Hi u qu ho t đ ng TTQT đ c đánh giá thông qua vi c t ng c ng và c ng c ngu n v n ngo i t cho NH
Khi th c hi n nghi p v TTQT, m i ngu n thu ngo i t t n c ngoài ho c
chi ngo i t đ thanh toán cho n c ngoài, các NHTM đ u ph i th c hi n thông qua
tài kho n NOSTRO - tài kho n ti n g i ngo i t c a mình t i n c ngoài. Ho t
đ ng TTQT càng phát tri n thì doanh s giao d ch qua tài kho n này càng l n. c
bi t, khidoanh s thanh toán hàng XK càng cao thì ngu n v n ngo i t thu v trên
tài kho n NOSTRO s càng l n và s d ti n g i ngo i t c a NHTM t i n c ngoài s càng cao. Nh v y, ho t đ ng TTQT đã nh h ng đ n t c đ t ng tr ng ngu n v n c a NH mà c th là t c đ t ng tr ng ngu n v n ti n g i ngo i t
n c ngoài. ây chính là hi u qu mà ho t đ ng TTQT đã mang l i cho ho t đ ng
kinh doanh c a NH.
Hi u qu ho t đ ng TTQT đ cđánh giá thông qua t ng c ng và h tr ho t đ ng tín d ng tài tr XNK.
Khi nhà NK c n NK m t kh i l ng hàng hóa, d ch v c n thi t nh ng
không có kh n ng tài chính đ th c hi n ho t đ ng đó ho c nhà XK không đ ti m
l c v tài chính đ th c hi n h p đ ng XK c a mình, h s đ n NH xin vay. Ho c
NH có th cho vay trên c s đ m b o b ng b ch ng t XK hay chi t kh u b
ch ng t XK. Lúc này NH s đóng vai trò là ng i cung c p ngu n tài chính cho
nhà NK và nhà XK. Khi NH cho DN XNK vay, NH s thu lãi và phí d ch v trên
nh ng kho n ti n đã cho vay này, góp ph n t ng doanh thu và nâng cao đ c hi u
qu ho t đ ng c a NH.
Hi u qu ho tđ ng TTQTđ c đánh giá thông qua vi c t ng c ng vàh tr nghi p v kinh doanh ngo i t .
Trong quá trình th c hi n nghi p v TTQT, NH bán ngo i t cho các khách
hàng có nhu c u thanh toán ti n hàng NK ho c mua l i ngo i t c a các khách hàng
có ngu n thu ngo i t t ho t đ ng XK. Khi nghi p v thanh toán XNK qua NH
càng nhi u thì s t o đi u ki n cho NH phát tri n nghi p v kinh doanh ngo i t ,
t ng doanh thu d ch v vànâng cao hi u qu ho t đ ng kinh doanh c a NH.
Hi u qu ho t đ ng TTQT đ c đánh giá thông qua s phát tri n m ng l i các NH đ i lỦ, phát tri n quan h đ i ngo i, nâng cao uy tín c a NH trên th tr ng trong n c và qu c t .
quá trình th c hi n các ho t đ ng kinh doanh đ i ngo i c a NH trên các l nh v c thanh toán, b o lãnh nhanh chóng, an toàn và thu n l i, các NH trong n c
ph i có quan h đ i lý v i các NH n cngoài. Thông qua ho t đ ng này s t o m i
quan h gi a NH trong n c v i các NH n c ngoài. V i th i gian ho t đ ng nghi p v càng lâu, m i quan h ngày càng đ c m r ng và uy tín c a NH trên th ng tr ng qu c t càng đ c nâng lên. Ch tiêu này đ c th hi n th b c x p
Và đây chính là do hi u qu ho t đ ng TTQT mang l i cho NH.
Th ng hi u c a NH ngày càng đ c nhi u ng i bi t đ n, khách hàng ngày
càng t ng m t cách n đ nh hay s hài lòng c a khách hàng đ i v i NH. Các khách
hàng truy n th ng, khách hàng c v n đ n giao d ch v i NH. ng th i không
ng ng gia t ng đ c khách hàng m i, khách hàng ti m n ng. Chính s hài lòng, s
th a mãn v ti n ích, ch t l ng, thái đ giao d ch, tính an toàn… c a các s n
ph m, d ch v mà NH cung ng cho khách hàng t o nên m i quan h hi u qu v i
khách hàng. ó c ng là hi u qu c a vi c qu ng báhình nh c a NH, làm cho nhi u
ng i ngày càng bi t đ n th ng hi uc a NH, đ n giao d ch v i NH.
1.2.3 Các nhơn t c b n nh h ng đ nhi u qu ho t đ ng thanh toán qu c t c a ngơn hàng th ng m i
Nghiên c u nh ng nhân t nh h ng t i hi u qu ho t đ ng TTQT có vai
trò quan tr ng trong vi c đ ra các gi i pháp nâng cao hi u qu ho t đ ng TTQT c a NHTM. Các nhân t nh h ng t i hi u qu ho t đ ng TTQT c a NHTM đ c
chia thành hai nhóm: nhóm nhân t khách quan và nhóm nhân t ch quan.
1.2.3.1 Nhóm nhơn t khách quan Môi tr ng kinh t trong n c
Môi tr ng kinh t trong n c bao g m trình đ phát tri n c a n n kinh t , s tham gia c a m i thành viên vào ho t đ ng c a th tr ng v i m t trình đ phát tri n nh t đ nh c a s c s n xu t. Môi tr ng kinh t đây có liên quan đ n chính
sách qu n lý kinh t v mô c a Nhà n c. M i m t s thay đ i trong vi c đi u hành
chính sách kinh t v mô c a Nhà n c đ u có tác đ ng tr c ti p ho c gián ti p đ n môi tr ng kinh doanh c a NH, c a doanh nghi p, đ n c h i kinh doanh c a các
nhà đ u t . Ho t đ ng c a NHTM trong m t n n kinh t n đ nh, phát tri n s an
toàn và hi u qu h n. NH yên tâm đ u t tín d ng cho n n kinh t , t p trung phát tri n các s n ph m d ch v m i, m r ng ho t đ ng trên ph m vi qu c t , t o kh
n ng cung c p d ch v TTQT t t h n v i ch t l ng cao h n, hi u qu h n. Nh
đó s góp ph n gia t ng t c đ t ng tr ng kinh t , ph c v cho quá trình m r ng ho t đ ng đ u t n c ngoài, m r ng liên k t gi a th tr ng trong n c và th
tr ng qu c t .
Môi tr ng tài chính qu c t
S tác đ ng c a các cu c kh ng ho ng tài chính qu c t đã gây v n , phá
s n m ts doanh nghi p, ngân hàng. i u này làm nh h ng đ n ho t đ ng TTQT
c a NH nh ti n hàng trong thanh toán XNK ho c v n tín d ng không thu h i đ c, n đ ng,…
Môi tr ng chính tr , xƣ h itrong n c và trên th gi i
S n đ nh v chính tr , xã h i s t o đi u ki n thu n l i cho n n kinh t c a m t n c phát tri n trong đó có ho t đ ng th ng m i qu c t , t đó nhu c u thanh
toán XNK s t ng theo, qua đó thúc đ y ho t đ ng TTQT c a các NH phát tri n. M i r i ro v chính tr nh chi n tranh, b o đ ng, đình công, c m v n kinh t ….
đ u nh h ng đ n th ng m i qu c t , nh h ng đ n ho t đ ng TTQT c a các
NHTM.
Môi tr ng pháp lỦ
Môi tr ng pháp lý tác đ ng m nh m t i hi u qu ho t đ ng kinh doanh
NH nói chung và hi u qu ho t đ ng TTQT c a NHTM nói riêng. Môi tr ng pháp
lý t o c s pháp lý đ h n ch r i ro và gi i quy t tranhch p trong TTQT, t o đi u
ki n cho các NHTM th c hi n t t ho t đ ng TTQT.
B t c m t ho t đ ng s n xu t kinh doanh nào v t ra ngoài biên gi i m t
qu c gia đ u ph i ch u s chi ph i c a lu t pháp trong n c và lu t pháp c a n c
s t i – n i ti n hành ho t đ ng s n xu t kinh doanh. Ho t đ ng TTQT c a NH
th ng m i không nh ng ch u s chi ph i b i các c ch , chính sách, lu t pháp
trong n c và c a n c ti n hành ho t đ ng s n xu t kinh doanh mà còn ph i tuân
th theo nh ng quy t c, chu n m c và thông l qu c t c a t ng lo inghi p v phát
sinh. Phòng th ng m i qu c t đã ban hành m t s quy t c, chu n m c qu c t áp d ng cho các n c khi th c hi n các giao d ch th ng m i qu c t .
R i ro trong TTQT
R i ro trong TTQT là nh ng r i ro phát sinh trong quá trình th c hi n nghi p v TTQT. Nguyên nhân phát sinh t m i quan h gi a các bên tham gia thanh toán
nh : nhà XK, nhà NK, các NH, ho c do nh ng nhân t khách quan khác gây nên nh thiên tai, chính tr , kinh t ,…R i ro trong giao d ch th ng m i qu c t c ng gi ng nh r i ro trong giao d ch th ng m i trong n c nh ng m c đ ph c t p và nghiêm tr ng h n do có s khác bi t v v n hóa, lu t pháp, kho ng cách v đ a
lý. Có ba lo i r i ro th ng g p trong TTQT đó là: r i ro tác nghi p, r i ro đ o đ c và r i ro tín d ng.
R i ro tác nghi p:
Là nh ng r i ro sai sót k thu t do chính các bên tham gia gây nên. R i ro này th ng x y ra nhi u trong ph ng th c tín d ng ch ng t liên quan đ n vi c l p b ch ng t không hoàn h o, không phù h p v i các đi u ki n và đi u kho n c a L/C, không tuân th theo các thông l , t p quán qu c t nh UCP, ISBP,… R i ro tác nghi p x y ra khi ng i bán b t ch i thanh toán do l p b ch ng t không
phù h p v i L/C, thông l , t p quán qu c t ; NH xác nh n thanh toán, chi t kh u cho ng i bán trong tr ng h p b ch ng t có sai sót nh ng không phát hi n ra;
NH phát hành m t quy n t ch i b ch ng t không phù h p do quá th i gian quy
đ nh trong UCP (5 ngày làm vi c k t ngày nh n đ c b ch ng t );…
R i ro đ o đ c:
Là nh ng r i ro x y ra khi m t bên tham gia c tình không th c hi n đúng
ngh a v c a mình gây thi t h i đ n quy n l i c a ng i khác. R i ro đ o đ c x y
ra trong các tr ng h p sau:
- Nhà NK có hành vi l a nhà XK x p hàng lên tàu r i trì hoãn vi c thanh toán,
tìm cách ép giá ng i XK. Nhà NK c tình không l y b ch ng t do hàng
hóa gi m giá.
- Nhà XK c ý giao hàng kém ch t l ng ho c không giao hàng khi th y giá
t ng ho c l p b ch ng t gi m o đ đòi ti n NH phát hành.
- NH vi ph m cam k t c a mình nh trì hoãn thanh toán ho c t ch i thanh
toán b ch ng t phù h p ho c g i đi n xác nh n b ch ng t phù h p đòi ti n NH phát hành trong tr ng h p b ch ng t không hoàn h o.
Là r i ro m t kh n ng thanh toán c a m t trong các bên tham gia vào thanh
toán.
- R i ro tín d ng c a nhà NK: Khi NH phát hành thay m t ng i NK cam k t
thanh toán cho ng i XK, tr ng h p NH phát hành tài tr cho vay đ i v i
ng i NK ng i NK m t kh n ng thanh toán, r i ro trong thanh toán hàng
nh p x y ra, s gây ra t n th t cho NH phát hành.
- R i ro tín d ng c a nhà XK: R i ro này th ng x y ra trong tr ng h p NH
th c hi n chi t kh u ch ng t đ i v i hàng XK, do s thi u sót trong khâu ki m tra ch ng t d n đ n tình tr ng b ch ng t b t ch i thanh toán. Tr ng h p này NH chi t kh u có quy n truy đòi l i s ti n thanh toán t
ng i XK, song ng i XK không có kh n ng thanh toán s gây r i ro cho
NH chi t kh u. - R i ro tín d ng c a NH phát hành: n u NH phát hành m t kh n ng thanh toán vì m t lý do nào đó ho c b đóng c a, v n , phá s n s d n đ n r i ro cho NH chi t kh u, NHxác nh n và ng i XK. N ng l c kinh doanh c a khách hàng i v i ho t đ ng TTQT, khách hàng c a NHTM là nh ng doanh nghi p
kinh doanh XNK, khách hàng có quan h đ i tác v i th ng nhân n c ngoài. Các khách hàng này c n có ki n th c v th ng m i qu c t , n ng l c chuyên môn nghi p v , trình đ ngo i ng , s hi u bi t v phong t c t p quán, lu t pháp c a n c s t i, lu t pháp qu c t , kh n ng n m b t thông tin v giá c hàng hóa trên
th tr ng... Khi NHTM thu hút đ c các khách hàng có n ng l c kinh doanh, ho t
đ ng có hi u qu s t o đi u ki n đ các giao d ch di n ra thu n l i, h n ch nh ng
r i ro trong TTQT cho c NH và khách hàng, s nâng cao hi u qu ho t đ ng TTQT
c a NH.
1.2.3.2 Nhóm nhơn t ch quan
Nhóm nhân t ch quan chính là nh ng nhân t t trong n i t i c a m i
NHTM, bao g m các nhân t chính sau:
M t NH có quy mô nh , thi u c v v n, nhân l c thì kh n ng cung c p s n ph m d ch v có h n. N u có tri n khai thì c ng khó đáp ng đ c yêu c u c a khách hàng c ng nh vi c ki m soát r i ro x y ra. Vì thi u v n cho vay, NH s không th b o đ m kh n ng thanh toán đúng h n c a khách hàng, thi u nhân l c
giao d chkhông th th c hi n nhanh chóng v i đ chính xác, an toàn cao. M t khác,
vì thi u v n nên NH s không có đi u ki n m r ng ho t đ ng c a mình, không có
đi u ki n đ trang b nh ng máy móc, công ngh hi n đ i nh t ph c v cho quá
trình thanh toán, không có đi u ki n đ thu hút ngu nnhân l c ch t l ng cao…
N ng l c qu n tr r i ro
Ho t đ ng TTQT c a NHTM luôn ti m n nh ng r i ro khó l ng và do nhi u nguyên nhân gây nên, có th là do nguyên nhân khách quan nh thiên tai, kinh t , chính tr , s bi n đ ng t giá ngo i t , s thi u hi u bi t v th ng m i
qu ct , tình hình kinh doanh c a khách hànghay hành vi c tình l a đ o c a khách
hàng…; ho c có th do nh ng nguyên nhân ch quan t chính các NH nh s không đ ng b c a các quy trình nghi p v ho t đ ng TTQT, r i ro tác nghi p, nh ngr i ro v đ o đ c c a cán b NH... H u qu c a nó s làm x u đi tình hình tài
chính c a các NH và nh h ng đ n uy tín c a NH. Vì v y, qu n lý r i ro t t s
đ m b o cho ho t đ ng TTQT c a NHTM an toàn, hi u qu h n.
Chi n l c kinh doanh c a NH
M t NH t p trung phát tri n ho t đ ng tín d ng, không chú tr ng đ n d ch v
nói chung và d ch v thanh toán qu c t nói riêng thì m c đ đ u t v công ngh ,
con ng i, các d ch v cung c p s kém h n. Nh v y, ch t l ng d ch v c a NH