Ch tiêu 2008 2009 2010 2011 2012 T c đ t ng tr ng 2009 so v i 2008 T c đ t ng tr ng 2010 so v i 2009 T c đ t ng tr ng 2011 so v i 2010 T c đ t ng tr ng 2012 so v i 2011 Quy mô T tr ng (%) Quy mô T tr ng (%) Quy Mô T tr ng (%) Quy mô T tr ng (%) Quy mô T tr ng (%) Ng n h n 31.129 96 41.001 87 38.477 54 49.488 68 71.292 83 32% - 6% 29% 44% Trung và dài h n 1.202 4 5.988 13 32.228 46 23.289 32 14.227 17 398% 438% -28% -39% T ng 32.331 100 46.989 100 70.705 100 72.777 100 85.519 100 45% 50% 3% 17%
Ngu n v n ti n g i đ c phân lo i theo nhi u tiêu chí khác nhau. C n c theo đ i t ng khách hàng ta có ti n g i c a khách hàng cá nhân và ti n g i c a t ch c kinh t . C n c theo k h n g i ti n có th phân thành 2 lo i ch y u là ti n g i ng n h n và ti n g i trung, dài h n. N u phân lo i theo lo i ti n t ta có ti n g i
VN vƠ ti n g i ngo i t vƠ vƠng quy đ i VN .
2.2.3.1 C ăc u ngu n v năhuyăđ ng theo thành ph n kinh t
N m 2008, ti n g i c a khách hàng cá nhân là 23.590 t đ ng, chi m 73% t ng ngu n v n ti n g i. N m 2009, quy mô lo i ti n g i nƠy t ng lên đáng k , v i t c đ t ng 39%, đ t m c 32.780 t đ ng. Có đ c s t ng tr ng v t b c trên là nh Eximbank đƣ th y đ c t m quan tr ng c a vi c phát tri n d ch v ngân hàng bán l k t h p v i vi c m r ng m ng l i và nâng cao ch t l ng d ch v . S
l ng khác hàng cá nhân c a Eximbank t ng m nh. Ti n g i khách hàng cá nhân ti p t c gia t ng trong n m 2010, đ t m c 45.354 t đ ng, t ng 38% so v i n m 2009. N m 2011, Eximbank huy đ ng đ c 54.605 t đ ng ti n g i c a khách hàng cá nhân. Cu i n m 2012, quy mô ti n g i khách hƠng cá nhơn đ t m c r t cao: 64.787 t đ ng. M c dù t c đ t ng tr ng ti n g i c a khách hàng cá nhân trong
hai n m 2011, 2012 th p h n so v i hai n m 2009, 2010 do b i c nh kinh t g p nhi u khó kh n, nh ng xét trên m t b ng chung c a toàn ngành thì t c đ t ng tr ng này là khá cao.
Bi u đ 2.1: S t ng tr ng huy đ ng v n cá nhơn qua 5 n m ( VT: T đ ng)
23.590 32.780 45.354 54.605 64.787 2008 2009 2010 2011 2012
Ti n g i t t ch c kinh t c ng gia t ng qua các n m, t m c 8.741 t đ ng cu i n m 2008 lên m c 25.351 t đ ng cu i n m 2010 v i t c đ t ng tr ng qua
các n m 2009, 2010 l n l t lƠ 63%, 78%. Tuy nhiên, đ n n m 2011 v i nhi u thay
đ i quan tr ng trong chính sách đi u hƠnh v mô đƣ tác đ ng r t l n đ n ho t đ ng c a các NHTM. ki m ch l m phát, Chính ph đƣ đi u hành chính sách th t ch t tài khóa và ti n t trong n m 2011. N n kinh t g p nhi u khó kh n khi nhi u doanh nghi p ho t đ ng trì tr , thu h p quy mô ho c ng ng ho t đ ng. Chính vì v y, huy
đ ng v n t t ch c kinh t gi m m nh, ch còn 18.172 t đ ng cu i n m 2011,
gi m 28% so v i n m 2010. n n m 2012, v i nhi u đ i sách kinh doanh linh ho t và nh y bén, tình hình huy đ ng ti n g i t t ch c kinh t c a Eximbank kh quan
h n , t ng 14% so v i n m 2011, đ t 20.732 t đ ng vào cu i n m 2012.
Nhìn chung, quy mô ngu n v n ti n g i t t ch c kinh t và ngu n v n ti n g i t dơn c t ng d n qua các n m. Trong c c u ngu n v n ti n g i, ti n g i khách hàng cá nhân luôn gi t tr ng ch y u (kho ng 70%) vƠ c c u này mang tính n đ nh qua các n m. C c u này là h p lý b i đ i t ng khách hàng cá nhân là
đ i t ng có nhu c u ti t ki m cao bên c nh nh ng nhu c u khác nh nhu c u thanh toán, ti n ích d ch v vƠ an toƠn đ ng v n. ng th i, kênh g i ti n vào NHTM là m t trong nh ng kênh đ u t hi u qu c a đ i t ng nƠy. Trong khi đó, đ i t ng khách hàng doanh nghi p l i quan tơm đ n nh ng c h i đ u t bên ngoƠi vƠ t p trung v n cho s n xu t kinh doanh h n lƠ g i ti n vƠo ngơn hƠng đ h ng lãi, m c
đích th ng xuyên c a h khi g i v n vƠo ngơn hƠng lƠ đ ph c v nhu c u thanh toán và s d ng các ti n ích khác. Tuy nhiên xét v phía ngân hàng, vi c gia t ng
ti n g i c a khách hàng doanh nghi p v c quy mô l n t tr ng đem l i l i ích l n, b i ti n g i lo i nƠy th ng có s l ng l n xét trên t ng món ti n g i, trong khi ti n g i c a khách hàng cá nhân xét trên t ng món ti n g i th ng th p h n nên
m c dù t ng ti n g i lo i nƠy cao h n t ng ti n g i c a t ch c kinh t nh ng ngơn
hàng ph i qu n lý m t l ng tài kho n l n h n r t nhi u so v i s l ng tài kho n ti n g i c a t ch c kinh t . i u này làm cho ngân hàng t n nhi u chi phí qu n lý và theo dõi tài kho n h n c ng nh gia t ng các chi phí phát sinh kèm theo.
2.2.3.2 C ăc u ngu n v năhuyăđ ng theo lo i ti n
N m 2008, v n huy đ ng VN đ t 19.461 t đ ng, chi m t tr ng 60% trên t ng ngu n v n huy đ ng; v n huy đ ng ngo i t quy đ i VN đ t 7.577 t đ ng, chi m t tr ng 24% trên t ng ngu n v n huy đ ng; v n huy đ ng b ng vàng quy
đ i VN đ t 5.293 t đ ng, chi m t tr ng 16% trên t ng ngu n v n huy đ ng.
N m 2009, v n huy đ ng VN đ t 25.455 t đ ng, chi m t tr ng 54% trên t ng ngu n v n huy đ ng; v n huy đ ng ngo i t quy đ i VN đ t 11.960 t đ ng, chi m t tr ng 26% trên t ng ngu n v n huy đ ng; v n huy đ ng b ng vàng quy
đ i VN đ t 9.574 t đ ng, chi m t tr ng 20% trên t ng ngu n v n huy đ ng.
N m 2010, v n huy đ ng VN đ t 43.561 t đ ng, t ng 71% (t ng đ ng
18.106 t đ ng) so v i đ u n m vƠ chi m t tr ng 62% trên t ng ngu n v n huy
đ ng; v n huy đ ng ngo i t quy đ i VN đ t 14.067 t đ ng và chi m t tr ng 20% trên t ng ngu n v n huy đ ng; v n huy đ ng vƠng quy đ i VN đ t 13.077 t
đ ng, chi m t tr ng 18% trên t ng ngu n v n huy đ ng.
Huy đ ng b ng ti n đ ng cu i n m 2011 đ t 47.272 t đ ng, chi m 65% trên t ng ngu n v n huy đ ng; v n huy đ ng ngo i t quy đ i VN đ t 13.082 t đ ng và chi m t tr ng 18% trên t ng ngu n v n huy đ ng; v n huy đ ng vƠng quy đ i
VN đ t 12.423 t đ ng, chi m t tr ng 17% trên t ng ngu n v n huy đ ng.
c sang n m 2012, huy đ ng v n VN đ t 63.344 t đ ng, đóng góp 74%
trên t ng ngu n v n huy đ ng; v n huy đ ng ngo i t quy đ i VN đ t 15.964 t
đ ng, chi m t tr ng 19% trên t ng ngu n v n huy đ ng; v n huy đ ng vàng quy
đ i VN đ t 6.211 t đ ng, chi m t tr ng 7% trên t ng ngu n v n huy đ ng.
Nhìn chung qua các n m, v n huy đ ng VN đóng vai trò ch ch t trong t ng ngu n v n huy đ ng vƠ t ng d n qua các n m. i đ ng Vi t Nam luôn là
đ ng ti n giao d ch chính trong n c và lãi su t ti n g i VN luôn cao h n r t nhi u so v i lãi su t USD, vàng và các lo i ngo i t khác, do đó đƣ luôn thu hút ch
y u khách hàng g i ti n VN . Ti n g i ngo i t c ng t ng d n qua các n m, ngo i tr n m 2011 do bi n đ ng kinh t và th tr ng. Ti n g i vàng s t gi m v s
lý ho t đ ng kinh doanh vàng c a Chính ph và NHNN ch t ch h n v i đ nh
h ng nh m h n ch tình tr ng vàng hóa n n kinh t , kh i thông ngu n v n vàng
trong dơn đ chuy n hóa thƠnh VN ph c v s n xu t kinh doanh.
2.2.3.3 C ăc u ngu n v năhuyăđ ng theo k h n
D a vào b ng c c u ti n g i theo k h n ta có th th y ti n g i ng n h n
qua các n m luôn chi m ch y u trong t ng ngu n v n ti n g i huy đ ng. M t ph n nguyên nhân do tâm lý khách hàng không mu n g i ti n trung và dài h n vì h s có nhu c u rút v n tr c h n. Bên c nh đó, h ng i g i ti n dài h n vì không th d
đoán tr c s bi n đ ng c a lãi su t. V phía ngơn hƠng đƣ không có nh ng bi n pháp thích h p đ thu hút khách hàng g i ti n g i trung và dài h n. Vi c huy đ ng ti n g i ng n h n v i t tr ng cao có th giúp ngân hàng ch đ ng h n trong vi c ki m soát r i ro lãi su t trong ng n h n. Tuy nhiên, có th lƠm gia t ng r i ro thanh kho n c a ngân hàng trong ng n h n b i ngu n v n ng n h n kém n đ nh h n so
v i ngu n v n trung và dài h n.
T tr ng ngu n v n trung và dài h n qua các n m t 2008 đ n 2009 r t th p. M t c c u huy đ ng theo k h n nh v y lƠ ch a phù h p, thi u tính n đnh. Tuy
nhiên, sang n m 2010, t tr ng nƠy gia t ng m t cách b t ng . Ti n g i trung và dài h n trong n m 2010 đ t 32.228 t đ ng chi m 46%, t ng v i t c đ 438% so v i
n m 2009. C ng trong n m 2010, Eximbank b t đ u tri n khai hình th c ti n g i ti t ki m ch n k lãnh lãi tháng. V i hình th c này, m c dù k h n trên lý thuy t là
36 tháng, nh ng th c t đnh k đáo h n c a ti n g i có th là 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng tùy theo k h n lãnh lãi và g c khách hàng ch n, lãi su t có ph n cao h n ti n g i ti t ki m thông th ng k h n t ng ng và khách hàng có th rút v n m t cách linh ho t. Chính vì nh ng u đi m và l i ích có đ c t lo i ti n g i này nên khách hàng tham gia r t đông. Nh v y, ti n g i lo i này v n có k h n th ng kê là trung h n trong khi k h n th c t là ng n h n. i u này lý gi i vì sao ch sau m t n m, kh n ng huy đ ng ti n g i trung và dài h n c a Eximbank l i
gia t ng v t b c nh v y. V m t chi phí huy đ ng, Eximbank đƣ có l i vì t l d tr b t bu c đ i v i ti n g i trung h n th p h n so v i ti n g i ng n h n và lo i ti n
g i nƠy đƣ thu hút đ c nhi u khách hàng tham gia vì tính linh ho t c a nó. Tuy
nhiên, sang n m 2011, tình hình kinh t g p nhi u khó kh n đƣ khi n t tr ng ti n g i trung và dài h n c a Eximbank s t gi m. n n m 2012 v i hàng lo t chính sách gi m tr n lãi su t c a NHNN thì Eximbank đƣ ng ng h n hình th c ti n g i ti t ki m ch n k lãnh lãi vào ngày 24/09/2012, t tr ng ti n g i trung và dài h n s t gi m m nh h n n a.
2.2.4 T ngăquanăgi a ngu n v n huy đ ng và cho vay t i Eximbank