K TăLU NăCH NGă1
2.3.1 Ph ngăphápăđoăl ng
Nh ătrìnhăbƠyăph nătrênăchúngătơiăch năm uălƠă38ăngơnăhƠngăth ngăm iăđ ă kh oăsát,ătrongăđĩcĩă6ăngơnăhƠngăkhơngăcơngăb ăBCTCătrongă2ăn mănênăchúngătơiă khơngăti năhƠnhăđoăl ngăđ căđĩălƠăngơnăhƠngăB căÁ,ăD uăKhíăToƠnăC u,ăB oă Vi t,ă Vi tă Namă Th ngă Tín,ă Tiênă Phongă vƠă Xơyă D ngă Vi tă Nam.ă Vìă v y đ ă đoă l ngăs ăminhăb chăchúngătơiăch ăti năhƠnhăkh oăsát 32ăngơnăhƠngăcịnăl i.ăCácăn iă dungăchúngătơiăti năhƠnhăđoăl ngnh ăsau:
TrongăBáoăcáoăkinhăt ăv ămơăn mă2012,ăđƣăbáoăcáoăv ătìnhăhìnhăb tă năth ă tr ngătƠiăchínhătrongăđĩăcĩănêuăhƠngălo tăcácăv năđ mƠăQu căh iăc năgi iăquy tă nh : Thanhăkho năh ăth ngăngơnăhƠngăc ngăth ng.ăNhi uăth iăđi m,ălƣiăsu tătrênăth ă tr ngă liênă ngơnă hƠngă lênă đ nă 30%.ă VƠoă cu iă n m,ă đ ă vayă trênă th ă tr ngă ngơnă hƠng,ă cácă ngơnă hƠngă ph iă cĩă th ă ch p; Lƣiă su tă choă vayă t ngă caoă vƠă l nă h n r tă nhi uălƣiăsu tăhuyăđ ngăkhi năcácăngơnăhƠngălƣiăl n;ăT ăl ăn ăx uăvƠăn ăquáăh nătrênă t ngăd ăn ăc aăh ăth ngăngơnăhƠngăt ngăm nh; V năđ ăs ăh uăchéoăgi aăcácăngơn hƠngăvƠăngơnăhƠngătr ăthƠnhăsơnăsauăc aăcácăt păđoƠnăkinhăt ,ăk ăc ăNhƠăn căl năt ă nhơn,ă ăm căbáoăđ ng...[27].
Qua th căti nă9ăngơnăhƠngăđangăth căhi nătáiăc ăc u,ăvƠăqua cácănh năđ nhă c aăcácăchuyênăgia vƠăth căt ătrên,ătácăgi ămu năkh oăsátătìnhăhìnhăcơngăb ăthơngă
tin liênă quană đ nă thanhă kho n,ă n ă x u,ă bană giámă đ că vƠă h iă đ ngă qu nă tr c aă NHTM quaă2ăn mă2011ăvƠă2012.
T ăc ăs ălỦălu n ăCh ngă1,ăđ ăđoăl ngăm căđ ăcơngăb ăthơngătinăđ ăđánhă giáăs ăminhăb chăc aăNHTMăthơngăquaăcácăy uăt ăxácăđ nhă ătrên, tácăgi s ăd ngă cácăch ăs ăc aăBaumann, Nieră(2003)ăvƠănghiênăc uăc aăIsmailăBenăDouissaă(2011). Cácăch ăs ădùngăđ ăkh oăsátăbaoăg măch ăs ăthơngătinăđ yăđ ,ăc ăh i,ătínănhi m,ăvƠă ti păc năđ ăđoăl ng,ătuy nhiênăchúngătơiăcĩăm tăs ăđi uăch nhăđ ăphùăh păv iăph mă vi nghiênăc uăvƠăgi iăh năc aănghiênăc uănh ăsau:
a. iăv iăch ăs ăthơngătinăđ yăđ :
Trongănghiênăc uăc aăBaumann, Nier (2003) tácăgi ăkh oăsátătìnhăhìnhăcơngă b ăthơngătinăliênăquanăđ năr iăroăthanhăkho n,ăr iăroătínăd ng,ăr iăroălƣiăsu t,ăr iăroă th ătr ngăt ăch ăs ăS1 đ năS17; trongănghiênăc uăc aăIsmailăBenăDouissaă(2011) liênă quanăđ năkh oăsátăbanăgiámăđ căvƠăh iăđ ngăqu nătr ,ăc ăc uăs ăh u t ăch ăs ăS18 đ năS24. T ăgi iăh năph măviănghiênăc uăđƣănêuă ăph nătrênănênătácăgi ăs ăd ngcácă ch ăs ănƠyđ ăđoăl ngăch ăs ăthơngătinăđ yăđ ătrongănghiênăc uăc aămình. NgoƠiăra, tácăgi b ăsungăthêmăch ăs ăchoăvayăcácăbênăcĩăliênăquanăc aăIsmailăBenăDouissaăđ ă su t,ătheoătácăgi ăcácăkho năchoăvayăcĩăliênăquanăchoăphépăcácăc ăđơngăl nă năc pă tƠiănguyênăc aăng iăg iăti n vƠăl iăíchăc aăc ăđơngăthi uăs ,ăquanăđi mănƠyăg nă v iăcácăn căđangăphátătri n,ăvƠăđ căbi tătheoăđánhăgiáăhi nănayăv năđ ăs ăh uăchéoă c aăngơnăhƠng Vi tăNam ngƠyăcƠngăch ngăchéo,ăs t o đi uăki năđ ăchoăcácădoanhă nghi păs ăh uăngơnăhƠngănƠyăcĩăth ăd ădƠngăvayăđ căv năt ăngơnăhƠngăkia,ăvƠăđơyă c ngălƠănguyênănhơnălƠmăt ngăn ăx uăhi nănay [27]. DoăđĩăngoƠiă24ăch ăs ,ăchúngă tơiăcịnăb ăsungăthêmăch ăs ăchoăvayăcácăbênăcĩăliênăquan.ăV yătrong nghiênăc uăc aă chúngătơiăcĩă25ch ăs ăph ăc uăthƠnhănênăch ăs ăthơngătinăđ yăđ ,ăcơngăth cătínhăch ă s ăthơngătinăđ yăđ ătrungăbìnhăđ căxácăđ nhănh ăsau:
MRDISCit =
b. Ch ăs ăthơngătinăc ăh i:
Ch ăs ăth ă2ălƠăch ăs ăc ăh iăchúngătơiăgi ăl iăch ăs ăđoăl ngăc aăIsmailăBenă Douissaăv ăt năs cơngăb ăthơngătin,ăm tăc ăh iăthơngătinăt tăph iăđ măb oăr ngă thơngătinăph iăđ căcơngăb ăđ nhăk ăđ ăng iăs ăd ngăcĩăth ăcĩăquy tăđ nhăk păth i.
ăđoăl ngăch ăs ănƠyăchúngătơiăvƠoătrang web c aăt ngăngơnăhƠngăvƠăvƠoătrang web c aăcơngătyăgiaoăd chăch ngăkhốnăđ ăđoăl ngăt năs ăcơngăb ăthơngătin. Cơngă th căđ cătínhănh ăsau:
OPPORTit =
c. Ch ăs ăthơngătinătínănhi m:
Ismail Ben Douissa (2011)ăđoăl ngăd aătrênă3ăch ăs ăph đĩălƠ: Ch ăs ăđ nă v ăki mătốn,ăchu năm căk ătốn, k ătốn đi uăch nhătheoăl măphát.ăKi mătốnălƠă th căđoăđ ătinăc yăc aăcácăthuy tăminhăBCTCă(BushmanăvƠăc ngăs ,ă2004)nênăđ ă tƠiăs ăs ăd ngăđ ăđoăl ngăs ăminhăb ch,ăcịnăch ăs ăth ăhaiăvƠăth ă3ăkhơngăcĩăỦă ngh aătrongănghiênăc uăc aăchúngătơi,ădoătácăgi ăđoăl ngătínhăminhăb chăngơnăhƠngă l yăd ăli uăt ă7ăqu căgiaăkhácănhau đ măb oăd ăli uăthuăth păcĩăth ăsoăsánhăđ c nênătácăgi ăs ăd ngă2 ch ăs ănƠyălƠăphùăh p.ăTrongăch ăs ătínănhi măchúngătơiăthêmă vƠoăm tăch ăs ăliênăquanăđ năỦăki năc aăki mătốnăviên.ăTheoăchúngătơiăk tăqu ăc aă cu căki mătốnăcĩă nhăh ngăđ năs ăminhăb ch c aăthơngătinămƠăNHTMăcơngăb , chúngătơiăgánă1ătrongătr ngăh păỦăki năc aăki mătốnăviênălƠăch pănh nătoƠnăph n,ă 0ălƠătr ngăh păcịnăl i.ăCh ăs ăthơngătinătínănhi mtrungăbìnhăđ cătínhănh ăsau:
CREDit =
d. Ch ăs ăti păc năthơngătin:
Ismail Ben Douissa (2011) đoăl ngăg mă2ăch ăs ăđĩălƠătruyăc păwebsiteăvƠă x păh ng.ă ăthơngătinăchoăcơngăchúngăcĩăth ăti păc năđ căthìăph iăđ căcơngăb ă trênăph ngăti năthơngătinăđ iăchúng,ănênăchúngătơiăs ăd ngăch ăs ătruyăc păwebsite.ă iăv iăch ăs ăph ăth ăhaiălƠăch ăs ăx păh ng,ătheoătácăgi ăthìăngơnăhƠng đ căx pă h ng b iăcácăt ăch căđánhăgiáătínănhi măqu căt ăthìăngơnăhƠngăs ăminhăb chăh n,ă nênăchúngătơiăgi ăl iăch ăs ănƠy.ăTuy nhiênăhi nănayăVi tăNamăch aăcĩăc ăquanăx pă h ngăqu căgiaănênăv iăch ăs ănƠyăchúngătơiăgán 1 cho tr ngăh păn uăngơnăhƠngă đ căđánhăgiáăb iăt ăch căđánhăgiáătínănhi măqu căt ,ă0ălƠătr ngăh păkhác.ăCh ăs ă ti păc năthơngătintrungăbìnhăđ cătínhănh ăsau:
SauăđơyălƠăcơngăth cătínhăch ăs ăminhăb ch: TRANS=
D aăvƠoăcácăch ăs ăđƣăxácăđ nhănh ătrênchúngătơiăti năhƠnhăkh oăsátăvƠăđoă l ngătínhăminhăb chăthơngătinăcơngăb ătrênăBCTCăc aăNHTMăcácăch ăs ăph ătrình bƠyăc ăth ă ăph năph ăl c,ăk tăqu ăkh oăsátnh ăsau: