- Phân tích thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đông
4.1 KHÁI QUÁT NGUỒN VỐN CỦA SEABANK TỪ 2011 ĐẾN 6/2014
Để có thể thực hiện chức năng trung gian tài chính, phát triển nghiệp vụ tín dụng, các NHTM phải có một nguồn vốn dồi dào, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho nền kinh tế. Nguồn vốn có vai trò rất quan trọng trong quá trình hoạt động, duy trì và phát triển của một ngân hàng. Các NHTM cần phải cân đối nguồn vốn của mình không chỉ đảm bảo khả năng thanh toán và nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh mà còn nhằm mục đích tối đa hóa nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội. Nguồn vốn của Chi nhánh bao gồm vốn huy động tại chỗ và vốn điều chuyển tại hội sở, trong đó VHĐ tại chỗ luôn chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng nguồn vốn.
Tổng nguồn vốn của Ngân hàng Đông Nam Á chi nhánh Cần Thơ không ổn định qua các năm. Cụ thể, Năm 2011 tổng nguồn vốn đạt 106.595 triệu đồng, trong đo vốn huy động chiếm 81,55% trên tổng nguồn vốn. Trong khi cơn sốt giá vàng đang diễn ra, giá vàng trong nƣớc cao vào cuối năm 2011, theo Công ty PNJ niêm yết giá vàng Phƣợng Hoàng cuối năm 2014 giá vàng đạt mức 42,3 triệu động/lƣợng tăng gần 18% so với đầu năm 2011. Bên cạnh đó, NHNN cũng đã ban hành Thông tƣ số 02/2011/TT-NHNN ngày 03 tháng 03 năm 2011 quy định mức lãi suất trần huy động đối với VNĐ là 14%/năm vì thế một phần vốn nhàn rỗi trong dân cƣ đã chuyển dần sang đầu tƣ vào các lĩnh vực khác do lãi suất tiết kiệm nhận đƣợc trở nên kém hấp dẫn hơn trong lúc lạm phát có xu hƣớng tăng cao. Nên Ngân hàng đã gặp nhiều khó khăn cho việc huy động vốn tại chổ. Do đó, để bổ sung vốn hoạt động cho vay trong năm 2011 SeABank Cần Thơ cần phải điều chuyển vốn từ Hội sở về và con số này là 19.671 triệu đồng chiếm 18,45% trên tổng nguồn vốn.
Bảng dƣới đây sẽ mô tả chi tiết quy mô vốn của Ngân hàng trong giai đoạn từ năm 2011 đến 06/2014 cụ thể nhƣ sau:
27
Bảng 4.1 Nguồn vốn của SeABank chi nhánh Cần Thơ từ 2011 đến 06/2014
Triệu đồng
(Nguồn: Phòng khách hàng cá nhân của SeABank chi nhánh Cần Thơ)
Chỉ tiêu
Năm
6/2013 6/2014
Chênh lệch
2011 2012 2013 2011-2012 2012-2013 06/2013-06/2014 Số tiền % Số tiền % Số tiền % 1. VHĐ 86.924 116.107 110.550 82.588 91.086 29.183 33,57 -5.557 -4,79 8.498 10,29 a. TG dân cư 85.080 113.866 109.001 81.302 89.676 28.786 33,83 -4.865 -4,27 8.374 10,30 TG tiết kiệm 82.225 109.788 101.519 75.197 82.379 27.563 33,52 -8.269 -7,53 7.182 9,55 TG thanh toán 2.855 4.087 7.482 6.105 7.297 1.232 43,15 3.395 83,07 1.192 19,52 b. TG tổ chức 1.844 2.241 1.549 1.286 1.410 397 21,53 -692 -30,88 124 9,64 2. VĐC 19.671 0 0 0 0 -19.671 -100 - x - x Tổng nguồn vốn 106.595 116.107 110.550 82.588 91.086 9.512 8,92 -5.557 -4,79 8.498 10,29
28
Dựa vào bảng 4.1 ta thấy, chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng nguồn vốn là nguồn vốn huy động chiếm 81,5% trong năm 2011 và 100% trong những năm tiếp theo. Điều này cho thấy Ngân hàng rất thành công trong việc huy động vốn tại chỗ để giảm chi phí hoạt động cho Ngân hàng. Trong nguồn vốn huy động, tiền gửi từ dân cƣ chiếm tỷ trọng rất cao.
Nguyên nhân tăng là do Ngân hàng đã có những thay đổi trong chính sách lãi suất nhƣ là: Ngân hàng đã áp dụng lãi suất bậc thang cho tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, Ngân hàng đã tạo đƣợc uy tín cho khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng. Ngân hàng đã tạo ra đƣợc nhiều sản phẩm tiền gửi nhƣ tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm giành cho học sinh...với lãi suất hấp hẫn, đã thu hút đƣợc sự chú ý và thiết lập đƣợc các mối quan hệ thân thiết với khách hàng, tạo đƣợc uy tín lớn nên ngày càng thu hút đƣợc nhiều khách hàng đến với Ngân hàng. Bên cạnh đo, tuy chiếm tỷ trọng không cao, nhƣng tiền gửi thanh toán có su hƣớng tăng đều qua các năm.
Đây là dấu hiệu tốt cho Ngân hàng Đông Nam Á Cần Thơ trong việc ổn định nguồn vốn đáp ứng nhu cầu vay vốn ngày càng tăng của khách hàng trong giai đoạn hiện nay. Ngoài ra, nhờ sự nổ lực của Ban lãnh đạo và tất cả các nhân viên trong Ngân hàng từ năm 2012 đến 06 tháng đầu năm 2014 huy động vốn tại chổ đã đáp ứng đủ nhu cầu vốn của khách hàng cũng nhƣ chi phí hoạt động của Ngân hàng, nên SeABank Cần Thơ đã không điều chuyển vốn thêm từ Hội sở, từ đó giúp cho Ngân hàng giảm đi một phần chi phí.