Cho vay là hoạt động sử dụng vốn chủ yếu của ngân hàng, vừa đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế, vừa tạo ra nguồn thu nhập cho ngân hàng. Thu nhập từ hoạt động chi vay luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng thu nhập của ngân hàng. Trong thời gian qua, Pvcombank Cần Thơ đã cung cấp một lƣợng vốn khá lớn cho các thành phần kinh tế trên địa bàn, đạt đƣợc kết quả trên là nhờ ban lãnh đạo ngân hàng đã đi đúng hƣớng với mục tiêu đã đề ra cùng với sự nổ lực của cán bộ tín dụng trong việc nắm bắt nhu cầu của khách hàng nhằm khai thác tốt các tiềm năng thế mạnh của địa phƣơng.
Bảng 4.3: Tình hình tín dụng của ngân hàng qua 03 năm 2011, 2012, 2013 Đơn vị tính: Triệu đồng Danh mục 2011 2012 2013 2012-2011 2013-2011 Số tiền % Số tiền % DS cho vay 715.549 761.599 776.365 46.050 6,44 14.766 1,94 DS thu nợ 706.840 611.271 525.324 (95.569) (13,52) (85.947) (14,06) Dƣ nợ 834.220 984.548 1.235.589 150.328 18,02 251.041 25,50 Nợ xấu 11.241 16.456 15.344 5.215 46,39 (1.112) (6,76)
(Nguồn: Phòng tổng hợp PVcomBank Cần Thơ, 2011, 2012, 2013) Chú thích: - DS: Doanh số
Doanh số cho vay
Nằm trên địa bàn thành phố Cần Thơ với nhiều điều kiện phát triển kinh tế xã hội, là thành phố năng động và phát triển bật nhất ở đồng bằng sông Cửu Long. Nơi thu hút đƣợc nhiều sự đầu tƣ từ phía Nhà nƣớc cũng nhƣ các doanh nghiệp trong và ngoài nƣớc, đồng thời là trung tâm kinh tế của cả khu vực thực sự là địa bàn thuận lợi để ngân hàng có thể phát huy tối đa thế mạnh của mình trong hoạt động mở rộng quy mô và chất lƣợng tín dụng. Điều đó cho thấy doanh số cho vay qua 03 năm của ngân hàng không ngừng tăng, năm 2011 doanh số cho vay đạt giá trị là 715.549 triệu đồng bƣớc sang năm 2012 doanh số cho vay đạt 761.599 triệu đồng tăng 46.050 triệu đồng với mức tăng tƣơng ứng 6,44% so với năm 2011. Vào năm 2013 doanh số cho vay đạt 776.365 triệu đồng với mức tăng trƣởng chậm là 1,94% so với năm 2012.
Đáp ứng nhu cầu vay vốn trên địa bàn, ngân hàng đã mở rộng quy mô bằng cách mở thêm nhiều phòng giao dịch, đa dạng các sản phẩm tín dụng để khách hàng có thể dễ dàng tiếp cận nguồn vốn vay từ ngân hàng. Các sản phẩm cho vay của Pvcombank Cần Thơ rất đa dạng bao gồm các sản phẩm cho vay các nhân và cho vay doanh nghiệp, với các hình thức cho vay nhƣ: vay tiêu dùng, vay sản xuất kinh doanh, vay nông nghiệp, vay thấu chi, vay mua ô tô, cấp tín dụng bảo đảm, cho vay sau giao hàng,…
Doanh số thu nợ
Doanh số cho vay chỉ phản ánh số lƣợng và quy mô tín dụng của ngân. Thu nợ cũng là vấn đề đáng chú trọng của ngân hàng trong giai đoạn kinh tế khó khăn nếu khách hàng luôn trả nợ đúng hạn cho ngân hàng thì chứng tỏ ngân hàng đã sử dụng nguồn vốn vay có hiệu quả, có thể luân chuyển đƣợc nguồn vốn. Tình hình thu nợ của ngân hàng qua 03 năm có xu hƣớng giảm, năm 2011 doanh số thu nợ của ngân hàng đạt 706.840 triệu đồng, năm 2012 doanh số thu nợ đạt giá trị là 611.271 triệu đồng giảm 95.569 triệu đồng với tốc độ giảm tƣơng ứng là 13,52% so với năm 2011 nguyên nhân là do trong năm 2012 nền kinh tế có nhiều khó khăn thách thức ảnh hƣởng từ sự bất ổn của nền kinh tế thế giới khủng hoảng tài chính, tình trạng thất nghiệp gia tăng, khiến cho hoạt động sản xuất và thƣơng mại toàn cầu bị tác động mạnh, giá cả hàng hóa diễn biến phức tạp làm ảnh hƣởng xấu đến hoạt động sản xuất kinh doanh và đời sống dân cƣ trong nƣớc. Thị trƣờng tiêu thụ hàng hóa bị thu hẹp, hàng tồn kho ở mức cao, sức mua trong dân giảm, nhiều doanh nghiệp, nhất là doanh nghiệp nhỏ và vừa phải thu hẹp sản xuất, dừng hoạt động hoặc giải thể nên không có khả năng thanh toán nợ cho ngân hàng. Năm 2013 doanh số thu nợ chỉ đạt giá trị là 525.324 triệu đồng giảm 85.947 tốc độ giảm còn 14,06% so với năm 2012 nhờ sự hỗ trợ từ phía nhà nƣớc đã tháo gỡ đƣợc nhiều khó khăn trong nền kinh tế tuy nhiên nền kinh tế vẫn còn nhiều lĩnh vực chuyển biến, tăng trƣởng còn chậm, chƣa vững chắc, nhất là công nghiệp và nông nghiệp. Lạm phát tuy đã đƣợc kiểm soát nhƣng nguy cơ tiềm ẩn còn cao. Sản xuất kinh doanh vẫn gặp nhiều khó khăn nên công tác thu hồi nợ của ngân hàng cũng gặp nhiều khó khăn.
Dư nợ
Dƣ nợ của ngân hàng qua 03 năm tăng do doanh số cho vay tăng mà doanh số thu nợ của ngân hàng đều giảm nên dƣ nợ của ngân hàng qua 03 năm tăng mạnh. Năm 2011, dƣ nợ đạt 834.220 triệu đồng sang năm 2012 dƣ nợ là 984.548 triệu đồng tăng 150.328 triệu đồng tức tăng tƣơng ứng 18,02%
mạnh 25,50% tức tăng 251.041 triệu đồng. Tình hình dƣ nợ tăng cho thấy ngân hàng đang thu hút đƣợc khách hàng, đa dạng hóa các hình thức cho vay, bên cạnh đó tình hình thu hồi nợ có xu hƣớng giảm. Chi nhánh cần chú trọng trong công tác thu hồi nợ để đảm bảo các khoản vay đƣợc khách hàng hoàn trả đúng thời hạn.
Nợ xấu
Nợ xấu là vấn đề quan trọng của các ngân hàng hiện nay, có ảnh hƣởng đến việc lƣu chuyển vốn của nền kinh tế. Nợ xấu tăng nhanh và vƣợt mức cho phép qua các năm. Trong giai đoạn này theo thống kê của ngân hàng nhà nƣớc, nợ xấu của hệ thống ngân hàng luôn tăng ở mức đáng báo động: Năm 2011, nợ xấu toàn hệ thống ngân hàng ở mức 3,6 - 3,8% tổng dƣ nợ. Con số này tới cuối năm 2012, theo công bố của NHNN là 4,08 %, cho dù theo các tổ chức đánh giá độc lập thì con số thực tế cao hơn nhiều. Bƣớc sang năm 2013, tỷ lệ nợ xấu vẫn tiếp tục tăng cao, chạm mức 4,67% vào tháng 4/2013. Tuy nhiên, con số mà NHNN cập nhật tỷ lệ nợ xấu trong tổng dƣ nợ tín dụng tính đến tháng 6/2013 chỉ còn ở mức 4,46%, giảm đáng kể so với mức 4,65% tính đến cuối tháng 5/2013.
Tình hình nợ xấu của ngân hàng qua 03 năm biến động. Vào năm 2011, nợ xấu đạt 11.241 triệu đồng, năm 2012 đạt 15.344 triệu đồng tăng 5.215 triệu đồng tăng tƣơng ứng là 46,39% do ảnh hƣởng từ nền kinh tế trong nƣớc cũng nhƣ kinh tế thế giới bất ổn, lạm phát tăng cao,…. Năm 2013 nợ xấu ở mức 15.344 triệu đồng đã giảm 1.112 triệu đồng tức giảm 6,76% so với năm 2012, tới năm 2013 nhờ sự nổ lực từ Nhà nƣớc nền kinh tế đang có dấu hiệu khôi phục tăng trƣởng kinh tế, kiềm chế lạm phát, ổn định vĩ mô tạo điều kiện cho các thành phần kinh tế phát triển nên nợ xấu đã giảm. Ngân hàng đã và đang nổ lực rất nhiều để xử lý tình trạng nợ xấu, để nợ xấu của ngân hàng xuống mức thấp.