nâng cao hi u qu ho t đ ng kinh doanh, các ngân hàng Trung Qu c đư
ti n hành áp d ng các bi n pháp sau:
Ti n hành c t gi m nhân l c và chi phí, c th trong giai đo n 1998 - 2002, b n ngân hàng l n nh t c a Trung Qu c đư ti n hành c t gi m 250.000 lao đ ng và
gi i th kho ng 45.000 chi nhánh ho t đ ng kém hi u qu . i u này đư giúp cho các ngân hàng c i thi n đ c hi u qu ho t đ ng kinh doanh.
th c hi n chi n l c bán c ph n cho nhà đ u t n c ngoài, các NHTM
qu c doanh c a Trung Qu c c ng t ng c ng tìm ki m các đ i tác chi n l c n c
ngoài danh ti ng và k t qu là ngân hàng Phát tri n Qu ng ông đư bán 20% c
ph n cho Citigroup, m t trong nh ng t ch c tài chính l n nh t c a M . Bên c nh
đó các ngân hàng Trung Qu c đư phát hành c phi u l n đ u ra công chúng thông qua các Trung tâm giao dch ch ng khoán có uy tín và sau đó là phát hành trái
phi u ra n c ngoài đ t ng v n.
V x lỦ n x u, các ngân hàng Trung Qu c đư khá thành công trong v n
đ gi i quy t n khó đòi thông qua các công ty qu n lỦ tài s n. Trong 6 tháng đ u
n m 2004, Ngân hàng Trung Qu c, m t trong b n ngân hàng l n c a Trung Qu c,
cho công ty qu n lỦ tài s n. i u này làm gi m n khó đòi c a Ngân hàng Trung
Qu c t 16,29% t i th i đi m đ u n m 2004 xu ng còn 5,46% vào cu i n m 2004.
1.3.2. BƠiăh c cho Vi t Nam:
T kinh nghi m c a các n c đư phân tíchnh trên, có th rút ra các bài h c v vi c nâng cao hi u qu ho t đ ng kinh doanh cho các NHTM Vi t Nam nh sau:
Bi n pháp ti t gi m nhân l c và chi phí cùng v i lành m nh hóa tình hình tài chính là nh ng vi c làm không tách r i v i m c tiêu nâng cao hi u qu ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng nh c ba n c là M , Hungary và Trung Qu c áp d ng.
Sau khi khôi ph c l i s lành m nh v tài chính, c ph n hóa là m t trong nh ng gi i pháp c n thi t đ t ng c ng kh n ng giám sát và nâng cao hi u qu ho t đ ng c a ngân hàng. Ti n hành đ ng th i v i vi c c c u l i ho t đ ng c a các NHTM là thay đ i đ i ng qu n lỦ, t ng c ng giám sát các NHTM trên c s các
chu n m c v an toàn, thúc đ y hi n đ i hóa,… N u không r i ro đ o đ c, r i ro m i s ti p t c phát sinh, ho t đ ng c a NHTM s ti p t c kém hi u qu , kém lành
m nh. Ngu n v n c a các ngân hàng c n đ c b sung đ có th x lỦ các kho n n t n đ ng và nâng cao kh n ng sinh l i.
T ng c ng các quy đ nh v giám sát và phòng ng a r i ro phù h p thông l
qu c t đ ng th i c n t ng c ng kh n ng giám sát và đ m b o tuân th các qui đnh v thanh gia, giám sát c a c quan qu n lỦ s làm gi m nguy c đ v c a các ngân hàng; khuy n khích các NHTM mua b o hi m có m c phí b o hi m t ng
ng v i m c đ r i ro đ gi m thi u r i ro trong ho t đ ng c a các NHTM.
Trong xu th h i nh p hi n nay, chi n l c bán c ph n cho các đ i tác n c
ngoài đ c s d ng ph bi n nh m nâng cao v th c nh tranh, tranh th s h tr k thu t công ngh hi n đ i vào vi c phát tri n các s n ph m d ch v m i và nâng
cao k n ng qu n lỦ đi u hành. M t khác, đi u này còn giúp ng n ch n s xu t hi n c a vi c s h u c ph n ch ng chéo và các xung đ t l i ích. Kinh nghi m này đ c
tích l y t hai n c là Trung Qu c và Hungary.
Cu i cùng, n u m t ngân hàng l n đang ti n t i m t kh n ng thanh toán, thì
s can thi p s m c a Chính ph và ngân hàng Nhà n c là c n thi t đ ng n ch n nh ng v n đ nh bùng n thành nh ng th m h a đ t giá.
K T LU NăCH NGă1:
Ch ng 1 c a lu n v n đ c p đ n nh ng c s lỦ lu n v hi u qu ho t
đ ng c a NHTM. Thông qua vi c tìm hi u các khái ni m v hi u qu ho t đ ng c a doanh nghi p nói chung c ng nh các mô hình đánh giá hi u qu ho t đ ng c a
NHTM nói riêng, t đó làm ti n đ quan tr ng đ đi sâu vào vi c đánh giá hi u qu ho t đ ng kinh doanh và đ nh h ng phát tri n, nâng cao hi u qu ho t đ ng t i ngân hàng th ng m i c ph n Công th ng Vi t Nam.
Ch ngă2:
ÁNHăGIÁ HI U QU HO Tă NG KINH DOANH C A
NGÂNăHĨNGăTMCPăCỌNGăTH NG VI T NAM
2.1. T ng quan v ngơnăhƠngăTMCPăCôngăTh ngăVi t Nam:
2.1.1.ăăKháiăquátăquáătrìnhăhìnhăthƠnhăvƠăphátătri n:
Ngân hàng th ng m i c ph n (TMCP) Công th ng Vi t Nam, ti n thân là
ngân hàng Công th ng Vi t Nam, đ c thành l p d i tên g i ngân hàng chuyên doanh Công th ng Vi t Nam theo Ngh đ nh s 53/N -H BT ngày 26/03/1988
c a H i đ ng B tr ng v t ch c b máy NHNN Vi t Nam và chính th c đ c đ i tên thành ngân hàng Công th ng Vi t Nam theo quy t đ nh s 402/CT c a Ch t ch H i đ ng B tr ng ngày 14/11/1990. Ngày 27/03/1993, Th ng đ c NHNN đư kỦ Quy t đ nh s 67/Q -NH5 v vi c thành l p ngân hàng Công th ng Vi t Nam thu c NHNN Vi t Nam.
Ngày 16/01/2008, Th ng đ c NHNN đư ban hành Quy t đ nh s 196/Q -
NHNN ch p thu n cho ngân hàng Công th ng Vi t Nam đ c thay đ i tên giao
d ch qu c t b ng ti ng Anh và tên vi t t t b ng ti ng Anh, t Incombank sang
Vietinbank. Ngày 23/09/2008, Th t ng Nguy n T n D ng kỦ quy t đ nh 1354/Q -TTg phê duy t ph ng án c ph n hóa ngân hàng Công th ng Vi t Nam. Ngày 25/12/2008, Vietinbank t ch c bán đ u giá c ph n ra công chúng thành công và th c hi n chuy n đ i thành doanh nghi p c ph n.
Ngày 03/07/2009, NHNN kỦ quy t đ nh s 14/GP-NHNN thành l p ngân hàng TMCP Công th ng Vi t Nam. Ngày 16/7/2009 c phi u c a Vietinbank
chính th c đ c niêm y t và giao d ch trên S Giao d ch Ch ng khoán Thành ph
H Chí Minh v i mư giao d ch là CTG.
Ngày 10/10/2010 di n ra s ki n kỦ k t V n ki n h p tác và đ u t gi a Vietinbank và công ty Tài chính Qu c t (IFC). n tháng 07/2012, Vietinbank
đ c S K ho ch và u t thành ph Hà N i c p l i Gi y ch ng nh n doanh nghi p v i v n đi u l 26.218 t đ ng. Ngày 27/12/2012 Vietinbank chính th c kỦ
đoàn tài chính - ngân hàng l n nh t Nh t B n. Sau khi BTMU hoàn t t vi c chuy n ti n đ n m gi c ph n và tr thành c đông chi n l c, Vietinbank s là NHTM
có v n l n nh t c n c và c c u c đông m nh nh t Vi t Nam, trong đó NHNN v nlà c đông chi m c ph n chi ph i, ti p theo là hai c đông t ch c n c ngoài:
BTMU, IFC và các bên có liên quan.
Tr i qua h n 20 n m xây d ng và phát tri n, đ n nay Vietinbank đư phát tri n theo mô hình đa n ng v i m ng l i ho t đ ng phân b r ng kh p 63 t nh, thành ph trong c n c, bao g m:
- 01 tr s chính, 01 s giao d ch, 150 chi nhánh, 1.124 phòng giao d ch và
qu ti t ki m, 1829 máy rút ti nt đ ng (ATM), 03 v n phòng đ i di n trong n c.
- 02 chi nhánh t i C ng hòa Liên bang c, 01 chi nhánh t i C ng hòa dân ch nhân dânLào và 01v n phòng đ i di n t i Myanmar.
- 07 công ty h ch toán đ c l p: công ty Cho thuê Tài chính, công tyCh ng khoán Công th ng, công ty TNHH MTV Qu n lỦ N và Khai thác Tài s n, công ty TNHH MTV B o hi m, công ty TNHH MTV Qu n lỦ Qu , công ty TNHH MTV Vàng b c đá quỦ, công ty TNHH MTV Công đoàn.
- 02 công ty liên doanh: ngân hàng Indovina, công ty B o hi m nhân th
Vietinbank Aviva.
- 03 đ n v s nghi p: trung tâm th , trung tâm Công ngh thông tin,
tr ng đào t o và phát tri n ngu n nhân l c.
- Góp v n vào 08 công ty, trong đó có: công ty c ph n Chuy n m ch Tài chính qu c gia Vi t Nam, công ty c ph n Xi m ng Hà Tiên 1, ngân hàng TMCP Sài Gòn Công th ng, công ty c ph n Gang thép Thái Nguyên,…
Ngoài ra, Vietinbank hi n t i có quan h đ i lỦ v i g n 1.000 ngân hàng, đnh ch tài chính trên 90 qu c gia, vùng lưnh th trên toàn th gi i. Vietinbank còn là thành viên chính th c c a: Hi p h i Ngân hàng Vi t Nam, Hi p h i các Ngân hàng Châu Á, Hi p h i tài chính vi n thông liên ngân hàng, T ch c phát hành và thanh toán th Visa - Master qu c t .
2.1.2.ăăC ăc uăt ăch c:
2.1.3.ăCácăho tăđ ngăkinhădoanhăchính:
Huy đ ng v n: bao g m nh n ti n g i c a khách hàng b ng n i và ngo i t ,
phát hành ch ng ch ti n g i, trái phi u, k phi u, và các gi y t có giá khác đ huy
đ ng ngu n v n, vay t các đnh ch tài chính trong n c và n c ngoài, vay t NHNN, và các hình th c vay v n khác theo quy đnh c a NHNN.
Ho t đ ng tín d ng: tín d ng là m t trong nh ng ho t đ ng kinh doanh chính
c a Vietinbank. Các ho t đ ng tín d ng c a Vietinbank bao g m c p v n vay b ng n i và ngo i t , b o lưnh, chi t kh u, cho thuê tài chính, và các hình th c c p tín
d ng khác theo quy đnh c a NHNN.
Ho t đ ng đ u t : th c hi n qua th tr ng liên ngân hàng và th tr ng v n.
Tài s n đ u t g m trái phi u Chính ph , tín phi u kho b c, tín phi u NHNN, công trái xây d ng T qu c, trái phi u chính quy n đ a ph ng, trái phi u NHTM, trái
phi u doanh nghi p,… Ngoài ra, Vietinbank còn góp v n mua c ph n c a các
doanh nghi p trong và ngoài n c, góp v n liên doanh v i các t ch c n c ngoài.
IăH Iă NGăC ă ỌNG
H Iă NGăQU NăTR
T NGăGIÁMă C CÁCăPHịăTG ăVĨ K ăTOÁNăTR NG Các phòng ban Tr s chính Các v n phòng đ i di n Các phòng giao d ch S giao d ch và các chi nhánh Các đ n v s nghi p Phòng Ki m
toán tuân th giám sát ho t đ ngPhòngKi m toán
BAN KI M SOÁT
CÁCH I NG
- H i đ ng tín d ng
- H i đ ng nh ch tài chính
CÁC Y BAN
- y ban nhân s , ti n l ng, khen th ng
- y ban qu n lỦ tài s n N - Có
- y ban giám sát, qu n lỦ và x lỦ r i ro
- y ban chính sách
- y ban nghiên c u chi n l c PT công ngh
Ban th kỦ H QT
D ch v thanh toán và ngân qu : Vietinbank t p trung cung c p d ch v
thanh toánvà ngân qu cho khách hàng, bao g m thanh toán trong n c và qu c t , thu chi h khách hàng, thu chi b ng ti n m t và séc.
D ch v th và ngân hàng đi n t : g m các lo i th ghi n n i đ a và th tín
d ng qu c t đi kèm v i nh ng d ch v ti n ích nh : v n tin tài kho n ATM online,
ví đi n t , SMS Banking, Internet Banking,…
Các ho t đ ng khác: Vietinbank cung c p m t s d ch v b sung cho khách hàng bao g m các ho t đ ng trên th tr ng ti n t , kinh doanh gi y t có giá b ng
VND và ngo i t , chuy n ti n trong n c và qu c t , chuy n ti n ki u h i, kinh
doanh vàng và ngo i h i, các ho t đ ng đ i lỦ và y thác, b o hi m, các ho t đ ng ch ng khoán thông qua các công ty con, d ch v t v n tài chính, dch v qu n lỦ
v n, d ch v th u chi, g i và gi tài s n, cho vay ng tr c ti n bán ch ng khoán,…
2.2. Th c tr ng ho tăđ ng kinh doanh c aăNgơnăhƠngăTMCPăCôngăTh ngă
Vi t Nam:
2.2.1.ăăHo tăđ ngăhuyăđ ngăv n:
Trong n m 2009, chính sách h tr lưi su t đ t o đà cho t ng tr ng kinh t
đư t o cú hích cho t ng tr ng tín d ng đ ng th i c ng d n đ n tình tr ng c nh
tranh c ng th ng trong huy đ ng v n nh m đáp ng nhu c u cho vay c a các
NHTM, đ c bi t là vào nh ng tháng cu i n m 2009. Trong b i c nh đó, s d huy đ ng v n c a Vietinbank v n đ t k t qu kh quan: ngu n v n huy đ ng đ n cu i
n m đ t 220.435 t , t ng trên 26% so v i n m tr c.
Bi u đ 2.2: Quy mô và t ng tr ng v n huy đ ng c a Vietinbank qua các n m
Ngu n: Báo cáo th ng niên c a Vietinbank
220.435 339.699 420.928 460.082 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 0.000 100.000 200.000 300.000 400.000 500.000 2009 2010 2011 2012
Ngu n v n huy đ ng (t đ ng) T ng tr ng v n huy đ ng (%)
Sang n m 2010, t ng ngu n v n huy đ ng đ t 339.699 t đ ng, t ng 54% so
v i n m 2009 và v t 28% so v i ch tiêu đ t ra. Vietinbank phát hành thành công
5.350 t đ ng trái phi u k h n 2 n m nh m c c u l i ngu n v n theo h ng b n v ng h n. n n m 2011, s d huy đ ng (bao g m v n vay) đ t 420.928 t đ ng,
t ng 24% so v i n m 2010 và đ t 103% so v i chi tiêu k ho ch.
N m 2012, v i chính sách tr n lưi su t huy đ ng gi m t 14%/n m t đ u
n m xu ng còn 8%/n m vào cu i n m, c ng v i nh ng khó kh n chung c a n n kinh t và ngành ngân hàng đư gây không ít khó kh n cho ho t đ ng huy đ ng v n. Tuy v y, Vietinbank v n gi m c t ng tr ng ngu n v n thông qua các kênh huy đ ng, v i các đ i t ng khách hàng trong n c và qu c t . S d huy đ ng đ t 460.082 t đ ng, t ng tr ng 9,3% và đ t 107% so v i ch tiêu k ho ch. C c u ngu n v n theo h ng t ng tr ng b n v ng, ngu n v n trung dài h n đ c c i thi n. Th ph n ngu n v n c a Vietinbank chi m kho ng 12% ngu n v n toàn ngành. Bên c nh đó, Vietinbank đư phát hành thành công 250 tri u USD trái phi u qu c t (trái phi u tr n, không có b o đ m) vào tháng 5/2012, th hi n s tín nhi m c a các nhà đ u t qu c t đ i v i tri n v ng phát tri n c a ngân hàng.
2.2.2.ăăHo tăđ ngătínăd ng:
Cu i n m 2009 t ng d n cho vay đ t 163.170 t đ ng, t ng 42.418 t đ ng