2.2.2.1.Các DVNH truy n th ngđ c nâng c p và phát tri n trên n n t ng
công ngh hi n đ i:
Các ng d ng c a công ngh thông tin phát tri n m nh m và xâm nh p vào h u h t các lnh v c trong n n kinh t , giúp ngân hàng th c hi n các DV truy n
th ng c a mình m t cách hi u qu h n, x lý các giao d ch nhanh chóng h n, t đó
có th đáp ng m i nhu c u c u khách hàng. Có th nói, công ngh đã làm thay đ i
cách các ngân hàng cung c p các d ch v truy n th ng c a mình.
Ho t đ ng huy đ ng v n:
B ng 2.1: Tình hình huy đ ng v n giai đo n 2008 - 2010.
vt : t đ ng. STT Ch tiêu N m 2008 N m 2009 N m 2010 T ng tr ng 09/08 10/09 1 T ng huy đ ng v n cu i k 1067 3357 6282 215% 87% 2 C c u H V Theo k h n - Ng n h n 634 2613 6033 312% 131% - Trung và dài h n 433 744 249 72% -67% Theo đ i t ng KH - H V t KH CTC 0 100 364 - 264% - H V t KHDN 537 2682 5114 399% 91% - H V t KH cá nhân 530 575 804 8% 40% Theo lo i ti n - VN 668 3112 3146 366% 1% - Ngo i t 399 245 3136 -39% 1180% 3 T ng huy đ ng v n đ a bàn Tp.HCM 484272 561500 780200 16% 39% 4 Th ph n 0,22% 0,60% 0,81% 171% 35%
T ng v n huy đ ng t i n m 2009 là 3,357 t đ ng, t ng 2,290 t đ ng, g p
3 l n so v i n m 2008. Sang n m 2010 huy đ ng v n đ t 6,282 t đ ng (ch a bao
g m 7 tri u USD c a ACB), t ng 87% so v i n m 2009. Th ph n huy đ ng v n
c a chi nhánh trên đ a bàn Tp.HCM có s t ng tr ng t t t 0,22% n m 2008 lên 0,60% n m 2009 và 0,81% vào n m 2010.
Bi u đ 2.1. Tình hình huy đ ng v n giai đ an 2008-2010.
ánh giá huy đ ng v n theo k h n:Huy đ ng v n theo k h n m t cân đ i
tr m tr ng. T tr ng ti n g i ng n h n quá cao d n đ n s m t cân đ i gi a k h n huy đ ng v n và k h n cho vay. Nguyên nhân là do nh ng bi n đ ng c a th tr ng nh áp l c l m phát, s bi n đ ng c a th tr ng ti n t , nhi u kênh đ u t khác nh ch ng khoán, vàng…có t su t cao h n đ u t ti n g i đã tác đ ng đ n
tâm lý c a khách hàng a thích g i k h n ng n.
ánh giá huy đ ng v n theo đ i t ng khách hàng: Huy đ ng v n dân c n m 2009 ch t ng 8% so v i n m 2008. n n m 2010 đ t 804 t đ ng, chi m t
tr ng 12,8% t ng huy đ ng v n, t ng tr ng 40% so v i n m 2009. T ng tr ng huy đ ng v n dân c cao là do chi nhánh đã tích c c t p trung vào công tác bán l .
Huy đ ng v n c a CTC không n đ nh. N m 2009 chi m t tr ng 2,98%
t ng ngu n huy đ ng v n (100 t đ ng). N m 2010 s d này t ng lên 364 t đ ng
do chi nhánh đã ti p th đ c các t p đoàn, qu tài chính...chi m 6% t ng ngu n huy đ ng, t ng 264% so v i n m 2009 .
Huy đ ng v n c a TCKT t ng tr ng nhanh, n m 2009 t ng tr ng 399%
so v i n m 2008, n m 2010 t ng tr ng 91% so v i n m 2009, tuy nhiên không n đ nh vì ph thu c vào m t s khách hàng có s d l n nh : PVGas (quan h vào
đ u n m 2009), T p đoàn B o Vi t, Qu n lý Qu B o Vi t (quan h t n m 2010),
PVN, Cty CPTM Sài Gòn Satra (quan h vào g n cu i n m 2010)…Nhóm khách hàng này chi m t tr ng cao trong t ng ngu n v n huy đ ng c a chi nhánh.
ánh giá huy đ ng v n theo lo i ti n: Huy đ ng v n ngo i t chi m t
tr ng th p trong t ng ngu n huy đ ng v n. Nguyên nhân c a tình tr ng trên là do
trong n m 2009 lãi su t USD gi m m nh, bên c nh đó là lãi su t VN t ng cao đã
làm cho khách hàng có xu h ng quy đ i ngo i t sang VN đ đ c m c lãi su t cao. N m 2010, d n ngo i t t ng m nh(t ng 2,891 t đ ng) so v i n m 2009 do
nh n ngu n ti n g i đ i ng t d án PM3 c a T p đoàn D u Khí (160 tri u USD).
Ho t đ ng tín d ng:
- D n tín d ng cu i k : Trong 3 n m tr l i đây (2008-2010), d n tín d ng c a chi nhánh t ng tr ng nhanh do Chi nhánh đã phát tri n m t s d án l n: N m 2009 d n tín d ng t ng 1,201 t đ ng, g p 1,8 l n so v i n m 2008, t ng tr ng 81%. Giai đo n t n m 2009-2010, d n t ng đ t bi n do nh n n t d án PM3
c a T p đoàn D u khí (160 tri u USD) vào gi a tháng 10 n m 2010. D n n m 2010 đ t 6,136 t đ ng, t ng tr ng đ t 128% so v i n m 2009 và chi m th ph n
0,88% so v i kh i NHTM trên đ a bàn TP.HCM.
- V ch t l ng tín d ng: N m 2008 không phát sinh n quá h n, n x u, vi c phát
sinh n x u b t đ u vào n m 2009 v i t l n x u là 0,27%, n quá h n là 0,07%,
n m 2010 t l n x u là 0,47%.
- ánh giá ho t đ ng tín d ng theo lo i ti n: D n VN chi m ch y u trong
t ng d n c a Chi nhánh và t ng qua các n m. N m 2009 d n VN t ng 60% so
v i n m 2008. N m 2010 t ng 34% so v i n m 2009. D n ngo i t (ch y u là d
n USD) chi m t l th p các n m 2008 và 2009, tuy nhiên đ n g n cu i n m
2010 do nh n d n t d án PM3 nên d n ngo i t t ng cao, t ng tr ng 800%
B ng 2.2: Tình hình tín d nggiai đo n 2008 - 2010. vt: t đ ng. STT Ch tiêu N m 2008 N m 2009 N m 2010 T ng tr ng 09/08 10/09 1 T ng d n tín d ng bình quân 764 2478 3928 224% 59% 2 T ng d n tín d ng cu i k 1490 2691 6136 81% 128% 3 C c u tín d ng Theo k h n - D n cho vay ng n h n 1022 2051 1626 101% -21% - D n cho vay trung và dài h n 468 640 4510 37% 604% Theo đ i t ng khách hàng - D n c a KHDN 1490 2277 5696 53% 150% - D n c a KH cá nhân 0 414 440 - 6% Theo lo i ti n - VN 1472 2360 3156 60% 34% - Ngo i t 17 331 2980 1847% 800% 4 T ng d n NHTM t i đ a bàn Tp HCM 397172 490000 695500 23% 42% 5 Th ph n 0,38% 0,55% 0,88% 46% 61%
Ngu n : K t qu ho t đ ng kinh doanh c a BIDV B c Sài Gòn giai đo n 2008-2010.
- ánh giá ho t đ ng tín d ng theo đ i t ng khách hàng: N m 2008, chi nhánh
ch t p trung cho vay khách hàng doanh nghi p, nh ng sang n m 2009 theo ch đ o
c a NHTW v phát tri n tín d ng bán l , chi nhánh đã đ y m nh cho vay khách
hàng cá nhân v i d n là 414 t đ ng, còn khách hàng doanh nghi p t ng 53% so
v i n m 2008. Sang n m 2010, khách hàng cá nhân t ng nh (đ t 6%) nh ng khách
hàng doanh nghi p l i t ng đ t bi n (đ t 150%) do chi nhánh đã ti p th và phát tri n đ c các khách hàng l n, ho t đ ng trong l nh v c b t đ ng s n, xây d ng nh
Công ty Hoàn C u, Công ty Tân Hoàng Minh, Công ty Cp Hoàn V , Công ty CP Bê tông Ly Tâm 620, công ty CP u t 577, …
Bi u đ 2.2. Tình hình tín d ng giai đ an 2008-2010.
- ánh giá ho t đ ng tín d ng theo k h n: Trong 2 n m 2008 và 2009, chi nhánh t p trung cho vay ng n h n. N m 2009 d n cho vay ng n h n t ng 101% so v i n m 2008. Nh ng đ n n m 2010 ch y u cho vay trung dài h n nên d n cho vay
ng n h n gi m 21% so v i n m 2009 và d n cho vay trung dài h nn m 2010 t ng
604% so v i n m 2009.
D ch v thanh toán:
- V i m ng l i chi nhánh và phòng giao d ch đ c b trí h p lý, cùng 340 tài kho n nostro (s li u đ n 30/9/2010) c a h th ng BIDV đã góp ph n giúp cho ho t đ ng thanh toán c a BIDV B c Sài Gòn không ng ng t ng tr ng.
- Thanh toán qu c t là m t d ch v truy n th ng c a ngân hàng, đóng góp t tr ng đáng k trong t ng thu nh p d ch v c a BIDV. Do đó, BIDV B c Sài Gòn đã áp d ng nhi u chính sách u đãi đ i v i khách hàng doanh nghi p v tín d ng, tài tr xu t kh u, m c ký qu th tín d ng, L/C nh p kh u, chính sách bán ngo i t …
D ch v th :
Th tín d ng: Hi n nay, đ đáp ng nhu c u c a khách hàng trong l nh v c
th tín d ng, BIDV đã k t h p v i VISA - Th ng hi u th thanh toán l n nh t th
gi i và cho ra đ i s n ph m th tín d ng qu c t BIDV Precious và BIDV Flexi.
ây là lo i th tín d ng v i nhi u tính n ng u vi t, có công ngh Chip b o m t
theo tiêu chu n qu c t EMV và đ c ch p nh n thanh toán t i h n 30 tri u đi m
Nh ng ti n ích c a s n ph m:
Mua s m tr c, tr ti n sau :
S d ng th tín d ng BIDV, khách hàng s đ c ngân hàng c p cho m t h n
m c tín d ng g n li n v i th , đ c hoàn toàn ch đ ng trong vi c s d ng s ti n
trong h n m c tín d ng c a mình đ mua s m hàng hóa ho c rút ti n m t t i máy
ATM. Hàng tháng, ngân hàng g i sao kê cho khách hàng li t kê thông tin giao dch
trong tháng và khách hàng có th thanh toán m t ph n ho c toàn b các kho n chi
tiêu c a mình vào tháng ti p theo v i th i h n tr ch m t i đa lên t i 45 ngày.
H n m c tín d ng h p d n, h ng lãi su t 0% trong vòng t i đa 45 ngày : Th tín d ng BIDV Precious có h n m c tín d ng lên t i 150 tri u đ ng/tháng (t ng đ ng 9.000 USD/tháng). ây là h n m c tín d ng khá cao so
v i m t b ng chung c a các ngân hàng Vi t Nam hi n nay. Bên c nh đó, n u khách
hàng thanh toán toàn b d n tín d ng vào ngày đ n h n thanh toán, khách hàng s
đ c h ng lãi su t 0% trong vòng t i đa 45 ngày cho toàn b s ti n mua s m
hàng hóa d ch v trong k .
S d ng thu n ti n, ch p nh n thanh toán trên toàn c u :
Ph m vi s d ng th không ch gi i h n Vi t Nam, th còn đ ng hành v i
khách hàng t i hàng ch c tri u c a hàng, máy rút ti n t đ ng (ATM) và các website trên toàn th gi i có mang bi u t ng Visa. Thao tác thanh toán b ng th
c ng h t s c đ n gi n. Khách hàng ch c n đ a th cho nhân viên c a hàng, sau đó
ký tên trên hoá đ n in ra t thi t b ch p nh n th t i c a hàng là giao dch đ c
hoàn t t. Vì v y, khi ra n c ngoài, ch th không c n mang theo ngo i t mà v n
có th tho i mái mua s m hàng hóa ho c s d ng d ch v .
- H n m c tín d ng: T 10 tri u VND đ n 150 tri u VND.
- Th i gian tri n khai: t 02/03/2009.
Th ghi N :
Th liên k t sinh viên: th do BIDV ph i h p v i các tr ng i h c, Cao đ ng,
Trung c p phát hành cho sinh viên đ s d ng nh th ghi n n i đ a c a Ngân hàng
- Th i gian tri n khai : 10/9/2009. - Tính n ng th :
Th thanh toán: Th có đ y đ tính n ng c a th thanh toán, th c hi n giao
dch t i các kênh ch p nh n th c a BIDV (ATM/POS).
Thanh toán các kho n h c phí c a sinh viên, h c viên b ng th thông qua các POS đ t t i phòng tài v c a tr ng.
Tr h c b ng qua tài kho n th (Ti n h c b ng s đ c chuy n vào tài kho n cho sinh viên đ t h c b ng)
- S d duy trì tài kho n th : 50,000 VND
Th Harmony :
- Th Harmony đ c phát tri n và nâng cao t s n ph m th cao c p BIDV Power
nh m đáp ng t t h n nhu c u và th hi u c a khách hàng, nâng cao n ng l c c nh
tranh c a BIDV trên th ng tr ng th . Xu t phát t quan ni m Âm D ng Ng
Hành đã quen thu c v i ng i Ph ng ông, b th Harmony ra đ i v i 5 thi t k đ c đáo nh ng vô cùng g n g i v i đa s ng i tiêu dùng Vi t Nam: Kim – M c – Th y – H a – Th . V i Harmony, th không ch là ph ng ti n thanh toán đ n
thu n mà qua đó ch nhân có c h i th hi n cá tính, s thích, th m m c a riêng mình.
- Th i gian tri n khai : 15/04/2010. - S d duy trì th : 50,000 VND.
Th Etrans: ây là s n ph m th m i, đ c thi t k trên c s k th a và phát tri n các tính n ng c a th ghi n n i đ a eTrans365+ nh m thay đ i m u mã và nâng h n
m c rút ti n cao h n cho khách hàng.
- Th i gian tri n khai : 05/08/2010. - S d duy trì th : 50,000 VND
V i m c tiêu ph c v khách hàng ngày m t t t h n, song song v i vi c phát
tri n các d ch v giá tr gia t ng cho ch th , BIDV luôn đ y m nh phát tri n m ng l i máy ATM, đi m ch p nh n thanh toán th trên toàn qu c. Hi n t i, khách hàng có th giao d ch v i 1.000 máy ATM c a BIDV và h th ng máy ATM c a các
ngân hàng đã k t n i v i BIDV nh Agribank, Vietinbank, Vietcombank, Techcombank, Saigonbank… Khách hàng c ng có th thanh toán ti n mua hàng hóa dch v t i g n 1.000 c a hàng, siêu th trên toàn qu c.
POS/EDC (Point of Sale/Electronic Data Capture): là thi t b đi n t đ c s d ng đ chu n chi và x lý tr c tuy n các giao d ch th t i đ n v ch p nh n th (đ n v
ch p nh n th là t ch c ho c cá nhân có đ a đi m kinh doanh h p pháp và đ c
phép th c hi n cung ng hàng hoá, dch v t i Vi t Nam theo quy đ nh c a pháp
lu t, ch p nh n thanh toán hàng hoá, dch v b ng th theo H p đ ng ký k t v i
BIDV).
Các lo i th đ c ch p nh n thanh toán t i đ n v ch p nh n th bao g m:
Các lo i th do BIDV phát hành, th mang các th ng hi u c a các t ch c th qu c
t do BIDV ch p nh n thanh toán, hi n t i là th Qu c t Visa (không bao g m th
Visa Plus - th ch dùng đ thanh toán trên ATM).
- Th i gian tri n khai : t 18/07/2007.
B ng 2.3: S l ng th và máy POS giai đo n 2008 - 2010.