5. Kết cấu của đề tài
2.2.3.Quy trình tín dụng áp dụng với cho vay tiêu dùng
* Điều kiện cho vay.
- Có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú dài hạn trên cùng địa bàn tỉnh, thành phố nơi trụ sở và các đơn vị trực thuộc ngân hàng hoạt động.
- Có thu nhập ổn định đảm bảo khả năng trả nợ.
Trường hợp cho vay có tài sản thế chấp: Khách hàng là cá nhân phải có tài sản để đảm bảo cho khoản vay như bất động sản, động sản, sổ tiết kiệm, các giấy tờ, chứng từ có giá…
- Trường hợp cho vay tín chấp: Được thủ trưởng đơn vị xác nhận mức lương, thâm niên công tác và cam kết trích lương trả nợ.
* Mức cho vay.
- Đối với khách hàng cá nhân: Tùy thuộc vào nhu cầu sử dụng vốn, khả năng trả nợ và tài sản đảm bảo tiền vay của khách hàng.
- Đối với vay tín chấp tùy thuộc vào nhu cầu của khách hàng nhưng không vượt quá 30 triệu.
* Thời hạn cho vay: Tùy từng sản phẩm cụ thể, thỏa thuận giữa ngân
hàng và khách hàng mà có thời hạn vay khác nhau.
* Lãi suất: Lãi suất cho vay theo quy định của ngân hàng trong từng
thời kỳ.
* Tài sản đảm bảo:
- Giấy tờ có giá: Sổ tiết kiệm, kỳ phiếu, cổ phiếu…
- Động sản: ô tô, xe máy, tàu thuyền, máy móc…thuộc quyền sở hữu của khách hàng hoặc của bên thứ 3 bảo lãnh.
- Bất động sản: Quyền sử dụng đất và quyền sở hữu các công trình trên đất thuộc quyền sở hữu của khách hàng hoặc bên thứ 3 bảo lãnh.
- Tài sản hình thành từ vốn vay bao gồm động sản và bất động sản.
* Hạn mức cho vay tiêu dùng: Dựa trên 3 yếu tố chính
- Phương án kinh doanh của khách hàng. - Nguồn trả nợ của khách hàng.
- Tài sản đảm bảo.
* Thủ tục.
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của NHNo & PTNT Phú Xuyên - CMND, hộ khẩu của người vay là vợ ( hoặc chồng ).
- Hồ sơ tài sản thế chấp ( trường hợp có thế chấp tài sản )