DSCV đối với hộ nông dân theo thời hạn

Một phần của tài liệu phân tích hoạt động cho vay đối với hộ nông dân tại agribank cn tx ngã bảy hậu giang (Trang 26)

Trong những năm qua, Agribank CN Tx Ngã Bảy Hậu Giang đã mở rộng công tác cho vay ngắn hạn, chú trọng đầu tư trung và dài hạn đã đáp ứng kịp thời phần nào nhu cầu vốn cho bà con nông dân nơi đây, thực tế việc mở rộng công tác cho vay như thế nào, chúng ta hãy xem xét vào bảng số liệu sau:

Bảng 4.3: DSCV đối với hộ nông dân ttheo thời hạn tại Agribank CN Tx Ngã Bảy Hậu Giang qua các năm (2010-2012)

Đơn vị tính: triệu đồng

Chỉ tiêu

Năm Chênh lệch

2010 2011 2012 2011-2010 2012-2011

Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Tỷ lệ

(%) Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ (%) Ngắn hạn 115.267 160.324 186.843 45.507 39,1 26.519 16,5 Trung hạn 10.810 8 5.978 (10.808) (99,9) 5.970 74625 Tổng 126.077 160.332 192.821 34.255 27,2 32.489 20,3

Nguồn: Phòng tín dụng Agribank CN Tx Ngã Bảy Hậu Giang năm(2010– 2012).

Doanh số cho vay là tổng số tiền mà Ngân hàng đã giải ngân dưới hình thức tiền mặt hoặc chuyển khoản trong một khoảng thời gian nhất định. Sự tăng trưởng của doanh số cho vay thể hiện qui mô tăng trưởng tín dụng của một Ngân hàng. Nếu Ngân hàng có nguồn vốn lớn thì doanh số cho vay có thể cao hơn nhiều lần so với các Ngân hàng có nguồn vốn nhỏ. Do bản chất của hoạt động tín dụng là “đi

26

vay để cho vay”, vì thế với nguồn vốn huy động được trong mỗi năm Ngân hàng cần có những biện pháp hữu hiệu để sử dụng nguồn vốn đó thật hiệu quả nhằm tránh tình trạng ứ đọng vốn nhằm tối đa hóa doanh số cho vay mà vẫn đảm bảo tỷ lệ dự trữ theo đúng qui định Ngân hàng Nhà nước là điều quan trọng.

Hoạt động tín dụng hộ nông dân tại Agribank CN Tx Ngã Bảy Hậu Giang áp dụng phương thức cho vay từng lần và thời hạn cho vay gồm là ngắn hạn và trung hạn, trong đó cho vay ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng lớn hơn trung hạn. Nhìn qua bảng số liệu ta thấy doanh số cho vay đều tăng qua các năm trong đó tăng nhanh trong năm 2011 ứng với tốc độ tăng trưởng 27,2%so với năm 2010. Còn năm 2012 doanh số cho vay cũng tăng nhưng tăng chậm hơn, tương ứng 21,3% so với năm 2011.

Kết quả doanh số cho vay có sự tăng mạnh qua các năm do nền kinh tế càng ngày càng phát triển, nhịp sống ngày càng hối hả mọi người ngày càng phải cái tiến, áp dụng khoa học kỉ thuật mới vào sản xuất để có thể tăng năng suất và chất lượng sản phẩm, đòi hỏi từng bước mở rộng qui mô làm cho nhu cầu về vốn ngày càng tăng. Thêm vào đó, Ngân hàng đã cố gắng nổ lực hết mình nên từng bước chiếm được lòng tin của khách hàng, uy tín của Ngân hàng ngày càng được nhân đôi. Vì thế làm cho doanh số cho vay của Ngân hàng liên tục tăng nhanh qua các năm.

Doanh số cho vay ngắn hạn thường chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh số cho vay của ngân hàng qua các năm. Nguyên nhân chủ quan là Ngân hàng xác định rõ ràng chiến lược phát triển và đối tượng khách hàng mục tiêu của mình là cá nhân, hộ nông dân nên Ngân hàng đã tập trung các nguồn lực của mình để phát triển và theo đuổi thị trường và khách hàng mục tiêu đã chọn. Trong cơ cấu các chỉ tiêu của Ngân hàng như doanh số cho vay, doanh số thu nợ... hộ nông dân luôn chiếm một tỷ trọng rất lớn và tình hình biến động các chỉ tiêu qua các năm của đối tượng hộ nông dân luôn có chiều hướng tích cực. Sự biến động của các chỉ tiêu như doanh số cho vay, dư nợ của hoạt động tín dụng hộ nông dân một phần phụ thuộc vào những chủ trương, chính sách của Ngân hàng thông qua việc điều tiết tỷ trọng trong cơ cấu cho vay (dựa trên cơ sở cân đối giữa khả năng huy động vốn và vốn điều chuyển), thể hiện ở chủ trương cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn. Tiếp đó cho vay ngắn hạn thường là những khoản tiền nhỏ, Ngân hàng lại có thể giảm bớt được rủi ro do thời hạn cho vay ngắn, thời gian quay vòng vốn nhanh, phù hợp với tính chất thời vụ trong hoạt động sản xuất nông nghiệp, đảm bảo tính thanh khoản cao cho Ngân hàng, khả năng thu nợ là rất lớn. Nguyên nhân khách quan là do tính chất thời vụ của hoạt động nông nghiệp, chu kỳ sống tự nhiên của cây trồng, vật nuôi là yếu tố quyết định để tính toán thời hạn cho vay. Người nông dân thiếu vốn khi chuẩn bị bắt đầu một vụ mùa mới, và họ sẽ hoàn trả khi kết thúc vụ mùa và thu hoạch. Một vụ mùa thường không kéo dài hơn một năm nên thời hạn cho vay thường là ngắn hạn. Mục đích xin vay là để mua con giống,

27

thức ăn, phân bón, thuốc trừ sâu, xây chuồng chăn nuôi, mua máy móc thiết bị phục vụ sản xuất, cải tạo đất…và phần lớn người dân có tâm lý e ngại khi đi vay với thời hạn dài hơn 12 tháng, vì với thời gian dài người nông dân lo sợ mình không có khả năng trả nợ, nên sau khi thu hoạch vụ mùa người nông dân sẽ trả nợ ngay sau đó. Nếu cần vốn tiếp tục mùa mới thì hộ nông dân xin đơn được vay lại, vừa tốt cho người nông dân, vừa có lợi cho Ngân hàng luân chuyển vốn kịp thời, tạo tính thanh khoản cao cho Ngân hàng.

Doanh số cho vay trung hạn chỉ chiếm một phần trong DSCV của chi nhánh nhưng hằng năm ngân hàng thu lợi nhuận từ hoạt động này cũng không nhỏ. Trong năm 2011 doanh số cho vay theo trung hạn giảm mạnh, nguyên nhân chủ yếu là hộ nông dân không vay tại Ngân hàng nữa, do trên địa bàn có thêm một số ngân hàng khác. Sang năm 2012 doanh số cho vay trung hạn tăng lại là do ngân hàng có chính sách giảm lãi suất cho hộ nông dân vay trung hạn, nên hộ nông dân tìm đến Ngân hàng lại. Hộ nông dân vay trung hạn thường sử dụng tiền đó để đầu tư cải tạo vườn, mua máy móc thiết bị phục vụ hoạt động sản xuất… nên thời gian sử dụng vốn cần kéo dài.

Một phần của tài liệu phân tích hoạt động cho vay đối với hộ nông dân tại agribank cn tx ngã bảy hậu giang (Trang 26)

Tải bản đầy đủ (PDF)

(53 trang)