Mỗi một thành phần trong bộ máy của ngân hàng thực hiện chức năng và nhiệm vụ cụ thể. Nhưng giữa các bộ phận có sự hỗ trợ, tương tác qua lại và có sự gắn kết với nhau, thống nhất trong công việc cũng như trong nhiệm vụ. Dưới đây là chức năng và nhiệm vụ của từng bộ phận trong ngân hàng.
Ban giám đốc: ban lãnh đạo gồm giám đốc và ba phó giám đốc.
- Giám đốc: Chỉ đạo và điều hành mọi hoạt động của chi nhánh và là
Nguồn: Phòng Quản trị tín dụng.
Hình 3.1: Cơ cấu tổ chức của BIDV chi nhánh Vĩnh Long.
Ban
Giám Đốc
Khối
QHKH
Khối QLRR Khối Quản Lí
Nội Bộ
Khối Tác Nghiệp Khối Bán Lẻ &
Trực Thuộc Phòng KHDN Tổ Điện Toán Phòng KHTH Phòng TC- Hành Chính Phòng TCKT Phòng TTQT Phòng Quản Lý & DV Kho Quỹ Phòng GDKH Phòng QTTD Quỹ tiết kiệm số 1 Phòng GD Bình Minh Phòng GD Hòa Phú Phòng GD.TPVL Phòng KHCN Phòng QLRR
- Các phó giám đốc:
+ Giúp giám đốc điều hành hoạt động công tác tín dụng, huy động
vốn kinh doanh và hoạt động của phòng giao dịch tại Vĩnh Long theo phân
công của giám đốc chi nhánh. Ngoài ra, Phó giám đốc còn chỉ đạo điều hành công tác chung của toàn chi nhánh khi Giám đốc đi vắng.
+ Hỗ trợ giám đốc trong việc điều hành công tác kế toán và kho quỹ,
ký các chứng từ kế toán; phụ trách điều hành công việc của khối tác nghiệp,
khối bán lẻ và đơn vi trực thuộc, phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp và
Đoàn thanh niên.
Khối quan hệ khách hàng: bao gồm phòng khách hàng doanh nghiệp và phòng khách hàng cá nhân.
- Phòng khách hàng doanh nghiệp:Đề xuất chính sách, kế hoạch phát
triển ngân hàng. Tiếp thị và bán sản phẩm; thiết lập, duy trì và phát triển quan
hệ hợp tác với khách hàng. Về công tác tín dụng, phòng trực tiếp đề xuất hạn
mức, giới hạn tín dụng và đề xuất tín dụng, phân loại và rà soát rủi ro. Tiếp
nhận, kiểm tra hồ sơ đề nghị miễn hoặc giảm lãi. Tuân thủ các giới hạn hạn
mức tín dụng của ngân hàng đối với khách hàng và chịu trách nhiệm tìm kiếm
khách hàng.
- Phòng khách hàng cá nhân:
+ Là bộ phận thực hiện công tác tiếp thị và phát triển khách hàng qua marketing tại quầy; tiếp nhận, triển khai và phát triển các sản phẩm tín dụng, (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng cá nhân.
+ Công tác tín dụng: Tiếp xúc, tìm hiểu và tiếp nhận hồ sơ cho vay
vốn, thu thập thông tin, phân tích khách hàng, khoản vay và lập báo cáo thẩm định. Soạn thảo các hợp đồng có liên quan và tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ giải
ngân, lập đề xuất giải ngân. Kiểm tra, giám sát khách hàng trên khoản vay và lập báo cáo đề xuất điều chỉnh tín dụng. Thực hiện phân loại nợ, xếp hạng tín
dụng, chấm điểm khách hàng, chịu trách nhiệm tìm kiếm khách hàng, phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ, tính chính xác và trung thực đối với các thông
tin về khách hàng.
Khối quản lý rủi ro: Đề xuất chính sách, biện pháp phát triển, nâng cao
chất lượng hoạt động tín dụng. Quản lý giám sát, phân tích, đánh giá rủi ro
tiềm ẩn đối với danh mục tín dụng của chi nhánh.Là đầu mối nghiên cứu, đề
xuất phê duyệt hạn mức, điều chỉnh hạn mức, cơ cấu giới hạn, đề xuất kế
Khối quản lý nội bộ: Bao gồm phòng tài chính – kế toán, phòng tổ chức – hành chánh, phòng kế hoạch tổng hợp và tổ điện toán.
- Phòng Tài chính – Kế toán: Quản lý và thực hiện các công tác kế toán
chi tiết, kế toán tổng hợp; thực hiện nhiệm vụ quản lý và giám sát tài chính.
Đề xuất tham mưu về hướng dẫn thực hiện chế độ tài chính kế toán và thực
hiện quản lý thông tin khách hàng. - Phòng Tổ chức – Hành chánh:
+ Trực tiếp thực hiện chế độ tiền lương, chế độ bảo hiểm, quản lý
nhân viên; thực hiện kế hoạch đào tạo vào phát triển nguồn lực, đảm bảo nhu
cầu phát triển của chi nhánh theo quy định.
+ Phổ biến quán triệt các văn bản, quy định, hướng dẫn về quy trình nghiệp vụ cho các chương trình và thực hiện công tác quản lý hậu cần, chịu
trách nhiệm đảm bảo điều kiện vật chất, trang thiết bị làm việc cho cán bộ nhân viên, đảm bảo an ninh cho hoạt động của chi nhánh.
+ Là bộ phận trực tiếp quản lý, mua sắm và phân phát các dụng cụ,
các vật dụng cần thiết cho các phòng, đảm bảo sử dụng hiệu quả và tiết kiệm; là nơi tiếp nhận, gửi, quản lý các công văn đi, công văn đến của toàn chi nhánh.
- Phòng Kế hoạch tổng hợp:
+ Trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn và quản lý các hệ số an toàn
theo quy định; tham mưu, trợ giúp cho giám đốc chi nhánh trong việc điều
hành nguồn vốn.
+ Đây là bộ phận chịu trách nhiệm về việc đề xuất chính sách, biện
pháp phát triển nguồn vốn để đáp ứng yêu cầu phát triển tín dụng của chi
nhánh và các biện pháp giảm chi phí vốn để góp phần nâng cao lợi nhuận, đề
xuất các giải pháp nâng cao hiệu suất sử dụng vốn. - Tổ điện toán: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
+ Tổ chức, thực hiện công tác điện toán theo thẩm quyền, đúng quy định, quy trình tại chi nhánh và phối hợp với các trung tâm công nghệ thông
tin/phòng công nghệ thông tin khu vực. Đảm bảo vận hành hệ thống tin học tại
chi nhánh liên tục, thông suốt.
+ Tham mưu đề xuất với giám đốc ngân hàng về kế hoạch ứng dụng
công nghệ thông tin và những vấn đề khác có liên quan.
Khối tác nghiệp: Bao gồm phòng quản trị tín dụng, phòng giao dịch
- Phòng quản trị tín dụng:
+ Thực hiện tác nghiệp và quản lý cho vay, bảo lãnh đối với khách hàng theo quy định.
+ Kiểm tra tính đầy đủ, hợp lệ của hồ sơ giải ngân/cấp bảo lãnh và
các điều kiện giải ngân/cấp bảo lãnh so với nội dung hợp đồng tín dụng đã ký, lập tờ trình giải ngân/cấp bảo lãnh trình cấp có thẩm quyền phê duyệt giải
ngân/cấp bảo lãnh.
+ Kiểm tra, rà soát đảm bảo tính đầy đủ, chính xác của hồ sơ tín dụng theo quy định; quản lý kế hoạch giải ngân, theo dõi nợ và thông tin các khoản
nợ đến hạn. Là bộ phận thực hiện tính toán trích lập dự phòng rủi ro theo kết
quả phân loại nợ của phòng quan hệ khách hàng. - Phòng giao dịch khách hàng:
+ Trực tiếp quản lý tài khoản giao dịch của khách hàng và trực tiếp
thực hiện, xử lý tác nghiệp và hạch toán kế toán giao dịch với khách hàng về
mở tài khoản tiền gửi, rút tiền, chuyển tiền, thanh toán, ngân toán, thẻ tín
dụng, thẻ thanh toán, thu đổi, mua bán ngoại tệ,... và các dịch vụ khác.
+ Tiếp nhận yêu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng của khách hàng, thu thập ý kiến phản hồi của khách hàng về dịch vụ, đề xuất các ý kiến nhằm phục
vụ công tác cải tiến sản phẩm dịch vụ.
+ Thực hiện công tác phòng chống rửa tiền.
+ Chịu trách nhiệm kiểm tra tính pháp lý, tính đầy đủ, đúng đắn của
các chứng từ giao dịch, thực hiện đúng các quy định, quy trình nghiệp vụ,
thẩm quyền bảo mật và thực hiện đầy đủ các biện pháp quản lý nội bộ trước khi hoàn thành một giao dịch.
- Phòng quản lý và dịch vụ kho quỹ:
+ Trực tiếp thực hiện nghiệp vụ về quản lý kho và xuất nhập quỹ,
quản lý kho tiền và quỹ nghiệp vụ, quản lý quỹ(thu, chi, xuất, nhập).
+ Đề xuất tham mưu với giám đốc chi nhánh về các biện pháp, điều
kiện an toàn kho quỹ, phát triển các dịch vụ kho quỹ.
- Tổ thanh toán quốc tế: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
+ Trực tiếp thực hiện tác nghiệp các dịch vụ tài trợ thương mại; xử lý
tác nghiệp các giao dịch tài trợ thương mại theo đúng quy trình trên cơ sở hồ sơ được phê duyệt, thực hiện các nghiệp vụ chuyển tiền quốc tế trong hạn
+ Tiếp nhận nhu cầu của khách hàng về tài trợ thương mại xuất nhập
khẩu, chuyển tiền quốc tế ngoài thẩm quyền của ngân hàng, kiểm tra hồ sơ và
gửi về hội sở theo quy định.
+ Phối hợp với các phòng có liên quan để tiếp thị, tiếp cận và phát triển khách hàng; chịu trách nhiệm về phát triển và nâng cao hiệu quả hợp tác kinh doanh đối ngoại của ngân hàng.
Khối bán lẻ và đơn vị trực thuộc:
- Phòng giao dịch Bình Minh: Số 4058, tổ 20, ấp Thuận Tới, xã Thuận
Anh, thị xã Bình Minh, tỉnh Vĩnh Long.
+ Là bộ phận trực thuộc nguồn vốn kinh doanh và chịu sự chỉ đạo về
mọi mặt nghiệp vụ tín dụng của phòng tín dụng.
+ Thực hiện nghiệp vụ nhận tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn của các
tổ chức, cá nhân; tiền gửi tiết kiệm; kỳ phiếu, trái phiếu bằng VNĐ; cho vay
thế chấp, cầm cố GTCG do ngân hàng BIDV ban hành.
- Phòng giao dịch Hòa Phú: Lô 11, dịch vụ KCN Hòa Phú, quốc lộ 1A,
huyện Long Hồ, tỉnh Vĩnh Long. Thực hiện cho vay ngắn hạn, trung hạn với
các món vay từ 50 triệu trở xuống, thực hiện côngtác huy động vốn trong dân cư và các tổ chức trên địa bàn.
- Phòng giao dịch thành phố Vĩnh Long: Số 40 đường 1/5, phường 1,
thành phố Vĩnh Long, tỉnh Vĩnh Long. Trên cơ sở phát triển mạng lưới, thiết
lập nền tảng cho chi nhánh phát triển bền vững. Phòng giao dịch đưa ra những
sản phẩm dịch vụ của BIDV Vĩnh Long đến khách hàng, phù hợp với quy mô
phát triển từng thời kỳ của chi nhánh.
- Quỹ tiết kiệm số 01: Số 50 Nguyễn Huệ, phường 2, thành phố Vĩnh
Long, tỉnh Vĩnh Long. Là bộ phận trực thuộc nguồn vốn kinh doanh và chịu
sự chỉ đạo về mặt tín dụng của phòng tín dụng. Quỹ nhận tiền gửi không kỳ
hạn của các tổ chức, cá nhân; tiền gửi tiết kiệm; kỳ phiếu, trái phiếu bằng VNĐ; cho vay thế chấp; cầm cố GTCG do ngân hàng BIDV ban hành.
3.1.4 Các sản phẩm tín dụng và dịch vụ tín dụng doanh nghiệp
Căn cứ vào thông tin tham khảo từ “Cẩm nang sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng doanh nghiệp” của BIDV. Dưới đây là phần thống kê một số
thông tin về sản phẩm và dịch vụ cấp tín dụng dành cho khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng BIDV chi nhánh Vĩnh Long.
3.1.4.1 Cho vay theo thời hạn (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Cho vay ngắn hạn.
Cho vay bổ sung vốn lưu động phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh của
doanh nghiệp. Đối tượng cho vay là các chi phí biên liên quan đến hoạt động
sản xuất, kinh doanh như: chi phí mua nguyên vật liệu, hàng hóa, dịch vụ, tiền lương, tiền điện/nước…Các loại sản phẩm cho vay ngắn hạn thường được
thực hiện theo hai phương thức cho vay theo món và cho vay theo hạn mức.
Về số tiền cấp tín dụng thì tùy thuộc vào sự thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng sao cho phù hợp với nhu cầu của khách hàng.
- Cho vay trung/dài hạn.
Cho vay tài trợ nhu cầu vốn đầu tư trung, dài hạn cho doanh nghiệp. Đối tượng cho vay là chi phí đầu tư TSCĐ như: mua sắm máy móc, thiết bị, phương tiện vận tải, xây dựng nhà xưởng, văn phòng…Số tiền cho vay tối đa
85% tổng mức đầu tư dự án. Khi sử dụng các loại sản phẩm trung dài hạn thì doanh nghiệp phải có tài sản đảm bảo. Phần tài sản đảm bảo có thểđược hình thành từ vốn vay hoặc từ tài sản khác theoquy định của BIDV.
3.1.4.2 Các sản phẩm cho vay
a) Sản phẩm cho vay ngắn hạn
- Thấu chi doanh nghiệp.
Sản phẩm cho vay bổ sung vốn lưu động, đáp ứng nhu cầu đột xuất của
doanh nghiệp để bù đắp thiếu hụt vốn kinh doanh tạm thời, theo đó khách hàng được chi tiêu vượt số tiền (dư có) trên tài khoản tiền gửi thanh toán tại
BIDV.
Đối tượng cho vay là chi phí vốn lưu động sản xuất kinh doanh. Khách hàng khi sử dụng sản phẩm này thì phải có tài khoản tiền gửi thanh toán bằng VNĐ tại BIDV, hạn mức thấu chi tối đa mà ngân hàng cấp là 5 tỷ VNĐ. Trường hợp nhu cầu thấu chi trên 5 tỷ sẽ được BIDV xem xét nếu đáp ứng được một số điều kiện bổ sung khác.
- Chiếc khấu GTCG
BIDV ứng trước tiền cho khách hàng và nhận lại giấy tờ có giá do chính
BIDV phát hành trước khi đến hạn thanh toán.
Đặc điểm sản phẩm: Giấy tờ có giá chưa đến hạn thanh toán do BIDV
phát hành; phương thức chiết khấu: chiết khấu có thời hạn hoặc chiết khấu
mệnh giá, phù hợp phương thức/thời hạn chiết khấu, lãi suất và phương thức
trả lãi; thời hạn chiết khấu: tối đa đến thời hạn thanh toán của giấy tờ có giá.
- Tài trợ doanh nghiệp vệ tinh
Các doanh nghiệp cung cấp nguyên liệu chính đầu vào cho một doanh
nghiệp; các doanh nghiệp làm đại lý phân phối sản phẩm đầu ra cho cùng một
doanh nghiệp. Doanh nghiệp được phục vụ gọi là doanh nghiệp trung tâm, các
doanh nghiệp phục vụ là các doanh nghiệp vệ tinh của doanh nghiệp trung tâm
này.
Sản phẩm đáp ứng nhu cầu bảo lãnh, bổ sung vốn lưu động cho các (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
doanh nghiệp cung cấp hoặc doanh nghiệp phân phối trong cung ứng nguyên vật liệu đầu vào hoặc tiêu thụ thành phẩm đầu ra cho một doanh nghiệp trung
tâm.
Đặc điểm sản phẩm:
+ Điều kiện đối với khách hàng: Doanh nghiệp trung tâm mở tài khoản và sử dụng đa dạng dịch vụ tại BIDV, hoạt động kinh doanh hiệu quả,
với quy mô lớn và vừa, có mạng lưới phân phối hoặc hệ thống nhà cung cấp đầu vào rộng. Doanh nghiệp cung cấp là doanh nghiệp cung cấp đầu vào chính, uy tín và có giao dịch với doanh nghiệp trung tâm tối thiểu 2 năm.
Doanh nghiệp phân phối là doanh nghiệp phân phối/tiêu thụ sản phẩm, dịch vụ
của doanh nghiệp trung tâm và có quan hệ với doanh nghiệp trung tâm tối
thiểu 2 năm.
+ Điều kiện tài trợ: Khách hàng có lịch sử quan hệ tín dụng tốt, không có dư nợ xấu; cam kết chuyển doanh thu tương ứng tỷ lệ tài trợ vốn của
BIDV; thời hạn tài trợ tối đa 12 tháng; tài sản đảm bảo là bất động sản, máy
móc, thiết bị, hàng hóa tồn kho, quyền đòi nợ hình thành trong tương lai. - Cho vay thi công xây lắp
Sản phẩm đáp ứng nhu cầu bổ sung vốn lưu động cho doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vục thi công, xây lắp phục vụ cho các công trình xây dựng, cơ
sở hạ tầng. Đối tượng cho vay là chi phí thực hiện hợp đồng thi công xây lắp
(trừ chi phí khấu hao tài sản cố định). Ngân hàng cho vay theo món hoặc theo
hạn mức và số tiền cấp tín dụng (tính theo doanh số cho vay) tối đa 80% giá trị
hợp đồng.
Cho vay thi công xây lắp thuộc loại tín dụng ngắn hạn, thời hạn cấp tín
dụng đến 12 tháng. Khi sử dụng sản phẩm khách hàng cần phải có tài sản đảm
bảo là bất động sản, máy móc, thiết bị, phương tiện vận tải, quyền đòi nợ khối lượng xây lắp hình thành trong tương lai.
- Tài trợ doanh nghiệp kinh doanh xăng dầu
Sản phẩm tài trợ bổ sung vốn lưu động, bảo lãnh kết hợp các sản phẩm
thanh toán quốc tế, bảo hiểm tỷ giá/ hàng hóa và quản lý dòng tiền cho khách
hàng là doanh nghiệp kinh doanh xăng dầu. Đối tượng cho vay là các chi phí
liên quan đến hoạt động kinh doanh xăng dầu. Phương thức cho vay có thể