Công tác tín dụng là hoạt động chủ yếu của Ngân hàng, trong những năm qua, VietinBank CNST đã không ngừng tăng cường tìm kiếm nguồn khách hàng mới, đẩy mạnh công tác thu nợ và xử lý nợ xấu. Để phân tích tình hình hoạt động tín dụng của Ngân hàng, ta theo dõi bảng 4.5 và 4.6.
34
Bảng 4.5: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CHUNG CỦA VIETINBANK CNST GIAI ĐOẠN 2010 – 2012
Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu 2010 2011 2012 So sánh 2011/2010 2012/2011 Số tiền % Số tiền % Tổng DSCV 3.287.858 5.180.429 8.250.135 1.892.571 57,56 3.069.706 59,26 Tổng DSTN 2.945.674 4.936.168 8.109.700 1.990.494 40,32 3.173.532 64,29 Tổng DN 1.367.580 1.611.841 1.752.276 244.261 17,86 140.435 8,71 Tổng nợ xấu 7.495 10.159 3.250 2664 35,54 (6909) (68,00)
(Nguồn: Phòng khách hàng doanh nghiệp VietinBank chi nhánh Sóc Trăng)
4.1.2.1 Tình hình hoạt động tín dụng chung của ngân hàng giai đoạn 2010-2012
- Doanh số cho vay của Ngân hàng tăng qua các năm, riêng năm 2011 có tốc độ tăng thấp hơn (57,56%) so với năm 2012 (59,26%). Nguyên nhân là do trong năm 2011, tình hình lãi suất trong năm có nhiều biến động, lạm phát khiến lãi suất cho vay tăng lên khá cao, mặc dù trong năm, NHNN đã ra quyết định kiềm giữ trần lãi suất nhưng thực tế đến cuối năm 2011, lãi suất cho vay mới có chiều hướng giảm xuống, nhưng khách hàng vẫn chờ đợi sự giảm của lãi suất nên vẫn hạn chế vay vốn Ngân hàng. Năm 2010, Chính phủ sử dụng gói kích cầu 1 tỷ USD (tương đương 17 nghìn tỷ đồng) để hỗ trợ lãi suất cho vay các dự án và chương trình đầu tư với lãi suất ưu đãi được thực hiện từ năm 2009 đến năm 2010 và mở gói kích cầu hỗ trợ 4% lãi vay hướng đến các đối tượng vay vốn như doanh nghiệp vừa và nhỏ, người dân các khu vực nông thôn,... đã khuyến khích họ mạnh dạn vay vốn nhiều hơn, điều này đồng nghĩa làm tăng tổng DSCV của Ngân hàng. Năm 2012, NHNN thực hiện nhiều chính sách để hỗ trợ DNg khó khăn, đặc biệt là việc giảm mặt bằng lãi suất, điều này đã giúp các DNg tiếp cận được vốn vay của Ngân hàng, khôi phục mà mở rộng sản xuất. Mặt khác, nhờ việc xóa bỏ hạn chế 80% đối với tỷ lệ cho vay từ vốn huy động vào những tháng cuối năm 2011 tạo điều kiện cho Ngân hàng tăng cường hoạt động cho vay. Vì vậy mà DSCV của Ngân hàng vào năm 2012 đã tăng trưởng tốt hơn năm 2011
- Doanh số thu nợ của Ngân hàng tăng mạnh qua các năm, cho thấy công tác thu nợ của Ngân hàng đã được thực hiện rất tốt. Năm 2011, DSTN tăng 40,32% so với năm 2010, năm 2012 tăng 64,29% so với năm 2011.
35
DSTN tăng qua các năm do khả năng thu hồi nợ của Ngân hàng luôn đạt hiệu quả cao, đó là thành quả từ sự nỗ lực của các cán bộ tín dụng trong công tác vận động, đôn đốc thu hồi nợ và tạo điều kiện cho người vay trả được nợ.
- Cùng với sự tăng lên của DSCV và DSTN thì dư nợ của Ngân hàng cũng tăng qua các năm nhưng tăng với tốc độ giảm dần. Cụ thể năm 2011 dư nợ tăng 17,86%, năm 2012 tăng 8,71%. Tốc độ tăng của dư nợ giảm dần là do chi nhánh kiểm soát chặt chẽ tăng trưởng dư nợ, đảm bảo khả năng thu hồi nợ bắt kịp với doanh số cho vay và đảm bảo khả năng thanh khoản cho chi nhánh.
- Nợ xấu của Ngân hàng qua các năm có xu hướng giảm, tuy nhiên vào năm 2011, tỉ lệ nợ xấu tăng lên đến 35,54% so với năm 2010 nhưng đã được ngân hàng khắc phục trong năm 2012. Điều đó cho thấy hoạt động của Ngân hàng khá hiệu quả, công tác thu nợ khá tốt nên nợ xấu qua 3 năm 2010-2012 đã giảm.
4.1.2.2 Tình hình hoạt động tín dụng chung của ngân hàng trong 6
tháng đầu năm 2012 và 2013
Bảng 4.6: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CHUNG CỦA NGÂN HÀNG 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2012 VÀ 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2013
Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu 6 thángđầu năm2012 6 thángđầu năm2013 So sánh Số tiền % Tổng DSCV 3.950.652 5.182.390 1.231.738 31,18 Tổng DSTN 3.166.594 5.032.647 1.866.053 58,93 Tổng DN 2.395.899 1.902.019 (493.880) (20,61) Tổng nợ xấu 2.423 2.805 382 15,77
(Nguồn: Phòng khách hàng doanh nghiệp VietinBank chi nhánh Sóc Trăng)
Nhìn chung, các chỉ số DSCV và DSTN của ngân hàng trong 6 tháng đầu năm 2013 đều tăng trưởng so với cùng kì năm trước. Như vậy cho thấy hoạt động tín dụng tại ngân hàng đạt chất lượng, đáp ứng nhu cầu về vốn cho sản xuất kinh doanh trong địa bàn tỉnh. Tuy nhiên, dư nợ trong 6 tháng đầu năm 2013 giảm 20,61% nhưng nợ xấu lại tăng cao tới 15,77% so với 6 tháng đầu năm 2012 cho thấy nợ xấu 2013 phát sinh chủ yếu là do các khoản cấp tín dụng trước đây, nguyên nhân do môi trường kinh doanh đã xấu đi từ những năm trước, lãi suất tăng cao và lạm phát đã làm cho khách hàng vay
36
gặp nhiều khó khăn về tài chính, hoạt động kinh doanh trì trệ nên không có khả năng xoay vòng vốn để trả nợ cho Ngân hàng.
Kết luận: Hoạt động tín dụng của VietinBank CNST trong thời gian nghiên cứu đã đạt kết quả khá tốt. DSCV luôn tăng qua các năm, DSTN cũng biến thiên cùng chiều với DSCV. Tuy vẫn còn nhiều hạn chế (nợ xấu gia tăng trong 6 tháng đầu năm 2013, tăng trưởng tín dụng còn nhiều biến động…) là do bị ảnh hưởng từ tình hình chung của nền kinh tế, Ngân hàng mới chuyển lên thành chi nhánh cấp I vào năm 2005 nên năng lực cạnh tranh vẫn còn yếu so với các Ngân hàng lớn trên cùng địa bàn.