3.3.1. Nguyên nhân khách quan.
Nguồn thông tin do khách hàng cung cấp hoặc cung cấp không đầy đủ dẫn đến thông tin bị sai lệch, không chính xác.
Môi trường pháp lý bộc lộ nhiều yếu kém về mặt hiệu lực, tính đồng bộ giữa các văn bản luật, cơ quan ban ngành liên quan, đặc biệt là các văn bản liên quan tới cơ chế cho vay
Do trên địa bàn Hà Nội đang có nhiều ngân hàng cùng hoạt động, mức độ cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt, đã làm ảnh hưởng đến kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
3.3.2. Nguyên nhân chủ quan
Việc khai thác sử dụng nguồn thông tin chưa thực sự trở thành công cụ hữu hiệu trong phòng ngừa và hạn chế rủi ro. Mối quan hệ với trung tâm thông tin tín dụng trung ương, với công ty kiểm toán còn lỏng lẻo. Nguồn thông tin thiếu chính xác. Hệ thống thu thập và xử lý thông tin của chi nhánh nhìn chung còn thiếu thốn và tổ chức chưa chặt chẽ. Cơ sở lưu trữ, phân loại và quản lý thông tin chưa hiện đại do đó thông tin thu thập thiếu độ chính xác cao, lượng thông tin thấp, tính kịp thời thấp. Khi chất lượng thông tin chưa đảm bảo thì cungc không thể đáng giá khoản tín dụng đó có chất lượng tốt và thực tế công tác thẩm định của chi nhánh còn thiếu chắc chắn, chưa xác định rõ ràng được thực trạng tình hành sản xuất kinh doanh, tài chính nên hiệu quả và mức độ an toàn còn thấp, khâu sàng lọc khách hàng còn yếu kém Đội ngũ cán bộ của chi nhánh tuy đã có trình độ chuyên môn, kinh nghiệm, ý thức trách nhiệm, song điểm mạnh đó chỉ thuộc về chuyên ngành ngân hàng – tài chính. Còn mức độ tích lũy kiến thức về chuyên môn kĩ thuật là rất hạn chế. Do đó, những kết luận khi xem xét, đánh giá, thẩm định dự án xin vay ít nhiều bị chi phối theo chiều hướng thiên lệch