6 .K t cu lu n vn
2.2.4. ánh giá tính thanh kh on
B ng 2.7.: Các ch tiêu ph n ánh kh n ng thanh kho n c a SHB
vt: %
Ch tiêu 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
T l t n qu ti n m t /TTS 0,47 0,51 0,40 0,60 0,42 0,38 0,47
T tr ng TS thanh kho n/TTS 22,46 27,00 24,19 27,19 28,64 22,83 19,90
T l TS thanh kho n/N ph i tr 26,66 29,60 26,35 29,63 31,19 24,60 21,22
T l TS thanh kho n/Huy đ ng ti n g i 27,50 30,13 31,73 38,08 33,59 29,42 22,22
B ng 2.8.: Các ch tiêu ph n ánh thanh kho n c a SHB so v i quy đ nh c a NHNN
vt: %
Ch tiêu thanh kho n
2009 2010 2011 2012 2013 2014 Quy đ nh c a NHNN
Kh n ng thanh toán ngay 17,81 15,16 15,29 18,16 23,32 ≥15% Kh n ng thanh toán 7
ngày (VND) 112,18 133,96 124,00 141,13 103,22 104,57 ≥100% T l s d ng v n ng n
h n cho vay trung dài h n 18,4 17,21 12,86 18,42 22,32 26,73 ≤30%
Ngu n: BC th ng niên SHB 2009 - 2014 Nhìn chung, các ch tiêu đánh giá kh n ng thanh kho n c a SHB khá t t. H u h t các t l đ u n m trong m c an toàn theo thông l . SHB th hi n là m t NH an toàn v thanh kho n trong su t th i k đánh giá.
i v i các ch tiêu thanh kho n c b n theo yêu c u c a NHNN trong su t giai đo n t 2009 –2014, SHB đ u đáp ng đ c đ y đ nh ng quy đ nh v các ch tiêu kh n ng thanh toán ngay, kh n ng thanh toán trong vòng 7 ngày. T l s d ng ngu n v n ng n h n đ cho vay trung và dài h n luôn m c h p lý, đ m b o đ c quy đ nh là d i 30%, th hi n tính cân đ i v c c u k h n gi a tài s n N và tài s n Có c a NH.
2.2.5. ánh giá n ng l c qu n tr đi u hành
2.2.5.1. ánh giá n ng l c qu n tr đi u hành SHB
Phơn tích nhơn s c p cao:
H QT c a SHB hi n nay bao g m 7 thành viên, v i ông Quang Hi n - ch t ch t p đoànT&Tc ng là ch t ch H QT c a SHB. T&T hi n đang có hai đ i di n khác là thành viên H QT. Hai đ i tác chi n l c là t p đoàn than khoáng s n Vi t Nam và t p đoàn cao su Vi t Nam m i bên đ u có m t đ i di n là thành viên H QT. Nh v y, ph n l n các thành viên H QT đ u không ph i là thành viên đ c l p. H đ ng th i gi các v trí quan tr ng trong H QT và trong Ban giám đ c các công ty con, chi nhánh và đ i tác chi n l c c a SHB.
c u c đông có th nh h ng đ n vi c ra quy t đ nh trong ho t đ ng kinh doanh c a NH này:
Xem xét c c u c đông hi n t i c a SHB ta th y khá phân tán v i h n 63% t ng s c ph n đang l u hành t do và có tính thanh kho n cao trên sàn ch ng khoán Hà N i. C đông l n nh t c a SHB hi n t i n m gi 10% c ph n là t p đoàn Tân Hoàng Minh, m t công ty ho t đ ng ch y u trong l nh v c b t đ ng s n và t p trung vào nh ng d án b t đ ng s n cao c p. H u h t các d án c a Tân Hoàng Minh đã b trì hoãn trong m t th i gian khá dài do thi u v n đ u t và phân khúc c n h cao c p v n còn m t ch ng đ ng dài đ có th h i ph c l i.S h u nhà n c chi m 8.2% thu c v hai đ i tác chi n l c c a SHB: t p đoàn than khoáng s n Vi t Nam và t p đoàn cao su Vi t Nam. SHB đã ký k t quan h đ i tác chi n l c toàn di n v i hai t p đoàn này vào n m 2007.
Riêng v i t p đoàn T&T - đ i tác và c đông chi n l c c a SHB - kinh doanh ch y u trong l nh v c công nghi p, tài chính, b t đ ng s n đã đ u t góp v n vào SHB t n m 2006 và tr thành c đông l n nh t t i th i đi m đó, n m gi 30% c ph n c a SHB. ây là công ty mà ông Quang Hi n đ ng th i là ch t ch và giám đ c đi u hành. Ch t ch Quang Hi n ch n m gi 3,01% c ph n trong SHB. Tuy nhiên, hai ch em c a ch t ch c ng là c đông quan tr ng c a SHB v i s c ph n n m gi t ng ng là 2,24% và 0,56%. Do đó, t ng s c ph n c a ông Quang Hi n và các thành ph n liên quan chi m h n 15%, khi n ông tr thành c đông có s c nh h ng l n nh t SHB.
M i quan h ph c t p gi a SHB, các c đông l n, các công ty con và công ty liên k t l n nh t p đoàn T&T, Tân Hoàng Minh, t p đoàn than khoáng s n Vi t Nam, t p đoàn cao su Vi t Nam và công ty tr c thu c c a hai t p đoàn này. Các công ty này c ng đ u t vào SHB và các công ty liên k t c a SHB nh SHS, BHS. Tình tr ng này có th làm m t đi tính đ c l p c a H QT và Ban đi u hành do nh ng thông tin tài chính có th không đ c báo cáo minh b ch, gây khó kh n trong vi c đánh giá m c đ r i ro ti m tàng gây ra b i c c u s h u chéo c a các bên liên quan.
V c c u nhân s c a H QT ngay sau sáp nh p 4 c ng có m t s đi m đáng l u ý: Trong quá trình đám phán, HBB và SHB đã th a thu n s sáp nh p và đ ng qu n lý m t NH v i quy mô l n và n ng l c c nh tranh cao h n. Nh ng H QT sau h p nh t ch duy nh t có bà Bùi Th Mai - nguyên Phó Ch t ch kiêm T ng giám đ c Habubank đ c b nhi m gi ch c Phó T ng giám đ c SHB t ngày 15/9/2012 v i th i gian th thách là 6 tháng. Tuy nhiên, ch m t tháng r i sau khi đ c b nhi m, H QT SHB đã mi n nhi m ch c danh Phó T ng giám đ c đ i v i bà Mai và đi u chuy n sang b ph n thu h i n . H QT c a SHB v n gi nguyên và không thêm b t k thành viên H QT b sung nào t HBB. Vi c thuyên chuy n nhân s c p cao c a HBB ngay sau sáp nh p nh v y đã có nh h ng tiêu c c đ n tinh th n làm vi c c a nhân viên c c a HBB và t o d lu n b t l i cho chính SHB.
2.2.5.2. ánh giá ngu n nhơn l c
N m đ u tiên sau sáp nh p (2013), công tác nhân s c a SHB ti p t c đ c c c u l i theo đ nh h ng tinh g n t ch c b máy, ti t gi m chi phí ho t đ ng qu n lý và nâng cao ch t l ng H KD. SHB đã tr i qua m t s đ t c t gi m nhân s khá m nh sau sáp nh p: vào quý 3/2013, SHB đã sa th i 134 ng i và c t gi m t i 70% l ng so v i cùng k n m 2012. n cu i n m 2013, t ng s CBNV SHB trên toàn h th ng là 5.002 ng i. Tuy nhiên, trong vòng 3 tháng đ u n m 2014, SHB l i c t gi m thêm 666 nhân s . Có th th y r ng SHB khá quy t tâm trong vi c tinh gi m s l ng nhân s đ gi m b t chi phí ho t đ ng nh m t p trung vào ch t l ng đ i ng nhân l c.
Xét v ch t l ng ngu n nhân l c: Trình đ nhân s c a SHB có m t b ng đ ng đ u so v i các NH l n khác: s l ng nhân s có trình đ đ i h c và trên đ i h c chi m đa ph n, đ t 87,3% trên t ng s CBNV. Tuy nhiên hi u qu làm vi c ch a đ c nh mong đ i: l i nhu n ho t đ ng bình quân tính trên m i nhân viên đang suy gi m đáng k . Tính đ n n m 2013, hi u qu ho t đ ng c a m i nhân viên v n s t gi m trong khi chi phí trên m i nhân viên v n liên ti p t ng. Do quá trình sau sáp nh p v n còn nhi u vi c c n ph i làm, SHB s c n thêm th i gian đ có th phát
huy h t ti m n ng c a m t t ch c m i. L i nhu n thu n trên m i nhân viên c a SHB n m 2013 x p h ng khá th p so v i các NH khác có quy mô t ng t , ch ng h n nh ACB5
.
2.2.5.2. ánh giá h th ng CNTT
SHB đ c đánh giá là m t NH gi i quy t thành công và nhanh chóng v n đ tích h p CNTT gi a hai NH sau khi sáp nh p.Th i gian đ u sau sáp nh p, hai h th ng CNTT đ c v n hành đ ng th i, SHB đóng vai trò đ a ra các công c , ph ng ti n đ ki m soát s n đ nh và an toàn c a hai h th ng. Nh n th c r t rõ nh ng b t c p và r i ro cho NH n u vi c duy trì hai h th ng CNTT nh v y kéo dài, SHB đã r t tích c c hoàn ch nh h th ng CNTT. Tháng 12/2012, SHB thành l p Ban d án sáp nh p Corebank, Core th c a HBB c vào h th ng Core hi n hành c a SHB. Ban D án đã ph i h p v i Trung tâm đào t o SHB t ch c và tri n khai 20 l p đào t o Intellect Core, 6 l p đào t o Intellect Lending, 10 l p đào t o SmartVista, 4 l p đào t o e-Banking, k t h p gi a hình th c đào t o qua h th ng h i ngh truy n hình và đào t o t p trung cho cán b thu c các Chi nhánh HBB c đ có th s n sàng s d ng ngay đ c h th ng sau sáp nh p, h n ch nh h ng t i giao d ch c a khách hàng. Trong vòng 4 tháng, d án chuy n đ i toàn b h th ng Corebank, Core Th c a HBB c vào h th ng hi n hành c a SHB đã đ c hoàn thành đúng k ho ch đ ra vào ngày 1/5/2013.Nh v y, sau 8 tháng nh n sáp nh p HBB và SHB đã chính th c tr thành m t kh i th ng nh t, hoàn ch nh v ph ng di n công ngh .
Vi c tích h p thành công h th ng Core trong th i gian ng n nh v y đ c xem là m t trong nh ng b c ti n mang tính đ t phá c a SHB và s là c s cho NH th c hi n các H KD m t cách hi u qu h n n a trong t ng lai.Sau khi hoàn ch nh h th ng CNTT, SHB chú tr ng xây d ng các ph n m m nh m khai thác t i đa c s d li u đ ph c v H KD, công tác qu n lý ngu n l c, giám sát – qu n tr r i ro, nghiên c u – phân tích – d báo nh : Ph n m m qu n lý nhân s ; ph n m m qu n lý n i dung tài li u (ECM); xây d ng ch c n ng ti t ki m online trên Internet banking; xây d ng ng d ng Mobile banking trên n n Windows phone; nâng c p h th ng ph n m m Qu n lý r i ro ho t đ ng (ORM); nâng c p h th ng K toán n i b (IAS) t CSDL SQL Server lên CSDL oracle; Gi i pháp o hóa máy tr m;...
2.2.5.3. ánh giá công tác qu n tr r i ro
Công tác qu n tr r i ro c a SHB đ c t ch c theo mô hình qu n tr r i ro t p trung. Mô hình này có u th là m i thông tin v ho t đ ng NH t p trung cao t i H QT. D a trên c s đó, H QT có th xây d ng, ki m tra các m c tiêu và t m nhìn chi n l c, xác đ nh mô hình qu n tr r i ro m t cách th ng nh t và hoàn ch nh cho toàn h th ng.
Mô hình t ch c và ch c n ng c a các b ph n nh sau:
H QT: đóng vai trò quy t đ nh, th c hi n vi c phê duy t chi n l c QLRR c a SHB trong t ng th i k ; phê duy t c c u t ch c, phân c p y quy n QLRR; ban hành và đ nh k xem xét l i chi n l c, chính sách, quy đ nh, các gi i h n QLRR trên c s T ng Giám đ c đã đ trình.
H tr cho H QT là y ban qu n lý r i ro có ch c n ng tham m u cho H QT trong vi c phê duy t chi n l c và m c tiêu QLRR, đ ng th i th c hi n ch c n ng giám sát vi c tri n khai và đánh giá k t qu th c hi n c a Ban T ng Giám đ c. Theo đ nh k ho c đ t xu t, y ban xem xét các v n đ liên quan đ n QLRR.
Ban Ki m soát: đánh giá vi c th c hi n các chi n l c, chính sách, quy đ nh và gi i h n QLRR; Th c hi n ch c n ng ki m toán n i b v QLRR. Tr c thu c Ban Ki m soát là Ban Ki m toán n i b làm nhi m v rà soát, đánh giá đ c l p v tính thích h p và vi c ch p hành các chính sách, quy đ nh n i b , quy đ nh c a pháp lu t, hi u qu c a công tác QLRR và hi u qu c a h th ng ki m soát n i b đ i v i QLRR; Ki m tra vi c tri n khai các chính sách và quy đ nh, quy trình QLRR.
Phân c p tr c ti p th c hi n các nhi m v là các b ph n qu n lý r i ro tín d ng t i H i s bao g m: Ban Chính sách và giám sát tín d ng; Ban qu n lý và x lý n có v n đ ; Ban qu n lý r i ro; Ban th m đ nh tín d ng, Trung tâm h tr tín d ng, Trung tâm th m đ nh tài s n, có nhi m v tham m u cho T ng giám đ c v xây d ng các chính sách, quy đ nh, quy trình qu n lýr i ro; th c hi n công tác giám sát, x lý r i ro trong công tác tín d ng và các r i ro ho t đ ng c a SHB t i t t c các đ n v kinh doanh nh m phát hi n, ng n ch n k p th i các r i ro có th phát sinh trong ho t đ ng tín d ng c a SHB.
i v i các ho t đ ng khác (ngu n v n, đ u t , kinh doanh ngo i t ,…), H i s có các Trung tâm, Ban qu n lý ngành d c cùng v i Ban Qu n lý r i ro th c hi n giám sát,ki m soát ch t ch m i ho t đ ng t i các đ n v kinh doanh nh m gi m thi u các r i ro trong ho t đ ng c a SHB.
Công tác ki m tra, ki m toán n i b :đ c th c hi n thông qua b máy Ki m toán n i (KTNB) b bao g m các phòng KTNB tr c thu c Ban Ki m toán N i b t i Tr s chính ho t đ ng ki m tra ki m toán tr c ti p t i các đ n v kinh doanh, chi nhánh trong toàn h th ng nh m th c hi n ki m tra, giám sátcác ho t đ ng hàng ngày t i các đ n v kinh doanh đ phòng ng a r i ro và k p th i x lý, kh c ph c các t n t i y u kém n u có.
Bên c nh công tác ki m tra, vi c theo dõi và đôn đ c ch n ch nh sau ki m tra, th c hi n các ki n ngh c a C quan thanh tra giám sát Ngân hàng đ c ki m toán n i b t i các đ n v r t đ c chú tr ng và quan tâm sát sao.Công tác ki m tra ki m soát các ho t đ ng: h tr tín d ng, d ch v khách hàng, qu n lý chi phí, qu n lý tài s n,thanh toán và an toàn kho qu .... đ c h i s th c hi n th ng xuyên, liên t c và nghiêm túc. Do v y, trong nh ng n m g n đâyH KD SHB luôn đ c đ m b o