Huy động vốn thế nào và sử dụng ra sao cho đạt hiệu quả cao là bài toán khó đặt ra đối với mỗi NHTM. Nếu huy động vốn nhiều mà sử dụng ít thì dẫn đến lãng phí vốn, còn nhu cầu cho vay nhiều mà nguồn huy động không đáp ứng đủ thì NH đang mất đi cơ hội sinh lời. Do đó, chúng ta cần phân tích hiệu quảhuy động vốn tại NH để có kế hoạch huy động và sử dụng vốn ngày càng hiệu quảhơn.
Bảng 4.3: Một số chỉtiêu đánh giá hiệu quảhuy động vốn tại Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông ThônThành Phố Cần Thơgiai đoạn 2011- 2013.
ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu Đơn vị tính
Năm
2011 2012 2013
Tiền gửi ngắn hạn Triệu đồng
1.775.600 1.909.473 1.906.153
Tiền gửi trung và dài hạn Triệu đồng
123.081 628.966 1.350.460
Tổng nguồn vốn Triệu đồng 4.289.885 5.348.940 6.211.903
Vốn huy động Triệu đồng
2.149.276 2.913.729 3.692.941
VHĐ có kỳ hạn Triệu đồng
1.898.681 2.538.439 3.256.613
Dư nợ Triệu đồng
4.028.162 5.041.229 5.870.100
Thu từ lãi Triệu đồng
817.679 848.217 761.572
Chi phí lãi Triệu đồng
222.810 235.074 255.333
Chi phí phi lãi Triệu đồng
520.361 581.342 474.127
Tổng chi phí Triệu đồng
743.171 816.416 729.460 VHĐ/TNV % 50,10 54,47 59,45 VHĐ có kỳ hạn/VHĐ % 88,34 87,12 88,18 Tiền gửi ngắn hạn/VHĐ % 82,61 65,53 51,6
Tiền gửi trung, dài hạn/VHĐ %
5,73 21,59 36,57
Chi phí lãi/ Tổng chi phí %
29,98 28,79 35
Dư nợ/VHĐ %
187,89 173,02 158,95
Lãi suất bình quân đầu vào %
10,37 8,07 6,91
Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Thành Phố Cần Thơ 2011-2013
42 * Qua Bảng 4.3, ta thấy:
- VHĐ/TNV: qua 3 năm, chỉ số vốn huy động trên tổng nguồn vốn tại NH tăng đều (nằm 2012 tăng 4,37% so với năm 2011, năm 2013 tăng 4,98% so với năm 2012). Từ đó thấy được tính ổn định của sự tăng trưởng vốn huy động tại NH. Cho thấy NH đã và đang chủ động trong việc tìm kiếm nguồn vốn ổn định lâu dài phục vụ cho hoạt động của mình.
- VHĐCKH/VHĐ: đây là nguồn vốn rất quan trọng đối với khách hàng, vì hoạt động cho vay chủ yếu được thực hiện bằng nguồn vốn này. Trong nguồn vốn huy động được, ta thấy nguồn vốn huy động có kỳ hạn trên tổng vốn huy động tại NH tuy có tăng giảm nhẹ, nhưng vẫn giữ ở mức cao, xoay quanh 87,12-88,34%. Điều đó phần nào cho thấy NH đã nắm bắt cơ hội, đã thu hút được sự quan tâm của khách hàng để có được nguồn vốn huy động ổn định trong thời buổi cạnh tranh gay gắt như hiện nay. Từđó đảm bảo đáp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn của khách hàng, tránh bỏ lỡ những cơ hội sinh lời và quan trọng hơn là không phụ lòng tin, sự tín nhiệm của khách hàng khi tìm đến NHNN&PTNT để vay vốn.
- TGNH/VHĐ và TGTDH/VHĐ: ta thấy cơ cấu tiền gửi có kỳ hạn tại NH đã diễn biến theo chiều hướng rất tốt. Qua 3 năm, tỷ trọng tiền gửi trung và dài hạn trên vốn huy động đã tăng mạnh và khá đều (năm 2012 tăng 15,86% so với năm 2011, năm 2013 tăng 14,86% so với năm 2012). Đây là nguồn vốn có tính ổn định, ít rủi ro hơn tiền gửi ngắn hạn nên khi nguồn vốn này tăng lên, NH sẽ giảm bớt được rủi ro về thanh khoản hơn. Qua đó cũng khẳng định rằng chất lượng cũng như sức hấp dẫn của sản phẩm dịch vụ của NH đang ngày càng chinh phục được lòng tinkhách hàng.
- Chi phí lãi/ Tổng chi phí: tỷ lệ chi phí lãi trên tổng chi phí tăng giảm không đều qua 3 năm. Năm 2012 giảm nhẹ so với năm 2011 ( giảm 1,19% ), năm 2013 tăng so với năm 2012 ( tăng 6,21% ). Nhìn chung tỷ lệ này có xu hướng tăng, cho thấy chi phí của NH bỏ ra cho hoạt động huy động vốn so với tổng chi phí hoạt động ngày càng tăng.Điều này phản ánh tình hình cạnh tranh thu hút vốn bằng lãi suất huy động giữa các NH vẫn đang diễn ra gay gắt.
- DN/VHĐ: tỷ lệ dư nợ trên vốn huy động tại NH liên tục giảm qua 3 năm, tuy nhiên tỷ lệ vẫn rất cao. Điều đó cho thấy tỷ lệ sử dụng vốn đang có xu hướng giảm dần. NH hạn chế sử dụng vốn huy động nhằm tránh rủi ro trong trường hợp khách hàng gặp khó khăn trong việc thanh toán các khoản nợ (do hoàn cảnh nền kinh tếnước ta đangđối mặt với nhiều nguy cơ).
- LSBQĐV: qua 3 năm lãi suất bình quân đầu vào tại NH có chiều hướng giảm (năm 2012 giảm 2,3% so với năm 2011, năm 2013 giảm 1,16% so với
43
năm 2012) nhưng chênh lệch thu-chi lãi cao và tăng giảm nhẹ qua các năm không có nhiều biến động (trung bình 571.417 triệu đồng/năm) cho thấy NH đang hoạt động ổn định và có hiệu quả, thu nhập đủbù đắp các khoản chi phí và tạo ra lợi nhuận.