5. Kết cấu của đề tài
3.1.1. Định hướng phát triển củaNHNo & PTNT Phú Xuyên Hà Nội
Trong bối cảnh hộ nhập với nền kinh tế quốc tế và khu vực của nền kinh tế Việt Nam, môi trường cạnh tranh ngay càng gay gắt, ngân hàng xác định việc đổi mới nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh và năng lực hoạt động đóng vai trò quyết định đối với sự tồn tại của và phát triển vững mạnh của ngân hàng.
Mục tiêu năm 2012:
- Tổng dư nợ: 550 tỷ đồng, tăng 5,8% so với năm 2009
Trong đó: + Dư nợ ngắn hạn: 320 tỷ đồng chiếm 58,2% tổng dư nợ. + Dư nợ dài hạn: 230tỷ đồng chiếm 41,8% tổng dư nợ.
- Nợ xấu: Dưới 4% tổng dư nợ.
- Phấn đấu có đủ quỹ thu nhập để chi lương tối đa theo QĐ của NHNo & PTNT Việt Nam.
- Triển khai nghiêm túc, có hiệu quả các loại hình dịch vụ, phấn đấu tăng thu dịch vụ 30%-35% so với năm 2011, trong đó phấn đấu tỷ lệ thu dịch vụ từ hoạt động kinh doanh ngoại hối tăng 50% so với năm 2011.
- Thực hiện trích và sử lý theo quy định của ngành, hạn chế tối đa nợ xấu phát sinh, kiên quyết thu hồi nợ đến hạn cả gốc và lãi.
- Tiếp tục thực hiện hiện đại hóa ngân hàng, chú trọng công tác đào tạo nghiệp vụ và nâng cao hiểu biết của cán bộ về kinh tế xã hội.
Để đạt được các mục tiêu trên ngân hàng đề ra các giải pháp: * Cơ cấu lại dư nợ:
- Phòng tín dụng tại hội sở và phòng giao dịch trực thuộc cần quán triệt tư tưởng chi đạo về tăng trưởng tin dụng của tổng giám đốc, thực hiện nghiêm túc chỉ tiêu kế hoạch tăng trưởng tin dụng từng tháng, từng quý và cả năm 2012 được giám đốc giao.
- Chú trọng cho vay các doanh nghiệp xản xuất kinh doanh ổn định, hiệu quả có tài sản đảm bảo, chấp nhận mức lãi suất hợp lý.
- Kiểm tra rà soát nghiêm túc các món vay và tư cách khách hang cùng với việc rà soát các dự án cho vay trung, dài hạn đang giải ngân, thực hiện phân tích đánh giá hiệu quả của dự án. Trường hợp khách hàng có khó khăn do nguyên nhân khách quan nhưng vẫn hoạt động bình thường thì thực hiên cơ cấu lại thơi gian trả nợ để khách hàng có thời gian khắc phục khó khăn.
* Cho vay:
- Nâng cao chất lượng nội dung thẩm định, xác định mức cho vay hơp lý, định kỳ hạn trả nợ phù hợp với chu kỳ xản xuất kinh doanh. Thực hiện nghiêm túc quy trình thẩm định theo quy định của NHNo & PTNT Việt Nam và của giám đốc NHNo & PTNT huyện Phú Xuyên – Hà Nội.
- Áp dụng mức lãi suất cho vay hợp lý trên cơ sở những quy định chung và mặt bằng lãi suất thị trường để đảm bảo hài hòa giữa khách hàng và ngân hàng.
- Hạn chế cho vay, giảm dần dư nợ đối với khách hàng xản xuất kinh doanh không ổn định, khách hàng thi công những công trình có chủ đầu tư khó khăn về vốn.
- Tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ, kiểm tra chuyên đề, gắn trách nhiệm với kết luận kiểm tra để nâng cao quyền và trách nhiệm của người được phân công kiểm tra. Thường xuyên tổ chức kiểm tra sử dụng vốn vay của khách hàng đảm bảo cho vay đúng đối tượng, đúng mục đích.
* Thu nợ, thu lãi:
- Hàng tháng thống kê rà soát các khoản nợ đến hạn để đôn đốc khách hàng trả nợ theo đúng cam kết, hạn chế tối đa việc gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn nợ (gốc và lãi).
- Tập trung xử lý dứt điểm các khoản nợ quá hạn(kể cả các khoản vay đã xử lý rủi ro), đối với khách hàng có biểu hiện trây ỳ, không có thiện chí trả nợ thì hoàn thiện hồ sơ để phát mại tài sản hoặc khởi kiện ra pháp luật.
- Hạn chế các món vay thu lãi cuối kỳ hoặc định kỳ trả lãi không hợp lý ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng,yêu cầu khách hàng khi quan hệ tín dụng nhất thiết phải giao dịch thường xuyên qua tài khoản tiền gửi tại chi nhánh nhằm đơn giản hóa việc thu lãi.
Nâng cao chất lượng tín dụng và đào tạo cán bộ tín dụng:
- Cải tiến phương pháp làm việc, tác phong giao dịch, phối hợp với các phòng nghệp vụ từ khâu cho vay, dịch vụ thanh toán quốc tế, mua bán ngoại tệ để tạo thuận lợi cho khách hàng, tạo uy tín cho ngân hàng.
- Thực hiện nghiêm túc quy trình nghiệp vụ và các văn bản chỉ đạo về công tác tin dụng của NHNo & PTNT Việt Nam,thường xuyên tổ chức và tăng cường tập huấn về cơ chế nghệp vụ, kỹ năng tác nghiệp, kiến thức kinh tế ngoại ngành cho cán bộ tín dụng để nâng cao trình độ và khả năng độc lập giải quyết công việc.
- Thực hiện nghiêm túc cơ chế quản lý điều hành của Hội đồng quản trị và ban giám đốc, hoàn thiện, xắp xếp bố trí lại lao động theo hướng ưu tiên cán bộ tín dụng cho hội sở. Tăng cường vai trò kiểm tra kiểm soát nội bộ, chỉ đạo theo chuyên đề và sự phối kết hợp giữa các phòng nghiệp vụ để xử lý kịp thời các nghiệp vụ liên quan đến phòng tín dụng.