5. Kết cấu của luận văn
3.1.1Đối với Agribank
- Thành lập bộ phận chuyên trách về quản trị rủi ro tại các chi nhánh
Tại Agribank đã có Trung tâm phòng ngừa và Xử lý rủi ro, tuy nhiên tại các chi nhánh trực thuộc chưa có bộ phận rủi ro chuyên trách. Hoạt động kinh doanh ngân hàng là hoạt động kinh doanh rủi ro, nhất là trong môi trường kinh doanh không ổn định như hiện nay, việc thành lập bộ phận rủi ro tại các chi nhánh là điều hết sức cần thiết. Bộ phận này hoạt động độc lập, tách biệt với bộ phận tín dụng và thẩm định, đóng vai trò kiểm tra, giám sát và tham mưu cho lãnh đạo ngân hàng trước khi quyết định cấp tín dụng.
- Nâng cao hiệu quả trong công tác dự báo và đo lường rủi ro:
Hiện nay, Trung tâm phòng ngừa & XLRR chủ yếu làm công tác xử lý rủi ro, chưa có những biện pháp phòng ngừa rủi ro hữu hiệu. Chưa dự báo được các xu hướng diễn biến của nền kinh tế và các tác động của thị trường đến công tác tín dụng. Ví dụ như trong thời gian qua, đầu tư quá nhiều vào lĩnh vực bất động sản dẫn đến nợ xấu bất động sản tăng nhanh. Do vậy, Agribank nên định hướng chính sách quản trị rủi ro trong năm hoạt động, từ đó dự báo những rủi ro có khả năng xảy ra.
Lượng hóa rủi ro và tuân thủ các nguyên tắc thị trường đang là xu hướng chung trong công tác quản trị rủi ro và giám sát hoạt động ngân hàng ở các nước có nền kinh tế phát triển. Rủi ro tín dụng được lượng hóa, thể hiện bằng các con số và mang ý nghĩa kinh tế. Qua đó xây dựng danh mục rủi ro phù hợp đối với từng ngành nghề, đối tượng, vùng miền... nhằm cảnh báo và ngăn ngừa mức độ rủi ro khi cấp tín dụng.
Đánh giá, xếp hạng tín dụng khách hàng nhằm phục vụ cho công tác thẩm định, ra quyết định cấp tín dụng và cũng là cơ sở để trích lập dự phòng rủi ro, ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả tài chính của ngân hàng. Do vậy, đòi hỏi việc đánh giá, xếp hạng tín dụng phải chuẩn xác, phản ánh trung thực mức độ rủi ro của khách hàng. Tuy nhiên, nguồn thông tin sử dụng trong quá trình đánh giá và xếp hạng khách hàng được còn phụ thuộc vào người chấm điểm, số liệu báo cáo tài chính chưa tin cậy do phần lớn không được kiểm toán. Vì vậy, Agribank nên hướng đến việc đo lường rủi ro theo chuẩn mực Basel II, đồng thời kết hợp với phương pháp xếp hạng tín dụng nội bộ nhằm đánh giá chính xác mức độ rủi ro của khách hàng, hạn chế sai lệch kết quả do người chấm điểm.
- Công tác quản trị nhân lực:
Tăng cường các tiêu chuẩn và yêu cầu cao hơn nữa trong tuyển dụng CBTD, đảm bảo có được những CBTD nghiệp vụ chuyên môn cao, phẩm chất đạo đức tốt, nhiệt tình và trách nhiệm trong công việc.
Thường xuyên tổ chức các lớp đào tạo nâng cao nghiệp vụ chuyên môn, thực hiện rà soát năng lực chuyên môn của các CBTD bằng các cuộc thi định kỳ, những CBTD không đáp ứng được yêu cầu chuyên môn sẽ buộc phải thuyên chuyển công tác sang các bộ phận khác. Khuyến khích, động viên CBTD tự nghiên cứu để phát triển kỹ năng nghiệp vụ. Những sáng kiến hay những công trình nghiên cứu khoa học mang lại lợi ích cho ngân hàng cần được tuyên dương khen thưởng kèm theo những giá trị vật chất tương xứng.
Lĩnh vực tín dụng thường liên quan đến rất nhiều ngành nghề, có những dự án vay vốn thuộc về những ngành công nghệ cao hoặc những ngành đòi hỏi phải có kiến thức chuyên môn sâu mới nắm bắt được, do đó ngân hàng cũng phải trang bị kiến thức và đào tạo chuyên sâu cho một số CBTD để họ chuyên trách thẩm định những dự án cho vay có tính chất như vậy, hầu có được những quyết định tín dụng chính xác.
Để tránh chảy máu chất xám, nhất là các CBTD có năng lực và thâm niên nghề nghiệp, cần có chế độ đãi ngộ xứng đáng để ràng buộc họ trong công việc và
tưởng thưởng xứng đáng cho những thành quả công việc mà họ đã làm, song song đó là mức phạt tương thích nếu để xảy ra hậu quả nghiêm trọng cho ngân hàng do thiếu tinh thần trách nhiệm. Đó cũng là cách làm giảm thiểu những rủi ro về mặt đạo đức do những CBTD lạm quyền hoặc tìm cách tư lợi cho riêng mình để cấp những hợp đồng tín dụng gây nhiều rủi ro cho ngân hàng.