3. ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TIỀN VAY TẠI CÁC NGÂN HÀNG
3.3.5. Các nhân tố tác động đến hoạt động định giá tài sản bảo đảm
hoạt động cho vay
Có 6 nhân tố tác động đến hoạt động định giá tài sản đảm bảo bao gồm:
*) Nhân tố kinh tế vĩ mô:
Các văn bản pháp quy về bảo đảm tiền vay và thẩm định giá tài sản: đõy là những văn bản được ban hành bởi Chính phủ, NHNN, các cơ quan có thẩm quyền liên quan tại thời điểm định giỏ nó vẫn có hiệu lực.Một hệ thống văn bản pháp luật đồng bộ và chặt chẽ sát thực tế sẽ tạo điều kiện cho hoạt động định giá tài sản hiệu quả hơn.
Cung- cầu của tài sản đảm bảo:giá cả hay giá trị thị trường của một hàng hoá được xác định bởi tác động của cung và cầu về hàng hoá đú.Trờn thị trường, giá tài sản tăng nếu cầu tăng, cung giảm và ngược lại nó sẽ giảm nếu cầu giảm, cung tăng tất nhiên cũng có những sự kết hợp khác nhau.
Những thay đổi trong giai đoạn phát triển kinh tế: điều này sẽ đem lại cái nhìn khách quan về giá trị của tài sản cần định giá tại thời điểm nó tồn tại.Mức độ phù hợp của tài sản trong giai đoạn hiện nay và dự kiến thị trường của nó trong tương lai.
Khả năng phát mại của tài sản:Đõy là một trong những căn cứ quan trọng nhất để định giá tài sản.Nếu khả năng phát mại một tài sản thấp Ngân hàng không thể định giỏ nó quá cao mà chắc chắn sẽ phải định giá thấp, để có thể bán được trên thị trường nếu Ngân hàng không muốn tồn tại quá lâu trong kho của mỡnh.Ngược lại, nếu khả năng phát mại cao Ngân hàng sẽ định giá cao tương ứng với giá trị có thể thu.
*) Nhân tố thuộc về khách hàng:
Quyền sở hữu tài sản đảm bảo: Khi một tài sản đem cho thuê hay làm bất cứ việc gì khỏc thỡ người chủ sở hữu nó cũng sẽ được hưởng một phần nào đó lợi nhuận do người sử dụng tài sản đó đem lại.Vỡ vậy cần xác định tài sản thuộc quyền sở hữu vĩnh viễn, cho thuê hay hình thức nào đó để có những định giá đúng đắn.
*) Nhân tố thuộc về Ngân hàng:
Trình độ của cán bộ thẩm định: Việc định giá tài sản là hoạt động kinh tế vi mô, bởi vì những người định giá nhìn vào sự tương tác của người mua và người bán trong một thị trường cụ thể và duy nhất để ước tính giá trị tài sản trên thị trường đó. Tuy nhiên, người định giá không thể không nắm vững kinh tế vĩ mô, thông qua bức tranh kinh tế vĩ mô sẽ giúp họ xác định nhu cầu tổng hợp về hàng hoá, dịch vụ và những tác động của hệ thống chính sách tài chính, tiền tệ của Nhà nước. Một sự hiểu biết toàn diện về kinh tế vĩ mô và kinh tế vi mô sẽ giúp cho cán bộ định giá thực hiện công việc có hiệu quả cao.Như vậy, có thể thấy định giá là một công việc khó khăn và rất cần một sự nhạy bộn.Khụng một cá nhân nào có thể nắm vững được tất cả các ngành nghề vấn đề đặt ra là những kỹ năng nào sẽ giúp cho một cán bộ thẩm định giá ra được quyết định về giá chính xác nhất đam lại lợi nhuận lớn nhất cho Ngân hàng.
Chương 2
THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN ĐẢM