III Côngty tái bảo hiểm: 1 công ty
2.3. Kinh nghiệm của một số nước trên thế giới và bài học đối với Việt Nam trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ
trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ
* Kinh nghiệm của một số nước trên thế giới
Mặc dù đã có các bước chuyển biến và phát triển không ngừng nhưng ngành BH Việt Nam vẫn còn ở khoảng cách khá xa so với ngành BH thế giới. Tại một số nước thường đưa ra một số yêu cầu nhất định với các DNBH nước ngoài tham gia vào thị trường BH trong nước. Những chính sách bắt buộc này ngoài việc bảo hộ cho các DNBH trong
nước còn tạo cho các doanh nghiệp này thích nghi dần với môi trường cạnh tranh mới. Sau đây là kinh nghiệm phát triển thị trường DVBH của một số nước trong khu vực và trên thế giới :
Kinh nghiệm của Brunei: Ngành BH Brunei hiện đang trải qua giai đoạn tái cấu trúc với việc ban hành các Quy định và Luật lệ BH vào ngày 4/3/2006. Việc ban hành những quy định mới này là một phần trong những nỗ lực của Bộ Tài chính nhằm tăng cường sự giám sát đối với ngành BH theo những chuẩn mực quốc tế cao nhất, đồng thời đảm bảo rằng các công ty BH có đủ năng lực tài chính để bảo vệ quyền lợi của khách hàng. Điều này cũng góp phần khuyến khích người dân coi BH là một phần quan trọng trong các kế hoạch tài chính dài hạn, dù là với mục đích bảo vệ hay đầu tư. Tính đến năm 2006 Brunei có 12 công ty BHPNT, 3 công ty BHNT và 3 công ty BH Hồi giáo hoạt động.
Kinh nghiệm của Malaysia: Trong vòng một thập kỷ qua, ngành BH Malaysia đã có những tiến bộ vượt bậc và phát triển nhanh chóng. Tổng tài sản của toàn ngành BH đã lên tới hơn 28,4 tỷ USD, doanh thu phí BH hàng năm khoảng 6,5 tỷ USD. Tỷ lệ tham gia BH trên tổng dân số đã tăng hơn ba lần và lên tới 38,7% so với cách đây 10 năm.
Thị trường BHPNT của Malaysia duy trì được tốc độ tăng trưởng nhờ vào sự tăng trưởng của nền kinh tế nói chung và sự gia tăng tiêu dùng cá nhân. Nhìn chung các công ty BHPNT đều hoạt động có lãi nhờ duy trì năng suất lao động cao và sử dụng vốn hiệu quả.
Sự tăng trưởng của thị trường BH Malaysia còn được củng cố bởi những đổi mới về hệ thống phân phối, đa dạng hoá sản phẩm, áp dụng công nghệ tiên tiến và phương pháp quản lý hiện đại. Nhờ vậy, triển vọng tăng trưởng của thị trường BH Malaysia trong thời gian tới vẫn rất khả quan.
Kinh nghiệm của Singapore: Singapore đang trên đường phát triển thàn một trung tâm BH - tái BH hàng đầu ở châu á. Hiện nay, thị trường BH Singapore có 56 công ty BH gốc (bao gồm cả nhân thọ, phi nhân thọ và tổng hợp), 28 công ty tái BH chuyên nghiệp và 60 công ty BH nội bộ(captive). Singapore hiện là nơi tập trung nhiều nhất các công ty captive ở khu vực châu á và có tới 20 trong số 25 tập đoàn tái BH hàng đầu trên thế giới có hoạt động ở nước này.
Mặc dù tăng trưởng kinh tế có chậm lại, song với năng lực tài chính mạnh, các công ty BH Singapore vẫn duy trì được đà tăng trưởng tốt. Các công ty BHPNT vẫn đạt tốc độ
tăng trưởng cao và nhu cầu về các sản phẩm liên kết đầu tư không ngừng tăng. Các công ty BHPNT chủ yếu duy trì lợi nhuận nhờ thu nhập đầu tư do lãi suất ngân hàng tăng và một phần nhờ sự tăng trưởng của thị trường chứng khoán.
Kinh nghiệm của Thái Lan: Thị trường BH Thái Lan hiện bao gồm 24 công ty BH nhân thọ và 75 công ty BHPNT. Với nỗ lực nhằm tăng cường nhận thức của người dân về BH và khuyến khích tiết kiệm trong tầng lớp thanh niên, BH đã được đưa vào giảng dạy như một môn học từ cấp tiểu học cho đến đại học. Bên cạnh đó, nhiều công ty BH đã tăng cường chi phí cho hoạt động quảng cáo trên truyền hình cũng như nhiều hình thức quảng cáo khác để khuyếch chương thương hiệu.
Trước những khó khăn về kinh tế và bất ổn về chính trị, các công ty BH Thái Lan đã phải tăng thêm 52% chi phí cho hoạt động quảng bá, tập trung vào các sản phẩm BH y tế, để bù đắp sự giảm sút từ doanh thu các sản phẩm truyền thống. Doanh thu phí BHPNT của Thái Lan năm 2005 đạt khoảng 2,5 tỷ USD.
Kinh nghiệm của Trung Quốc: Trung Quốc ưu tiên cấp phép cho các công ty nội địa, còn việc cấp phép cho các công ty BH nước ngoài được tiến hành từng bước. Chính phủ Trung Quốc đưa ra những hạn chế khi cấp phép thành lập cho các công ty BH nước ngoài.
Kinh nghiệm của nước Anh: Hoạt động mạnh mẽ của BH Anh trên thị trường quốc tế không chỉ nhờ vào mạng lưới đại lý, chi nhánh của các công ty con đặt tại nước ngoài mà còn nhờ rất nhiều vào sự hoạt động của các công ty môi giới. Từ hơn chục năm nay với công nghệ phát triển, thị trường DVBH Anh xuất hiện những công ty BH “trực tuyến” chuyên ký kết hợp đồng BH với khách hàng qua điện thoại, thư tín, Internet…
Kinh nghiệm của nước Pháp: Các công ty BH Pháp theo đuổi một cách mạnh mẽ vươn ra nước ngoài và hạn chế sự xâm nhập của các công ty BH nước ngoài vào thị trường trong nước.
Kinh nghiệm của nước Mỹ: Không chỉ phát triển mạnh mẽ ở thị trường trong nước, sức mạnh thị trường BH Mỹ còn dựa vào sự có mặt của đông đảo các DNBH nhiều nước trên thị trường và cung cấp dịch vụ qua biên giới. Sự chi phối của nền kinh tế và của các
công ty đa quốc gia của Mỹ đã hỗ trợ cho các tập đoàn BH và công ty môi giới của Mỹ thực hiện điều này.
Kinh nghiệm của nước Đức: Tỷ trọng các công ty nước ngoài trên thị trường DVBH Đức nhỏ. Các công ty BH Đức nổi tiếng trong việc biết cách làm cho khách hàng thuỷ chung với mình. Mặt khác mạng lưới phân phối của các công ty BH Đức dày đặc làm cho các công ty BH nước ngoài khó xâm nhập vào thị trường DVBH Đức.
* Bài học đối với Việt Nam:
Việt Nam là nước có thị trường BH mới phát triển nên việc học hỏi kinh nghiệm các nước là cần thiết để rút ra những bài học trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh của các DNBHPNT trong nước. Từ kinh nghiệm của các nước trong việc mở cửa và hội nhập thị trường BH có thể rút ra một số bài học để vận dụng cho Việt Nam như sau:
Một là, cần nhận thức được hội nhập và mở cửa thị trường BH là một yêu cầu tất yếu, có mối quan hệ mật thiết hữu cơ với mở cửa và hội nhập kinh tế quốc tế của mỗi nước. Tuy nhiên, để mở cửa và hội nhập thị trường dịch vụ tài chính nói chung, thị trường DVBH nói riêng thì quá trình mở cửa phải tiến hành từng bước.
Hai là, quá trình hội nhập thị trường dịch vụ tài chính, thị trường BH phải phù hợp điều kiện cụ thể từng nước, đồng thời lại phải phù hợp với các cam kết và thông lệ quốc tế. Mỗi nước, dựa trên cơ sở các thông lệ và chuẩn mực chung mà tìm ra lộ trình và cách thức hội nhập có hiệu quả thị trường DVBH với nguyên tắc vừa đáp ứng được các yêu cầu đòi hỏi của hội nhập, đồng thời bảo vệ hợp pháp các lợi ích của nền kinh tế, nâng cao năng lực và khả năng cạnh tranh của các DN và nền kinh tế. Đối với các nước đang phát triển, quá trình mở cửa và hội nhập thị trường BH thường được diễn ra dần từng bước với một lộ trình phù hợp.
Ba là, các chính sách và công cụ tài chính mà mỗi quốc gia sử dụng trong quá trình mở cửa và hội nhập thị trường DVBH quốc tế cũng rất phong phú và đa dạng, tuỳ thuộc vào chính sách mở cửa kinh tế của từng nước. Tuy nhiên, những chính sách và công cụ phổ biến thường được các nước sử dụng là: ràng buộc pháp lý về vốn điều lệ, năng lực thanh toán; tỷ lệ trích lập quỹ dự phòng bắt buộc; các quy định về tỷ lệ tái BH bắt buộc; các quy định về đầu tư.., Những chính sách và công cụ này ngoài mục đích bảo hộ hợp
pháp còn tạo điều kiện thuận lợi để các DN trong nước thích nghi dần với môi trường cạnh tranh mới trong quá trình hội nhập.
Chương 3
phương hướng và giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ
việt nam đến năm 2010 và những năm tiếp theo