6 .K t cu lu n vn
3.2.1. Mc tiêu ng n hn
SHB đ nh h ng s luôn ph n đ u đ trong nhóm 8 NHTM l n nh t Vi t Nam và trong danh sách 5 NHTMCP có quy mô l n nh t v t t c các ch tiêu trong ho t đ ng kinh doanh Ngân hàng. T n m 2015 tr đi, SHB ph n đ u tr thành m t NHTM bán l hi n đ i đa n ng hàng đ u Vi t Nam.
M c tiêu chínhgiai đo n 2015-2020:
- Nâng cao n ng l c qu n tr và đi u hành trong m i l nh v c ho t đ ng kinh doanh, đi u ch nh cách th c qu n tr đi u hành c ng nh ti p t c hoàn thi n b máy t ch c, h th ng th ch , quy ch , quy trình phù h p v i đi u ki n, quy mô c a ngân hàng c ng nh xu th phát tri n chung.
- Nâng cao công tác qu n tr r i ro: Phát huy m nh m h th ng qu n tr r i ro, đ y m nh công tác ki m tra, ki m soát và ki m toán n i b t i t ng đ n v kinh doanh trên toàn h th ng.
- y m nh công tác phát tri n s n ph m, d ch v : T ng c ng nghiên c u, đánh giá tác đ ng c a th tr ng t i các s n ph m hi n có c a SHB, kh o sát, đánh giá nhu c u c a khách hàng đ phát tri n các s n ph m, d ch v đ c tr ng. T đó, ti p t c t ng tr ng s l ng khách hàng, thúc đ y vi c cung c p s n ph m d ch v t i đ i t ng khách hàng là các doanh nghi p v a và nh , khách hàng s d ng các s n ph m d ch v ph c v tiêu dùng. y m nh phát tri n bán chéo các s n ph m d ch v Ngân hàng bán l nh : Th n i đ a, th qu c t Master Card. ng th i khai thác ho t đ ng chi tr ki u h i b ng vi c khai thác t i đa nh ng đ a bàn có ti m n ng dch v ki u h i t i Hà N i, TP.HCM, các t nh ng b ng Sông C u Long và các t nh Mi n ông Nam B . Bên c nh đó s chú tr ng phát tri n các đ i t ng khách hàng có nhu c u chi tr ki u h i cao nh : du h c sinh, xu t kh u lao đ ng, h i vi t ki u, h i sinh viên h c sinh n c ngoài… Ph n đ u thu d ch v đ t t 25-30% t ng thu nh p c a ngân hàng.
- Ti p t c phát tri n th ph n đ i v i các m ng kinh doanh chính: Huy đ ng th tr ng I, tín d ng, kinh doanh vàng mi ng, th n i đ a, th qu c t và các d ch v
ngân hàng khác. T p trung phát huy công tác là Ngân hàng ph c v các d án liên quan đ n ngu n v n ODA, ph c v các d án tr ng đi m qu c gia.
- Xây d ng k ho ch kinh doanh c nh tranh v i ph ng châm “c nh tranh b ng s khác bi t” đ i v i t ng l nh v c d ch v và s n ph m ngân hàng phù h p v i t ng giai đo n trong t ng n m trên c s phát tri n kinh doanh h ng đ n m c tiêu an toàn b n v ng và hi u qu .
- Chú tr ng công tác đào t o, đ c bi t chú tr ng đào t o v n ng l c qu n tr , đi u hành đ i v i c p qu n lý t tr ng/phó phòng tr lên. Th ng xuyên c p nh t, đào t o nghi p v đ i v i toàn th CBNV v i ch tr ng m i CBNV là m t gi ng viên kiêm ch c h ng d n, đào t o cho đ ng nghi p và CBNV khác trong ph m vi công vi c, l nh v c ho t đ ng c a mình. Gi gìn và phát tri n v n hóa do doanh nghi p mang b n s c truy n th ng SHB.
3.2.2. M c tiêu phát tri n trung và dài h n:
Chi n l c phát tri n trung và dài h n c a SHB là tr thành m t ngân hàng bán l đa n ng hi n đ i, vào n m 2020 tr thành t p đoàn tài chính đa n ng, không ng ng phát tri n và t ng b c v n ra h i nh p qu c t . th c hi n chi n l c này, SHB t p trung phát tri n các d ch v NH m i, hi n đ i nh m đa d ng hóa các s n ph m d ch v theo h ng tr n gói, cao c p và chuyên bi t, đón đ u xu th chung c a ngànhtài chính Vi t Nam và th gi i.
nh h ng kinh doanh c a SHB h ng t i là “ c nh tranh b ng s khác bi t” nh m t n d ng nh ng c h i đ u t trên th tr ng thông qua vi c ho ch đ nh chi n l c rõ ràng, lâu dài, ch đ ng công tác d báo và đi u ch nh phùh p cho t ng giai đo n nh m đ m b o tính c nh tranh và t o ra s khác bi t v i n n t ng công ngh hi n đ i, đ i ng nhân s tr , nhi t huy t và chuyên nghi p cùng v i s đoàn k t trong qu n tr và đi u hành.
3.3. xu t gi i pháp nơng cao hi u qu H KD cho SHB
3.3.1. Nhóm gi i pháp nơng cao n ng l c tài chính
Nh đã phân tích ch ng 2, m c dù SHB có quy mô VCSH l n, có kh n ng đáp ng nhu c u t ch c H KD, nh ng theo th i gian, vi c m r ng quy mô ho t đ ng đòi h i VCSH ph i liên t c đ c c ng c và b sung. Vì v y, vi c nâng cao n ng l c tài chính thông qua các gi i pháp t ng c ng VCSH là nhi m v lâu dài, c n đ c chú tr ng và th c hi n th ng xuyên đ NH sau khi tích h p không nh ng đ t đ c nh ng ch tiêu đ m b o an toàn theo chu n m c c a Basel II và thông t 36 mà còn ti n t i đáp ng đ c nh ng ch tiêu c b n c a Basel III đ t ng x ng v i v th v quy mô trong ngành. M t s gi i pháp c th đ nâng cao n ng l c tài chính:
Tr c h t là t ng quy mô v n đi u l . SHB c n xây d ng l trình t ng v n đi u l và th c hi n theo đúng l trình đ gia t ng quy mô ho t đ ng, m r ng các l nh v c kinh doanh. Bên c nh đó, vi c t ng v n đi u l c n luôn theo sát l trình và nh ng thay đ i trong yêu c u v quy mô v n pháp đ nh c a NHNN.
M t s gi i pháp kh thi đ gia t ng v n đi u l là: phát hành và chào bán riêng l cho các c đông hi n h u trong tr ng h p v n đi u l phát hành thêm th p. N u quy mô v n t ng thêm l n, NH có th th c hi n l a ch n t ng v n thông qua thu hút các c đông chi n l c n c ngoài. Ngh đ nh 01/2014/N -CP đ c ban hành là m t thu n l i cho các NH ti p c n thêm v i ngu n v n ngo i. th c hi n đ c đi u này, đòi h i NH ph i có l trình th c hi n chi ti t và gi i quy t tri t đ các v n đ n i t i.
Phát hành trái phi u chuy n đ i c ng là m t bi n pháp đ góp ph n t ng v n, gi i pháp này là kh thi trong b i c nh th tr ng ch ng khoán b t đ u có d u hi n ph c h i. Bên c nh đó, m t gi i pháp khác khá b n v ng và ti t ki m chi phí cho vi c t ng tr ng ngu n v n đó là t ng c ng kh n ng t tài tr b ng ngu n v n n i b thông qua vi c gi l i l i nhu n. Tuy nhiên, quy mô v n gia t ng t ngu n này có th không cao vì vi c gi l i l i nhu n có th làm phát sinh nh ng ph n ng tiêu c c t phía c đông.
3.3.2. Nhóm gi i pháp c i thi n ch t l ng tài s n
K t qu phân tích t mô hình CAMEL cho th y SHB c ng nh nhi u NH khác có c c u tài s n t p trung v phía các TSC sinh l i, trong khi ch t l ng tài s n c a SHB đang có chi u h ng gi m sút.
Trong b i c nh này, vi c thông t 09 có đi u ch nh, b sung m t s n i dung c a thông t 02, cho phép kéo dài th i gian c c u l i k h n tr n và gi nguyên nhóm n đ n h t quý 1/2015 đã giúp NH có thêm th i gian x lý nh ng khó kh n trong ho t đ ng tín d ng, nh ng nh ng đi u ki n ràng bu c c ng ch t ch h n. Dù t l n x u c a SHB hi n đã đ c ki m soát v m c an toàn, nh ng trong th i gian đ n, nh ng quy đ nh v trích l p d phòng, phân lo i n , hay chính sách giám sát thông tin đ i v i các TCTD có th tr nên nghiêm ng t h n đ đ m b o quá trình tái c c u ngành NH nhanh chóng đ t đ c m c tiêu. Do đó, c n quan tâm đ n m t s gi i pháp đ NH đi vào c i thi n ch t l ng tài s n m t cách hi u qu :
Tr c tiên và quan tr ng nh t là rà soát, x lý và tích c c thu h i n x u: N x u là v n đ không th x lý ngay đ c mà ph i có l trình c th , lâu dài. Tr c m t, NH ph i ch đ ng t x lý n x u thông qua vi c nâng cao ch t l ng qu n tr đi u hành, ki m toán n i b , phát tri n h th ng qu n tr r i ro và các chi n l c phát tri nkinh doanh, th t c c p tín d ng theo h ng lành m nh, th n tr ng. Bên c nh đó, các NH ch đ ng ph i h p v i khách hàng vay v n đ c c u l i n , giãn th i gian tr n và xem xét gi m lãi su t m t cách h p lý nh m giúp các doanh nghi p tiêu th đ c s n ph m và gi i quy t nh ng khó kh n nh t th i trong H KD. Vi c này có th khi n l i nhu n c a các NH gi m trong ng n h n nh ng đ i l i khi doanh nghi p ph c h i s tác đ ng tích c c tr l i đ i v i các NH và bù đ p b ng l i nhu n trong t ng lai.
x lý n x u và phòng ng a, h n ch n x u gia t ng trong t ng lai, các NH c n ch đ ng tri n khai các nhóm gi i pháp nh : ánh giá l i ch t l ng và kh n ng thu h i c a các kho n n đ có bi n pháp x lý thích h p; t ng c ng trích l p và s d ng d phòng r i ro đ x lý n x u; ti p t c c c u l i n ; ti p t c h tr v n đ khách hàng kh c ph c khó kh n; ph c h i, b sung, hoàn thi n h s pháp lý tài s n b o đ m; thu n và x lý tài s n b o đ m; hoán đ i n thành v n; bán n
x u cho DATC thu c B Tài chính; ki m soát ch t ch và gi m chi phí ho t đ ng; h n ch n x u phát sinh trong t ng lai. Tuy nhiên, đ các bi n pháp trên th c hi n có hi u qu , NH c n th c hi n t t các công vi c sau đây:
Tr c h t, x lý n x u c n mang tính c th . SHB ph i phân lo i n x u đ có bi n pháp x lý riêng phù h p.
Hai là, NH c n t ng c ng trích l p và s d ng DPRR đ x lý n x u theo quy đ nh c a pháp lu t. Vi c b sung v n d phòng s t o đi u ki n cho các ngân hàng m nh tay đòi n , có th i gian thanh lý tài s n th ch p m c giá h p lý, t o nên ngu n thu cho nh ng n m sau.
Ba là, ch ng khoán hóa các kho n n khó đòi. Vi c ch ng khoán hóa đ c th c hi n theo các ph ng pháp c th : V i các doanh nghi p có l ch s qu n tr kinh doanh t t, đang g p khó kh n v ngh a v tr n g c do tình hình kinh t khó kh n, do các d án đ u t đang tri n khai ch a đi vào ho t đ ng,… thì có th chuy n m t ph n n g c thành trái phi u trung h n nh m h tr thanh kho n và giúp các doanh nghi p t n t i phát tri n. Chuy n n quá h n, n x u thành c ph n và chuy n v th các ngân hàng đang là ch n thành c đông l n, c đông n m đa s c ph n n u nh n th y sau tái c u trúc doanh nghi p có kh n ng t n t i và phát tri n. ti n trình ch ng khoán hóa đ c thành công, NH c n tích c c nâng cao tính c ng đ ng, ph i h p cùng nhau x lý n x u. NH c n tích c c s d ng các công ty con c a mình nh công ty qu n lý mua bán n , công ty ch ng khoán, công ty qu n lý qu tham gia ch đ ng tích c c vào ti n trình ch ng khoán hóa.
B n là, minh b ch hóa h th ng thông tin. th c hi n t t vi c minh b ch hóa thông tin, tránh tình tr ng các ngân hàng vì mu n làm s ch các con s công b đ thu hút khách hàng mà có th d n đ n tình tr ng gian l n, công b thông tin không chính xác theo h ng có l i cho mình, c n ph i có m t t ch c đ c l p, có vai trò khai thác thông tin, ki m đ nh, ki m soát thông tin t phía các NHTM. Ngoài ra, đ t o đi u ki n thu n l i cho vi c giám sát l nh v c tài chính, t ng tính minh b ch và n đ nh c a h th ng tài chính, c ng nh t ng c ng k lu t th tr ng. NHNN c ng tri n khai và th c hi n nghiêm túc, ch t ch “B ch s lành m nh tài chính” (FSIs) do IMF đã xây d ng và ph bi n.
Cu i cùng là, NH c n hoàn thi n c ch qu n tr n i b , đ m b o ch có nh ng ng i có th m quy n và có trách nhi m trong ngân hàng m i đ c ra các quy t đ nh và có s giám sát ch t ch đ đ m b o không có xung đ t l i ích, thông đ ng vì l i ích nhóm.
3.3.3. Nhóm gi i pháp nâng cao kh n ng sinh l i
Khi t l n x u đã đ c ki m soát, thì nhóm gi i pháp nâng cao kh n ng sinh l i c ng nh n ng l c c nh tranh chính là chìa khóa đ nâng cao hi u qu ho t đ ng kinh doanh c a SHB. M t s các bi n pháp c n th c hi n:
Ti p t c đa d ng hóa c c u thu nh p, gi m s ph thu c vào ho t đ ng tín d ng và đ u t : Nâng cao t tr ng thu nh p t ho t đ ng d ch v b ng các s n ph m d ch v ngân hàng đa d ng, ti n ích, c nh tranh và đ ng b trên c s n n t ng CNTT hi n đ i, nh m cung c p cho khách hàng nh ng s n ph m d ch v Ngân hàng ch t l ng cao nh t, phát tri n đ i ng nhân viên t v n gi i đ bán các d ch v kèm theo nh ng s n ph m chính. i v i SHB, c n tích c c t o ra s khác bi t theo đúng đ nh h ng mà NH đ t ra. Hi n t i, các s n ph m d ch v c a SHB v n ch a đa d ng b ng và c ng không có nét n i tr i h n so v i các NH đ i th nh ACB hay MB, t tr ng cho vay khách hàng cá nhân c a SHB v n còn r t th p đ đ t đ c m c tiêu tr thành “NH bán l đa n ng”. Do đó, SHB c n ph i có chi n l c c th , t p trung vào c i thi n tính đa d ng và nh n m nh đ c tr ng c a s n