5.2.2 Hoàn thiện hệ thống chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng hàng
Để thỏa mãn những yêu cầu mới, đồng thời để nâng cao chất lượng tín dụng và từng bước chuẩn hóa công tác quản trị rủi ro theo quy chuẩn của quốc tế, Chi nhánh cần đưa ra những biện pháp tích cực để khắc phục những hạn chế trong quá trình thực hiện công tác chấm điểm tín dụng sao cho phần mềm ngày càng phù hợp và mang tính khoa học. Cùng với sự hỗ trợ về chuyên môn và kỹ thuật của các chuyên gia, Chi nhánh cần rà soát lại các tiêu chí làm nên quy trình chấm điểm và xếp hạng tín dụng KH, bao gồm: tình hình phát sinh nợ quá hạn, số lần chậm trả lãi vay, số lần khách hàng xin gia hạn nợ hoặc điều chỉnh kỳ hạn nợ, mức độ hoạt động của tài khoản tiền gửi... Ngoài ra, Ngân hàng cũng nên xem xét đến một số chỉ tiêu khác như tính chất đặc thù của từng ngành nghề kinh doanh của mỗi KH; chỉ tiêu về Lịch sử quan hệ tín dụng của KH đối với các tổ chức tín dụng khác... Những chỉ tiêu này cũng ảnh hưởng đến công tác chấm điểm tín dụng và xếp hạng KH.
Để thỏa mãn những yêu cầu mới, đồng thời để nâng cao chất lượng tín dụng và từng bước chuẩn hóa công tác quản trị rủi ro theo quy chuẩn của quốc tế, Chi nhánh cần đưa ra những biện pháp tích cực để khắc phục những hạn chế trong quá trình thực hiện công tác chấm điểm tín dụng sao cho phần mềm ngày càng phù hợp và mang tính khoa học. Cùng với sự hỗ trợ về chuyên môn và kỹ thuật của các chuyên gia, Chi nhánh cần rà soát lại các tiêu chí làm nên quy trình chấm điểm và xếp hạng tín dụng KH, bao gồm: tình hình phát sinh nợ quá hạn, số lần chậm trả lãi vay, số lần khách hàng xin gia hạn nợ hoặc điều chỉnh kỳ hạn nợ, mức độ hoạt động của tài khoản tiền gửi... Ngoài ra, Ngân hàng cũng nên xem xét đến một số chỉ tiêu khác như tính chất đặc thù của từng ngành nghề kinh doanh của mỗi KH; chỉ tiêu về Lịch sử quan hệ tín dụng của KH đối với các tổ chức tín dụng khác... Những chỉ tiêu này cũng ảnh hưởng đến công tác chấm điểm tín dụng và xếp hạng KH. thể, về hồ sơ thủ tục đảm bảo nợ vay, tính pháp lý của tài sản bảo đảm, phương pháp định giá tài sản bảo đảm, hạn mức cho vay so với giá trị tài sản bảo đảm, giấy tờ hợp lệ… đều thực hiện theo quy định của NHNN Việt Nam.
Hai là, việc có tuân thủ các quy định trên hay không còn phụ thuộc vào ý thức chấp hành của mỗi cán bộ trong Chi nhánh. Để việc thực hiện các quy định một cách triệt để, Ban lãnh đạo Chi nhánh nên đưa ra những biện pháp tích cực để nâng cao ý thức của các CBTD, tránh tinh thần chủ quan, bất cẩn trong quá trình thẩm định và nghiêm khắc kỷ luật những cán bộ có những hành vi móc nối, thông đồng với KH để trục lợi cho bản thân.
Ba là, Chi nhánh cần chú trọng đến đối tượng và mục đích áp dụng các biện pháp bảo đảm tiền vay. Việc áp dụng những biện pháp bảo đảm thích hợp sẽ vừa tránh được rủi ro tín dụng, vừa tạo điều kiện thuận lợi cho KH đến vay vốn.