CHI NHÁNH VĨNH LONG GIAI ĐOẠN 2011-2013
Cấp tín dụng là hoạt động kinh doanh chủ yếu của ngân hàng. Khách hàng của ngân hàng là mọi thành phần kinh tế có nhu cầu sử dụng vốn trong
nền kinh tế. Một trong các chủ thể trong nền kinh tế có nhu cầu sử dụng vốn cao đó chính là doanh nghiệp.
Tại ngân hàng BIDV Vĩnh Long, khách hàng doanh nghiệp được xác định là khách hàng mục tiêu của ngân hàng. Để đánh giá hoạt động cấp tín
dụng doanh nghiệp của ngân hàng ta có thể xem xét phân tích các chỉ tiêu về
doanh số cho vay, doanh số thu nợ và dư nợ theo nhiều cách tiếp cận khác nhau như phân tích theo tài sản đảm bảo, hình thức cấp tín dụng, thời hạn,
ngành nghề kinh tế…
Trong nhiều cách tiếp cận khác nhau, đề tài lựa chọn phân tích các chỉ
tiêu trong hoạt động tín dụng theo hai cách tiếp cận là theo thời hạn của tín
dụng và theo ngành nghề kinh tế. Dưới đây biểu đồ thể hiện tổng quan về hoạt động tín dụng doanh nghiệp của ngân hàng giai đoạn 2011-2013.
0 500.000 1.000.000 1.500.000 2.000.000 2.500.000 Triệu đồng
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Hình 4.3: Hoạt động tín dụng doanh nghiệp BIDV Vĩnh Long giai đoạn 2011-2013
Doanh số cho vay Doanh số thu nợ Dư nợ doanh nghiệp
- Doanh số cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng có xu hướng
giảm qua các năm. Nguyên nhân chủ yếu do năm 2011 lạm phát tăng cao, nền
kinh tế gặp nhiều khó khăn, các doanh nghiệp phải đương đầu với chi phí đầu
vào gia tăng kinh doanh kém hiệu quả. Giai đoạn sau mặc dù lạm phát đã được
kiềm chế nhưng hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp vẫn chưa thật sự
phục hồi. Yếu tố này tác động đến doanh số cho vay của ngân hàng trong giai
đoạn này.
- Về tình hình thu nợ: Doanh số thu nợ năm 2012 của ngân hàng cao nhất trong ba năm. Năm 2013, doanh số thu nợ doanh nghiệp có xu hướng giảm.
- Dư nợ doanh nghiệp tại ngân hàng: Dư nợ doanh nghiệp tại BIDV có
nhiều biến động tăng giảm không đều trong giai đoạn này. Dư nợ phản ánh số
tiền mà ngân hàng đang cho doanh nghiệp vay tại một thời điểm nhất định thường là vào thời điểm lập báo cáo. Kết quả dư nợ chịu ảnh hưởng từ chỉ tiêu
dư nợ của năm liền trước, doanh số cho vay và doanh số thu nợ của ngân hàng
trong năm. Dư nợ năm 2013 đạt cao nhất trong ba năm qua nguyên nhân chủ
yếu do doanh số thu nợ của ngân hàng trong năm này thấp.
Theo kết quả tổng quan đạt được thì hoạt động tín dụng doanh nghiệp
của ngân hàng trong giai đoạn này tương đối không ổn định. Tuy nhiên cần
xem xét cụ thể từng chỉ tiêu, phân tích từng chỉ tiêu theo thời hạn cũng như
theo ngành nghề kinh tế để hiểu rõ hơn sự biến động của hoạt động cho vay
doanh nghiệp của ngân hàng trong giai đoạn này.
Chỉ tiêu xem xét đầu tiền là doanh số cho vay của ngân hàng. Chỉ tiêu này sẽ được phân tích lần lược theo thời hạn tín dụng và theo ngành nghề kinh