Có thể nói ngoài phương châm hoạt động “đi vay để cho vay” Ngân hàng còn thực hiện phương châm “ chất lượng, an toàn và hiệu quả” và “ thu nợ để cho vay”. Đối với một hoạt động kinh doanh mà nói khi bỏ vốn ra thì phải có lời, tức là phải thu được lợi nhuận thì việc kinh doanh mới có hiệu quả. Hoạt động của ngân hàng cũng như vậy việc cho vay có đạt doanh số cao thế nào đi chăng nửa mà công tác thu hồi nợ không được bao nhiêu thì hiệu quả hoạt động cũng không tốt. Bởi vì mục tiêu cuối cùng của Ngân hàng là vốn tín dụng phải được bảo toàn và phải có một số tiền lời sinh ra từ số vốn bỏ ra. Dựa vào doanh số thu nợ thì chúng ta có thể biết được tình hình quản lý nguồn vốn của Ngân hàng, hiệu quả sử dụng vốn của khách hàng, tính chính xác khi thẩm định cho vay của cán bộ tín dụng, doanh số thu nợ càng cao càng tốt. Do đó công tác thu hồi nợ được xem là một việc hết sức quan trọng và cần thiết trong nghiệp vụ tín dụng. Sau đây là bảng số liệu doanh số thu nợ của Ngân hàng qua ba năm:
Bảng 4.5: DSTN đối với hộ nông dân theo thời hạn của Agribank CN Tx Ngã Bảy Hậu Giang qua các năm (2010-2012).
Đơn vị tính: triệu đồng
Chỉ tiêu Năm Chênh lệch
2010 2011 2012 2011-2010 2012-2011
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ(%)
Ngắn hạn 112.811 130.044 167.777 17.233 15,3 37.733 29,0
Trung hạn 510 9.951 821 9.441 1851,2 (9.130) (91,7)
Tổng 113.321 139.995 168.598 26.674 23,5 28.603 20,4
31
Doanh số thu nợ trong năm của Ngân hàng tuỳ thuộc vào kỳ hạn của các khoản nợ, dư nợ năm trước, đồng thời còn phụ thuộc vào tình hình kinh tế, biến động của giá cả trên thị trường ở từng thời kỳ.
Cơ cấu doanh số thu nợ hộ nông dân theo thời hạn: Trong cơ cấu của doanh số thu nợ, doanh số thu nợ ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao hơn so với doanh số thu nợ trung hạn. Nguyên nhân chủ quan là do ngân hàng ưu tiên phát triển các khoản tín dụng ngắn hạn, doanh số cho vay ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu nên dẫn đến doanh số thu nợ ngắn hạn cũng có tỷ trọng cao hơn thu nợ trung hạn.
Tình hình biến động doanh số thu nợ hộ nông dân theo thời hạn: Nhìn chung tình hình doanh số thu nợ đạt được rất tốt và biến động theo chiều hướng tăng dần qua các năm. Qua đây cho ta thấy kết quả công tác thẩm định cũng như công tác thu hồi nợ một cách tích cực của đội ngũ cán bộ tín dụng ở Chi nhánh, đồng thời thể hiện việc sử dụng nguồn vốn có hiệu quả, đúng mục đích của hộ vay.
Do đặc điểm cho vay ngắn hạn có vòng quay vốn nhanh, khoản vay phát sinh nhanh chóng được thu hồi trong năm và khoản tiền vay thường nhỏ nên công tác thu hồi nợ diễn ra thuận lợi hơn. Trong khi đó, doanh số thu nợtrung hạn tăng giảm không ổn định qua các năm. Nếu năm 2011, doanh số thu nợ trung hạn tăng mạnh với tốc độ tăng trưởng gần 1.852% so với năm 2010. Nguyên nhân DSTN trong năm 2011 tăng cao là do đến thời hạn thu nợ của các khoản vay trước.
Nhìn chung, doanh số thu nợ hộ nông dân không ngừng tăng qua các năm, điều này cho thấy công tác thu hồi nợ của ngân hàng đạt hiệu quả cao. Bên cạnh đó còn cho thấy ngân hàng đã cho vay đúng đối tượng, cán bộ tín dụng luôn được nâng cao năng lực, trình độ chuyên môn nên hạn chế thấp nhất nợ xấu do thẩm định yếu, thiếu kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay. Khi ngân hàng cho vay thì việc khoản vay được thẩm định kỹ lưỡng đã giúp Ngân cho vay có hiệu quả và dễ thu hồi nợ hơn. Sau khi thẩm định, khoản vay được quản lý một cách chủ động để đảm bảo sẽ thu hồi được vốn và cũng có quan hệ tốt với khách hàng, tích cực trong việc đôn đốc khách hàng trả nợ.