Nhận được hồ sơ và báo cáo thẩm định của cán bộ tín dụng, Trưởng phòng/tổ trưởng tổ tín dụng có trách nhiệm rà soát danh mục hồ sơ vay vốn theo quy định của NHNo Việt Nam; nếu hồ sơ vay vốn thiếu, chưa đầy đủ thì yêu cầu bổ sung, hoàn thiện.
- Trong trường hợp cần thiết có thể thu thập thông tin và thẩm định lại một trong các nội dung sau:
+ Xác minh tư cách của khách hàng vay vốn; kiểm tra kết quả xếp hạng khách hàng; kết quả phân loại nợ của khách hàng tại NHNo Việt Nam và/hoặc TCTD khác (đối với khách hàng có nợ TCTD khác).
+ Giới hạn tín dụng đối với khách hàng, nhóm khách hàng có liên quan hoặc ngành hàng theo quy định của pháp luật và hướng dẫn của NHNo Việt Nam (nếu có).
+ Xem xét tính đầy đủ, chính xác, phù hợp của các nội dung trong giấy đề nghị vay vốn, báo cáo thẩm định cho vay.
+ Đánh giá rủi ro của dự án, phương án vay vốn: xem xét các loại rủi ro có thể xảy ra đối với dự án, phương án vay vốn và biện pháp hạn chế rủi ro xảy ra có khả thi.
+ Đánh giá rủi ro về bảo đảm tiền vay: đối chiếu với các điều kiện để được cho vay không có bảo đảm bằng tài sản, điều kiện tài sản được nhận làm bảo đảm, việc định giá tài sản bảo đảm, mức (tỷ lệ %) cho vay so với giá trị tài sản bảo đảm...
+ Đánh giá rủi ro về lãi suất (nếu áp dụng lãi suất cố định hay thả nổi...) + Xác định rủi ro về thanh khoản có thể xảy ra (tiền gửi không kỳ hạn và dư nợ trung, dài hạn; nguồn vốn hiện có và yêu cầu tăng trưởng tín dụng...).
+ Đánh giá rủi ro về hối đoái (đối với khoản vay liên quan đến ngoại tệ). + Nhận định về các rủi ro khác (nếu có).
Nếu đồng ý cho vay thì ghi rõ ý kiến đề xuất: mức tiền vay, lãi suất, thời hạn vay, kỳ hạn trả nợ...Nếu không đồng ý cho vay thì ghi rõ lý do, chỉ đạo cán bộ tín dụng soạn thông báo trình giám đốc ký, gửi khách hàng biết.
- Phê duyệt của giám đốc chi nhánh/Phòng giao dịch:
+ Căn cứ hồ sơ do phòng Tín dụng/Kế hoạch kinh doanh hoặc cán bộ tín dụng trình, giám đốc chi nhánh/phòng giao dịch xem xét, quyết định phê duyệt khoản vay.
+ Trường hợp cần thiết giám đốc chi nhánh có thể triệu tập hội đồng tư vấn tín dụng (hội đồng tư vấn tín dụng làm việc theo quy định của NHNo Việt Nam).
+ Nếu không cho vay: chỉ đạo cán bộ tín dụng lập thông báo bằng văn bản trình giám đốc ký, gửi cho khách hàng biết lý do từ chối cho vay.
+ Nếu cho vay có điều kiện: yêu cầu cán bộ tín dụng, trưởng phòng phối hợp với khách hàng bổ sung hồ sơ, tài liệu, giải trình theo yêu cầu và bổ sung báo cáo thẩm định cho vay (nếu có) trước khi trình giám đốc phê duyệt.
- Trường hợp khoản vay vượt quyền phán quyết của Giám đốc chi nhánh/Phòng giao dịch:
+ Nếu đủ điều kiện và đồng ý cho vay thì Phòng giao dịch hoặc Phòng Tín dụng/kế hoạch kinh doanh lập tờ trình và gửi kèm hồ sơ vay lên NHNo cấp trên trực tiếp để xem xét phê duyệt dự án vay vốn vượt quyền phán quyết
+ Căn cứ phê duyệt của NHNo cấp trên, NHNo nơi cho vay thực hiện: * Nếu không được chấp thuận cho vay: cán bộ tín dụng lập thông báo bằng văn bản trình giám đốc ký, gửi cho khách hàng biết lý do từ chối cho vay và nhập các thông tin cần thiết vào hệ thống IPCAS.
* Nếu cho vay có điều kiện: Cán bộ tín dụng đề nghị khách hàng bổ sung hồ sơ, tài liệu, giải trình theo yêu cầu và tuân thủ các điều kiện theo quy định.
- Thời gian thẩm định, quyết định cho vay: thực hiện theo quy định hiện hành của NHNo Việt Nam.