MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NĂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT

- Phân tích thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đông

5.2MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NĂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT

CỦA SEABANK CẦN THƠ TRONG THỜI GIAN QUA

Tồn tại 1: Quy mô hoạt động cho vay tiêu dùng còn thấp, chiếm tỷ trọng quá nhỏ bé trong hoạt động cho vay của ngân hàng. Vì vậy ngân hàng cần mở rộng CVTD hơn nữa nhằm khẳng định vị trí CVTD trong hoạt động cho vay của ngân hàng và tạo nên sự cân đối trong cơ cấu cho vay của ngân hàng.

Tồn tại 2: CVTD tín chấp vẫn chiếm tỷ trọng thấp so với cho vay thế chấp. Điều đó sẽ khiến Ngân hàng se gặp khó khăn trong việc giải ngân. Tuy cho vay tín chấp rủi ro cao nhƣng bù lại do rủi ro cao nên lãi suất cho vay cung cao là nguồn thu nhập không hề nhỏ nếu Ngân hàng tận dụng tốt và đây cũng sẹ tạo đƣợc sự khác biệt so với các NHTM khác trên đại bàng nên sẽ dễ dàng tiềm kiếm đƣợc nguồn khách hàng tiềm năng.

Tồn tại 3: Trong tình hình hiện nay SeABank chi nhánh Cần Thơ có lực lƣợng lao động với trình độ cao nhƣng số lƣợng nhân viên lại ít, đặc biệt là cán bộ làm việc trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng do Ngân hàng cắt giảm nhân sự và một số nhân viên xin thôi việc. Do đặc điểm của các khoản cho vay tiêu dùng thƣờng có quy mô nhỏ nhƣng số lƣợng khoản vay lại rất lớn nên với số cán bộ tín dụng ít sẽ không thể quản lý kịp thời và khó khăn trong việc tiềm kiếm khách hàng tiềm năng.

5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NĂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA SEABANK CẦN THƠ ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA SEABANK CẦN THƠ

Trong 3 năm qua, SeABank chi nhánh Cần Thơ có thể nói đã thành công trong hoạt động CVTD mặc dù DSCV thấp nhƣng Ngân hàng đã kiềm chế đƣợc nợ xấu. Ngoài ra, do môi trƣờng kinh doanh biến động không ngừng, cùng với mức độ cạnh tranh gay gắt trong ngành thì việc năng cao tốc độ phát triển là một điều cực kỳ quan trọng trong thời gian tới. Theo quan điểm không phát triển đồng nghĩa với sụt lùi, dựa vào một số tồn tại của Ngân hàng đề tài đƣa ra một số giải pháp mong muốn góp phần vào sự thành công hơn nữa của Ngân hàng trong hoạt động CVTD nói riêng, hoạt động tín dụng nói chung.

63

Giải pháp 1: Mở rộng mạng lƣới cho vay tiêu dùng

Mở rộng mạng lƣới chi nhánh để đƣa dịch vụ cho vay tiêu dùng đến sát địa bàn dân cƣ: Đây là điều mà NHTM nào cũng nghĩ đến, nhƣng không may là việc này không phải ngân hàng nào cũng làm đƣợc vì mở rộng mạng lƣới chi nhánh rất tốn kém. Bù lại, mở rộng mạng lƣới chi nhánh mang đến cho ngân hàng nhiều lợi ích khác nữa bên cạnh hỗ trợ cho việc cho vay tiêu dùng. Do đã thuê hai căn nhà vào năm 2011 (tại Phƣờng Cái Khế và Quận Ômôn) để chuẩn bị mở thêm mạng lƣới hoạt động điều kiện đã có sẵng. Vì vậy, trong thời gian tới, Chi nhánh nên mở thêm một số phòng giao dịch mới để tiện lợi hơn trong việc tiếp xúc và thu hút khách hàng do

Giải pháp 2: Chú trọng đến việc đẩy mạnh các chính sách thu hút khách hàng cá nhân

Đây là vấn đề trọng tâm, quyết định khá lớn đến sự thành công của Ngân hàng. Muốn thực hiện tốt các giải pháp khác, trƣớc tiên SeABank cần phải làm tốt việc thu hút đƣợc khách hàng. Chiến lƣợc tốt là khi SeABank giữ chân đƣợc những khách hàng truyền thống và thu hút thêm những khách hàng tiềm năng, còn do dự hay đang có quan hệ với TCTD khác trên địa bàn bằng những hình thức cạnh tranh lành mạnh.

- Lãi suất là yếu tố tác động trực tiếp vào tâm lý của khách hàng nên ngân hàng cần cân nhắc để đƣa ra những mức lãi suất hợp lý theo từng đối tƣợng, mục đích vay và trong từng thời kì khác nhau của kinh tế địa phƣơng.

- Yêu cầu của khách hàng khi đến với Ngân hàng là đƣợc cung cấp dịch vụ tiện lợi nhất, an toàn nhất, thời gian nhanh nhất nhƣng phí phải trả thấp nhất. Nhƣ vậy, muốn thành công, ngân hàng cần phải tạo đƣợc sự khác biệt so với các đối thủ cạnh tranh trên địa bàn. Theo đó, ban lãnh đạo ngân hàng cần có sự chỉ đạo sát sao trong việc xây dựng thêm hệ thống máy ATM và máy POS tại các điểm giao dịch trọng tâm ở trung tâm Thành phố Cần Thơ.

- Bên cạnh đó, việc đổi mới hình ảnh Chi nhánh, hệ thống phòng giao dịch cũng ghi điểm trong việc thu hút khách hàng. Do đó, SeABank cần phải quan tâm đến việc thay đổi, nâng cấp cơ sở vật chất kĩ thuật khi cần thiết để tạo thêm niềm tin và thu hút sự quan tâm của khách hàng. Ngân hàng có thể làm mới màu tƣờng và có thể thêm một bảng hiệu SeABank lớn tại Chi nhánh và các Phong giao dịch, để đánh bóng và gây sự chú yếu cho thƣơng hiệu SeABank đến khách hàng khi bƣớc đến Ngân hàng. Hay là việc dành riêng một góc dành cho khách hàng truy cập internet, nghe nhạc nếu khách hàng chờ giao

64

dịch. Những việc này góp phần tạo thêm đƣợc ấn tƣợng tốt đẹp nhằm giữ chân khách hàng, đồng thời giúp NH quảng bá thêm hình ảnh, thƣơng hiệu của mình. - Ngoài ra, trong thời kì cạnh tranh gay gắt về mặt thƣơng hiệu và chất lƣợng dịch vụ thì việc xây dựng đƣợc cung cách phục vụ chu đáo, nhiệt tình là yếu tố quan trọng để cạnh tranh. NH cần tiếp tục phát huy và nêu cao tiêu chí phục vụ khách hàng nhƣ là phục vụ cho chính mình, không chỉ chuyên nghiệp mà phải luôn thân thiện, hòa nhã, tạo sự thoải mái cho khách hàng khi tiếp xúc. Bởi lẽ, mức độ hài lòng của nhóm khách hàng cá nhân về thái độ, cung cách phục vụ của NH chi phối khá lớn đến việc họ có gắn bó với NH trong tƣơng lai hay không, ảnh hƣởng kể cả đến với gia đình, ngƣời thân, bạn bè xung quanh họ về hình ảnh của NH.

Giai pháp 3: phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng phù hợp và định hƣớng chiếc lƣợc marketing hiệu quả

Nhu cầu nâng cao chất lƣợng cuộc sống của ngƣời dân khá đa dạng nên NH cần tìm hiểu và nghiên cứu để đƣa ra các sản phẩm CVTD phù hợp với thị hiếu, thu nhập của từng đối tƣợng khác nhau nhƣ: cho vay mua sắm đồ gia dụng, xe gắn máy đối với công nhân, tiểu thƣơng nhỏ; tài trợ mua xe ô tô đối với chủ các xí nghiệp, chủ doanh nghiệp tƣ nhân, hộ gia đình có thu nhập cao; hỗ trợ mua nhà ở xã hội đối với cán bộ công nhân viên chức bằng cách liên kết với các chủ đầu tƣ dự án,…Ngân hàng nên đƣa ra các chƣơng trình ƣu đãi cụ thể đối với các hình thức tài trợ vốn trong từng thời gian thích hợp nhƣ các dịp lễ, tết, ngày kỉ niệm, và đặc biệt là trong dịp khai trƣơng, khuyến mãi của các nhà cung cấp sản phẩm tiêu dùng. Từ đó, có thể góp phần kích cầu tiêu dùng và nâng cao nhu cầu vay vốn của ngƣời dân.

Xây dựng đƣợc một hƣớng Marketing hiệu quả, từ đó mở rộng và nâng cao chất lƣợng tín dụng là điều cần thiết để tăng năng lực cạnh tranh của Ngân hàng. Muốn xây dựng kênh Marketing hiệu quả, Ngân hàng cần phải xây dựng chính sách cụ thể hƣớng tới các cá nhân, hộ gia đình có nhu cầu chi tiêu dùng, có nguồn thu nhập ổn định thông qua các phƣơng tiện truyền thông đại chúng, sách báo, tờ rơi, băng rôn, áp phích,…hay chính những khách hàng đang giao dịch với ngân hàng cũng là một kênh quảng bá hình ảnh của Ngân hàng đến với công chúng hiệu quả. Ngoài ra, SeABank Cần Thơ cũng có thể tiến hành các cuộc giao lƣu, gặp gỡ với cán bộ nhân viên của những đơn vị có đủ điều kiện và nhu cầu vay vốn tiêu dùng. Ngân hàng thông qua hoạt động này cung cấp cho khách hàng hiểu biết thêm về thủ tục, điều kiện vay và những ƣu đãi khi vay vốn với mục đích tiêu dùng ở SeABank Cần Thơ. Đồng thời đây cũng là cơ hội để giải quyết thắc mắc, giảm dần sự xa lạ của ngƣời dân đối với dịch

65

vụ ngân hàng, giải tỏa tâm lý e ngại, tạo sự quan tâm và hƣớng tới hành động sử dụng sản phẩm, dịch vụ của NH.

Giải pháp 4: Linh hoạt trong hình thức đảm bảo tiền vay

Xu hƣớng của SeABank là giảm dần các khoản cho vay tín chấp để hạn chế rủi ro nhƣng nếu muốn tạo sự khác biệt và phát triển hơn nữa hoạt động CVTD, Ngân hàng cần cân nhắc trong việc mở rộng đối tƣợng cho vay tín chấp. Điều này không có nghĩa là nới lỏng điều kiện cho vay để tăng trƣởng tín dụng nóng mà giúp cho Ngân hàng uyển chuyển hơn đối với những khách hàng không có tài sản đảm bảo, vì đôi khi tài sản đảm bảo lại là trở ngại rất lớn cho khách hàng trong việc tiếp cận nguồn vốn vay của ngân hàng.

Vì vậy, Ngân hàng có thể liên hệ với các DN lớn, có uy tín và giải thích cho họ thấy đƣợc những tiện ích khi công nhân, nhân viên của họ đƣợc vay vốn để nâng cao thêm chất lƣợng cuộc sống. Từ đó, Ngân hàng an tâm hơn khi nhận đƣợc sự hỗ trợ từ các đơn vị trong công tác thu hồi nợ qua tài khoản lƣơng, hay trích trực tiếp từ công ty. Bên cạnh đó, khách hàng cũng dễ dàng hơn trong việc xác nhận công việc hoặc là mức lƣơng từ đơn vị công tác để làm hồ sơ vay vốn. NH có thể định cao lãi suất vay tín chấp hơn để làm phần bù rủi ro.

66

CHƢƠNG 6

KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN

Thời gian qua, những bất lợi từ sự sụt giảm của kinh tế thế giới đã ảnh hƣởng xấu đến hoạt động sản xuất kinh doanh cũng nhƣ đời sống dân cƣ trong nƣớc và trên địa bàn TP.Cần Thơ. Thị trƣờng tiêu thụ hàng hóa bị thu hẹp, sức mua trong dân giảm. Nhiều Doanh nghiệp nhất là các Doanh nghiệp nhỏ và vừa phải thu hẹp sản xuất, dừng hoạt động hoặc giải thể. DN còn tồn tại cũng không có nhiều động lực để phát triển, mở rộng sản xuất. Tuy Chính phủ liên tục ban hành các chính sách hỗ trợ vì mục tiêu ổn định kinh tế vĩ mô, tháo gỡ khó khăn cho các DN nhƣng nhìn chung nền kinh tế vẫn chƣa đi vào quỹ đạo tăng trƣởng bền vững. Tình hình kinh tế khó khăn chung của cả nƣớc ảnh hƣởng lớn đến sự phát triển của các cơ sở kinh doanh trên trên địa bàn TP. Cần Thơ. Điều này cũng gây khó khăn cho công việc kinh doanh của SeABank chi nhánh Cần Thơ trong 3 năm qua. Điển hình là thu nhập không ổn định từ năm 2011 đến 06/2014, làm cho lợi nhuận cung không ổn định theo và thấp trong năm 2012.

Tuy vậy, Chi nhánh vẫn tạo ra đƣợc khoản lợi nhuận mỗi năm trong hoạt động khi doanh của mình trƣớc sự cạnh tranh gay gắt trong ngành. Đặc biệt, nhờ kiểm soát tốt tổng chi phí mà lợi nhuận tăng trở lại trong năm 2013 (tăng tƣơng đƣơng 161%) so với năm 2012. Đây là một kết quả đáng khích lệ của tập thể SeABank trong việc nỗ lực đƣa chi nhánh đi lên đà tăng trƣởng trở lại. Trong 3 năm qua, tình hình huy động vốn tại chỗ của Ngân hàng cũng tƣơng đối ổn định nhƣng có điều chuyển vốn từ Hội sở trong năm 2011 để phục vụ cho mục đích kinh doanh tiền tệ. Điều này cho thấy Ngân hàng đã khắc phục đƣợc tình trạng thiếu vốn và phát tiển tốt trong công tác huy động nguồn tiền nhàn rỗi từ dân cƣ. Vì vậy, đề tài cũng đã đƣa ra một số giải pháp gợi ý với mong muốn giúp chi nhánh có thể tăng cƣờng đƣợc nguồn VHĐ tại chỗ một cách hiệu quả, làm tăng khả năng thanh khoản và chủ động hơn trong việc sử dụng nguồn vốn của mình. Hoạt động tín dụng của NH chủ yếu là CV cũng hoạt động khá ổn định và đạt kết quả tốt. Doanh số cho vay, dƣ nợ nhìn chung có sự tăng tƣởng dƣơng trở lại trong năm 2013 và 6 tháng đầu năm 2014. Tuy con số nợ xấu từ 2011 đến 06 tháng đầu năm 2014 giảm điều và chiếm một tỷ lệ rất nhỏ trong tổng dƣ nợ của Chi nhánh. Đây đƣợc xem sự thành công đó nhờ sự nổ lực của Ban lãnh đạo cũng tất cả các nhân viên SeABank, không ngừng nổ lực trong việc thu hồi nợ của khách hàng.

67

Nhìn chung, do khó khăn từ môi trƣờng kinh tế vĩ mô, Chi nhánh lại phải tốn nhiều chi phí trong hoạt động quảng bá hình ảnh, thƣơng hiệu để tăng cƣờng sức cạnh tranh trong vùng làm cho chi phí cao, lợi nhuận chƣa đạt đƣợc con số ấn tƣợng, nhƣng đây đƣợc xem là động lực to lớn để chi nhánh phấn đấu trong những năm sau. Ngoài ra, không chỉ tạo ra lợi nhuận để nuôi dƣỡng guồng máy hoạt động mà Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Cần Thơ cũng đã làm tròn nghĩa vụ của mình trong vai trò là một trung gian tài chính, đáp ứng vốn cho các Doanh nghiệp, cá nhân, hộ gia đình trên địa bàn, góp phần tháo gỡ khó khăn cho các Doanh nghiệp, thúc đẩy kinh tế hàng hóa phát triển, nâng cao mức sống của ngƣời dân, song hành cùng với mục tiêu về phát triển Kinh tế - Xã hội của chính quyền địa phƣơng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});

Hoạt động cho vay tiêu dùng không chỉ là giải pháp tối ƣu cho các cá nhân, hộ gia đình có thể thực hiện đƣợc những dự định, những ƣớc mơ tài chính của mình ngay bây giờ, không cần chờ đợi đến khi tích lũy đủ tiền mà còn là mảng kinh doanh tiềm năng, mang lại nhiều lợi nhuận cho NH. Với định hƣớng phát triển thị phần trong lĩnh vực bán lẻ, SeABank Cần Thơ đang định hƣớng phát triển hoạt động này trong thời gian tới do quy mô hoạt động CVTD đƣợc mở rộng và chiếm tỷ trọng ngày càng cao trong các mảng tín dụng của Ngân hàng trong 01 năm trở lại đây.

Với phƣơng châm phát triển an toàn và hiệu quả, nhằm ứng phó với mọi khó khăn trong môi trƣờng kinh doanh, SeABank chi nhánh Cần Thơ đã đƣa ra kế hoạch cụ thể làm mục tiêu phấn đấu. Trong 06 tháng cuối năm 2014, Ngân hàng tiếp tục tăng cƣờng công tác huy động vốn, làm điểm tựa cho hoạt động tín dụng phát triển. Bên cạnh hỗ trợ vốn cho Doanh nghiệp địa phƣơng phát triển SXKD, Chi nhánh chú trọng phát triển mảng bán lẻ dành cho khách hàng cá nhân đặc biệt là hoạt động cho vay tiêu dùng. Bởi lẽ, Ngân hàng xác định, mở rộng phát triển CVTD là xu thế tất yếu theo diễn biến chung của nền kinh tế. Hơn thế nữa, cung ứng vốn cho mục đích tiêu dùng không những giúp nâng cao mức sống ngƣời dân mà còn thúc đẩy thị trƣờng hàng hóa phát triển, làm động lực thúc đẩy mạnh mẽ cho các DN sản xuất, góp phần vào mục tiêu phát triển kinh tế xã hội của TP. Cần Thơ, xứng đáng đƣợc mệnh danh là vùng đất Tây Đô trù phú của miền Tây Nam Bộ.

6.2 KIẾN NGHỊ

6.2.1 Đối với Hội sở Ngân hàng TMCP Đông Nam Á

- Cấp thêm kinh phí cho SeABank Cần Thơ mở thêm mạng lƣới hoạt động và sửa sang, nâng cấp, các phòng giao dịch cũ thêm đẹp mắt nhằm thu

68 hút khách hàng.

- Luôn chú trọng đầu tƣ phát triển nguồn nhân lực bằng những khóa tập huấn chuyên môn nghiệp vụ và kỹ năng bán hàng. Đặc biệt, cần có những chính sách khen thƣởng hợp lí để khuyến khích tinh thần trách nhiệm của toàn thể nhân viên cũng nhƣ xây dựng chế độ tuyển dụng minh bạch và hiệu quả.

6.2.2 Đối với Chính quyền địa phƣơng

Trong quá trình thực tập tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Cần thơ, bên cạnh việc đi thẩm định và thực tế ở chính quyền địa phƣơng tác giả đã rút ra đƣợc một số nhận xét sau đây: