3. Cho điểm của cán bộ hƣớng dẫn (ghi cả bằng số và chữ):
1.2.3.2.Nguyên nhân chủ quan
Những nguyên nhân xuất phát từ chính bản thân các ngân hàng thƣơng mại cũng có tác động rất lớn đến hiệu quả hoạt động tín dụng của các ngân hàng:
- Chính sách tín dụng: Chính sách này đƣợc coi là chiến lƣợc cho hoạt động tín dụng của Ngân hàng, nó có ý nghĩa quyết định sự thành công hay thất bại của Ngân hàng. Do đó đƣa ra đƣợc một chính sách tín dụng rõ ràng, thích hợp sẽ giúp ngân hàng nâng cao đƣợc hiệu quả hoạt động tín dụng,
Sinh viên: Nguyễn Thị Mỹ Linh 20 MSV: 1112404031
ngƣợc lại một chính sách mập mờ, khó hiểu sẽ làm giảm hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng.
- Quy trình tín dụng: Quy trình tín dụng là bảng tổng hợp mô tả các bƣớc đi cụ thể từ khi tiếp nhận nhu cầu vay vốn của khách hàng cho đến khi ngân hàng ra quyết định cho vay, giải ngân và thanh lý hợp đồng tín dụng. Mỗi ngân hàng thƣơng mại đều tự xây dựng cho mình một quy trình tín dụng riêng. Một quy trình tín dụng hoàn thiện và chặt chẽ sẽ góp phần nâng cao chất lƣợng và giảm thiểu rủi ro tín dụng, từ đó giúp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cho các ngân hàng.
- Khả năng huy động vốn của ngân hàng: Đặc trƣng hoạt động kinh doanh của ngân hàng chính là “đi vay để cho vay” do đó để có thể mở rộng cho vay, nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng thì ngân hàng không thể không quan tâm đến việc huy động vốn. Nếu nhu cầu vay vốn của khách hàng lớn mà ngân hàng không thể huy động đủ vốn để cho vay thì ngân hàng sẽ phải vay vốn từ các tổ chức tín dụng khác với chi phí cao hơn, điều này sẽ làm cho hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng bị giảm sút. Ngƣợc lại, nếu huy động quá nhiều trong khi nhu cầu vay vốn của khách hàng ít thì ngân hàng bị mất chi phí huy động vốn không cần thiết, điều này cũng tác động rất lớn đến hiệu quả hoạt động tín dụng. Do đó quan tâm đến việc huy động vốn có ảnh hƣởng rất lớn đến việc nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cho các ngân hàng thƣơng mại.
- Cơ cấu tổ chức ngân hàng: Có thể nói đây là nhân tố có ảnh hƣởng lớn đến hoạt động của ngân hàng đặc biệt là hoạt động tín dụng. Ngân hàng nào có cơ cấu tổ chức đựơc sắp xếp một cách khoa học, hợp lý, sự phân công công việc đƣợc tiến hành một cách cụ thể, có sự liên kết giữa các bộ phận thì việc đáp ứng các yêu cầu của khách hàng sẽ diễn ra kịp thời, không bỏ lỡ các khách hàng tiềm năng giúp ngân hàng tăng hiệu quả tín dụng.
- Chất lƣợng cán bộ, công nhân viên tín dụng: đây là yếu tố quan trọng có ảnh hƣởng trực tiếp đến hiệu quả hoạt động tín dụng của các ngân hàng thƣơng mại. Nếu chất lƣợng cán bộ kém, không đủ trình độ đánh giá khách hàng hoặc đánh giá không tốt sẽ dẫn đến rủi ro tín dụng làm giảm hiệu quả hoạt động tín dụng, còn nếu ngân hàng nào có đội ngũ nhân viên giỏi chuyên môn, đạo đức tốt, đƣa ra đƣợc các quyết định tín dụng hợp lý sẽ giúp nâng cao hiệu qủa hoạt động tín dụng cho ngân hàng.
Sinh viên: Nguyễn Thị Mỹ Linh 21 MSV: 1112404031
- Kiểm soát nội bộ: hoạt động kiểm soát nội bộ giúp các nhà lãnh đạo ngân hàng nắm bắt đƣợc tình hình hoạt động của ngân hàng từ đó đƣa ra các chính sách hợp lý giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động. Do đó, đây là công tác mà Ngân hàng nào cũng cần tiến hành một cách thƣờng xuyên và liên tục nhằm duy trì chất lƣợng và đảm bảo mọi hoạt động của ngân hàng đang đi đúng hƣớng đáp ứng đƣợc các yêu cầu mà ngân hàng đã đề ra. Tuy nhiên, ngân hàng phải có một đội ngũ những cán bộ có chuyên môn tốt, có tinh thần trách nhiệm cao và đặc biệt phải trung thực.
Sinh viên: Nguyễn Thị Mỹ Linh 22 MSV: 1112404031
CHƢƠNG II
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN
HOÀNH BỒ.