M c tiêu, ph ng h ng ho t đ ng c a Daiabank s là ngân hàng sáng t o và luôn h ng đ n khách hàng mang đ n cho khách hàng s th a mãn cao nh t
- i v i khách hàng: G n bó l i ích c a ngân hàng v i nhu c u, quy n l i c a khách hàng, x ng đáng là “ i m t a thành công” c a khách hàng.
- i v i c đông: Phát tri n an toàn, b n v ng đ m b o quy n l i c a c đông.
- i v i nhân viên: T t c nhân viên đ u đ c tôn tr ng, quy n l i đ c đ m b o và công b ng.
- i v i c ng đ ng, xã h i: Ngân hàng quan tâm đ n trách nhi m v i c ng đ ng và xã h i.
3.1.2 nh h ng cho ho t đ ng huyđ ng v n
- V chính sách ti n t n m 2013 s có nhi u y u t khó l ng, th m chí có th có các quy t đ nh đ c đ a ra đ t ng t gây khó kh n cho kinh doanh ti n t . Có nhi u kh n ng chính sách ti n t s theo h ng th t ch t đ u n m đ đ m b o ki m soát l m phát.
- N m 2013 d báo có nhi u doanh nghi p trên b v c phá s n ngành ngân hàng s có nhi u r i ro nh : r i ro n x u gia t ng, r i ro thanh kho n.
- NHNN s ti p t c dùng các li u pháp hành chính c ng r n và s n sàng can thi p tr c ti p vào ho t đ ng c a NHTM. H th ng ngân hàng s ti p t c b giám sát ch t ch vi c tuân th các quy đ nh c a Nhà n c. Bên c nh đó c nh tranh
trong huy đ ng v n gi a các ngân hàng s gay g t h n. Do đó thu nh p t lãi c a các ngân hàng v n ti p t c b nh h ng.
- C c u l i nhu n ngân hàng n m 2013 s ti p t c chuy n d ch nhi u h n sang các ho t đ ng phi tín d ng.
Tr c tình hình kinh t khó kh n đó, đ nh h ng huy đ ng c a Daiabank – CN TP.HCM nh sau:
- a d ng hóa các hình th c huy đ ng v n, có chi n l c huy đ ng v n phù h p d a trên c s phát huy n i l c c a t ng vùng, đ a ph ng, m c đ c nh tranh trên th tr ng đ t ng tr ng ngu n v n v i chi phí h p lý.
- Xây d ng c c u ngu n v n h p lý, phù h p v i m c tiêu ho t đ ng và yêu c u phát tri n ho t đ ng kinh doanh, ti t ki m chi phí. Ti p t c t ng c ng t tr ng huy đ ng t dân c đ đ m b o duy trì ngu n v n n đnh, tích c c huy đ ng các ngu n v n trung và dài h n đ đ m b o cân đ i gi a huy đ ng và cho vay.
- Phát tri n khách hàng m c tiêu là khách hàng cá nhân có thu nh p n đ nh t i đ a bàn đang ho t đ ng ho c các khu v c lân c n, khách hàng là doanh nghi p ho t đ ng trong ngành ngh ít r i ro, phát tri n n đnh. Khai thác khách hàng là các doanh nghi p l n tích l y kinh nghi m ph c v cho m c tiêu lâu dài sau này.
- Khai thác khách hàng ti m n ng là các khách hàng có thu nh p trung bình, thu nh p khá, đem l i l i nhu n cho ngân hàng, h n ch c nh tranh t i th tr ng mà s n ph m mình ch a có l i th .
- Phát tri n khách hàng doanh nghi p và cá nhân m i qua các kênh: Khách hàng c gi i thi u, các hi p h i ngành ngh , các danh b đi n tho i, và đi thu th p th c t .
- T ng c ng công tác bán chéo s n ph m, nh m rút ng n th i gian và ti t gi m chi phí.
- Quán tri t t t ng kinh doanh, giao ch tiêu c th đ n t ng nhân viên t o ra môi tr ng kinh doanh lành m nh.
- Ban lãnh đ o th ng xuyên m các l p đào t o truy n đ t kinh nghi m bán hàng đ n t ng nhân viên.
3.2 GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU HUY NG V N C A NGÂN
HÀNG TMCP I Á – CHI NHÁNH TP.H CHÍ MINH
Qua quá trình kh o sát khách hàng cá nhân và doanh nghi p tác gi đ a ra các gi i pháp nâng cao hi u qu huy đ ng v n
3.2.1 Áp d ng chính sách lãi su t h p lý:
Trong đi u ki n c nh tranh c a th tr ng, lãi su t huy đ ng có vai trò quan tr ng đ n k t qu huy đ ng v n. Vi c t ng hay gi m lãi su t huy đ ng c a NHTM tùy thu c vào chi n l c kinh doanh c a ngân hàng. Bên c nh vi c ph i bù đ p chi phí ho t đ ng, lãi su t ngân hàng đ a ra c n ph n ánh đúng cung c u c a th tr ng và ph i có tính c nh tranh, s lên xu ng b t th ng c a lãi su t trong vi c kinh doanh theo c ch th tr ng là t t nhiên và có r i ro cao, khó l ng tr c. Do đó ph i xác đnh h p lý cho t ng lo i v n, đ m b o hi u qu kinh doanh và h p d n khách hàng. Daiabank – CN TP.HCM c n có chính sách linh ho t và phù h p trong t ng th i k và theo t ng k h n g i ti n, t ng đa bàn. Bên c nh đó t ng thêm các d ch v thanh toán, ngân qu và các d ch v ngân hàng khác đ thu hút ngu n ti n g i thanh toán nh m gi m chi phí v , t ng tính n đ nh ngu n v n.
3.2.2 C i ti n các s n ph m hi n có và tri n khai các s n ph m huy đ ng m i: m i:
i v i khách hàng cá nhân:
Các s n ph m huy đ ng hi n có mang tính truy n th ng, đ n gi n, ch a mang tính c nh tranh v i các ngân hàng khác. Daiabank – CN TP.HCM c n ph i h p v i các công ty b o hi m, các công ty phát tri n nhà, tr ng h c đ bán chéo s n ph m. S k t h p này s giúp khách hàng c m th y thu n ti n khi giao d ch v i chi nhánh còn có th giao d ch các lo i hình d ch v tài chính đa d ng.
Phát tri n các lo i s n ph m ti n g i theo đ i t ng g i ti n d a trên phân lo i v thu nh p, tu i tác, gi i tính. Vi c th c hi n gi i pháp này có th t n th i gian và chi phí song nó t o ra s c h p d n, t o đ c đi m nh n trong lo t s n ph m huy đ ng v n đa d ng c a Daiabank – CN TP.HCM.
Thông qua lo i hình kinh doanh c a doanh nghi p, chi nhánh có th tri n khai các s n ph m:
- Tài kho n qu n lý t p trung: Áp d ng v i các doanh nghi p có quy mô l n, có nhi u đ n v thành viên h ch toán ph thu c. Ti n ích c a s n ph m là t p trung các tài kho n ph v tài kho n chính, t đó tài kho n chính đ c b sung s ti n l n h n và đ c h ng m c lãi su t cao h n.
- Tài kho n chuyên thu, chuyên chi: Áp d ng cho các doanh nghi p là các nhà cung c p hàng hóa d ch v ho c có nhu c u th ng xuyên chi tr cho nhi u đ i tác, h th ng r ng l n, các đ i lý. S n ph m này giúp doanh nghi p gi m thi u r i ro trong thanh toán b ng ti n m t và t ng hi u qu qu n lý công n .
3.2.3 T ng c ng huy đ ng v n trung và dài h n:
Hi n nay, tâm lý khách hàng ng i g i ti n ti t ki m k h n dài vì s đ ng ti n m t giá, lãi su t bi n đ ng và h không ch đ ng trong k ho ch tài chính c a mình. kh c ph c tình tr ng trên chi nhánh nên đ a ra các s n ph m ti n g i có lãi su t đ nh k , ti n g i đ n k h n s có các chính sách u đãi v phí khi s d ng các d ch v c a ngân hàng, đ a ra s n ph m tích l y mua nhà, khách hàng s đ c h tr v th t c, tài chính v i lãi su t u đãi mua nhà, xây m i s a ch a nhà.
3.2.4 Xây d ng các ch ng trình khuy n mãi, các ch ng trình cho ngày l l n: l n:
Kh o sát khách hàng tu i, ngh nghi p, gi i tính đ a ra các ch ng trình khuy n mãi t ng quà, tâm lý c a khách hàng a chu ng các t ng ph m khuy n mãi nh áo m a, nón b o hi m, phi u mua hàng. Nh ng món quà trên tuy giá tr
không l n nh ng t o đ c n t ng cho khách hàng. Th ng xuyên đ a ra các ch ng trình khuy n mãi vào nh ng ngày l l n, ngày l truy n th ng. Các ch ng trình khuy n mãi trúng th ng c c u gi i th ng ph i h p d n t o n t ng cho khách hàng và qu ng bá m t cách r ng rãi trên các ph ng ti n thông tin đ i chúng.
3.2.5 M r ng ti n ích c a các d ch v ngân hàng hi n đ i:
B sung các d ch v thanh toán hóa đ n ti n đi n, đi n tho i, mua th đi n tho i tr tr c, chuy n kho n cho các d ch v SMS banking, phone banking, internet Banking, t ng s l ng máy ATM. ng th i ngân hàng nên nghiên c u đ a ra ng d ng g i ti n, chuy n kho n, vay online t i nhà mà không c n đ n ngân hàng giao d ch.
các giao d ch thành công c n ph i có m t n n t ng công ngh thông tin hi n đ i và s hi u bi t c a ng i tham gia giao d ch v i ng i th c hi n giao d ch thì m i có th ki m soát các giao dch và có ph ng án x lý k p th i, tránh các thi t h i b t l i cho ng i s d ng.
T ng c ng các ti n ích cho ti n g i thanh toán ATM: ngân hàng áp d ng các d ch v hi n đ i, giúp rút ng n th i gian trong quá trình cung ng d ch v .
i v i các công ty có giao d ch ti n g i t i ngân hàng có chính sách mi n gi m phí chuy n ti n cho khách hàng.
Thông qua m i quan h c a doanh nghi p có chính sách u đãi lôi kéo khách hàng v giao d ch m tài kho n t i chi nhánh.
Thu hút ti n g i thanh toán c a doanh nghi p d i hình th c chi l ng nhân viên mi n phí cho doanh nghi p.
Thông qua các doanh nghi p ký h p đ ng chi l ng, th c hi n liên k t cho vay u đãi nhân viên doanh nghi p.
vay thông qua h th ng internet banking nh m ti t ki m nhân viên giao d ch và gi i quy t nhanh chóng công vi c khách hàng.
3.2.6 Có chính sách ch m sóc khách hàng:
Xây d ng chính sách ti p c n và ch m sóc khách hàng hi u qu khi ti n hành đa d ng hóa các s n ph m huy đ ng v n. Daiabank – CN TP.HCM c n ph i xây d ng chính sách ti p c n và ch m sóc khách hàng hi u qu . D a trên phân nhóm khách hàng d a vào nhu c u, đ c đi m khách hàng có th xây d ng chi n l c khách hàng h p lý.
i v i khách hàng truy n th ng: Có c ch chính sách ch m sóc khách hàng nh đi n tho i chúc m ng sinh nh t, t ng quà nhân các ngày l l n. Vi c t ng quà cho khách hàng ph i đúng lúc, k p th i, th hi n đ c s quan tâm trân tr ng c a ngân hàng đ i v i khách hàng, các ch ng trình khuy n mãi l n g i th ngõ đ n khách hàng.
i v i khách hàng m i: Thái đ ph c v khách hàng t t, đ a ra các tiêu chí ph c v khách hàng t n nhà, t o m t không khí giao d ch r t thân thi n, c i m , vui v và m áp, khách hàng đ c quan tâm t lúc m i b c vào đ n khi hoàn t t giao dch chính thái đ ph c v khách hàng s t o nên s khác bi t gi a các ngân hàng và t o nên n t ng ban đ u cho khách hàng đ n giao d ch.
T ch c các bu i h i th o, bu i g p g khách hàng, đ c bi t là nhóm khách hàng là các doanh nghi p l n, nh m đ a ra gi i thi u khách hàng các s n ph m m i nh m th tín d ng L/C, b o lãnh thanh toán Nostro. Ngoài ra có th tranh th ph ng v n khách hàng, tìm hi u thông tin ph n h i khách hàng t đó s bi t đ c m t đ c, m t ch a đ c đ đ a ra ph ng h ng hi u qu h n, kh thi h n. Thông qua các bu i trao đ i này ngân hàng và khách hàng hi u nhau h n, thúc đ y m i quan h lâu dài, khách hàng ng h và tr thành khách hàng thân thi t truy n th ng.
nh sau: khách hàng doanh nghi p giao dch lâu n m, khách hàng có doanh s ngo i t , khách hàng có doanh s chuy n ti n v Daiabank – CN TP.HCM, khách hàng có doanh s bán ngo i t trong n m,… Có thông đi p g i l i cám n, hoa đ n doanh nghi p nhân ngày thành l p doanh nghi p.
3.2.7 T ng c ng qu ng bá nh n di n th ng hi u
Thông qua kh o sát tu i, ngh nghi p chi nhánh đã n m đ c thành ph n giao d ch t i ngân hàng mình s nh n di n th ng hi u qua kênh báo đài, ti vi, internet mà có đ nh h ng xây d ng các ch ng trình qu ng cáo trên các ph ng ti n đ i chúng đ ng th i xác đnh rõ m c tiêu qu ng cáo xem mình mu n làm gì, mu n đ a thông tin nào đ n cho khách hàng, n i dung qu ng cáo ph i đ m b o tính h p d n đ i v i khách hàng nh m t ng s c c nh tranh, lên k ho ch các ch ng trình qu ng cáo, th c hi n ki m tra qu ng cáo th ng xuyên đ t ng hình
nh c a ngân hàng c ng nh nh c nh hình nh c a mình v i khách hàng.
T ng c ng m i quan h v i công chúng tài tr các ch ng trình t ng quà cho các em nhân ngày t u tr ng, ngày qu c t thi u nhi, ngày t t trung thu.
3.2.8 Gi i pháp v phát tri n công ngh và c i ti n quy trình nghi p v :
t o n n t ng c s k thu t v ng ch c cho vi c m r ng các d ch v thanh toán không dùng ti n m t và phát tri n các s n ph m m i thì u tiên hàng đ u là phát tri n công ngh tin h c ngân hàng. Vì v y Daiabank – CN TP.HCM c n ki n ngh v i H i s phát tri n công ngh thông tin theo chu n m c qu c t v i ngu n v n h p lý và đ u t tr ng đi m, u tiên đào t o, coi tr ng các s n ph m đ u t trí tu nh m đ t đ n các m c tiêu t t c các nghi p v ngân hàng ch y u đ u t đ ng hóa. H i s th ng xuyên b o trì đ ng truy n d li u t máy ch đ tránh ngh n m ch cho khách hàng. Ngoài ra vi c ng d ng công ngh thông tin ph i đ m b o mang l i ti n ích cho khách hàng, đáp ng yêu c u qu n lý n i b , các giao d ch kinh doanh, qu n tr r i ro, qu n tr thanh kho n.