3. Cho điểm của cán bộ hƣớng dẫn (ghi cả bằng số và chữ):
1.2.3.1.Nguyên nhân khách quan
Tác động của môi trƣờng kinh doanh: sự biến động của môi trƣờng kinh tế có ảnh hƣởng rất lớn đến hoạt động của các doanh nghiệp. Nếu nền kinh tế tăng trƣởng, điều này sẽ giúp các doanh nghiệp hoạt động tốt, việc sản xuất và tiêu thụ sản phẩm đƣợc thuận lợi, từ đó giúp doanh nghiệp làm ăn có lãi và hoàn trả đƣợc nợ đúng hạn cho ngân hàng. Nhƣng ngƣợc lại, nếu nền kinh tế đang trong giai đoạn suy thoái, hoạt động của doanh nghiệp sẽ trở nên khó khăn hơn do đó sẽ không trả nợ đúng hạn đƣợc cho ngân hàng, các khoản nợ xấu gia tăng làm hiệu quả hoạt động tín dụng ngân hàng bị giảm sút.
- Tác động của môi trƣờng pháp lý: ngân hàng thƣơng mại là một doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ nên cũng nhƣ các doanh nghiệp khác, đều phải hoạt động theo pháp luật nhà nƣớc quy định. Do đó chính sách pháp luật của nhà nƣớc trong từng thời điểm có ảnh hƣởng rất lớn đến hiệu quả hoạt động tín dụng của các ngân hàng thƣơng mại.
- Tác động của môi trƣờng tự nhiên: những nguyên nhân bất khả kháng tác động đến ngƣời đi vay nhƣ: thiên tai, chiến tranh…vƣợt quá tầm kiểm soát
Sinh viên: Nguyễn Thị Mỹ Linh 19 MSV: 1112404031
của ngƣời đi vay làm họ mất khả năng thanh toán cho ngân hàng gây ra ảnh hƣởng rất lớn đến hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng.
- Nguyên nhân thuộc về chủ quan ngƣời vay: Khách hàng là ngƣời lập phƣơng án, dự án xin vay và sau khi đƣợc ngân hàng chấp nhận, khách hàng là ngƣời trực tiếp sử dụng vốn vay để kinh doanh do đó hoạt động tín dụng của ngân hàng có đƣợc hiệu quả hay không là phụ thuộc rất lớn vào khách hàng vay vốn.
+ Năng lực của khách hàng: năng lực của khách hàng là nhân tố quyết định khách hàng sử dụng vốn vay có hiệu quả hay không. Bất cứ một doanh nghiệp kinh doanh nào cũng đều muốn tối đa hóa lợi nhuận, để làm đƣợc điều này họ phải đi vay rất nhiều để mở rộng hoạt động kinh doanh của mình. Tuy nhiên, không phải doanh nghiệp nào cũng sử dụng đƣợc vốn vay có hiệu quả,chỉ những doanh nghiệp có năng lực tốt, khả năng cạnh tranh cao mới có thể làm đƣợc điều này.
+ Trình độ quản lý của các nhà doanh nghiệp: một doanh nghiệp muốn hoạt động hiệu quả thì phải có một nhà quản lý có kinh nghiệm, trình độ cao, luôn nắm bắt đƣợc sự biến động của môi trƣờng để đƣa ra đƣợc những thay đổi cho phù hợp giúp doanh nghiệp hoạt động kinh doanh hiệu quả.
+ Sự trung thực của khách hàng: sự trung thực của khách hàng có ảnh hƣởng lớn tới hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng. Nếu khách hàng không cung cấp các số liệu trung thực, vi phạm chuẩn mực kế toán ban hành thì sẽ gây khó khăn cho ngân hàng trong việc nắm bắt tình hình hoạt động kinh doanh để qua đó có thể đƣa ra quyết định cho vay đúng đắn.