- Cần nâng cao ý thức trách nhiệm của học sinh, sinh viên trong việc vay vốn và trả nợ. Cần xây dựng một cơ chế chặt chẽ ràng buộc trách nhiệm của HSSV đối với các khoản vốn đã vay. Quan hệ tín dụng giữa ngân hàng, HSSV và hộ gia đình cần đƣợc pháp luật bảo trợ.
- Tích cực thực hiện công tác đôn đốc, thu hồi nợ, đảm bảo vốn cho vay quay vòng
+ Gửi thông báo nợ đến hạn, quá hạn, thông báo trả nợ về gia đình học sinh, sinh viên vay vốn để đôn đốc , nhắc nhở ngƣời vay có trách nhiệm hoàn trả vốn.
+ Phối hợp với NHCSXH cấp tỉnh trong việc đối chiếu hộ gia đình HSSV vay vốn, nhất là đối với trƣờng hợp nợ quá hạn, những trƣờng hợp địa chỉ gia đình không rõ rang hoặc chuyển đi nơi khác sinh sống.
+ Đối với những trƣờng hợp chay ì, cố tình không trả nợ, cần có giải pháp cƣỡng chế kiên quyết thông qua sự phối hợp với các cơ quan chính quyền tại địa phƣơng.
- Nắm bắt tình hình việc làm của HSSV sau khi ra trƣờng. Nếu HSSV khi ra trƣờng mà vẫn không có việc làm thì động viên gia đình trả nợ, lãi và có thể xem xét cho gia hạn nợ đến khi nào HSSV có việc làm, thu nhập ổn định sẽ trả nợ cho Ngân hàng
CHƢƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN
Thực sự hoạt động cấp tín dụng cho HSSV đã đi vào cuộc sống xã hội với chính sách cho vay ƣu đãi đối với HSSV có hoàn cảnh khó khăn theo Quyết định 157/2007/QĐ-TTg của Thủ tƣớng Chính phủ đã mang lại ý nghĩa kinh tế và xã hội sâu sắc, kết quả của chƣơng trình thể hiện tính ƣu việt của chế độ Xã hội chủ nghĩa, sự quan tâm của Đảng, Nhà nƣớc và Chính phủ đối với vấn đề an sinh xã hội, đƣợc nhân dân đồng tình ủng hộ, góp phần tạo nên sự bình đẳng về học tập trong xã hội, đã tạo điều kiện thuận lợi cho nhiều học sinh, sinh viên có hoàn cảnh khó khăn đủ điều kiện tham gia các trƣờng đào tạo, học nghề, giảm bớt gánh nặng về tài chính cho gia đình trong việc trang trải chi phí cho con em khi đi học. Nhƣ vậy, tín dụng HSSV đã góp phần vào việc bổ sung lực lƣợng lao động có tay nghề cho xã hội, nhất là đáp ứng nhu cầu nhân lực cho các khu công nghiệp đang hình thành và phát triển. Và cũng thông qua đó, một bộ phận lao động trong xã hội có đƣợc việc làm ổn định, đảm bảo cuộc sống cho bản thân và gia đình. Có thể nói, những chính sách ƣu đãi trên của Đảng và Nhà nƣớc đã và đang tạo điều kiện cho nhiều học sinh, sinh viên chấm dứt tình trạng phải bỏ học vì khó khăn về tài chính.
Trên địa bàn huyện Long Mỹ trong thời gian qua, chƣơng trình tín dụng dành cho học sinh, sinh viên cũng đã đƣợc thực hiện rộng rãi và đạt đƣợc nhiều hiệu quả về mặt kinh tế - xã hội. Nhiều học sinh, sinh viên có hoàn cảnh khó khăn nhờ vào đồng vốn này mà đã tiếp tục đƣợc con đƣờng học vấn, ăn học thành tài và góp phần xây dựng quê hƣơng, đất nƣớc. Mặc dù trong giai đoạn vừa qua, doanh số cho vay chƣơng trình tín dụng HSSV của PGD huyện Long Mỹ có xu hƣớng giảm dần, tuy nhiên dƣ nợ vẫn có sự tăng trƣởng, doanh số thu nợ có xu hƣớng tăng và tỷ lệ nợ quá hạn cũng giảm dần. Qua đó ta thấy chất lƣợng hoạt động của chƣơng trình ngày càng đƣợc nâng cao, đồng thời ý thức, trách nhiệm của gia đình và HSSV trong việc sử dụng vốn vay đúng mục đích và việc trả nợ đã ngày càng đƣợc nâng cao. Để đạt đƣợc những thành tựu nhƣ vậy là nhờ vào sự nỗ lực của toàn thể cán bộ, nhân viên của PGD cùng với sự quan tâm sâu sắc từ phía NHCSXH cấp tỉnh, chính quyền địa phƣơng và sự hợp tác, hoạt động có hiệu quả của các tổ chức Hội đoàn thể trên địa bàn. Tuy nhiên, trong quá trình hoạt động, PGD cũng gặp một số khó khăn nhất định nhƣ: nhân viên của PGD còn hạn chế nên tình trạng quá tải trong công việc xảy ra, dẫn đến chất lƣợng hoạt động có nguy cơ giảm xuống; đồng thời, công tác thu nợ của PGD còn gặp một số khó khăn do yếu tố khách quan lẫn chủ quan.
Tóm lại, chƣơng trình tín dụng đối với HSSV đã đƣợc triển khai rộng rãi trên địa bàn. Tuy hoạt động này trong những năm qua đạt đƣợc nhiều kết quả đáng khích lệ nhƣng cũng còn gặp một số khó khăn vƣớng mắc nhất định. Và để ngày càng nâng cao chất lƣợng hoạt động của chƣơng trình thì PGD phải thực
hiện tốt trong công tác cho vay và công tác thu nợ. Phối hợp chặt chẽ với Hội Đoàn thể nhận ủy thác triển khai thực hiện tốt chƣơng trình, thƣờng xuyên tổ chức các lớp tập huấn nghiệp vụ nhận ủy thác đối với cán bộ Hội và Tổ TK&VV. Tiến hành rà soát, củng cố tổ TK&VV, thực hiện công tác đào tạo đội ngũ cán bộ lãnh đạo và viên chức về chuyên môn nghiệp vụ để nâng cao trình độ năng lực, đáp ứng yêu cầu, nhiệm vụ đề ra.
6.2 KIẾN NGHỊ
6.2.1 Cơ sở đề ra kiến nghị
- Một số gia đình đông con, có từ 2 HSSV trở lên đang theo học tại các trƣờng, các cơ sở đào tạo vẫn có nhu cầu vay vốn Ngân hàng nhƣng lại không thuộc đối tƣợng cho vay của chƣơng trình nên không đƣợc vay.
- Với tình hình giá cả, chi phí sinh hoạt ngày một tăng cao nhƣ hiện nay thì mức vay 1,1triệu đồng/sinh viên/học kỳ vẫn chƣa phù hợp.
- Giải quyết việc làm đang là một vấn đề bức xúc đối với toàn xã hội. Một số HSSV sau khi ra trƣờng không tìm đƣợc việc làm nên không có khả năng trả nợ.
- Công tác bình xét, xác nhận đối tƣợng vay vốn còn gặp một số khó khăn, bất cập dẫn đến tình trạng vốn vay đến sai đối tƣợng và sử dụng vốn không đúng mục đích.
6.2.2 Kiến nghị Đối với Chính phủ
- Nghiên cứu bổ sung đối tƣợng cho vay đối với gia đình có từ 02 HSSV trở lên đang theo học tại các trƣờng, cơ sở đào tạo chƣa thuộc đối tƣợng vay vốn theo quy định hiện nay, với mức cho vay bằng mức cho vay theo quy định chung đối với tín dụng HSSV. Lãi suất cho vay cao hơn mức lãi suất mà các đối tƣợng hiện đang thụ hƣởng nhằm giảm thiểu cấp bù lãi suất từ Ngân sách Nhà nƣớc.
- Nghiên cứu, điều chỉnh tăng mức cho vay phù hợp với mức tăng của giá cả thị trƣờng trong từng thời kỳ, vì thực tế với mức cho vay nhƣ hiện nay mới chỉ đáp ứng một phần trong tổng chi phí của HSSV.
6.2.3 Đối với trung ương, các bộ, ngành có liên quan
- Các bộ, các ngành Trung ƣơng, tổng công ty, tập đoàn, doanh nghiệp có chính sách ƣu tiên tạo việc làm, tiếp nhận và sử dụng lao động là HSSV thuộc đối tƣợng hộ nghèo, hộ gia đình có hoàn cảnh khó khăn để HSSV sau khi ra trƣờng sớm có việc làm, có thu nhập, hoàn trả nợ cho ngân hàng. Quan tâm nghiên cứu, đầu tƣ các dự án xây dựng nhà ở cho HSSV thuê, trƣớc hết là đối với các HSSV có hoàn cảnh khó khăn.
- Các tổ chức hội, đoàn thể nhận ủy thác chỉ đạo các đơn vị trực thuộc tại địa phƣơng, tích cực tham gia, phối hợp, quản lý chặt chẽ, nâng cao chất lƣợng hoạt động của các Tổ TK&VV; thực hiện tốt việc bình xét, xác nhận đối tƣợng,
đảm bảo nguồn vốn đến đúng đối tƣợng thụ hƣởng, phát huy hiệu quả nguồn vốn vay; làm tốt công tác tuyên truyền, đôn đốc hộ vay vốn thực hiện nghiêm nghĩa vụ trả nợ khi đến hạn; có biện pháp thu nợ quá hạn, tạo nguồn vốn thu hồi, luân chuyển cho vay.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Bảng cân đối kế toán, các báo cáo tài chính của NHCSXH chi nhánh Hậu Giang – Phòng Giao dịch huyện Long Mỹ.
2. Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010 (Luật số: 47/2010/QH12). <http://www.moj.gov.vn/vbpq/Lists/Vn%20bn%20php%20lut/View_Detail.aspx?
ItemID=25814> [Ngày truy cập: 20 tháng 08 năm 2014]
3. Luật các tổ chức tín dụng năm 1997 và Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật các Tổ chức tín dụng số 20/2004/QH11 ngày 15 tháng 06 năm 2004. <http://www.moj.gov.vn/vbpq/Lists/Vn%20bn%20php%20lut/View_Detail.aspx? ItemID=8213 >. [Ngày truy cập: 20 tháng 08 năm 2014]
4. Nguyễn Quốc Tâm, 2012. Hoạt động tín dụng học sinh, sinh viên tại NHCSXH tỉnh Lâm Đồng. Luận văn Thạc sĩ. Đại học Quốc gia Hà Nội.
5. Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam. 20.08.2014. Chức năng và nhiệm vụ của NHCSXH. <http://vbsp.org.vn/ > [Ngày truy cập: 20 tháng 08 năm 2014]
6. Ngân hàng Chính sách Xã hội. 21/02/2013. Chương trình tín dụng học sinh, sinh viên sau 5 năm thực hiện.< http://vbsp.org.vn/chuong-trinh-tin-dung- hoc-sinh-sinh-vien-sau-5-nam-thuc-hien.html> [Ngày truy cập: 30 tháng 08 năm 2014].
7. Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam. 22/05/2013. NHCSXH Xuyên
Mộc đã đưa nợ quá hạn xuống dưới mức 1%... <http://vbsp.org.vn/old/viewarticle.php?artid=11729 > [Ngày truy cập: 30 tháng
08 năm 2014].
8. Quyết định số: 157/2007/QĐ-TTg của Thủ tƣớng Chính phủ. <http://thuvienphapluat.vn/van-ban/Tien-te-Ngan-hang/Quyet-dinh-157-2007-
QD-TTg-tin-dung-hoc-sinh-sinh-vien-56252.aspx> [Ngày truy cập: 20 tháng 08 năm 2014]
9. Quyết định Số 131/2002/QĐ-TTg ngày 4/10/2002 của Thủ tƣớng Chính phủ về việc thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội. ……… <http://thuvienphapluat.vn/archive/Quyet-dinh/Quyet-dinh-131-2002-QD-TTg- thanh-lap-Ngan-hang-Chinh-sach-xa-hoi-vb50056t17.aspx > [Ngày truy cập: 20 tháng 08 năm 2014].
10.Quyết định số 853/QĐ-TTg ngày 03/6/2011 của Thủ tƣớng Chính phủ về việc điều chỉnh mức cho vay và lãi suất cho vay đối với học sinh, sinh viên (HSSV).<http://vanban.chinhphu.vn/portal/page/portal/chinhphu/hethongvanban? class_id=2&_page=1&mode=detail&document_id=100862 > [Ngày truy cập: 20 tháng 08 năm 2014]
11.Sở kế hoạch và đầu tƣ Hậu Giang. 20/11/2014. Dự thảo kế hoạch điều tra,
rà soát hộ nghèo năm 2014. ………... <http://www.haugiang.gov.vn/Portal/HtmlView.aspx?pageid=2060&ItemID=258
60&mid=3681&pageindex=&siteid=47> [Ngày truy cập: 30 tháng 08 năm 2014].
12.Tổng cục thống kê. 27/12/2012. Tình hình kinh tế - xã hội năm 2012.<
http://gso.gov.vn/Default.aspx?tabid=403&ItemID=13419>. [Ngày truy cập: 30 tháng 08 năm 2014].
13.Tổng cục thống kê. Tình hình kinh tế - xã hội năm 2013. < https://gso.gov.vn/default.aspx?tabid=621&ItemID=13843>. [Ngày truy cập:
30 tháng 08 năm 2014].
14.Trang thông tin điện tử huyện Long Mỹ. 19/12/2013. Huyện Ủy Long Mỹ
tổng kết năm 2013. ………. <http://www.haugiang.gov.vn/Portal/HtmlView.aspx?pageid=1778&ItemID=212
23&mid=3243&pageindex=&siteid=46>.[Ngày truy cập: 30 tháng 08 năm 2014].
15.Thái Văn Đại, 2012. Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại. Đại