HIỆU QUẢ HOẠT DỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TRONG THỜI GIAN TỚI
5.2.1 Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn
Để hoạt động cho vay tốt đòi hỏi Ngân hàng phải có nguồn vốn đủ mạnh nhằm đáp ứng đủ nhu cầu vốn vay ngày càng tăng của các thành phần kinh tế,
65
trong đó vốn huy động là yếu tố cần thiết đối với mỗi ngân hàng. Nếu ngân hàng tổ chức thực hiện tốt công tác huy động vốn thì không những có thể đẩy mạnh công tác cho vay mà còn tăng thêm vốn đầu tƣ cho nền kinh tế và mang đến cho ngân hàng thêm nhiều lợi nhuận. Có thể nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn của ngân hàng bằng nhiều cách:
- Đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ, mở rộng các hình thức huy động để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng nhƣ các hình thức tiết kiệm vừa hƣởng lãi vừa tích lũy cho mục tiêu đã dự định trong tƣơng lai. Có biện pháp hữu hiệu hơn để huy động vốn trung và dài hạn ở tất cả các tỏ chức kinh tế, các tầng lớp dân cƣ thông qua các hình thức: phát hành chứng chỉ tiền gửi, giấy từ có giá nhƣ kỳ phiếu, trái phiếu Ngân hàng…
- Đẩy mạnh công tác Marketing thu hút khách hàng. Chủ động tiếp cận với các đối tƣợng khách hàng mới, tuyên truyên tiếp thị các mức lãi suất, các hình thức huy động vốn đa dạng nhằm thu hút ngày càng nhiều nguồn vốn nhàn rỗi từ các khu vực dân cƣ vào ngân hàng. Duy trì mối quan hệ tốt với khách hàng và mở rộng tìm kiếm khách hàng mới, không ngừng nâng cao chất lƣợng dịch vụ, cung cấp những phƣơng tiện thanh toán thuận lợi, nhanh, an toàn và chính xác để đáp ứng nhanh nhất, tốt nhất cho nhu cầu của khách hàng. Hoàn thiện hệ thống ATM để phục vụ cho nhu cầu rút tiền của khách hàng ở mọi lúc, mọi nơi.
- Đẩy mạnh quảng bá thƣơng hiệu thông qua việc liên kết với các trƣờng Đại học, cao đẳng, trung cấp hoặc các doanh nghiệp ở địa phƣơng bằng các biện pháp nhƣ mở thẻ miễn phí, tham gia ngày hội tƣ vấn việc làm, tài trợ các chƣơng trình từ thiện.
- Thực hiện chiến lƣợc cạnh tranh huy động vốn năng động và hiệu quả. Thƣờng xuyên nghiên cứu đối thủ cạnh tranh trên cơ sở so sánh, đánh giá để tìm ra điểm mạnh điểm yếu của mình so với các đôi thủ để từ đó hoàn thiện tốt hơn sản phẩm, dịch vụ, chất lƣợng phục vụ của Ngân hàng mình. Đồng thời cần tạo sự khác biệt so với các đối thủ cạnh tranh để ngoài việc duy trì cũng cố nhóm khách hàng cũ còn có thể tạo ấn tƣợng thu hút nhóm khách hàng mới trong tƣơng lai.
5.2.2 Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay
Điều chỉnh kịp thời lãi suất cho vay khi có biến động nhằm đảm bảo tính cạnh tranh. Có chính sách cho vay linh hoạt sao cho vừa thu hút khách hàng vừa mang lại hiệu quả cao cho Ngân hàng nhƣ đối tƣợng vay, số tiền vay, thời hạn vay, thủ tục nhanh chóng tiện lợi mang lại sự hài lòng cho khách hàng.
Chú trọng thực hiện đầy đủ quy trình tín dụng, bám sát các cơ chế tín dụng và các văn bản pháp luật có liên quan đến hoạt động tín dụng của nhà nƣớc.
66
Tăng cƣờng kiểm soát chặt chẽ từng khâu của quá trình đặc biệt cần làm tốt hơn nữa khâu thẩm định cho vay nhằm hạn chế những sai sót và làm giảm nợ xấu phát sinh. Bên cạnh đó cần có chế độ khen thuởng hợp lý cho các cán bộ nhân viên hoàn thành tốt công việc và xử lý nghiêm các trƣờng hợp làm sai nguyên tắc gây ảnh hƣởng uy tín, chất lƣợng dịch vụ và làm giảm hiệu quả hoạt động của ngân hàng.
Tăng cƣờng công tác đào tạo, bồi dƣỡng về nghiệp vụ và kinh nghiệm thẩm định, cho vay cho các cán bộ nhân viên trong ngân hàng. Thƣờng xuyên cập nhật các thông tin về kinh tế, kỹ thuật, các thông tin dự báo phát triển của ngành, của các loại sản phẩm… để phục vụ cho công tác thẩm định và ra quyết định cho vay.
Nên có sự phân công trách nhiệm rõ ràng và hợp lý đồng thời phải tăng cƣờng sự hỗ trợ giữa các phòng ban để hoạt động cho vay đạt hiệu quả.
Tiếp cận và tạo mối quan hệ tốt với các khách hàng tốt có uy tín, tăng cƣờng kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay của các khách hàng để có biện pháp phòng ngừa rủi ro, nâng cao chất lƣợng hoạt động cho vay.
5.2.3 Giải pháp tăng thu nhập
Trƣớc hết ngân hàng cần phát huy hơn nữa công tác mở rộng tăng cƣờng cho vay và công tác kiểm tra, đôn đốc thu lãi các khoản vay đúng hạn. Ngoài ra, ngân hàng có thể đơn giản hóa các thủ tục hồ sơ vay vốn nhƣng phải đảm bảo an toàn để tăng nguồn vốn huy động cho ngân hàng, giảm thiểu rủi ro để tăng thu nhập cho ngân hàng từ đó góp phần làm tăng lợi nhuận.
Áp dụng các chính sách ƣu đãi về lãi suất cũng nhƣ các dịch vụ khác nhằm duy trì mối quan hệ với các khách hàng hiện có và thu hút thêm những khách hàng tiềm năng nhằm đem lại hiệu quả kinh doanh cho ngân hàng.
Phát huy tốt thế mạnh của ngân hàng đồng thời không ngừng trao dồi kiến thức chuyên môn nghiệp vụ cho nhân viên để đáp ứng tốt hơn nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Triển khai các sản phẩm dịch vụ mới và phát triển các sản phẩm dịch vụ hiện có nhƣng phải theo đúng định hƣớng phát triển của ngân hàng. Từ đó ngân hàng mới phát huy hết thế mạnh và năng lực chuyên môn của mình, giúp ngân hàng linh hoạt hơn trong cách thức thực hiện mục tiêu đã định và ứng phó một cách tốt nhất với những biến đổi của thị trƣờng và phòng ngừa rủi ro.
5.2.4 Giải pháp hạn chế chi phí
Quản lý tốt các khoản chi phí để nâng cao lợi nhuận cho ngân hàng. Trong giai đoạn ngân hàng đang phát triển cùng với tình hình kinh tế bất ổn trong thời gian qua thì chi phí hoạt động của ngân hàng tăng lên là điều khó tránh khỏi,
67
nhƣng ngân hàng phải kiểm soát tốt nguồn chi phí, duy trì một mức độ gia tăng hợp lý để đảm bảo mức lợi nhuận tăng trƣởng đều qua các năm.
Việc đơn giản hóa các thủ tục hồ sơ không chỉ giúp khách hàng thu hút đƣợc nhiều nguồn vốn huy động làm còn có thể giúp cho ngân hàng giảm bớt chi phí hoạt động. Vừa giúp tăng thu nhập vừa có thể giảm chi phí nên đây là một biện pháp hiệu quả giúp duy trì mức tăng trƣởng lợi nhuận cho ngân hàng.
Thƣờng xuyên mở lớp tập huấn bồi dƣỡng nâng cao nghiệp vụ chuyên môn cho cán bộ nhân viên. Chú trọng công tác bố trí nhân sự phải phù hợp với năng lực và yêu cầu công việc, nhằm đảm bảo hoàn thành tốt công việc tránh lãng phí không cần thiết.
Quản lý tốt nguồn nhân lực, chú trọng giữ chân ngƣời giỏi, chỉ tuyển thêm ngƣời khi cần và điều kiện tuyển dụng phải phù hợp có thể đáp ứng tốt yêu cầu công việc để hạn chế chi phí.
Nâng cao ý thức bảo quản tài sản chung của tập thể cán bộ nhân viên, tránh lãng phí không cần thiết nhƣ chi phí điện, điện thoại chung, các trang thiết bị văn phòng trong ngân hàng…
68
CHƢƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
6.1 Kết luận
Mặc dù tình hình kinh tế nƣớc ta trong những năm qua có biến động lớn và trên địa bàn có nhiều Ngân hàng và các quỹ tín dụng khác đang hoạt động đã tạo ra sự cạnh tranh ngày càng gay gắt giũa các Ngân hàng. Tuy nhiên, qua phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Phƣơng Tây – Sở giao dịch Cần Thơ ta nhận thấy Ngân hàng hoạt động ngày càng đạt hiệu quả.
Về hoạt động huy động vốn: vốn huy động của Ngân hàng từ năm 2010 đến 6 tháng đầu năm 2013 luôn tăng và đây cũng là nguồn vốn hoạt động của Ngân hàng mà không cần phải sử dụng đến vốn điều chuyển từ tổng công ty. Điều đó chứng tỏ Ngân hàng đã chủ động đƣợc nguồn vốn của mình, giúp Ngân hàng giảm bớt sự phụ thuộc vào Ngân hàng cấp trên, đồng thời cũng thấy đƣợc uy tín của Ngân hàng đối với khách hàng ngày càng tăng. Ngân hàng ngày càng đáp ứng đƣợc yêu cầu của khách hàng về cung cấp dịch vụ tín dụng và các dịch vụ khác.
Tuy là nguồn vốn huy động luôn tăng qua các năm nhƣng hoạt động cho vay vẫn chƣa cao làm cho nguồn vốn bị ứ đọng. Nguyên nhân là do trong giai đoạn từ năm 2010 đến 6 tháng đầu năm 2013do nền kinh tế bị ảnh hƣởng của cuộc khủng hoảng tài chính cộng với sự biến động của lãi suất. Doanh số cho vay, doanh số thu nợ, doanh số dƣ nợ…luôn tăng giảm không ổn định qua các năm nhƣng không ảnh hƣởng nhiều đến lợi nhuận của Ngân hàng.
Nhìn chung, hoạt động kinh doanh của ngân hàng phát triển khá tốt. Điều này đƣợc thể hiện qua chỉ tiêu lợi nhuận của ngân hàng luôn cao hơn năm trƣớc, mặc dù mức lợi nhuận 6 tháng đầu năm 2013 thấp hơn so với 6 tháng đầu năm 2012. Nguyên nhân là do chi phí 6 tháng đầu năm 2013 tăng cao làm cho lợi nhuận giảm. Để đạt đƣợc kết quả nhƣ trên là nhờ vào sự nỗ lực, đoàn kết nhất trí của toàn thể nhân viên và sự lãnh đạo đúng đắn của Ban giám đốc Ngân hàng TMCP Phƣơng Tây – Sở giao dịch Cần Thơ.
Đồng thời Ngân hàng cũng có nhiều thuận lợi khi sát nhập Tổng công ty Tài chính cổ phần dầu khí Việt Nam (PVFC) thành Ngân hàng mới là Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam (PVcomBank). Với ƣu thế sẵn có của cả hai tổ chức tín dụng là nguồn vốn mạnh từ PVFC và quy mô hoạt động khá rộng của Ngân hàng hiện tại, PVcombank sẽ là một ngân hàng có tiềm lực lớn về tài chính, khả năng ứng dụng công nghệ và thế mạnh dịch vụ chuyên nghiệp, ngân hàng mới
69
hứa hẹn sẽ làm gia tăng giá trị cho cổ đông cũng nhƣ tính hấp dẫn đối với các nhà đầu tƣ.
Tóm lại, với những kết quả đã đạt đƣợc trong những năm qua và những cơ hội đang mở ra trƣớc mắt, Ngân hàng tin tƣởng sẽ hoàn thành tốt các mục tiêu, nhiệm vụ đề ra trong năm 2013 và các năm tiếp theo để trở thành một Ngân hàng hiện đại, hiệu quả, bền vững, thành công.