Nhân t ch quan bao g m các nhân t bên trong, n m d i s ki m soát c a ngân hàng.
M c tiêu chi n l c kinh doanh c a ngân hàng
M i ngân hàng đ u xây d ng cho mình m t chi n l c kinh doanh c th . Chi n l c kinh doanh đ c xây d ng d a trên vi c ngân hàng xác đnh v trí hi n t i c a mình trong h th ng, th y đ c đi m m nh, đi m y u, c h i, thách th c, đ ng th i d đoán đ c s thay đ i c a môi tr ng kinh doanh trong t ng lai. Thông qua chi n l c kinh doanh, NH s quy t đnh thu h p hay m r ng vi c H V v m t quy mô, thay đ i t tr ng các ngu n v n, t ng ho c gi m chi phí huy đ ng. N u có chi n l c kinh doanh đúng đ n, các ngu n v n đ c khai thác m t cách t i đa thì công tác H V s phát huy hi u qu .
Chính sách lãi su t
Ngân hàng s d ng h th ng lãi su t ti n g i nh m t công c quan tr ng trong công vi c huy đ ng ti n g i và thay đ i quy mô ngu n v n. Các chính sách v giá c , lãi su t ti n g i, t l hoa h ng và chi phí d ch v đ c coi là giá c c a các s n ph m và d ch v tài chính. duy trì và thu hút thêm ngu n v n, ngân hàng th ng n đnh m c lãi su t c nh tranh, th c hi n vi c u đãi v giá cho nh ng khách hàng l n, khách hàng quen thu c.
H n n a, h th ng lãi su t c n linh ho t, phù h p v i quy mô và c c u ngu n v n. Do lãi su t là m t trong nh ng y u t tác đ ng m nh m đ n vi c thu hút v n ti n g i, k phi u, trái phi u. N u ngân hàng huy đ ng v i m c lãi su t quá cao, thì nhi u khách hàng đ n g i ti n nh ng chi phí H V c a ngân hàng s b t ng cao, n u huy đ ng đ c nhi u v n v i chi phí cao trong khi ngân hàng không cho vay h t l ng v n huy đ ng thì ngân hàng s ph i tr lãi cho ph n v n d th a, h qu kéo theo là làm gi m l i nhu n c a ngân hàng. Ng c l i, n u ngân hàng H V v i m t m c lãi su t quá th p, d n t i lãi su t không c nh tranh đ c trên th tr ng, khách hàng s g i ti n m t ngân hàng khác có lãi su t cao h n. Ngân hàng c n có m t chính sách giá h p lý, cân đ i đ c l i ích c a khách hàng và l i ích c a ngân hàng, nh v y m i đem l i hi u qu H V cao, đ ng th i đem l i hi u qu cho ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng.
S đa d ng c a các hình th c huy đ ng v n:
Các hình th c H V càng đa d ng phong phú thì càng đáp ng đ c nhu c u đa d ng c a khách hàng. Vi c đ a ra th tr ng nh ng s n ph m hi n đ i, ti n ích s nâng cao hình nh ngân hàng, t o đi u ki n thu n l i cho ngân hàng trong H V t các s n ph m cung c p. a d ng v s n ph m còn th hi n s đa d ng hoá các hình th c huy đ ng h p d n, kích thích khách hàng g i ti n hay s d ng d ch v ngân hàng. Các ngân hàng luôn tìm bi n pháp đ đa d ng hoá ngu n v n huy đ ng. B ng cách này h có th gi m s ph thu c quá nhi u vào m t ngu n v n, t đó gi m thi u r i ro khi ngu n v n b s t gi m m nh, nh h ng t i kh n ng thanh kho n và các ho t đ ng kinh doanh khác, khi có s bi n đ ng trên th tr ng
C s v t ch t và công ngh :
ây là nhân t quan tr ng nh h ng t i kh n ng H V c a ngân hàng, vì Vi t Nam kênh phân ph i truy n th ng v n là ch y u do đó đ ti n hành giao d ch v i ngân hàng, khách hàng th ng ph i đ n tr s c a ngân hàng. C ng thêm y u t tâm lý nên khách hàng th ng r t hay quan tâm t i tr s , c s v t ch t, trang thi t b c a ngân hàng. t o ni m tin cho khách hàng an tâm g i ti n vào ngân hàng đòi h i ngân hàng ph i xây d ng m t c s v t ch t khang trang, s ch đ p, v trí thu n ti n.
Bên c nh đó, công ngh ngân hàng ngày càng tr nên quan tr ng và tr thành tiêu chí đánh giá m c đ hi n đ i c ng nh ti n ích mà ngân hàng s mang l i cho khách hàng. Ngân hàng đ c đ u t trang thi t b công ngh hi n đ i có kh n ng ph c v khách hàng nhanh chóng, chính xác trong vi c l u tr và tìm ki m thông tin đ c bi t là trong khâu thanh toán. Làm cho v n luân chuy n nhanh h n, đ m b o an toàn cho khách hàng trong quan h g i ti n, rút ti n và vay v n.
Nh ng y u t này c ng tác đ ng đ n công tác marketing c a các ngân hàng, thu h p kho ng cách v không gian và th i gian gi a khách hàng và ngân hàng.
V n hóa kinh doanh trong ngân hàng:
Các ngân hàng hi n nay luôn r t quan tâm t i y u t con ng i b ng cách n m b t nh ng đòi h i, mong mu n c a nhân viên, t o m i đi u ki n đ h th c hi n t t công vi c c a mình, vì con ng i là y u t quan tr ng trong quá trình cung ng, chuy n giao s n ph m d ch v ngân hàng. Chính h đã t o nên s khác bi t hóa, tính cách c a hàng hóa d ch v ngân hàng, gia t ng giá tr th c t c a s n ph m d ch v cung ng ngân hàng. i u đó th hi n trình đ thao tác nghi p v , thái đ v i khách hàng c a t ng nhân viên ngân hàng khi giao ti p v i khách hàng. Khách hàng s không thích đ n các ngân hàng mà nhân viên không nhi t tình, có thái đ khó ch u ho c không am hi u v chuyên môn nghi p v .
V i s c nh tranh gay g t nh hi n nay thì v n hóa kinh doanh ngân hàng là m t trong nh ng nhân t quy t đ nh đ n kh n ng c nh tranh c a ngân hàng trên th ng tr ng.
M ng l i ho t đ ng c a Ngân hàng:
V i nh ng n gân hàng sát đ a bàn dân c ho c g n trung tâm th ng m i thì s có nh ng thu n l i khi thu hút v n. Ngày nay, các Ngân hàng đ u c g ng m th t nhi u chi nhánh đ thu hút ti n g i c a ng i dân c ng nh đ y m nh các ho t đ ng kinh doanh khác. V i m t m ng l i chi nhánh ph kh p đ t n c các Ngân hàng s có đi u ki n cung c p các d ch v c a mình đ n ng i dân m t cách chu đáo và ti n l i nh t.
Uy tín th ng hi u c a ngân hàng:
Uy tín là m t nhân t quan tr ng trong ho t đ ng kinh doanh ngân hàng. Khi g i ti n vào ngân hàng ng i g i ti n th ng lo s tr c s bi n đ ng th ng xuyên c a n n kinh t . Do đó h th ng cân nh c l a ch n NHTM h cho là an toàn và thu n l i nh t hay nói cách khác là có uy tín nh t v i ng i g i ti n.
Quan h thanh toán lành m nh, nhanh chóng gi a ngân hàng v i khách hàng, gi a ngân hàng v i các ngân hàng khác, gi a ngân hàng v i NHNN, s đa d ng
c a danh m c s n ph m, d ch v , s phát tri n công ngh …t t c t o nên uy tín th ng hi u c a ngân hàng trên th tr ng.
V i uy tín và th ng hi u l n m nh trên th tr ng, ngân hàng có th nhanh chóng vay ng n h n trên th tr ng ti n t , hay d dàng H V b ng phát hành GTCG giúp vi c gia t ng VH m t cách d dàng và nhanh chóng.
Trên đây là nh ng nhân t ch y u tác đ ng t i hi u qu H V c a ngân hàng. Nh ng nhân t này có quan h kh ng khít v i nhau, là ti n đ và k t qu c a nhau. Nghiên c u đ y đ các y u t , xem xét th c tr ng c a ngân hàng mình đ tìm ra gi i pháp phù h p t đó giúp ngân hàng khai thác h t ti m n ng v v n ph c v cho ho t đ ng s n xu t kinh doanh c a ngân hàng.