K t l un ch ng 1
2.4.1.1 Môi tr ng pháp lý cha th un li
N m 2012 tình hình kinh t ti p t c g p khó khan, t c đ t ng tr ng kinh t đ t khá, nh ng th p h n m c tiêu đ ra, l m phát m c dù đ c ki m soát nh ng giá
vàng, ngo i t v n còn nhi u bi n đ ng; lãi su t huy đ ng và cho vay d n đ c đi u
ch nh gi m nh ng v n còn cao so v i kh n ng c a doanh nghi p trong b i c nh
ho t đ ng kinh doanh g p nhi u khó kh n, nhi u doanh nghi p s n xu t c m ch ng,
thu h p quy mô kinh doanh, không có kh n ng tr n đ n h n, hàng t n kho t ng
cao, vi c tiêu th hàng hóa s t gi m, kh n ng h p th v n c a n n kinh t còn th p
d n đ n vi c t ng tr ng d n tín d ng g p nhi u khó kh n.
Ngân hàng Nhà n c thay đ i chính sách cho vay ngo i t , chính sách qu n
lý vi c huy đ ng và cho vay b ng vàng đã nh h ng đ n t c đ t ng tr ng tín
d ng c a Agribank đ i v i khách hàng trong lnh v c xu t kh u.
C ch chính sách, quy ho ch c a Nhà n c trong th i gian v a qua có
nhi u thay đ i tác đ ng không nh đ n các nhà đ u t , doanh nghi p làm nh h ng đ n vi c hoàn thi n th t c pháp lý c ng nh tri n khai th c hi n d án.
Hi n nay Vi t Nam ch a có m t c ch công b thông tin đ y đ v doanh
nghi p và NH. Trung tâm thông tin tín d ng NH c a NHNN ho t đ ng đã h n m t
th p niên và đã đ t đ c nh ng k t qu b c đ u r t đáng khích l trong vi c cung
c p thông tin k p th i v tình hình ho t đ ng tín d ng nh ng ch a ph i là c quan đ nh m c tín nhi m doanh nghi p m t cách đ c l p và hi u qu , thông tin cung c p
còn đ n đi u, thi u c p nh t, nhi u khi còn có sai sót, và c ng ch a ch đ ng cung
nh n xét khách quan v thông tin c a ng i vay nh t cách KH, uy tín KH, x p
lo i doanh nghi p,… và c ng ch a nêu đ c nh ng nguyên nhân c a nh ng kho n
n x u. M i liên k t gi a Trung tâm thông tin tín d ng và T ch c tín d ng r t l ng
l o và ch a có bi n pháp ch tài cho các T ch c tín d ng khi không cung c p ho c
cung c p đ y đ thông tin. ây c ng là thách th c cho h th ng NH trong vi c m
r ng và ki m soát t t tín d ng trong đi u ki n thi u m t h th ng thông tin t ng
x ng. N u các NH c g ng ch y theo thành tích, m r ng tín d ng trong đi u ki n môi tr ng thông tin không cân x ng thì s gia t ng nguy c n x u cho h th ng
NH.
Ho t đ ng thanh tra NH và đ m b o an toàn h th ng ch a có s c i thi n
c n b n v ch t l ng. N ng l c cán b thanh tra, giám sát ch a đáp ng đ c yêu c u, th m chí m t s nghi p v kinh doanh và công ngh m i Thanh tra NH còn
ch a theo kp. N i dung và ph ng pháp thanh tra, giám sát l c h u, ch m đ c đ i m i. Thanh tra t i ch v n là ph ng pháp ch y u, kh n ng ki m soát toàn b th
tr ng ti n t và giám sát r i ro còn y u. Thanh tra NH còn ho t đ ng m t cách th
đ ng theo ki u x lý v vi c đã phát sinh, ít có kh n ng ng n ch n và phòng ng a r i ro và vi ph m. Mô hình t ch c c a thanh tra NH còn nhi u b t c p. Do v y mà có nh ng sai ph m c a các NHTM không đ c thanh tra NHNN c nh báo, có bi n
pháp ng n ch n t đ u, đ đ n khi h u qu n ng n đã x y ra r i m i can thi p. H th ng v n b n pháp lu t tri n khai vào ho t đ ng NH còn ch m và còn nhi u v ng m c, b t c p, đi n hình là các v n b n v vi c c ng ch thu h i n có
quy đ nh: Trong nh ng tr ng h p KH không tr đ c n , NH có quy n x lý tài s n đ m b o n vay. Trên th c t , các NH không làm đ c đi u này vì NH là m t t ch c kinh t , không ph i là c quan quy n l c Nhà n c, không có ch c n ng c ng ch bu c KH bàn giao tài s n đ m b o cho NH đ x lý.