phía nguyên nhân khách quan và nguyên nhân chủ quan, nh−ng không phải tất cả các doanh nghiệp ngoài quốc doanh đều làm ăn nh− vậỵ Có rất nhiệu doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả, có lãi và hoàn trả đầy đủ và đúng hạn các khoản vay ngân hàng. Trong thời kỳ nền kinh tế đang có nhiều chuyển đổi hiện nay, số l−ợng các doanh nghiệp ngoài quốc doanh đ−ợc thành lập tăng lên đáng kể. Nếu cứ giữ nguyên tình trạng nh− hiên nay, chi nhánh sẽ bỏ qua một nguồn lực lớn, giảm khả năng cạnh tranh trong khu vực... Nhiệm vụ tr−ớc mắt đặt ra cho chi nhánh NHCTII-HBT là mở rộng hình thức cho vay ngắn hạn đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh. Đồng thời thực hiện các chính sách khuyến khích các doanh nghiệp ngoài quốc doanh vay vốn tại ngân hàng.
Hiện nay trên thế giới các ngân hàng tiến hành cho vay tiêu dùng, nh−ng tại Việt Nam hầu nh− hình thức cho vay này chỉ tồn tại ở ngân hàng th−ơng mại cổ phần, tại các NHTM quốc doanh hầu nh− doanh số cho vay tiêu dùng là rất nhỏ bé, có những ngân hàng còn không thực hiện việc cho vay nàỵ Đây là một hạn chế lớn, vì đây là một nguồn tạo thu nhập đáng kể cho ngân hàng. Các khoản vay này th−ờng rất nhỏ bé so với các khoản vay của doanh nghiệp, vì vậy khả năng quản lý tiền vay dễ dàng, hơn nữa với tốc độ phát triển kinh tế nh− hiện nay, nhu câu mua sắm tiêu dùng của nhân dân tăng lên đáng kể, đáp ứng tốt lực l−ợng này, các ngân hàng có thể tăng thêm đáng kể thu nhập.
KIL
OB
OO
K.C
OM
NHCTII-HBT nằm tại khu vực khá đông dân c− do đó nhu cầu vay vốn tiêu dùng của dân c− là khá cao, nh−ng hiện nay ngân hàng ch−a triển khai tốt loại hình cho vay nàỵ Hy vọng trong t−ơng lai NHCTII-HBT sẽ triển khai tốt hơn nữa cho vay tiêu dùng, nhằm tăng tối đa lợi nhuận thu đ−ợc, đa dạng hoá các loại hình cho vaỵ