2011 – 6/2014
Doanh số thu nợ phản ánh khả năng đánh giá khách hàng của các cán bộ tín dụng đồng thời cũng phản ánh khả năng trả nợ của khách hàng. Bên cạnh việc tăng doanh số cho vay để mở rộng quy mô tín dụng thì công tác thu nợ luôn đươc NHNN & PTNT huyện Vũng Liêm đầu tư quản lý hiệu quả trong hoạt động tín dụng.
33
4.2.2.1 Doanh số thu nợ theo kỳ hạn
Doanh số thu nợ theo kỳ hạn bao gồm: Doanh số thu nợ nông nghiệp ngắn hạn và doanh số thu nợ nông nghiệp dài hạn. Để biết được tình hình doanh số thu nợ nông nghiệp theo kỳ hạn như thế nào chúng ta thông qua bảng dưới đây: Bảng 4.7: Doanh số thu nợ nông nghiệp theo kỳ hạn của NHNN & PTNT huyện Vũng Liêm giai đoạn 2011 – 2013
Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Chênh lệch 2012/2011 2013/2012 Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Ngắn hạn 307.614 338.054 341.657 30.440 9,90 3.603 1,07 Trung - dài hạn 13.896 13.067 11.509 -829 -5,97 -1.558 -11,92 Tổng 321.510 351.121 353.166 29.611 9,21 2.045 0,58
Nguồn: Phòng tín dụng NHNN & PTNT chi nhánh huyện Vũng Liêm
Bảng 4.8: Doanh số thu nợ nông nghiệp 6 tháng đầu năm 2013 và 2014 của NHNN & PTNT chi nhánh huyện Vũng Liêm
Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu 6TĐ năm 2013 6TĐ năm 2014 6TĐ 2014/6TĐ 2013 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Ngắn hạn 157.620 96,52 154.870 95,63 -2.750 -1,74 Trung – dài hạn 5.686 3,48 7.080 4,37 1.395 24,54 Tổng 163.306 100 161.950 100 -1.356 -0,83
Nguồn: Phòng tín dụng NHNN & PTNT chi nhánh huyện Vũng Liêm
Doanh số thu nợ ngắn hạn: Đi với doanh số cho vay ngắn hạn nông nghiệp cao thì doanh số thu nợ nông nghiệp cũng cao theo. Năm 2011 doanh số thu nợ nông nghiệp đạt 307.614 triệu đồng chiếm 95,68% tổng doanh số thu nợ nông nghiệp. Đến năm 2012, doanh số thu nợ này đạt 338.054 triệu đồng chiếm 96,28% trên tổng doanh số thu nợ nông nghiệp và tăng 30.440 triệu đồng tương đương 9,9 % so với năm 2011. Sang năm 2013, doanh số thu nợ nông nghiệp ngắn hạn đạt mức 341.657 triệu đồng chiếm 96,74% trên tổng doanh số thu nợ nông nghiệp và tăng 3.603 triệu đồng tương đương tăng 1,07% so với năm 2012.
34
Tình hình doanh số thu nợ ngắn hạn đối với hoạt động nông nghiệp của ngân hàng 6 tháng đầu năm 2014 đạt mức 154.870 triệu đồng chiếm tỷ trọng 95,63 % trên tổng doanh số thu nợ nông nghiệp, giảm 2.750 triệu đồng tương đương 1,74 % so với 6 tháng đầu năm 2013. Doanh số thu nợ 6 tháng đầu năm 2014 có giảm so với cùng kỳ năm trước nhưng không đáng kể. Các khoản vay ngắn hạn của ngân hàng có kỳ hạn phù hợp với mùa vụ, chu kỳ sản xuất kinh doanh của người dân nên dễ dàng cho khách hàng vay vốn và trả nợ. Cán bộ tín dụng cũng rất tích cực trong công tác thu nợ cho nên khách hàng trả nợ đúng hạn giúp công tác thu nợ của ngân hàng luôn ổn định trong 3 năm qua.
Doanh số thu nợ trung – dài hạn: Năm 2011, doanh số thu nợ nông nghiệp trung – dài hạn đạt 13.896 triệu đồng chiếm 4,32% trên tổng doanh số thu nợ nông nghiệp. Đến năm 2012, doanh số thu nợ nông nghiệp trung – dài hạn đạt 13.067 triệu đồng chiếm 3,72% trên tổng doanh số thu nợ nông nghiệp và giảm 829 triệu đồng tương đương 5,97% so với năm 2011. Bước sang năm 2013, doanh số thu nợ nông nghiệp trung – dài hạn chỉ còn 11.509 triệu đồng chiếm 3,26% trên tổng doanh số thu nợ nông nghiệp và giảm 1.558 triệu đồng tương đương 11,92% so với năm 2012. Tình hình doanh số thu nợ trung – dài hạn đối với hoạt động nông nghiệp của ngân hàng 6 tháng đầu năm 2014 đạt mức 7.080 triệu đồng chiếm tỷ trọng 4,37 % trên tổng doanh số thu nợ nông nghiệp, tăng 1.395 triệu đồng tương đương 24,54 % so với 6 tháng đầu năm 2013. Do sự nỗ lực của các cán bộ tín dụng đã đôn đốc khách hàng trả nợ đúng hạn nên doanh số thu nợ 6 tháng đầu năm 2014 luôn ổn định và tăng so với cùng kỳ năm trước. Khi cho vay trung và dài hạn thì nguồn vốn của ngân hàng sẽ bị kìm hãm, không xoay vòng vốn được như cho vay ngắn hạn. Đa số khách hàng chuyển sang vay ngắn hạn của ngân hàng để trả nợ đúng hạn qua đó giúp ngân hàng hạn chế được rủi ro.
Tóm lại: Doanh số thu nợ nông nghiệp của ngân hàng tăng đều qua các năm: Năm 2012 tăng 29.611 triệu đồng tương đương 9,21% so với năm 2011 và năm 2013 tăng 2.045 triệu đồng tương đương 0,58%. Để có được doanh số thu nợ tăng qua các năm như trên chủ yếu là do sự nỗ lực của nhân viên ngân hàng đã hoàn thành tốt công tác thu hồi nợ, giám sát tốt việc sử dụng vốn của khách hàng và đôn đốc khách hàng trả nợ đúng hạn cho ngân hàng.
35
Bảng 4.9: Doanh số thu nợ nông nghiệp theo đối tượng của NHNN & PTNT chi nhánh huyện Vũng Liêm giai đoạn 2011 – 2013
Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Chênh lệch 2012/2011 2013/2012 Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Trồng trọt 16.783 15.737 14.334 -1.046 -6,23 -1.403 -8,92 Chăn nuôi 304.727 335.384 338.832 30.657 10,66 3.448 1,03 Tổng 321.510 351.121 353.166 29.611 9,21 2.045 0,58
Nguồn: Phòng tín dụng NHNN & PTNT chi nhánh huyện Vũng Liêm
Bảng 4.10: Doanh số thu nợ nông nghiệp theo đối tượng của NHNN & PTNT chi nhánh Huyện Vũng Liêm 6 tháng đầu năm 2013 và 2014
Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu 6TĐ năm 2013 6TĐ năm 2014 6TĐ 2014/6TĐ 2013 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Trồng trọt 7.633 4,67 8.650 5,34 1.017 13,32 Chăn nuôi 155.673 95,33 153.300 94,66 -2.373 -1,52 Tổng 163.306 100 161.950 100 -1.356 -0,83
Nguồn: Phòng tín dụng NHNN & PTNT chi nhánh huyện Vũng Liêm
Doanh số thu nợ đối với trồng trọt: Năm 2011, doanh số thu nợ nông nghiệp đối với trồng trọt của ngân hàng đạt 16.783 triệu đồng chiếm 5,22% trên tổng doanh số thu nợ nông nghiệp. Đến năm 2012, doanh số này đạt 15.737 triệu đồng chiếm 4,48% trên tổng doanh số thu nợ nông nghiệp và giảm 1.046 triệu đồng tương đương 6,23% so với năm 2011. Bước sang năm 2013, doanh số thu nợ nông nghiệp đối với trồng trọt đạt 14.334 triệu đồng chiếm 4,06% trên tổng doanh số thu nợ nông nghiệp và giảm 1.403 triệu đồng tương đương 8,92 % so với cùng kỳ năm 2012. Tình hình doanh số thu nợ theo trồng trọt đối với hoạt động nông nghiệp của ngân hàng 6 tháng đầu năm 2014 đạt mức 8.650 triệu đồng chiếm tỷ trọng 5,34 % trên tổng doanh số thu nợ nông nghiệp, tăng 1.017 triệu đồng tương đương 13,32 % so với 6 tháng đầu năm 2013. Doanh số thu nợ nông nghiệp đối với trồng trọt có xu hướng giảm qua các năm do huyện Vũng Liêm cơ cấu lại ngành nông nghiệp chủ yếu tập trung vào chăn nuôi. Bên cạnh đó, giá
36
nông sản luôn biến động, rớt giá thất thường làm cho người dân gặp khó khăn trong việc thanh toán nợ cho ngân hàng làm cho công tác thu nợ của ngân hàng bị hạn chế.
Doanh số thu nợ đối với chăn nuôi: Năm 2011, doanh số thu nợ nông nghiệp đối với chăn nuôi đạt 304.727 triệu đồng chiếm 94,78% trên tổng doanh số thu nợ nông nghiệp của ngân hàng. Đến năm 2012, doanh số này đạt 335.384 triệu đồng chiếm 95,52% trên tổng số doanh số thu nợ nông nghiệp và tăng 30.657 triệu đồng tương đương 10,06% so với năm 2011. Bước sang năm 2013, Doanh số thu nợ nông nghiệp ngành chăn nuôi của ngân hàng đạt 338.832 triệu đồng chiếm 95,94% và tăng 3.448 triệu đồng tương đương 1,03% so với năm 2012. Tình hình doanh số thu nợ theo đối với hoạt động chăn nuôi của ngân hàng 6 tháng đầu năm 2014 đạt mức 153.300 triệu đồng chiếm tỷ trọng 94,66 % trên tổng doanh số thu nợ nông nghiệp, giảm 2.373 triệu đồng tương đương 1,52 % so với 6 tháng đầu năm 2013. Doanh số thu nợ đối với chăn nuôi chiếm tỷ trọng rất lớn trong tổng doanh số thu nợ nông nghiệp của ngân hàng và tăng qua các năm là do chủ trương cơ cấu lại ngành nông nghiệp tập trung chủ yếu vào chăn nuôi, đồng thời áp dụng các tiến bộ khoa học kỹ thuật vào chăn nuôi góp phần tăng thu nhập cho người dân cho nên người dân có điều kiện thanh toán khoản vay của ngân hàng.
Tóm lai: Doanh số thu nợ ngắn hạn và cho mục đích chăn nuôi chiếm chủ yếu, doanh số thu nợ luôn tăng đều qua các năm cho thấy tình hình thu nợ của ngân hàng đã được duy trì và phát huy tốt.
4.2.3 Dƣ nợ cho vay đối với hoạt động tín dụng nông nghiệp giai đoạn 2011 – 6/2014
Dư nợ cho vay nông nghiệp bao gồm: dư nợ cho vay theo thời hạn và dư nợ cho vay theo đối tượng. Tình hình dư nợ cho vay của ngân hàng được thể hiện qua biểu đồ sau:
37
4.2.3.1 Dƣ nợ phân theo thời hạn (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Bảng 4.11: Dư nợ cho vay nông nghiệp theo thời hạn của NHNN & PTNT chi nhánh huyện Vũng Liêm giai đoạn 2011 – 2013
Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Chênh lệch 2012/2011 2013/2012 Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Ngắn hạn 231.289 261.713 330.741 30.424 13,15 69.028 26,38 Trung - dài hạn 11.791 22.324 23.847 10.533 89,33 1.523 6,82 Tổng 243.080 284.037 354.588 40.957 16,85 70.551 24,84
Nguồn: Phòng tín dụng NHNN & PTNT chi nhánh huyện Vũng Liêm
Bảng 4.12: Dư nợ cho vay nông nghiệp theo thời hạn 6 tháng đầu năm 2013 và 2014 của NHNN & PTNT chi nhánh huyện Vũng Liêm
Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu 6TĐ năm 2013 6TĐ năm 2014 6TĐ 2014/6TĐ 2013 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Ngắn hạn 294.823 93,36 234.534 92,33 -60.289 -20,45 Trung – dài hạn 20.978 6,64 19.471 7,67 -1.507 -7,18 Tổng 315.801 100 254.005 100 -61.796 -19,57
Nguồn: Phòng tín dụng NHNN & PTNT chi nhánh huyện Vũng Liêm
Dư nợ cho vay ngắn hạn: Năm 2011, dư nợ cho vay nông nghiệp ngắn hạn đạt 231.289 triệu đồng chiếm 95,15%. Đến năm 2012, dư nợ cho vay ngắn hạn đạt 261.713 triệu đồng chiếm 92,14% trên tổng dư nợ cho vay nông nghiệp và tăng 30.424 triệu đồng tương đương 13,15% so với năm 2011. Bước sang năm 2013, dư nợ cho vay nông nghiệp ngắn hạn đạt mức 330.741 triệu đồng chiếm 93,27% trên tổng dư nợ cho vay nông nghiệp và tăng 69.028 triệu đồng tương đương 26,38% so với năm 2012. Dư nợ cho vay ngắn hạn trong nông nghiệp của ngân hàng 6 tháng đầu năm 2014 đạt mức 234.534 triệu đồng chiếm tỷ trọng 92,33 % trên tổng doanh số thu nợ nông nghiệp, giảm 60.289 triệu đồng tương đương 20,45 % so với 6 tháng đầu năm 2013. Cho thấy khách hàng đã thanh toán các khoản vay cho ngân hàng đúng hạn, làm cho dư nợ cho vay của ngân hàng giảm xuống. Phần lớn người dân trong huyện đều sản xuất nông nghiệp, đặc tính ngành này là thừa vốn vào lúc thu hoạch và thiếu khi bắt đầu chu kỳ sản xuất
38
nông nghiệp. Khi vay vốn ngắn hạn giúp người dân linh hoạt hơn trong quá trình sử dụng vốn, giúp ngân hàng chủ động hơn trong việc sử dụng nguồn vốn của mình cho nên đã làm cho dư nợ ngắn hạn tăng qua các năm.
Dư nợ cho vay trung – dài hạn: Năm 2011 dư nợ cho vay nông nghiệp trung – dài hạn đạt 11.791 triệu đồng chiếm 4,85% trên tổng dư nợ cho vay nông nghiệp. Đến năm 2012, dư nợ cho vay nông nghiệp trung – dài hạn của ngân hàng đạt 22.324 triệu đồng chiếm 7,86% trên tổng dư nợ cho vay nông nghiệp và tăng 10.533 triệu đồng tương đương 89,33% so với năm 2011. Bước sang năm 2013, dư nợ cho vay nông nghiệp trung – dài hạn của ngân hàng đạt mức 23.847 triệu đồng chiếm 6,73% trên tổng dư nợ cho vay nông nghiệp và tăng 1.523 triệu đồng tương đương 6,82% so với cùng kỳ năm trước. Dư nợ cho vay trung – dài hạn trong nông nghiệp của ngân hàng 6 tháng đầu năm 2014 đạt mức 19.471 triệu đồng chiếm tỷ trọng 7,67 % trên tổng doanh số thu nợ nông nghiệp, giảm 1.507 triệu đồng tương đương 7,18 % so với 6 tháng đầu năm 2013. Năm 2014, khách hàng bắt đầu làm ăn có lợi nhuận nên đã thanh toán các khoản nợ cho ngân hàng đúng hạn nên dư nợ cho vay của ngân hàng giảm xuống. Dư nợ là kết quả đánh giá sự tăng trưởng của hoạt động tín dụng của ngân hàng. Dư nợ cho vay nông nghiệp trung – dài hạn của ngân hàng chiếm tỷ trọng nhỏ qua các năm. Năm 2012, ngân hàng có dư nợ cho vay nông nghiệp trung – dài hạn chiếm tỷ trọng cao nhất.
Tóm lại: Dư nợ cho vay nông nghiệp tăng đều qua các năm. Cụ thể năm 2012 dư nợ cho vay nông nghiệp tăng 40.957 triệu đồng tương đương 16,85% so với năm 2011 và năm 2013 dư nợ cho vay nông nghiệp tăng 70.551 triệu đồng tương đương 24,84% so với năm 2012. Dư nợ cho vay nông nghiệp của ngân hàng tăng là do ngân hàng đã nâng cao uy tín trong lòng khách hàng và cũng có vị thế cao trong hoạt động tín dụng ở địa bàn Vũng Liêm nên đã thu hút được nhiều khách hàng đến vay vốn.
4.2.3.2 Dƣ nợ phân theo đối tƣợng
Dư nợ cho vay nông nghiệp của ngân hàng bao gồm: dư nợ cho vay đối với trồng trọt và dư nợ cho vay đối với chăn nuôi. Dưới đây là biểu đồ dư nợ cho vay nông nghiệp theo đối tượng của NHNN & PTNT huyện Vũng Liêm:
39
Bảng 4.13: Dư nợ cho vay nông nghiệp theo đối tượng của NHNN & PTNT huyện Vũng Liêm giai đoạn 2011 – 2013
Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Chênh lệch 2012/2011 2013/2012 Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Trồng trọt 12.973 22.724 22.545 9.751 75,16 -179 -0,79 Chăn nuôi 230.107 261.313 332.043 31.206 13,56 70.730 27,07 Tổng 243.080 284.037 354.588 40.957 16,85 70.551 24,84
Nguồn: Phòng tín dụng NHNN & PTNT chi nhánh huyện Vũng Liêm
Bảng 4.14: Dư nợ cho vay nông nghiệp theo đối tượng 6 tháng đầu năm 2013 và năm 2014 của NHNN & PTNT chi nhánh huyện Vũng Liêm
Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu 6TĐ năm 2013 6TĐ năm 2014 6TĐ 2014/6TĐ 2013 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Trồng trọt 20.585 6,52 20.015 7,88 -570 -2,77 Chăn nuôi 295.216 93,48 233.990 92,12 -61.226 -20,74 Tổng 315.801 100 254.005 100 -61.796 -19,57
Nguồn: Phòng tín dụng NHNN & PTNT chi nhánh huyện Vũng Liêm
Dư nợ cho vay đối với trồng trọt: Năm 2011, dư nợ cho vay nông nghiệp đối với trồng trọt của ngân hàng đạt mức 12.973 triệu đồng chiếm 5,34% trên tổng dư nợ cho vay nông nghiệp của ngân hàng. Đến năm 2012, dư nợ cho vay đối với trồng trọt đạt 22.724 triệu đồng chiếm khoảng 8% trên tổng dư nợ cho vay nông nghiệp của ngân hàng và tăng 9.751 triệu đồng tương đương tăng 75,16% so với năm 2011. Năm 2013, dư nợ cho vay đối với trồng trọt đạt mức 22.545 triệu đồng chiếm 6,36% trên tổng dư nợ cho vay nông nghiệp và giảm 179 triệu đồng tương đương giảm 0,79% so với năm 2012. Dư nợ cho vay đối với trồng trọt trong nông nghiệp của ngân hàng 6 tháng đầu năm 2014 đạt mức 20.015 triệu đồng chiếm tỷ trọng 7,88 % trên tổng doanh số thu nợ nông nghiệp, giảm 570 triệu đồng tương đương 2,77 % so với 6 tháng đầu năm 2013. Dư nợ cho vay đối với trồng trọt tăng giảm không đều qua các năm. Năm 2012 có dư nợ cho vay đối với trồng trọt tăng mạnh do Ngân hàng Nhà nước thắt chặt lãi suất