I. Thực trạng quản lý rủi ro tíndụng tại NHNo&PTNT Chi nhánh Bắc Kạn
I.1.Thực trạng hoạt động tíndụng tại NHNo&PTNT Bắc Kạn:
I.1.1. Kết quả tăng trưởng tín dụng:
Trong những năm qua, quan điểm và định hướng phát triển của NHNo&PTNT Việt Nam - chi nhánh Bắc Kạn: tiếp cận và mở rộng đối tượng cho đồng thời kết hợp chặt chẽ giữa khách hàng truyền thống và khách hàng mới, đẩy mạnh thu hút được các dự án có hiệu quả, nâng cao chất lượng tín dụng.
Bảng 1: Dư nợ tín dụng Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 So sánh 2011/2010 2012/2011So sánh Tăng/giảm Tỷ lệ% Tăng/giảm Tỷ lệ% Tổng dư nợ 1338 1647 1749 309 23,09 102 6,19
(Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp NHNo&PTNT Việt Nam-chi nhánh Bắc Kạn).
Tổng dư nợ tín dụng của chi nhánh tăng trưởng an toàn và bền vững, giữ vững được khách hàng truyền thống, khách hàng của tổng công ty lớn, mở rộng thị trường và phát triển dịch vụ tín dụng. Tổng dư nợ tín dụng tăng từ 1338 tỷ đồng năm 2010 lên 1647 tỷ đồng năm 2011 (tăng khoảng 23,09%) và 1749 tỷ đồng năm 2012 (tăng khoảng 6,19%). Để có được mức tăng trưởng như trên là doanh số cho vay tăng cả và doanh số thu nợ.
GVHD: ThS. Nguyễn Quang Huy I.1.2. Cơ cấu tín dụng
Bảng 2: Cơ cấu dư nợ tín dụng của NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Bắc Kạn giai đoạn 2010-2012
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Chênh lệch 2011/2010
Chênh lệch 2012/2011
Số tiền Số tiền Số tiền Tỷ lệ % Tỷ lệ % Phân loại theo
thời hạn 1338 1647 1749 23,09 6,19
Ngắn hạn 765 1005 1007 31,37 0,02
Trung dài hạn 573 642 742 12,04 15,58
Phân theo loại
tiền tệ 1228 1406 1611 14,49 14,58 Dư nợ VND 1228 1406 1611 14,50 14,58 Dư nợ ngoại tệ 110 241 138 119,09 -42,74 Phân theo thành phần kinh tế 392 510 734 30,10 43,92 Quốcdoanh 946 1137 1015 20,19 -10,73 Ngoài quốc doanh 392 510 734 30,10 43,92
(Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp NHNo&PTNT Việt Nam-chi nhánh Bắc Kạn).
Trong tổng dư nợ tín dụng phân loại theo thời gian: Dư nợ ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng lớn. Cụ thể tỷ trọng dư nợ ngắn hạn trong tổng dư nợ qua các năm: 57,17% năm 2010; 61,02% năm 2011 và 57,58% năm 2012. Ngân hàng cho vay ngắn hạn nhiều hơn cho vay dài hạn nhằm bảo đảm an toàn chính sách tín dụng, giảm thiểu rủi ro, tăng tốc độ quay vòng của vốn.fhh
GVHD: ThS. Nguyễn Quang Huy
Trong tổng dư nợ tín dụng phân theo loại tiền: Dư nợ theo Việt Nam đồng luôn chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ. Dư nợ tín dụng theo Việt Nam đồng tăng từ 1228 tỷ đồng năm 2010 lên1406 tỷ đồng năm 2011 và 1611 tỷ đồng năm 2012 ,của ngoại tệ là 110 tỷ đồng năm 2010 lên 241 tỷ đồng năm 2011 và giảm xuống 138 tỷ đồng năm 2012. Do việc huy động vốn bằng ngoại tệ chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn huy động được lên việc cho vay bằng ngoại tệ cũng chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng dư nợ tín dụng.fndfbhdhxx
Trong tổng dư nợ tín dụng phân theo thành phần kinh tế: Dư nợ doanh nghiệp nhà nước, cổ phần nhà nước chi phối chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ nhưng cũng giảm dần qua các năm. Ngân hàng đang ngày càng mở rộng cho vay đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, dư nợ tín dụng tăng dần qua các năm: từ 392 tỷ đồng năm 2010 lên 510 tỷ đồng năm 2011 và 734 tỷ đồng năm 2012, tuy tăng nhưng với tốc độ chậm. Đây là xu hướng tất yếu trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế khi ngân hàng không những phải cạnh tranh với cac ngân hàng trong nước mà còn với ngân hàng nước ngoài.