Ng 2.30: Hs phù hp ca mô hình

(Ngu n: k t qu đi u tra)

Qua b ng trên ta th y: R2 = 0,729 ngh a l̀ 72,9% s bi n thiên c a bi n ph thu c l̀ xu h ng l a ch n ngân h̀ng đ c gi i thích b i bi n thiên c a các bi n đ c l p. Ngoài các bi n ph ng ti n h u h̀nh, đ tin c y, l i ́ch t̀i ch́nh, th ng hi u, s tham kh o, đ tin c y, t́nh đ m b o, s đ ng c m v̀ t́nh đ́p ng th̀ xu h ng l a ch n ngân h̀ng c̀n ch u nh h ng b i các y u t khác. Th ng kê Durbin Watson b ng 1,662 n m trong đo n 1,5 đ n 2,5 vì v y mô hình không có hi n t ng t t ng quan. (V i m c ́ ngh a = 95% th̀ th ng kê mi n bác b gi thi t H0: Có hi n t ng t t ng quan l̀ T n m trong đo n (1,5 đ n 2,5).

K t lu n:

+ Mô hình h i quy b i c a đ t̀i đã t̀m ra đ c 9 nhân t nh h ng đ n xu h ng l a ch n ngân h̀ng đ g i ti t ki m c a kh́ch h̀ng ć nhân v i F1: Ph ng ti n h u hình, F2: T́nh đ m b o, F3: L i ́ch t̀i ch́nh, F4: tin c y, F5: S đ ng c m, F6: S thu n ti n, F7: T́nh đ́p ng, F8: Th ng hi u v̀ F9: S tham kh o.

+ Trong 9 nhân t đ́, t́c đ ng đ n xu h ng l a ch n ngân h̀ng theo th t t cao đ n th p nh sau: F3 – l i ́ch t̀i ch́nh , F8: Th ng hi u, F4: tin c y, F9: S tham kh o, F7: T́nh đ́p ng, F6: S thu n ti n, F1: Ph ng ti n h u h̀nh , F2: T́nh đ m b o, F5: S đ ng c m.

+ 72,9% s bi n thiên c a bi n ph thu c (Y) l̀ xu h ng l a ch n ngân h̀ng đ c gi i thích b i bi n thiên c a 9 bi n đ c l p nêu trên. Mô hình h i quy không x y ra hi n t ng t t ng quan ho c đa c ng tuy n. Các h s h i quy ( ) c a các bi n đ c l p đ u ć ́ ngh a th ng kê v i đ tin c y là 99%. R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate Statistics Durbin- Watson df1 df2 Sig. F Change 0,854a 0,729 0,716 0,319 9 197 0,000 1,662

K T LU N CH NG 2

Ch ng 2 tr̀nh b̀y kh́i qút v th tr ng TP . Hu , th c tr ng ho t đ ng kinh doanh và t̀nh h̀nh huy đ ng v n c a 10 CN NHTMCP trên đ a b̀n TP. Hu trong giai đo n 2011 – 2013.

Ch ng ǹy đã phân t́ch ćc d li u thu th p đ c thông qua kh o śt 207 KHCN đã v̀ đang g i ti t ki m t i 10 CN NHTMCP trên đ a b̀n TP . Hu b ng ph n m m SPSS. K t qu đã x́c đ nh đ c ćc nhân t nh h ng đ n xu h ng l a ch n ngân h̀ng đ g i ti t ki m c a KHCN c ng nh l̀ t m quan tr ng c a t ng y u t . T k t qu đ́ t̀m ra ćc ́ t ng cho ćc gi i ph́p nh m đ́p ng t t h n nhu c u c a kh́ch hàng.

CH NG 3: GI I PH́P THU H́T TI N G I TI T KI M C A KHCN T I ĆC CN NHTMCP TRÊN A B̀N TP.HU

3.1. nh h ng phát tri n các CN NHTMCP trên đ a b̀n TP. Hu

3.1.1. nh h ng phát tri n kinh t – x̃ h i c a TP . Hu – T nh Th a Thiên Hu đ n 2015 v̀ t m nh̀n 2020 Hu đ n 2015 v̀ t m nh̀n 2020

Ngày 17/6/2009, Th t ng Ch́nh ph ć Quy t đ nh 86/2009/Q -TTg phê duy t Quy ho ch ph́t tri n kinh t – xã h i t nh Th a Thiên Hu đ n n m 2020; theo đ́ x́c đ nh: “Xây d ng Th a Thiên Hu tr th̀nh th̀nh ph tr c thu c Trung ng

trong v̀i n m t i, l̀ trung tâm c a khu v c mi n Trung v̀ m t trong nh ng trung tâm

l n, đ c s c c a c n c v v n h́a , du l ch, khoa h c – công ngh , y t chuyên sâu v̀ gío d c – đ̀o t o đa ng̀nh, đa l nh v c, ch t l ng cao. Ph n đ u đ n n m 2020,

Th a Thiên Hu x ng đ́ng l̀ trung tâm đô th c p qu c gia , khu v c v̀ qu c t , m t

trong nh ng trung tâm kinh t v n h́a, khoa h c – công ngh , y t , đ̀o t o l n c a c

n c v̀ khu v c ćc n c ông Nam Châu ́”.

đ t đ c m c tiêu trên , ćc ch tiêu v kinh t – xã h i ch y u đ c đ a ra nh sau:

• V kinh t

- T ng s n ph m trong t nh (GDP) t ng b̀nh quân trên 13%/n m, trong đ́:

+ Ćc ng̀nh d ch v t ng 12 – 13%

+ Công nghi p – xây d ng t ng 16 – 17%

+ Nông lâm ng nghi p t ng 2 – 3%

- GDP b̀nh quân đ u ng i n m 2015 đ t trên m c trung b̀nh c a c n c (kho ng 2.300 USD).

- C c u kinh t đ n n m 2015: d ch v 47 – 48%; công nghi p v̀ xây d ng 43 – 44%; nông, lâm v̀ th y s n 8 – 9%.

- Gí tr kim ng ch xu t kh u n m 2015 đ t 650 - 700 tri u USD. - Thu ngân śch nh̀ n c n m 2015 đ t t 6.000 – 6.500 t đ ng. - T ng ngu n v n đ u t tòn xã h i 5 n m đ t 90 – 100 ngh̀n t đ ng.

• V x̃ h i

- T l ph́t tri n dân s t nhiên kho ng 1 – 1,1%.

- T l tr em d i 5 tu i suy dinh d ng gi m d i 14%.

- Lao đ ng đ c đ̀o t o n gh đ t 60%; gi i quy t vi c l̀m m i trên 14.000 – 16.000 lao đ ng/n m.

- T l h ngh̀o gi m c̀n d i 5% (theo chu n th i k 2011 – 2015). - T l đô th h́a 50 – 60%.

3.1.2. nh h ng phát tri n h th ng ngân h̀ng trên đ a b̀n TP. Hu

Trong b i c nh tòn c u h́a v̀ t do h́a ng̀y c̀ng gia t ng , nh ng b t n kh́ l ng c a th tr ng tòn c u ng̀y c̀ng m nh m h n. Thêm v̀o đ́, kh ng ho ng tài chính và suy thoái kinh t t i nhi u n c trên th gi i và suy gi m t ng tr ng kinh t trong n c ch a ch m d t, cùng v i m c l m phát cao, r i ro tài chính – ti n t gia t ng. Do đ́, h th ng ngân h̀ng c n ć nh ng thay đ i theo h ng tích c c, đ ng̀y c̀ng đ́ng vai tr̀ trung gian l n h n trong huy đ ng và phân b các ngu n v n.

Không n m ngòi b i c nh trên v̀ đ ph̀ h p v i đ nh h ng ph́t tri n kinh t - xã h i c a TP. Hu , h th ng ngân h̀ng trên đ a b̀n TP. Hu ph i đ a ra nh ng đ nh h ng chi n l c c a mình nh m v ch r̃ h ng đi, m c tiêu c n đ t đ c và sách l c đ đ t đ c nh ng m c tiêu đ́, t o ra đ c v th trên th tr ng đ có th t n t i. Ch́nh v̀ v y, h th ng ngân h̀ng trên đ a b̀n TP. Hu đã đ ra m t s đ nh h ng ph́t tri n trong nh ng n m s p t i, c th nh sau:

- Phát tri n h th ng ngân hàng hot đ ng an toàn và hi u qu v ng ch c d a trên c s công ngh v̀ tr̀nh đ qu n lý tiên ti n, áp d ng thông l , chu n m c qu c t v ho t đ ng ngân h̀ng th ng m i.

- Phát tri n v̀ đa d ng hóa các s n ph m, d ch v ngân h̀ng, đ c bi t l̀ huy đ ng v n, c p tín d ng, thanh toán v i ch t l ng cao v̀ m ng l i phân ph i phát tri n h p lý nh m cung ng đ y đ , k p th i, thu n ti n các d ch v , ti n ́ch ngân h̀ng cho đ a b̀n TP. Hu .

- Hình thành th tr ng d ch v ngân h̀ng, đ c bi t là th tr ng tín d ng c nh tranh lành m nh, b̀nh đ ng gi a các ngân hàng, t o c h i cho m i t ch c, cá nhân có nhu c u

h p ph́p, đ kh n ng v̀ đi u ki n đ c ti p c n m t cách thu n l i các d ch v ngân h̀ng. Ng n ch n và h n ch m i tiêu c c trong ho t đ ng tín d ng.

- Ti p t c đ y m nh c c u l i h th ng ngân h̀ng theo xu h ng chung c a h th ng ngân h̀ng trong n c.

- M r ng quy mô ho t đ ng đi đôi v i t ng c ng n ng l c t ki m tra, qu n lý r i ro, b o đ m an toàn và hi u qu kinh doanh.

- M thêm ćc ph̀ng giao d ch ćc v̀ng nông thôn , nh t l̀ v̀ng sâu, vùng xa c a t nh Th a Thiên Hu nh Nam ông , A L i…đ ćc doanh nghi p v a và nh có kh n ng ti p c n d ch v ngân h̀ng d d̀ng h n.

V i nh ng đnh h ng c b n trên , h th ng ngân h̀ng trên đ a b̀n TP . Hu đang t ng b c nâng cao hi u qu kinh doanh t i u, x ng đ́ng l̀ trung gian t̀i ch́nh c a kinh t đ a ph ng, ǵp ph n v̀o s đ i m i v̀ ph́t tri n t nh Th a Thiên Hu .

3.2. Gi i pháp đ thu h́t ti n g i ti t ki m c a KHCN t i các CN NHTMCP trên đ a b̀n TP. Hu trên đ a b̀n TP. Hu

3.2.1. Nh́m gi i pháp do b n thân các CN NHTMCP trên đ a b̀n TP . Hu t ch c th c hi n

Qua qú tr̀nh phân t́ch ćc nhân t t́c đ ng đ n xu h n g l a ch n ngân h̀ng đ g i ti t ki m c a KHCN t i 10 CN NHTMCP trên đ a b̀n TP. Hu đã ch ra đ c 9 nh́m y u t t́c đ ng đ n s l a ch n ngân h̀ng c a kh́ch h̀ng ć nhân , đ ng th i c ng đ́nh gí đ c m c đ quan tr n g c a t ng y u t . Thêm v̀o đ́, ć nh ng bi n quan śt đ c kh́ch h̀ng đ c bi t quan tâm v̀ đ́nh gí cao (g n m c r t đ ng ́) khi l a ch n ngân h̀ng đ g i ti t ki m . ây ch́nh l̀ nh ng c s đ ćc NHTMCP đ a ra các bi n ph́p t p trung v̀o ćc y u t tr ng đi m nh m t́c đ ng đ n s l a ch n ngân h̀ng c a kh́ch h̀ng v̀ qua đ́ ć th thu h́t thêm kh́ch h̀ng s d ng ćc s n ph m d ch v c a ngân h̀ng m̀nh.

D a v̀o k t qu nghiên c u, t́c gi đ a ra m t s bi n ph́p v̀ t đ́ ban lãnh đ o c a ćc ngân h̀ng ć th tham kh o đ đ a ra ćc ch́nh śch ph̀ h p nh m gíp ćc ngân h̀ng duy tr̀ ngu n kh́ch h̀ng hi n ć v̀ thu h́t thêm kh́ch h̀ng m i c ng nh nâng cao kh n ng c nh tranh c a ngân h̀ng m̀nh.

3.2.1.1. Xây d ng ch́nh sách l̃i su t, ph ng th c tr l̃i ph̀ h p v̀ ch́nh sách khuy n m̃i h p d n

K t qu nghiên c u ch ra r ng trong s ćc nhân t kh́ch h̀ng ć nhân s xem x́t khi l a ch n ngân h̀ng đ g i ti t ki m , L i ́ch t̀i ch́nh l̀ nhân t quan tr ng nh t. Trong đ́, bi n quan śt “L̃i su t g i ti t ki m cao” đ c kh́ch h̀ng quan tâm nh t (4,49). Nh v y, lãi su t l̀ m t trong nh ng v n đ đ c quan tâm h̀ng đ u khi kh́ch h̀ng l a ch n ngân h̀ng đ g i ti t ki m. Tuy nhiên, lãi su t đ c qu n ĺ ch t ch b i Ngân h̀ng Nh̀ n c thông qua m c tr n lãi su t huy đ ng ́p d ng chung đ i v i ćc ngân h̀ng th ng m i. Do đ́, ćc ngân h̀ng c n ph i đ a ra ćc ch́nh śch lãi su t, ph ng th c tr lãi ph̀ h p v̀ ch́nh śch khuy n mãi h p d n đ thu h́t đ c kh́ch h̀ng. C th :

- Ngân h̀ng c n ć ch́nh śch lãi su t kh́c nhau th eo t ng k h n ti n g i đ ph̀ h p v i m c tiêu thu h́t ti n g i c a ngân h̀ng c ng nh m c tiêu c a kh́ch h̀ng t ng ng v i t ng th i k ph́t tri n c a n n kinh t . Ch ng h n, khi lãi su t ti n g i th i h n trên 6 th́ng không b gi i h n b i tr n lãi su t v̀ trong b i c nh ćc kênh đ u t kh́c mang l i r i ro l n , ćc ngân h̀ng ć th nâng m c lãi su t ti t ki m d̀i h n đ thu h́t ngu n v n trung d̀i h n đang t m th i nh̀n r i trong dân c .

- Khi kh́ch h̀ng g i ti n d̀i h n do nhu c u nên ph i ŕt ti n tr c th i h n , ngân h̀ng nên t v n kh́ch h̀ng s d ng d ch v c m c s ti t ki m đ không m t ti n lãi v̀ đ c ́p d ng v i lãi su t vay u đãi nh m đem l i l i ́ch t̀i ch́nh cao nh t cho khách hàng. Tuy nhiên th t c vay ph i nhanh g n đ đem l i s h̀i l̀ng v̀ tho i mái cho khách hàng.

- Ngân h̀ng c n ́p d ng ćc ph ng th c tr lãi ph̀ h p v̀ linh ho t h n nh m đem l i l i ́ch cao c ng nh s ti n l i cho kh́ch h̀ng . Ch ng h n, ngân h̀ng ć th ́p d ng tr lãi qua th ATM m i khi đ n h n , v a đem l i s ti n l i cho kh́ch h̀ng khi nh n lãi v a m r ng đ c th ph n th ATM c a ngân h̀ng.

- Ngòi lãi su t v̀ ph ng th c tr lãi ph̀ h p, ćc ch ng tr̀nh khuy n mãi nh h ng r t nhi u đ n quy t đ nh g i ti n ti t ki m c a kh́ch h̀ng . T̀y v̀o m c tiêu, t̀nh h̀nh t̀i ch́nh c a ngân h̀ng v̀ ́ p d ng v̀o th i đi m th́ch h p , ćc ch ng tr̀nh khuy n mãi th́ch ng đ c ́p d ng s thu h́t đ c s l ng kh́ch h̀ng l n đ n

v i ngân h̀ng. Ch ng h n, ph n l n kh́ch h̀ng g i ti n ti t ki m l̀ kh́ch h̀ng n (64,7% theo k t qu c a cu c đi u tra ), ng i n i tr ch́nh trong gia đ̀nh th̀ nh ng ph n qù khuy n mãi th ng ph̀ h p v i s th́ch c a h nh đ d̀ng liên quan đ n nh̀ b p, n trang…

- Theo k t qu c a cu c đi u tra, khách hàng l̀ n i tr v̀ h u tŕ chi m s l ng kh́ l n. (17,4%). Tuy s ti n g i c a đ i t ng kh́ch h̀ng ǹy không l n nh ng l i

n đ nh v̀ lâu d̀i . Do đ́, đ thu h́t v̀ gi chân đ c nh ng kh́ch h̀ng ǹy ngân h̀ng nên khuy n kh́ch kh́ch h̀ng g i ti t ki m d̀i h n , k̀m theo ćc ch ng tr̀nh khuy n mãi nh b c th m tŕng th ng ho c t ng qù li n tay khi g i ti t ki m v i đi u ki n tham gia l̀ không đ c ŕt ti n tr c h n . L̀m nh v y ngu n v n s n đ nh h n cho ngân h̀ng khi s d ng.

- Ngoài ra, đ i v i nh ng kh́ch h̀ng thân thi t, ngân h̀ng c n ph i ć ch đ u đãi đ c bi t đ gi chân đ c nh ng kh́ch h̀ng ǹy.

3.2.1.2. Xây d ng v̀ phát tri n th ng hi u

ć th đ ng v ng trong môi tr ng c nh tranh kh c li t trong giai đo n h i nh p v̀ ć đ c l̀ng trung th̀nh c a kh́ch h̀ng th̀ đi u quan tr ng l̀ ph i xây d ng v̀ ph́t tri n th ng hi u m nh , đ l i n t ng t t đ p v̀ ghi sâu trong lòng khách hàng. “Th ng hi u” c ng l̀ y u t đ c KHCN trong qú tr̀nh nghiên c u đ́nh gí quan tr ng v̀ l̀ nhân t th hai nh h ng l n đ n xu h ng l a ch n ngân h̀ng đ g i ti t ki m c a kh́ch h̀ng . V̀ m t đi u c ng không ḱm ph n quan tr ng , khi th ng hi u c a ngân h̀ng đã đi v̀o l̀ng kh́ch h̀ng , kh́ch h̀ng c m th y an tòn v̀ tin t ng khi l a ch n ngân h̀ng đ́ đ g i ti t ki m th̀ kh́ch h̀ng đ́ s gi i thi u v i ng i thân, b n b̀ c a h đ n giao d ch v i ngân h̀ng ǹy. B i v̀ “S tham kh o” qua ng i thân quen l̀ m t th́i quen c a ng i dân Hu v̀ c ng l̀ y u t th t t́c