Nh đư trình bày trong ph n trên, khách hàng s d ng đúng m c đích r t quan
tr ng đ i v i ph ng án cho vay. Do đó, ngơn hƠng c n th ng xuyên ki m tra tình hình ho t đ ng kinh doanh c a khách hàng. Qu n lý ch t ch dòng ti n và ki m soát
m c đích s d ng v n c a khách hƠng, xem đó lƠ m t khâu quan tr ng trong quy trình
c p tín d ng. Luôn duy trì m i quan h , chia s thông tin v i khách hàng và th c hi n ho t đ ng ki m soát khách hàng nh m:
- N m b t nh ng d u hi u khó kh n c a khách hƠng đ có h ng x lý phù h p.
- Không t o đi u ki n cho khách hƠng có c h i l a đ o ngân hàng
Vi c ki m tra nên th c hi n đ nh k hàng tháng, ho c hàng quý, tùy theo m c đ tín nhi m c a khách hàng. N u khách hàng m i chu k ki m tra có th t ng lên
ho c khách hƠng c đư có quan h lơu n m v i ngân hàng, chu k có th gi m xu ng.
Ho c có th vào nh ng th i đi m nh : ngay sau khi gi i ngân; khi th tr ng có s bi n đ ng v s n ph m, d ch v mƠ khách hƠng đang s n xu t kinh doanh; khi khách hàng có hi n t ng ch m tr g c, lãi; khi khách hƠng t ng, gi m v n đi u l hay có nh ng thông tin b t th ng liên quan đ n khách hàngầ.
Vi c ki m tra, giám sát khách hàng ph i đ c l p thƠnh v n b n có đ y đ ch ký c a khách hàng và ngân hàng. Các n i dung ki m tra ph i đ c th c hi n đ y đ , ph n ánh trung th c chính xác tình hình th c t c a khách hƠng. Tránh tr ng h p, ngân hàng ch ki m tra cho có, cho đ y đ th t c. Nh ng khó kh n, r i ro ti m n c n đ c th hi n trong biên b n. Nh ng cán b , nhân viên th c hi n ki m tra ph i có k t
lu n hay ý ki n đ xu t v i ban lưnh đ o trong biên b n và ph i ch u trách nhi m v tính trung th c cho nh ng n dung th hi n trong biên b n.
Qua ho t đ ng ki m tra, ngân hàng có th phát hi n ra khách hàng h p tác ho c không h p tác. T đó ngơn hƠng có th đ a ra nh ng bi n pháp thu h i n .