Dư nợ là những khoản nợ chưa đến hạn thu hồi và cũng là nguồn tạo ra
lợi nhuận chính cho ngân hàng. Chỉ tiêu này cũng phản ánh phần nào hiệu quả
của việc mở rộng qui mô tín dụng.
4.3.3.1 Dư nợ theo thời hạn tín dụng:
Qua 3 năm, dư nợ của BIDV Vĩnh Long có nhiều biến động nhưng năm
2013, chỉ tiêu này đã tăng trở lại. Nhìn chung, dư nợ ngắn hạn lẫn dư nợ trung
dài hạn đều có xu hướng giảm giá trị vào năm 2012 và tăng trở lại vào năm
2013.
Năm 2012 nhìn chung mặt bằng lãi suất cho vay vẫn còn cao, nên doanh nghiệp tiếp cận vốn tín dụng không phải dễ, do đó dư nợ có xu hướng giảm trong năm này .Đến năm 2013 lãi suất điều chỉnh giảm thấp tại BIDV là 10%/
năm đối với ngắn hạn và 13%/năm đối với trung dài hạn.
Bên cạnh đó, lãi suất thấp thêm được hỗ trợ về cơ cấu nợ, gia hạn thời
hạn trả nợ, xem xét giảm lãi suất các khoản nợ cũ…gia tăng khả năng tiếp cận
vốn cho doanh nghiệp nên khoản mục dư nợ có xu hướng được cải thiện.
Năm 2011-2013 là giai đoạn khó khăn, hoạt động kinh doanh của ngân
hàng có nhiều biến động, tuy nhiên tổng dư nợ của ngân hàng diễn biến tương đối ổn định, tuy có giảm nhẹ trong năm 2012 nhưng cũng đã tăng cao vào năm 2013 , đó là biểu hiện tích cực chứng tỏ ngân hàng đã có những biện pháp
khắc phục khó khăn có hiệu quả như mở rộng khả năng cho vay, đa dạng hóa
các sản phẩm tín dụng nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng nhưng cũng đảm bảo tính hiệu quả của các hoạt động tín dụng.
Bảng 4.7: Dư nợ khách hàng doanh nghiệp theo thời hạn tín dụng tại ngân hàng BIDV Vĩnh Long giai đoạn 2011-2013 Đơn vị tính: Triệu đồng Khoản mục Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Chênh lệch 2012/2011 2013/2012
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền % Ngắn hạn 1.585.700 1.456.494 1.759.115 -129.206 -8,15 302.621 20,78
Trung dài hạn 372.458 327.311 332.249 -45.147 -12,12 4.938 1,51
TỔNG 1.958.158 1.783.805 2.091.364 -174.353 -8,9 307.559 17,24
4.3.2.2 Dư nợ theo ngành nghề kinh tế
Dưới đây là biểu đồ và bảng số liệu tổng hợp tình hình dư nợ tại BIDV
chi nhánh Vĩnh Long giai đoạn 2011-2013.
0 200.000 400.000 600.000 800.000 1.000.000 1.200.000 1.400.000 Triệu đồng
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Hình 4.6: Dư nợ doanh nghiệp theo ngành kinh tế tại BIDV Vĩnh Long giai đoạn 2011-2013
Nông nghiệp
Công nghiệp-Xây dựng Thủy sản
Thương mại-Dịch vụ
Nông nghiệp: dư nợ trong lĩnh vực nông nghiệp có xu hướng gia tăng qua các năm. Năm 2012, dư nợ ngành nông nghiệp đạt 256.244 triệu đồng, tăng 2,32% so với năm 2011, chỉ tiêu này tăng lên vào năm 2013 khi đạt (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
316.400 triệu đồng, tăng 23,47% so với năm 2012. Tăng trưởng quy mô tín
dụng trong lĩnh vực này một phần do ngành giữ vững sự tăng trưởng qua các năm, đồng thời đây cũng một trong ngành được xác định là đối tượng ưu tiên
cấp tín dụng.
Thương mại - dịch vụ: cũng giống như lĩnh vực nông nghiệp, dư nợ trong
ngành này cũng tăng đều qua các năm, nhưng có khác ở chỗ tỉ trọng dư nợ ngành thương mại - dịch vụ chiến tỉ trọng khá lớn trong tổng dư nợ cửa ngân
hàng (49-62%). Năm 2012, dư nợ trên lĩnh vực thủy sản đạt 1.005.930 triệu đồng tăng 3,6% so với năm 2011.
Năm 2013, dư nợ thương mại dịch vụ đạt 1.293.350 triệu đồng tăng
28,5% so với năm 2012. Chính sách đổi mới của Tỉnh đạt hiệu quả, thu hút
kêu gọi phát triển ngành du lịch Tỉnh nhà, giải quyết khó khăn, thúc đẩy đầu tư sản xuất trong lĩnh vực xuất khẩu, BIDV cũng đã mở rộng hoạt động tín
Bảng 4.8: Dư nợ khách hàng doanh nghiệp theo ngành nghề kinh tế tại ngân hàng BIDV Vĩnh Long giai đoạn 2011-2013 Đơn vị tính: Triệu đồng Khoản mục Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Chênh lệch 2012/2011 2013/2012
Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền %
Nông nghiệp 250.433 256.244 316.400 5.811 2,32 60.156 23,48
Công nghiệp-Xây dựng 706.706 393.863 375.317 -312.843 -44,27 -18.546 -4,71
Thủy sản 30.032 127.768 106.297 97.736 325,44 -21.471 -16,8
Thương mại-Dịch vụ 970.987 1.005.930 1.293.350 34.943 3,6 287.420 28,57
TỔNG 1.958.158 1.783.805 2.091.364 -174.353 -8,9 307.559 17,24
Thủy sản: Dư nợ ngành thủy sản tăng giảm không ổn đinh. Năm 2012, dư nợ đạt 127.768 triệu đồng tăng 325,44% so với năm 2011, mức tăng có thể nói là
vượt bậc, sang năm 2013, chỉ tiểu này tuy có giảm 16,8% so với năm 2012.
Nguyên nhân do trong năm 2012 các khoản nợ cũ của ngành còn tồn đọng, năng lực trả nợ của các doanh nghiệp ngành này cũng không khả quan nên đẩy dư nợ của ngành gia tăng tính đến thời điểm cuối năm 2012. Sang năm 2013 chi nhánh thực hiện tận thu các khoản nợ cũ, xem xét kỹ các quyết định cho vay mới đối với ngành do thị trường thủy sản còn nhiều biến động. Điều này đã giảm quy mô cho vay thủy sản trong năm tại ngân hàng.
Công nghiệp- xây dựng: Dư nợ ngành công nghiệp trong giai đoạn này giảm liên tục, đặt biệt, năm 2012, dư nợ chỉ đạt 393.863 triệu đồng, giảm
44,27% so với năm 2011 và tiếp tục giảm trong năm 2013 khi mà dư nợ trong năm này chỉ đạt 375.317 triệu đồng, giảm 4,7% so với năm 2012.
Nguyên nhân do diễn biến ngành công nghiệp đã đi vào ổn định nên nhu cầu vốn cũng ít, doanh nghiệp kinh doanh hiệu quả nên trả nợ đúng hạn cho
ngân hàng, các khoản thu nợ trước cũng được gia tăng. Bên cạnh đó, riêng ngành xây dựng thì còn khó khăn do cung tăng nhưng nhu cầu xây mới lại
giảm, do đó ngân hàng cũng xem xét rất kỹ khâu thẫm định đối với các nhu
cầu vay vốn này và hầu như rất ít kết hoạch dự án xây mới được chấp thuận.
Tình hình tín dụng doanh nghiệp trong giai đoạn 2011-2013 nhìn chung không ổn định và cũng không theo một chiều hướng tăng giảm nào. Hoạt động
tín dụng là hoạt động chủ yếu của ngân hàng và góp phần đáng kể vào thu nhập của ngân hàng tuy nhiên nó cũng tiềm ẩn rất nhiều rủi ro và chỉ tiêu nợ
xấu chính là biểu hiện của rủi ro tín dụng. Cần xem xét khoản mục nợ xấu tại
ngân hàng nhằm phân tích rủi ro của ngân hàng trong hoạt động cấp tín dụng
cho doanh nghiệp giai đoạn này. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});