3. ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TIỀN VAY TẠI CÁC NGÂN HÀNG
3.3.1. Khái niệm và vai trò của hoạt động định giá tài sản bảo đảm
3.3.1. Khái niệm và vai trò của hoạt động định giá tài sản bảo đảm tronghoạt động cho vay. hoạt động cho vay.
Ở bất kì một NHTM nào thì nghiệp vụ cho vay cũng ít nhiều liên quan đến việc thế chấp, cầm cố tài sản. Trong cho vay có bảo đảm bằng tài sản cầm cố, thế chấp như vậy thì phần lớn Ngân hàng quyết định mức cho vay dựa trên giá trị tài sản đảm bảo tiền vay với tỷ lệ giới hạn theo quy định của Nhà nước và của riêng Ngân hàng.Trong số những tài sản đảm bảo này có những loại đã dễ dàng xác định về giá trị như vàng, bạc, đá quý, giấy tờ cú giỏ… nhưng đa phần sẽ là những tài sản cố định khú xác định giá như: bất động sản, nhà xưởng, dây chuyền máy móc thiết bị,..ngoài ra còn một số động sản như: Nguyên vật liệu, hàng tồn kho… Chớnh vỡ sự đa dạng và tính phức tạp của hàng loạt những tài sản mà khách hàng đưa ra làm tài sản đảm bảo đòi hỏi mỗi Ngân hàng phải có những phương pháp, cách thức định giá hợp lý nhằm đảm bảo quyền lợi cho khách hàng và của chớnh Ngõn hàng.Cú như vậy Ngân hàng sẽ giữ được những khách hàng thường xuyên, đồng thời thu hút thêm được ngày càng nhiều khách hàng hơn khi mà uy tín của khách hàng ngày càng được nâng cao.
Tương tự như khái niệm đã trình bày ở mục 2.1 “Định giá tài sản đảm bảo chính là sự ước tính về giá trị thị trường của tài sản được đem làm tài sản bảo đảm tiền vay tại một thời điểm nhất định phục vụ cho mục đích bảo đảm”. Có thể hiểu một cách đơn giản hơn thì định giá tài sản là việc
xác định giá trị tài sản ở trên thị trường tại thời điểm mà hợp đồng tín dụng được ký.
Với nhiều loại tài sản đảm bảo như vậy mà mỗi loại tài sản thỡ cú những đặc trưng khác nhau về độ hao mòn, khả năng bán và mức độ chịu ảnh hưởng bởi các biến động về giỏ trờn thị trường.Vỡ vậy, việc xác định chính xác, phù hợp với thời điểm cho một tài sản đảm bảo là rất quan trọng trong hoạt động cho vay của Ngân hàng.