Doanh số cho vay của ngành TMDV chiếm trọng cao nhất trong tổng doanh số cho vay của ngân hàng, do mức sống của người dân được nâng cao nên việc kinh doanh của ngành TMDV gặp thuận lợi, nhưng do tác động của nền kinh tế khó khăn nên nợ xấu vẫn xuất hiện ở lĩnh vực này. Hoạt động kinh doanh của các ngành kinh tế khác cũng chịu tác động của lạm phát, giá cả biến động nên bước qua năm 2012 nợ xấu xuất hiện, nợ xấu của ngành kinh tế các là 978 triệu đồng.
Được sự hỗ trợ của Nhà nước các doanh nghiệp đã dần dần đi vào hoạt động ổn định, nhưng lượng tồn kho vẫn còn nhiều, giá cả biến động, tình trạng này làm cho nợ xấu 6 tháng đầu năm của ngân hàng gia tăng. Cụ thể, nợ xấu ngành CN và XD tăng 134,93%, ngành TMDV tăng 204,73 %, ngành kinh tế khác 146,04 % so với cùng kỳ năm trước. Do đó, Ngân hàng cần phải chặt chẽ hơn trong công tác thẩm định và thu hồi nợ. Vì nợ xấu tăng sẽ làm khả năng thanh khoản của Ngân hàng giảm và làm mất lòng tin nơi khách hàng.
4.3 MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG
Ngân hàng cũng giống như một doanh nghiệp, hoạt động kinh doanh vì mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận và tối thiểu hóa rủi ro. Lợi nhuận mà ngân hàng mong đợi phải đạt cả về chất và lượng. Qua phần phân tích thực trạng hoạt động tín dụng tại ngân hàng, từ đó ta có thể thấy được đôi nét về hoạt động tín dụng của ngân hàng diễn ra như thế nào. Và để có thể thấy rõ hơn tình hình hoạt động tín dụng của ngân hàng và có những đánh giá tương đối chính xác trong hoạt động tín dụng trong thời gian qua, thì cần phải dựa vào một số chỉ tiêu tài chính để đánh giá. Từ đó, ta có thể nhận thấy năng lực và hiệu quả của ngân hàng trong việc quản lý tín dụng.
Bảng 4.24: Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động tín dụng tại NH từ năm 2011 đến năm 2012
Các khoản mục Đơn vị tính Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 6T/2012 6T/2013
1. Doanh số cho vay Triệu đồng 860 334.654 547.748 219.099 225.051
2. Vốn huy động Triệu đồng 21.720 144.375 179.942 71.977 286.297
3. Doanh số thu nợ Triệu đồng - 195.916 506.679 202.672 165.263
4. Dư nợ Triệu đồng 860 139.588 180.654 72.262 221.478
5. Dư nợ bình quân Triệu đồng - 139.588 160.121 64.048 142.763
6. Dự phòng rủi ro Triệu đồng 6 1046 2.414 966 5.027 7. Tổng nguồn vốn Triệu đồng 21.863 148.701 184.927 73.971 388.122 8. Tổng nợ xấu Triệu đồng - - 9.775 3.910 9.775 9. Dư nợ/vốn huy động (4:2) % 3,96 96,68 100,40 100,40 77,36 10. Dư nợ/tổng nguồn vốn (4:7) % 3,93 93,87 97,69 97,69 57,06 11. Hệ số thu nợ (3:1) % - 0,59 0,93 0,93 0,73 12. Tỷ lệ nợ xấu (8:4) % - - 5.41 5.41 4,41 13. Hệ số dự phòng RRTD (6:4) % 0,70 0,75 1,34 1,34 2,27 14. Vòng quay vốn tín dụng (3:5) Vòng - 1,40 3,16 3,16 1,16