Ngân hàng Doanh nghiệp
- Dịch vụ tài khoản: tiền gửi thanh toán, nhận tiền gửi có kỳ hạn của tổ chức tại OceanBank, tiền gửi đầu tư tự động, tiền gửi thông minh, tiền gửi thanh toán theo lãi suất tăng dần theo số dư.
- Thanh toán trong nước: dịch vụ chuyển tiền đi trong nước dành cho Doanh nghiệp, cung ứng séc trong nước, thanh toán Séc trong nước, nhờ thu Séc trong nước, sản phẩm ngoại hối, giao dịch mua bán ngoại tệ giao ngay, giao dịch mua bán ngoại tệ kỳ hạn, giao dịch hoán đổi ngoại tệ, sản phẩm phòng ngừa rủi ro.
- Chính sách ưu đãi Chính sách ưu đãi doanh nghiệp và Hộ kinh doanh mua xe ô tô Trường Hải, cho vay ngắn hạn hộ kinh doanh lãi suất ưu đãi, cấp tín dụng ngắn hạn cho Doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ.
- Thanh toán quốc tế: nhờ thu nhập khẩu, nhờ thu xuất khẩu, thư tín dụng nhập khẩu, thư tín dụng xuất khẩu, dịch vụ chuyển tiền ra nước ngoài, dịch vụ nhận tiền từ nước ngoài chuyển về Việt Nam.
- Bảo lãnh doanh nghiệp: bảo lãnh.
- Cho vay / Tài trợ thương mại: cho vay tài trợ vốn lưu động phục vụ sản xuất, kinh doanh, cho vay đầu tư tài sản cố định, chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu có truy đòi, cho vay hỗ trợ doanh nghiệp xuất khẩu, cho vay mua ô tô mới, cho vay nông nghiệp và phát triển nông thôn, thấu chi tài khoản doanh nghiệp, cầm cố tiền gửi tại OceanBank đối với khách hàng doanh nghiệp và hộ kinh doanh, cho vay cầm cố giấy tờ có giá do các tổ chức khác phát hànhGói chính sách ưu đãi cho dành cho Doanh nghiệp vừa và nhỏ, cho vay tài trợ dự án đầu tư, dự án phát triển cơ sở hạ tầng của doanh nghiệp, cho vay kinh doanh bất động sản, điểm tựa vàng - cho vay có bảo lãnh của VDB, cầm cố giấy tờ có giá do OceanBank phát hành.
Ngân hàng cá nhân
- Thẻ tín dụng: thẻ Tín Dụng Quốc Tế OceanBank Visa tín chấp, thẻ Tín Dụng Quốc Tế OceanBank Visa có tài sản bảo đảm.
- Thẻ ghi nợ: thẻ đồng thương hiệu, thẻ siêu nhanh, thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ ghi nợ nội địa, thẻ OP Plus, thẻ OP Card.
- Thanh toán trong nước: dịch vụ WESTERN UNION - Nhận tiền trong vòng 10 phút, dịch vụ Séc dành cho khách hàng cá nhân, dịch vụ chuyển tiền đến trong nước, dịch vụ chuyển tiền đi trong nước.
- Tiền gửi tiết kiệm: tiết kiệm gửi góp - siêu linh hoạt, tiết kiệm gửi góp - tích lũy an cư, tiết kiệm gửi góp - yêu thương cho con, tiết kiệm gửi góp - an tâm tích luỹ, tiết kiệm trả lãi cuối kỳ, tiết kiệm trả lãi trước, tiết kiệm rút gốc linh hoạt, tiết kiệm trả lãi định kỳ, tiết kiệm 24hAuto-savings - dịch vụ tài khoản thông minh.
- Tài khoản thanh toán: mở tài khoản số đẹp qua SMS, tài khoản đa lợi, tài khoản thanh toán.
- Cho vay siêu tốc: cho vay trả góp mua điện thoại di động, cho vay thấu chi tài khoản thanh toán có tài sản bảo đảm, cho vay thấu chi tài khoản thanh toán không có tài sản bảo đảm, cho vay tiêu dùng chung không có tài sản bảo đảm, cho vay thấu chi siêu tốc Lady Money, cho vay mua nhà tích lũy an cư, cho vay mua nhà dự án Easy Home 1 tỷ, cho vay công chức, viên chức và lực lượng vũ trang nhân dân, cho vay mua ô tô mới đối với khách hàng cá nhân, cho vay mua xe máy đối với sinh viên, cho vay cấm cố giấy tờ có giá do Tổ chức khác phát hành, cho vay cấm cố giấy tờ có giá do Oceanbank phát hành, cho vay cầm cố sổ tiết kiệm do Oceanbank phát hành, cho vay chứng minh năng lực tài chính và du học nước ngoài, cho vay mua ô tô VNR500, cho vay tiêu dùng chung, cho vay tiêu dùng đối với cán bộ nhân viên của OceanGroup, cho vay tiêu dùng đối với phụ nữ.
- Thanh toán quốc tế: dịch vụ chuyển tiền ra nước ngoài, dịch vụ nhận tiền chuyển từ nước ngoài về Việt Nam.
Ngân hàng điện tử
- Easy Corporate Banking là dịch vụ vượt trội ra đời dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại, an toàn, bảo mật mà OceanBank cung cấp riêng cho KHDN. Đây là dịch vụ Ngân hàng trực tuyến giúp Doanh nghiệp giao dịch với OceanBank thông qua máy tính tại trụ sở của Doanh nghiệp có kết nối Internet mà không cần đến Ngân hàng. Khách hàng vui lòng liên hệ Hotline OceanBank: 1800 58 88 15 (miễn phí cuộc gọi)
- Easy Mobile Banking là dịch vụ tiện ích, hiện đại mà OceanBank cung cấp giúp Khách hàng có thể giao dịch với Ngân hàng mọi lúc, mọi nơi qua tin nhắn SMS. Khách hàng sử dụng dịch vụ bằng một trong hai hình thức: - Nhắn tin theo cú pháp gửi lên tổng đài (Bảng mã cú pháp tin nhắn cho các dịch vụ) - Sử dụng ứng dụng cài trên điện thoại để không phải nhớ cú pháp (Hướng dẫn tải ứng dụng)
- Easy Online Banking là một kênh giao dịch điện tử An toàn và Bảo mật mà OceanBank cung cấp giúp khách hàng làm chủ nguồn tài chính của mình
mọi lúc mọi nơi thông qua máy tính/thiết bị di động có kết nối Internet bằng cách đăng nhập vào Website chính thức của OceanBank tại địa chỉ https://ib.oceanbank.vn
- Easy M- Plus Banking là dịch vụ phát triển từ sự kết hợp giữa Ngân hàng chuyên nghiệp và công nghệ hiện đại dành riêng cho điện thoại Smart Phone, cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch với Ngân hàng bằng ứng dụng cài trên điện thoại di động. Giao dịch được thực hiện thông qua kết nối GPRS/ 3G/ WIFI hoặc qua SMS tùy theo sự lựa chọn của Khách hàng. Đối tượng khách hàng: Khách hàng cá nhân.
3.3 KHÁI QUÁT KẾT QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI DƯƠNG CHI NHÁNH CẦN THƠ TỪ THÁNG 12 NĂM 2010 ĐẾN 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2013
Ngân hàng là một tổ chức kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng và dịch vụ. Cũng giống như các Ngân hàng TMCP khác, Ngân hàng TMCP Đại Dương Cần Thơ luôn có mục tiêu hàng đầu là lợi nhuận. Lợi nhuận là yếu tố then chốt nhất, cụ thể nhất, nói lên kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Cùng với yếu tố lợi nhuận thì doanh thu, chi phí của Ngân hàng cũng rất được quan tâm. Doanh thu, chi phí của Ngân hàng thể hiện sự hiệu quả trong việc kinh doanh của Ngân hàng.
Bảng 3.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của NH từ thàng 12 năm 2010 đến 6 tháng đầu năm 2013
ĐVT: Triệu đồng
Nguồn: Phòng khách hàng Oceanbank Cần Thơ năm 2010, 2011, 2012, 2013
Chênh lệch 2012/2011
Chênh lệch (6T/2013)/(6T/2012) Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 6T/2012 6T/2013
Số tiền (%) Số tiền (%)
Thu nhập 279 34.042 39.159 15.663 29.650 5.117 15,03 13.987 89,30
Thu nhập từ lãi 279 33.209 37.835 15.134 28.520 4.626 13,93 13.384 88,45
Thu nhập ngoài lãi - 833 1.324 529 1.130 491 58,94 601 113,61
Chi phí 258 24.051 27.130 10.852 20.196 3.079 12,80 9.344 86,10
Chi phí từ lãi 253 23.909 26.860 10.744 19.890 2.951 12,34 9.146 85,13
Chi phí ngoài lãi 5 142 270 108 306 128 90,14 198 183,33
3.3.1 Thu nhập
Nhìn chung qua các năm từ 2011 đến tháng 6 năm 2013 thu n h ậ p của Ngân hàng tăng đều. Trong đó, thu nhập từ lãi năm 2012 so với 2011 tăng 15,03%, sáu tháng đầu năm 2013 so với 6 thàng đầu năm 2012 tăng rất cao 88,45%. Thu nhập tăng do Ngân hàng chủ trương duy trì hiệu quả hoạt động tín dụng và nâng cao chất lượng sản phẩm tín dụng cũng như các hoạt động khác của Ngân hàng đã đạt mức tăng trưởng tốt. Thời gian qua hàng đã xây dựng và áp dụng triển khai một loạt chính sách ưu đãi, như chương trình cho vay ưu đãi phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn với lãi suất thấp hơn 2 – 3%/năm so với biểu lãi suất thông thường. Chương trình ưu đãi lãi suất đối với các khoản vay mua nhà bằng tiền lương hoặc xây dựng nhà ở cho người có thu nhập thấp cũng được Ngân hàng đẩy mạnh. Hiện nay Ngân hàng đang triển khai thực hiện chính sách ưu đãi lãi suất cho vay bằng VND đối với khách hàng doanh nghiệp trên toàn hệ thống với mức lãi suất ưu đãi dao động từ 12 – 14%/năm. Đối với khách hàng cá nhân, Ngân hàng đẩy mạnh hàng loạt các sản phẩm tín dụng như cho vay tiêu dùng đối với đối tượng là công chức nhà nước, cho vay mua ô tô, cho vay mua xe máy, cho vay du học, cho vay cầm cố sổ tiết kiệm với thời gian giải ngân nhanh chỉ trong 8 giờ.
Ta thấy thu nhập từ lãi đóng vai trò quan trọng làm tăng thu nhập rất lớn cho ngân hàng. Song song nó tiềm ẩn nhiều rủi ro, cho nên Ngân hàng cần phải có những chính sách đầu tư vào các hoạt động kinh doanh khác đặc biệt là hoạt động dịch vụ - là hoạt động có tính rủi ro cũng thấp. Thu n h ậ p n go à i l ã i q u a c á c n ă m t ă n g c a o . C ụ t h ể l à năm 2012 so với năm 2011 là 58,94%, sáu tháng đầu năm 2013 so với sáu tháng đầu năm 2012 là 113,61% thu nhập ngoài lãi tăng cao là do hoạt động của ngân hàng đã vào ổn định và có hiệu quả. Mặc dù với tỷ trọng nhỏ nhưng các khoản thu này cũng góp phần làm tăng tổng thu nhập của ngân hàng.
3.3.2 Chi phí
Cùng với sự tăng lên của thu nhập thì tổng chi phí của hoạt động Ngân hàng cũng tăng lên. So với năm 2011 thì chi phí năm 2012 tăng 12,80%, 6 tháng đầu năm 2013 so với 6 tháng đầu năm 2012 tăng cao 86,10%. Nguyên nhân là do sự tăng tưởng trong hoạt động tín dụng đã kéo theo chi phí tăng, bên cạnh đó còn có các khoản mục trích lập dự phòng cũng tăng nhanh. Ngoài ra, Ngân hàng phải chi thêm cho hoạt động quảng cáo, khuyến mãi nhằm thu hút khách hàng, cạnh tranh với các Ngân hàng khác trên cùng địa bàn. Ngân hàng đầu tư vào cơ sở vật chất, trang thiết bị phục
vụ cho khoản mục dịch vụ của ngân hàng để cải thiện và nâng cao môi trường hoạt động phục vụ tốt cho hoạt động dịch vụ. Chi phí ngoài lãi chiếm tỷ trọng rất thấp trong tổng chi phí của ngân hàng do Ngân hàng đã chú trọng giảm đi chi phí cho hoạt động này nhằm giúp lợi nhuận của hoạt động này được tốt hơn.
Kinh tế thế giới mới bước qua giai đoạn khủng hoảng cùng với biến động của tỷ giá hối đoái, lãi suất vẫn chưa được kiểm soát nên Ngân hàng chỉ chú trọng bỏ thêm chi phí cho hoạt động chủ chốt của Ngân hàng là hoạt động tín dụng. Bên cạnh việc bỏ thêm chi phí đầu từ cho hoạt động tín dụng là chủ yếu, Ngân hàng cũng đã tăng thêm mức chi phí cho các hoạt động dịch vụ nhằm phân tán được rủi ro trong đầu tư và có thể khẳng định sức mạnh cạnh tranh với các chi nhánh ngân hàng khác không chỉ về mảng tín dụng.
Chi phí tăng nhằm để đáp ứng cho nhu cầu kinh doanh của Ngân hàng, nhất là hoạt động tín dụng là hoạt động tạo ra thu nhập chủ yếu của Ngân hàng, nhưng Ngân hàng cần quan tâm kiểm soát tốt mức chi phí của mình, phân bổ cho phù hợp theo nhịp điệu của thị trường để đạt được kết quả kinh doanh như mong muốn.
3.3.3 Lợi nhuận
Bất kỳ lĩnh vực nào khi kinh doanh thì mục tiêu cuối cùng đạt đến cũng chính là lợi nhuận, trong kinh doanh ngân hàng cũng vậy. Qua phân tích sơ bộ cho thấy tình hình lợi nhuận của Ngân hàng năm 2012 tăng hơn so với năm 2011 tăng 20,4%, do năm 2011 hoạt động kinh doanh của ngân hàng mới đi vào hoạt động và phải đối mặt với nhiều vấn đề kinh tế như biến động tỷ giá, lãi suất chưa ổn định...năm 2012 có nhiều thuận lợi, lợi nhuận tăng do nhu cầu vốn tăng để phục vụ nhu cầu sản xuất, làm cho thu nhập từ lãi tăng mạnh. Trong năm 2011, nhận thức được tình hình kinh tế khó khăn ban quản trị Ngân hàng đã thi hành các chính sách tiết kiệm như: Giảm tiền thưởng cho nhân viên, hạn chế mua sắm trang thiết bị mới trong tình hình lạm phát cao, vì vậy mà Ngân hàng vẫn có lợi nhuận trong năm 2011. Sáu tháng đầu năm 2013 so với sáu tháng đầu năm 2012 tăng cao 96,51% đây là kết quả khả quan trước sự cạnh tranh gay gắt trong ngành ngân hàng. Đạt được những kết quả trên là do sự cố gắng nỗ lực của tập thể cán bộ nhân viên của Ngân hàng không ngừng sáng tạo hoạt động, Ngân hàng đã thích ứng và linh hoạt trong hoạt động đã đạt được hiệu quả cao dưới sự biến động không ngừng và phức tạp của cơ chế thị trường, sự suy thoái kinh tế.
bậc của Ngân hàng, tận dụng tối đa nguồn vốn huy động vào cho vay mang lại lợi nhuận cao nhất cho Ngân hàng, chứng tỏ hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng là rất tốt, khả năng đáp ứng vốn cho nền kinh tế ngày càng tốt hơn. Từ những kết quả đạt được chứng tỏ sự chỉ đạo đúng đắn, phù hợp của Ban lãnh đạo Ngân hàng về chiến lược, chính sách cũng như thu hút khách hàng. Bên cạnh đó là sự cố gắng của cán bộ công nhân viên ngân hàng trong khâu thẩm định, cho vay, thu hồi nợ. Ngoài ra còn hạn chế đến mức thấp nhất các khoản chi phí mà vẫn đảm bảo cho hoạt động kinh doanh mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng, luôn cố gắng bằng mọi phương pháp huy động nguồn vốn tại chỗ, đặc biệt là nguồn vốn trong dân cư nhằm khai thác tối đa nguồn lực trên địa bàn để phục vụ phát triển kinh tế địa phương đồng thời đảm bảo kinh doanh có hiệu quả. Chính vì vậy mà Ngân hàng đã đạt được những kết quả đáng khích lệ.
3.4 NHỮNG THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN CỦA NGÂN HÀNG 3.4.1 Thuận lợi
+ Vị trí chi nhánh
Chi nhánh nằm trên Đại lộ Hòa Bình, ngay trung tâm thành phố Cần Thơ. Do đó sẽ rất thuận lợi cho khách hàng dễ dàng tìm đến để giao dịch. Đồng thời, trong những thời điểm có chương trình sản phẩm mới, hay chương trình khuyến mại, đây sẽ là nơi thu hút được nhiều sự chú ý của khách hàng. Nơi đây hội tụ đầy đủ các điều kiện thuận lợi để phát triển kinh tế thành phố nhờ cơ sở hạ tầng, giao thông vận tải, công nghệ thông tin hiện tại. Khi kinh tế tại đây được phát triển tốt, sẽ là nền tảng thúc đẩy hoạt động của Ngân hàng ngày càng phát triển hơn.
+ Thừa hưởng ưu điểm của Oceanbank Hội sở
Những thành tích của Hội sở đạt được sẽ giúp chi nhánh thuận lợi hơn trong việc tạo dựng lòng tin với khách hàng. Khi có được lòng tin nơi khách hàng, Ngân hàng sẽ thuận lợi hơn trong huy động vốn để phục vụ cho vay, góp phần làm tăng lợi nhuận của Ngân hàng.
+ Nguồn nhân lực có trình độ chuyên môn cao
Do được tuyển chọn ngay từ buổi đầu, đồng thời tất cả nhân viên thường xuyên được đào tạo nghiệp vụ chuyên môn, nên trình độ nguồn nhân lực tại Oceanbank nói chung và Oceanbank Cần Thơ nói riêng luôn cao và đạt chuẩn. Khi nguồn nhân lực có trình độ cao, sẽ giúp công việc của Ngân hàng diễn ra thuận lợi, họ sẽ có đủ khả năng để ứng phó với những tình huống xấu, giúp ngân hàng vượt qua những giai đoạn khó khăn, và giúp hoạt động
kinh doanh của Ngân hàng ngày càng phát triển hơn.
+ Ngân hàng đã xác định được đúng đối tượng khách hàng
Ngay từ đầu Ngân hàng đã xác định đối tượng khách hàng của mình là cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ. Do khách hàng cá nhân có số lượng rất