5. Kết cấu của đề tài:
3.2.2.Chuẩn hoá hệ thống văn bản pháp lý
Việc xây dựng một chính sách quản trị RRHĐ và khung quản trị RRHĐ do là việc đầu tiên mà HDBank Cần Thơ phải thực hiện để tạo khung pháp lý và hướng dẫn cho các bộ phận thực hiện.. Trong từng lĩnh vực kinh doanh, phòng quản lý RRHĐ và các phòng nghiên cứu chính sách, phòng tác nghiệp trực tiếp sẽ tiến hành cụ thể hóa các nội dung quản trị RRHĐ thông qua: (i) Ban hành và chuẩn hóa các chính sách, qui định, qui trình hiện hành (ii) Ban hành và bổ sung các bộ chỉ tiêu rủi ro chính yếu,(iii) các hệ thống báo cáo quản trị RRHĐ,(iv) xây dựng cơ sở dữ liệu và tiêu chí theo dõi sai sót tác nghiệp và tổn thất trong từng thời kỳ. HDBank Cần Thơ có thể thuê tư vấn để viết các chính sách về quản trị RRHĐ. Tuy nhiên, nếu BLĐ và các bộ phận liên quan thực hiện công tác quản trị RRHĐ của NH không trực tiếp tham gia và để tâm đến quá trình xây dựng và phê duyệt các chính sách đó thì kết quả được chỉ là sự quản lý rủi ro về hình thức.
Trên cơ sở kết quả đánh giá về hệ thống các qui định/ qui trình tại chương hai, một số văn bản HDBank Cần Thơ cần xem xét và ưu tiên ban hành sớm để tạo khung pháp lý cho hoạt động quản lý RRHĐ cụ thể:
- Các chính sách cơ bản bao gồm : (i)Khung quản trị RRHĐ, qui chế báo cáo tổn thất và các tài liệu hướng dẫn. Các tài liệu và văn bản hướng dẫn cụ thể được ban hành theo thời gian căn cứ vào yêu cầu quản trị RRHĐ theo mảng nghiệp vụ thực tế. (ii) Chính sách quản lý kinh doanh liên tục (về nhân sự, về CNTT, về tài chính), (iii)Chính sách quản lý bảo hiểm (bảo hiểm cho các rủi ro mà NH xác định có khả năng phải gánh chịu để giảm bớt tổn thất). (iv)Chính sách về nghiên cứu phát triển sản phẩm mới, dịch vụ mới.
- Các qui trình, cẩm nang hướng dẫn cụ thể theo từng mảng nghiệp vụ:qui trình quản lý hoạt động nội bộ như quản lý tham số hệ thống, quản lý các giao dịch xử lý tự động trên hệ thống NH bán lẻ, quản lý hoạt động công nghệ thông tin-triển khai phần mềm ứng dụng...và một số qui định, qui chế cần được chỉnh sửa bổ sung như Qui trình nghiệp vụ Bảo lãnh, Qui trình thẻ và phân loại nợ cho nghiệp vụ thẻ.Qui trình tuyển dụng và quản lý nguồn nhân lực và bảng mô tả công việc của từng vị trí cán bộ.
Do vậy, HDBank Cần Thơ cần quán triệt nguyên tắc sau trong quá trình ban hành và quản lý các văn bản qui trình:
- Thường xuyên chỉnh sửa, bổ sung và hoàn thiện các quy chế, quy trình, hướng dẫn nghiệp vụ để áp dụng thống nhất trong toàn hệ thống HDBank Cần Thơ khi có các thay đổi về chức năng mới, sản phẩm mới, về qui chế của NHNN
- Tổ chức nghiên cứu, tập huấn các văn bản chế độ, quy chế, quy trình... để đảm bảo mọi cán bộ phải nắm vững và thực thi đầy đủ, chính xác.
- Các văn bản chế độ phải được vi tính hoá và theo dõi bằng một phần mềm quản lý văn bản được phổ biến đến các phòng nghiệp vụ. Viêc truy cập vào hệ thống văn bản trên mạng nội bộ được phân cấp theo chức năng hoạt động.