L IăM ăU
2.3.Th cătr ngăchoăvayăDNNVVăt iăBIDVă NGăNAI
6. K tăc uăc aăđ ătƠi
2.3.Th cătr ngăchoăvayăDNNVVăt iăBIDVă NGăNAI
2.3.1. Quyătr̀nhăchoăvayăđ iăv iăDNNVV
Quyă trìnhă v ă trìnhă t ,ă th ă t c,ă th mă quy nă c pă tínă d ngă đ iă v iă kháchă hƠngă doanhănghi pătrongăđóăcóăDNNVVăc aăNgơnăhƠngăTMCPă uăt ăvƠăPhátătri năVi tă Namăđangăápăd ngăs ă379/Q -QLTD doăT ngăgiámăđ căbanăhƠnhăngƠyă24/01/2013ă n iădungăquiătrìnhănh ăsau:
1.ăTi pănh năvƠăh ngăd năkháchăhƠngăl păh ăs ăvayăv n:
- CB.QHKH lƠmăđ uăm iăti pănh năh ăs ,ăh ngăd năkháchăhƠngăl păh ăs ăvayă v n,ăki mătraătínhăđ yăđ ăc aănh ngăgi yăt ăc năthi t.
- Sauă khiă ki mă tra,ă n uă h ă s ă c aă kháchă hƠngă đ yă đ ,ă CB.QHKH báo cáo TP.QHKH (ho căng iăđ că yăquy n)ăvƠăti păt căti năhƠnhăcácăb cătrong quy trình.
N uăh ăs ăc aăkháchăhƠngăch aăđ yăđ ,ăCB.QHKH yêuăc uăkháchăhƠngăhoƠnăthi năti pă h ăs .
2.ăTh măđ nhăcácăđi uăki năvayăv n:
- Ki mătraăh ăs ăvayăv n,ăbaoăg m:ăH ăs ăthông tin kháchăhƠng,ăh ăs ăch ngă minhăm căđíchăvayăv năc aăkháchăhƠng,ăh ăs ăv ătìnhăhìnhătƠiăchínhăc aăkháchăhƠng và
- i uătra,ăthuăth p,ăt ngăh păthôngătinăv ăkháchăhƠngăvƠăph ngăánăs năxu tă kinhădoanh/ăd ăánăđ uăt .
- Ki mătraăxácăminhăthôngătinăv ăkháchăhƠngăvƠăph ngăánăvayăv n/ăd ăánăđ uă t ăquaăcácăngu năsau:ăH ăs ăvayăv nătr căđơyăvƠăhi năt iăc aăkháchăhƠngăt iă ngơnă hƠng,ătrungătơmăThôngătinăTínăd ngăNHNNă(CIC),ăcácăđ iătácălƠmă năvƠănh ngăkháchă hƠngătiêuăth ăs năph măc aădoanhănghi p,ăcácăc ăquanăqu nălýătr căti păkháchăhƠngăxin vayă(cácăc ăquanăqu nălýănhƠăn căt iăđ aăph ng),ăcácăngơnăhƠngămƠăkháchăhƠngăhi nă vayăv n/ătr căđóăđưăvayăv n.
- Phơnătích,ăth măđ nhăkháchăhƠngăvayăv n:ăTh măđ nhăt ăcáchăv n ngăl căphápă lý,ăn ngăl căđi uăhƠnh,ăn ngăl căqu nălýăs năxu tăkinhădoanh,ămôăhìnhăt ăch c,ăb ătríă laoăđ ngătrongădoanhănghi p,ăphơnătích,ăđánhăgiáătìnhăhìnhăho tăđ ngăvƠăkh ăn ngătƠiă
chính.
- D ăki năl iăíchăc aăngơnăhƠngăn uăkho năvayăđ căphêăduy t:ăCB.QHKH ti nă
hành tính toán t ngăh̀a l iăíchăcóăth ăthuăđ căn uănh ăkho năvayăđ căphêăduy t.
- Phơnătích,ăth măđ nhăph ngăánăs năxu tăkinhădoanh/ăd ăánăđ uăt ănh măđ aă raăk tălu năv ătínhăkh ăthi,ăhi uăqu ăc aăph ngăánăs năxu tăkinhădoanh/ăd ăánăđ uăt ,ă kh ăn ngătr ăn ăvƠănh ngăr iăroăcó th ăx yăraăđ ăph căv ăchoăvi căquy tăđ nhăchoăvayă ho căt ăch iăchoăvay.
- Th măđ nhătƠiăs năb oăđ măti năvay.
3.ăXácăđ nhăph ngăth căchoăvay,ălưiăsu tăchoăvay,ăd̀ngăti nătr ăn ăc aăkháchă hƠng:
- Vi căl aăch năph ngăth căchoăvay,ălưiăsu tăchoăvay,ăd̀ngăti nătr ăn ph iăphùă h păv iăcácăđ căđi măs năxu tăkinhădoanhăvƠăluơnăchuy năv năc aăkháchăhƠngăvƠăyêuă c uăki mătra,ăki măsoátătìnhăhìnhăs ăd ngăv n.
4.ăL păt ătrìnhăth măđ nhăchoăvay:
- Tùyătheoăt ngăph ngăánăs năxu tăkinhădoanh/ăd ăánăđ uăt ăc ăth ,ăCB.QHKH
tƠiăchínhăvƠăkh ăn ngătr ăn ăc aăkháchăhƠngăđ ăđ aăvƠoăt ătrìnhăth măđ nh.
5.ăTrìnhăduy tăkho năvay:
- Theoăt ngătr ngăh p:ăkhôngăquaăh iăđ ngătínăd ng c ăs ăho căph iăquaăh iă đ ngătínăd ngc ăs .
6.ă Kýă h pă đ ngă tínă d ng,ă h pă đ ngă b oă đ mă ti nă vay,ă giaoă nh nă gi yă t ă vƠă TSB :
- CB.QHKH so năth oăh păđ ngătínăd ngăvƠăh păđ ngăb oăđ măti năvayăchoă phùăh păđ ătrìnhăTP.QHKH (ho căng iăđ că yăquy n)ăki mătra.
- TP.QHKH ki mătraăvƠăkýănháyvƠoăt tăc ăcácătrangăc aăcácăh păđ ngănƠyăđ ă trìnhăGiámăđ căho căng iăđ că yăquy n.
- Giámăđ căho căng iăđ că yăquy năch ăđ căkýăh păđ ngătínăd ng,ăh păđ ngă b oăđ măti năvayăkhiăn iădungăc aăcácăh păđ ngănƠyătuơnăth ăcácăquyăđ nhăhi năhƠnhă c aăphápălu tăvƠăBIDV.
- LƠmăth ăt căgiao,ănh năgi yăt ăvƠăTSB .
- Ki mătraăgi yăt ăsauăkhiăkýăh păđ ngătínăd ng,ăh păđ ngăb oăđ măti năvay.
- Côngăch ngăvƠăđ ngăkýăgiaoăd chăb oăđ m.
7.ăGi iăngơn: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- CB.QHKH ph iăh păv iăcácăb ăph năcóăliênăquanăth căhi năgi iăngơnătheoă h ngăd n.
8.ăKi mătra,ăgiámăsátăkho năvay:
- BIDV quyăđ nhăvi căki mătra,ăgiámăsátăkho năvayăđ căti năhƠnhăđ nhăk ,ăđ tă xu tăv iă100%ăkho năvay,ăm tăhayănhi uăl nătùyătheoăđ ăanătoƠnăc aăkho năvay.
9. Thu n ălưiăvƠăg căvƠăx ălýănh ngăphátăsinh
10.ăThanhălýăh păđ ngătínăd ngăvƠăh păđ ngăb oăđ măti năvay
11.ăGi iăch pătƠiăs năb oăđ m
2.3.2. Ćcăs năph măchoăvayăđ iăv iăDNNVV
1. Choăvayăng năh năthôngăth ng
Là s nă ph mă choă vayă b ă sungă v nă l uă đ ngă ph că v ă nhuă c uă s nă xu t,ă kinhă doanhăc aădoanhănghi p.
căđi m
- iăt ngăchoăvay:ăcácăchiăphíăliênăquanăđ năho tăđ ngăs năxu tăkinhădoanh,ă chiăphíămuaănguyênăv tăli u,ăhƠngăhóa,ăd chăv ,ăti năl ng,ăti năđi n/n c.
- Ph ngăth căchoăvay:ătheoămón,ăh năm c.
- Lo iăti năchoăvay:ăVND,ăUSD,ăngo iăt ăkhác.
- S ăti năchoăvay:ătheoăth aăthu n,ăphùăh păv iănhuăc uăkháchăhƠng.
- Th iăh năchoăvay:ăt iăđaă12ătháng. L iăíchăc aăkháchăhƠng
- Lưiăsu tăchoăvayăc nhătranh,ăh pălý,ăc ăđ nhăho căth ăn iătrongăth iăh năvay,ă phùăh pănhuăc uăc aăkháchăhƠng.
- Cóă nhi uă hìnhă th că vayă v nă phùă h pă v iă lo iă hìnhă kinhă doanhă c aă doanhă nghi p.
- Cóăth ăvayăb ngănhi uălo iăti năkhácănhau.
- Cóăđ ăk ăh năvayăt ă1ăđ nă12ătháng.
2. Cho vay trung/dƠiăh n
LƠăs năph mătƠiătr ănhuăc uăv năđ uăt ătrung,ădƠiăh năchoădoanhănghi p.
căđi m
- iăt ngăchoăvay:ăchiăphíăđ uăt ătƠiăs năc ăđ nhănh ămuaăs mămáyămóc,ăthi tă b ,ăxơyăd ngănhƠăx ng,ăv năph̀ngầ
- Lo iăti năchoăvay:ăVND,ăUSD,ăngo iăt ăkhác. - S ăti năchoăvayăt iăđa:ă80%ăt ngăm căđ uăt ăd ăán.
- Ngu nătr ăn :ăt ăk tăqu ăho tăđ ngăkinhădoanhăc aăCôngăty.
- ChoăvayădƠiăh n:ătrênă05ăn m.
- TƠiăs năđ măb o:ătƠiăs năhìnhăthƠnhăt ăv năvayăvƠ/ho cătƠiăs n khác theo quy
đ nhăc aăBIDV.
L iăíchăc aăkháchăhƠng
- Th iăgianăchoăvayălinhăho t,ăth iăgianăơnăh năvƠătr ăn ăphùăh păv iăd̀ngăti nă c aăd ăán/doanhănghi p. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Lưiăsu tăchoăvayăc nhătranh,ăh pălý.
3. Choăvayăđ uăt ăd ăán
LƠăs năph mătƠiătr ăv nătrung,ădƠiăh năđ ăđ uăt ăd ăánăphùăh păv iăquyăđ nhăc aă phápălu tăvƠăBIDVătrongăt ngăth iăk .
căđi m
- iăt ngăchoăvay:ătoƠnăb ăcácăchiăphíăh pălýăliênăquanăđ năd ăán.
- Lo iăti năchoăvay:ăVND,ăUSD,ăngo iăt ăkhác.
- S ăti năchoăvayăt iăđa:ă80%ăt ngăm căđ uăt .
- Th iăh năchoăvay:ăt iăđaă15ăn m.
- TƠiăs năđ măb o:ătƠiăs năhìnhăthƠnhăt ăv năvayăvƠ/ho cătƠiăs năkhácătheoăquyă đ nhăc aăBIDV.
L iăíchăc aăkháchăhƠng
- M căchoăvayăvƠăth iăgianăvayăphùăh păv iăd ăánăkinhădoanh.
- căt ăv n,ăh ătr ăcácăthôngătinăc năthi tăliênăquanăđ năd ăánăđ uăt .
4. Th uăchiădoanhănghi p:ă
LƠă s nă ph mă choă vayă b ă sungă v nă l uă đ ng,ă đápă ngă nhuă c uă đ tă xu tă c aă doanhănghi păđ ăbùăđ păthi uăh tăv năkinhădoanhăt măth i,ătheoăđóăkháchăhƠngăđ că s ăd ngăv tăs ăti nă(d ăcó)ătrênătƠiăkho n ti năg iăthanhătoánăm ăt iăBIDVăb ngăl nhă thanhătoánăkhôngădùngăti năm t.
căđi m:
- i uăki n:ăkháchăhƠngăcóătƠiăkho năti năg iăthanhătoán VNDăt iăBIDV,ăđápă ngătiêuăchíăv ătìnhăhìnhătƠi chính và uy tín thanh toán.
+ăX păh ngăBBBătr ălên.
+ă Doanhă s ă ghiă cóă bìnhă quơnă hƠngă thángă quaă tƠiă kho nă ti nă g iă thanhă toánt iăBIDVăt iăthi uătrongă12ăthángăg nănh tălƠă2ăt ăđ ng.
+ă Ch aă t ngă phátă sinhă n ă quáă h nă t iă BIDVă trongă 01ă n mă tr că li n
k /vƠăhi năt iăkhôngăcóăn ăx u.
- Lo iăti năth uăchi:ăVND
- H năm căth uăchi:ăt iăđaăđ căxácăđ nhăb ngă30%ădoanhăs ăghiăcóăbìnhăquơnă
hàng tháng qua tƠiă kho nă ti nă g iă thanhă toán trongă 12ă thángă g nă nh tă tínhă đ nă th iă đi măxétăduy tănh ngăkhôngăv tăquáă5ăt ăđ ng.ăTr ngăh pănhuăc uăth uăchiătrênă05ă t ăđ ngăs ăđ căBIDVăxemăxétăn uăđápă ngăđ căm tăs ăđi uăki năb ăsungăkhác.
- H năm căth uăchis ăb ăch măd tătr căh n:ăn uătƠiăkho năti năg iăthanhătoánă c aăkháchăhƠngă ătr ngătháiăth uăchiă(luônăơm)ăliênăt cătrongă60ăngƠy.
- Th iăh năc păh năm căth uăchi:ăt iăđaă12ăthángăvƠăđ căxemăxétătáiăc păhƠngă n m.
- TƠiă s nă đ mă b o:ă khôngă cóă tƠiă s nă đ mă b o n uă đápă ngă cácă tiêuă chíă c aă
BIDV.
L iăíchăc aăkháchăhƠng
- Th ăt căgi iăngơn,ăthuăn ăđ năgi n;ăth căhi nălinhăho tăt iătr ăs ăc aădoanhă nghi păho căđi măgiaoăd chăc aăBIDV.
- Ti tăki măt iăđaăchiăphíăti năvayădoăthuăn ăt ăđ ngăngayăkhiătƠiăkho năcóăti n. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Giaăt ngăhi uăqu ăqu nălýăv năgi aăCôngătyăm ăv iăcácăCôngătyăthƠnhăviênăkhiă s ăd ngăk tăh păv iăd chăv ăthuăh ăvƠăqu nălýăv năt pătrung.
5. Chi tăkh uăgi yăt ăcóăgiá:
LƠăs năph mătheoăđóăBIDVă ngătr căti năchoăkháchăhƠngăvƠănh năl iăGTCGă doăchínhăBIDVăphátăhƠnhătr căkhiăđ năh năthanh toán.
căđi m
- iăt ngăchi tăkh u:ăGTCGă(tr căkhiăđ năh năthanhătoán)ădoăBIDVăphátă
hành.
- Ph ngăth căchi tăkh u:ăchi tăkh uăcóăth iăh năho căchi tăkh uătoƠnăb ăth iă h năc̀năl iăc aăGTCG.
- Lo iăti năchi tăkh u:ăVND,ăngo iăt ăphùăh păv iăđ ngăti năghiătrênăGTCGăvƠă quyăđ nhăqu nălýăngo iăh iăc aăNhƠăn c.
- S ăti năchi tăkh u:ăt iăđaă100%ăm nhăgiá,ăphùăh păph ngăth c/th iăh năchi tă kh u,ălưiăsu tăvƠăph ngăth cătr ălưi.
- Th iăh năchi tăkh u:ăt iăđaăđ năth iăh năthanhătoánăc aăGTCG. L iăíchăc aăkhách hàng
- Hìnhăth căchi tăkh uălinhăho t
- Th ăt căđ năgi n,ănhanhăchóng.
- Lưiăsu tăchi tăkh u,ăc nhătranh,ăh pălý.
6. Cho vay thi côngăxơyăl p:ă
LƠă s nă ph mă đápă ngă nhuă c uă b ă sungă v nă l uă đ ngă choă doanhă nghi pă ho tă đ ngătrongăl nhăv căthiăcông,ăxơyăl păph căv ăchoăcácăcôngătrìnhăxơyăd ng,ăc ăs ăh ă t ngầ
căđi m
- iăt ngăchoăvay:ăchiăphíăth căhi năh păđ ngăthiăcôngăxơyăl pă(tr ăchiăphíă kh uăhaoătƠiăs năc ăđ nh).
- Ph ngăth căchoăvay:ătheoămón,ăh năm c
- Lo iăti năchoăvay:ăVND,ăngo iăt
- S ăti năchoăvay:ăt iăđaă(tínhătheoădoanhăs ăchoăvay)ă80%ăgiáătr ăh păđ ng.
- Th iăh năchoăvay:ăt iăđaă12ătháng.
- TƠiăs năđ măb o:ăb tăđ ngăs n,ămáyămóc,ăthi tăb ,ăph ngăti năv năt i,ăquy nă đ̀iăn ăkh iăl ngăxơyăl păhìnhăthƠnhătrongăt ngălai,ầ
L iăíchăc aăkháchăhƠng
- Th iăh năchoăvayăphùăh păv iăth căt ăthiăcông,ăth căhi năh păđ ng.
- căcungăc păcácăs năph m,ăd chăv ăh ătr ăxuyênăsu tăquáătrìnhăthiăcôngă côngă trìnhă t ă đ uă th u,ă th că hi nă h pă đ ngă thiă công,ă đ nă thanhă toán,ă đ mă b oă ch tă l ngăcôngătrình.
- TƠiăs năđ măb oălinhăho t,ăcóăth ăth ăch păchínhăh păđ ngăthiăcôngăxơyăl p.
7. Cho vay mua ô tô:
LƠăs năph mătƠiătr ăchoădoanhănghi pămuaăôătôăph căv ăm căđíchăđiăl i,ăgiaoă d chăvƠăkinhădoanhăphiăv năt i.
căđi m:
- iăt ngăchoăvayăchiăphíămuaăxeă(giáămuaăxeătheoăhóaăđ n),ăkhôngăbaoăg mă chiăphíăl păđ tălinhăph ăki năvƠăchiăphíăphátăsinhăkhác. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Ph ngăth căchoăvayătheoămón.
- Lo iăti năchoăvay:ăVN
- S ăti năchoăvay:ăt iăđaă80%ăgiáătr ăxe.
- Th iăh năchoăvay:ăt iăđaă05ăn m.
- TƠiăs năđ măb o:ăb tăđ ngăs năho căôătôăhìnhăthƠnhăt ăv năvay. L iăíchăc aăkháchăhƠng
- H ăs ăth ăt căđ năgi n,ăquyătrìnhăx ălýănhanhăchóng,ălinhăho t.
- C ăch ,ălưiăsu tăchoăvayăc nhătranh,ăh pălý.
8. Choăvayăh ătr ăxu tăkh u:ă
LƠăs năph măchoăvayăv năl uăđ ngăph căv ănhuăc uăthuămua,ăd ătr ,ăch ăbi nă hƠngăhóaăxu tăkh u.
căđi m
- iăt ngăchoăvay:ăchiăphíăthuămua,ăch ăbi nănguyênăv tăli u,ăhƠngăhóaă(baoă g măc ăchiăphíăgiánăti păliênăquanănh ăphí,ăl ăphí,ăthu ,ầ)ătheoăH păđ ngăxu tăkh uă ho căLC.
- Ph ngăth căchoăvay:ătheoămón,ăh năm c.
- Lo iăti năchoăvay:ăVND,ăngo iăt .
- S ăti năchoăvay:ăt iăđaă85%ăgiáătr ăH păđ ngăngo iăth ngăho căLC.
- Th iăh năchoăvay:ăt iăđaă12ătháng.
- TƠiăs năđ măb o:
+ăTƠiăs năđ măb oăthôngăth ng.
+ăQuy năđ̀iăn ăphátăsinhăt ăLCăxu tăkh u. +ăHƠngăhóaăhìnhăthƠnhăt v năvay.
L iăíchăc aăkháchăhƠng
- ápă ngăk păth iănhuăc uăv năl uăđ ng.
- Lưiăsu tăchoăvayăvƠăphíăd chăv ăc nhătranh,ăt ăgiáămuaăbánăngo iăt ătheoăth ă tr ng.
- căh ngăcácăd chăv ăt ăv năv :ăth ătr ngăxu tăkh u,ăđ iătácăn căngoƠi,ă ph ngăth căthanhtoán,ầ.vƠăcácăch ngătrìnhă uăđưiăkhácătrongăt ngăth iăk .
9. Chi tăkh uăcóătruyăđ̀iăh iăphi uăđ̀iăn ătheoăcácăhìnhăth căthanhătoán:ă
BIDVăc pătínăd ngăchoăng iăxu tăkh uătrênăc ăs ăxu tătrìnhăh iăphi uăđ̀iăn ă kèmăb ăch ngăt ăxu tăkh uăđ̀iăti nătheoăLCăho c khôngătheoăLCă(nh ăthu,ăchuy nă ti n,ăTradeăcard)ăt iăBIDV.
căđi m
- KháchăhƠngăxu tătrìnhăh iăphi uăđ̀iăn ăvƠăb ăch ngăt ăhƠngăxu tăt iăBIDVă cùngăcácăch ăd năt iăLC/H păđ ngăngo iăth ng.
- BIDVăki mătraăch ngăt ătheoăLCăho cătheoăH păđ ngăngo iăth ngă vƠăl pă thôngăbáoăg iăđ năNgơnăhƠngăphátăhƠnhăLC,ăngơnăhƠngănh ăthuăho căng iănh păkh uă (tùyătheoăhìnhăth căthanhătoán).
- Trênăc ăs ătìnhătr ngăb ăch ngăt ăvƠăth aămưnăcácăđi uăki nătheoăquyăđ nh,ă BIDVăth căhi năchi tăkh uăcóătruyăđ̀iăchoăkháchăhƠng.ăNgaykhiănh năđ căti năthanhă
toánăc aăb ăch ngăt ,ăBIDVăs ăthuăn ăg c,ăphí,ălưiăchi tăkh uăvƠăbáoăcóăchoăkháchă hƠngăph năchênhăl chăc̀năl i.
L iăíchăc aăkháchăhƠng (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- căh ătr ăv năt măth iăkhiăB ăch ngăt ăxu tăkh uăch aăđ năh năthanhătoán,ă quaăđóăđ măb oăđ căngu năv năkinhădoanh,ăt ngătínhăthanhăkho n,ăch ăđ ngăqu nălýă d̀ngăti nătrongăho tăđ ngăkinhădoanh.
- Nơngăcaoăkh ăn ngă c nhătranhăc aăkháchă hƠngăb ngăcáchă c pătínăd ngăchoă ng iănh păkh uăthôngăquaăvi căch pănh năthanhătoánătr ăch m.
10. TƠiătr ănh păkh uăđ măb oăb ngălôăhƠngănh p
LƠăs năph mătƠiătr ăv năl uăđ ngăđ ănh păkh uănguyênăv tăli u,ăhƠngăhóaăvƠă đ măb oăb ngăchínhăhƠngăhóaănh păkh u.
KháchăhƠng:ăcácădoanhănghi păho tăđ ngănh păkh u.
căđi m
- iăt ngăchoăvay:ăti năhƠngănh păkh u,ăc căphíăv năchuy năhƠngăh i,ăb oă hi mălôăhƠngăv năchuy năhƠngăh i,ăchiăphíăthu ă(n uăcó).
- Ph ngăth căchoăvay:ătheoămón,ăh năm c.
- Lo iăti năchoăvay:ăVND,ăngo iăt
- S ăti năchoăvay:ăt iăđaă100%ăgiáătr ălôăhƠng. L iăíchăc aăkháchăhƠng
- căh ătr ăv năk păth iăv iăph ngăánăkinhădoanhănh păkh u.
- TƠiăs năđ măb oălinhăho t,ăphùăh păth căt ăkinhădoanh.
2.3.3. T̀nhăh̀nhăchoăvayăđ iăv iăDNNVV
B ng 2.6: Phân tích m căt ngătr ngăkháchăhƠngăvƠăd ăn bình quân khách hàng DNNVV n mă2010ă– 2012
năv ătính:ătri uăđ ng
(Ngu n: Phòng k ho ch t ng h p BIDV ng Nai)
Hình 2.2: Bi uăđ ăt ngăd ăn ăchoăvayăDNNVV n mă2010ă- 2012 488.240 562.092 781.626 1.939.000 1.868.000 2.026.000 0 500000 1000000 1500000 2000000 2500000 2010 2011 2012
T ngăd ăn ăcho vay DNVVN
T ngăd ăn ăcho vay KHDN
N m
T uđ ng
Ch ătiêu 2010 2011 2012
1.ăS ăl ngăDNNVV vay 170 186 237
- S ăDNNVV t ngă(gi m) - 16 51
- T căđ ăt ngă(gi m)ăDNNVV - 9,4% 27,4%
2.ăD ăn ăbìnhăquơnăDNNVV 2.872 3.022 3.298
D ăn ăbìnhăquơnăDNNVVăt ngă
(gi m) - 150 426
T căđ ăt ngă(gi m)ăd ăn ăbìnhă
quân DNNVV - 5,2% 14,8% (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
3.ăT ngăd ăn ăcho vay DNNVV 488.240 562.092 781.626
4.ăT ngăd ăn ăchoăvayăKHDN 1.939.000 1.868.000 2.026.000
5. T ngăd ăn ăcho vay
DNNVV/T ngăd ăn cho vay KHDN(%)
S ăl ngădoanhănghi pă nh ăvƠăv a lƠăkháchăhƠngăvayă v nănhìnăchungăcóăxuă h ngă t ng liênă t c, n mă 2011s ă l ngăDNNVVă chiă nhánhă thuă hútă thêmă đ că 16ă doanhănghi p, đ năn m 2012 thìăs ăl ngăDNNVVăđưăt ngăthêmă51ădoanhănghi păt ngă 27,4%ăsoăv iăn mă2011. D ăn ăbìnhăquơnătrênăm iăDNNVV n m 2010 lƠă2.872ătri uă đ ngăđ năn mă2011ăđưăđ t 3.022ătri uăđ ngăt ngă150ătri uăđ ngăsoăv iăn mă2010,ăđ nă n mă2012ăd ăn ăbình quân DNNVVălƠă3.298ătri uăđ ngăt ngă14,8%ăsoăv iăn mă2011ă t ngă ngăv iăm căt ngălƠă426ătri uăđ ng. Nhìnăchung,ătrongăgiaiăđo nă2010-2012, qui mô cho vay DNNVV liênăt căt ngăc ăv ăs ăl ngăDNNVVăvƠ d ăn ăbìnhăquơnătrênă m iăDNNVV.
Cùngăv iăt căđ ăt ngăv ăs ăl ngădoanhănghi pănh ăvƠăv aăvayăv năvƠăm căd ă n ă bìnhă quơnăDNNVV thìă t ă l ă t ngă d ă n ă choă vayăDNNVV/t ngă d ă n ă choă vayă KHDNăc ngăt ngălên,ăn mă2010ăt ngăd ăn ăchoăvayăDNNVVăch ăchi mă25,2%ătrongă t ngăd ăn ăchoăvayăkháchăhƠngădoanhănghi pănh ngăđ năn mă2012ăt ăl ănƠyăđưăđ tă 38,6%ă ch ngă t ă chiă nhánhă chínhă sáchă t tă c ngă nh ă quană tơmă nhi uă h nă đ nă cácă
DNNVVăt ăđóăđưăthuăhútăđ cănhi uăDNNVVăđ năvayăv năt iăngơnăhƠng.ă
B ng 2.7: Phân tích c ăc u d ăn ăcho vay theo hình th c b oăđ m
năv ătính:ătri uăđ ng
Ch ătiêuăphơnătích 2010 2011 2012
D ăn ăbìnhăquơnăDNNVV 2.872 3.022 3.298
1. D ăn ăchoăvayăcóăTSB 2.800 2.955 3.245
- T ătr ngăd ăn ăcho vayăcóăTS Bă(%) 97,5 97,8 98,4
2. D ăn ăchoăvayăkhôngăcóăTSB 72 67 53
- T ătr ngăd ăn ăchoăvayăkhôngăcóăTS Bă(%) 2,5 2,2 1,6
Hìnhă2.3: T ătr ngăd ăn ăchoăvayăcóăTS BăDNNVVăquaăcácăn m Quaăb ngăphơnătíchăchoăvayătheoăhìnhăth căb oăđ măchoătaăth y:ăd ăn ăchoăvayă bìnhăquơnăDNNVVăcóăb oăđ măb ngătƠiăs năcóăxuăh ngăt ngălênăquaăcácăn mătheoăđóă n mă2010ălƠă2.800ătri uăđ ngăv iăt ătr ngă97,5%,ăđ năn mă2012ălƠă3.245ătri uăđ ngăv iă t ătr ngălƠă98,4%.
Trongăt ngăs ăkháchăhƠngălƠăDNNVV cóăquanăh ătínăd ngăv iăchiănhánhăh uă nh ăcácădoanhănghi păđ căc pătínăd ngăđ uăc năđ nătƠiăs năđ măb o,ăđi uănƠyăc ngă r tăd ăhi uăb iăvìănh ngăDNNVVălƠănh ngădoanhănghi păch aăcóăuyătín,ăth ngăhi uă trênăth ătr ngănênăkhiăchoăvayăđi uăki nătiênăquy tălƠăph iăcóătƠiăs năđ măb o.ăTƠiăs nă đ măb oălƠăy uăt ăđ uătiênăđ ăchiănhánhăxemăxétăvi căchoăvayăvƠălƠăy uăt ăquy tăđ nhă t iăm căchoăvayăđ iăv iăcácădoanhănghi pănƠy.ăT ătr ngăđ măb oăb ngătƠiăs năchi mă đ nă97%ătrongăt ngăd ăn ăchoăvayăDNNVV.ăHìnhăth căb oăđ măb ngătƠiăs năv năch ă y uăd aăvƠoăth ăch păb tăđ ngăs n,ăk ăđóălƠăhìnhăth căb oăđ măb ngăđ ngăs n,ăThôngă th ngăChiănhánhăs ăch cho vay caoănh tălƠ 80%ăăgiáătr ăc aătƠiăs năđ măb oăn uătƠiă s năđóălƠăb tăđ ngăs nă(nhƠăc a,ăgiáătr ăquy năs ăd ngăđ t).ă i uănƠyăđưăgơyăkhôngăítă khóăkh năchoăcácădoanhănghi p.ăTheoăquyătrìnhătínăd ngăc aăBIDV c ngănh ăcácăquyă đ nhăc aăphápălu tăv ătƠi s năđ măb oăthìăth ăt căhoƠnăthi năm tăh ăs ăđ măb oăti nă vayăb ngătƠiăs nălƠăgiáătr ăquy năs ăd ngăđ tăth ngăr tăph căt p,ăkh iăl ngăgi yăt ăcóă liênăquanăl nă(s ăđ ,ătríchăl căb năđ ,ăh păđ ngăb oălưnh,ăth ăch p,ăcácăbiênăb năc nă thi tăkhácầ..)ăvƠăchi măm tăth iăgianăkhôngănh ă(th iăgianăđ nhăgiáătƠiăs n,ăth iăgiană côngăch ngăcácăgi yăt ăcóăliênăquan,ăth iăgianăđ ngăkýăcácăgiaoăd chăđ măb oầ).ă i uă
97.5 97.8 98.4 97 97.5 98 98.5 2010 2011 2012 % N m
nƠyăc ngălƠmăm tăkhôngăítăchiăphíăc aăc ădoanhănghi păl năNgơnăhƠng.ăBênăc nhăđó,ă vi căđ nhăgiáătƠiăs nălƠ giáătr ăquy năs ăd ngăđ tăr tăkhóăkh năvƠăph căt p,ăgiáăb tăđ ngă s nătrênăđ aăbƠnăthƠnhăph ăth ngăxuyênăbi năđ ngăkhi năchoăvi căđ nhăgiáăg păkhôngă ítăkhóăkh n.ăDoăchiănhánhăs ăd ngăph ăbi năph ngăphápăđ nhăgiáăd aătrênăkhungăgiáă c aăNhƠăn cănênăgiáătr ătƠiăs năđ măb oăc aăDNNVV th ngăb ăđ nhăgiáăth păh nă nhi uăsoăv iăgiáăth căt ăc aănó.
Theoăs ăli uăb ngătrênătaăth y,ăc ăc uătínăd ngăc aăchiănhánhăcóăt ătr ngăchoă
vay DNNVV cóătƠiăs năđ măb oăquáăcaoăsoăv iăt ătr ngăchoăvayăkhôngăcóătƠiăs năđ mă b o.ăTrongăkhiăđó,ăcácăDNNVV b ăgi iăh năv ătƠiăs năđ măb oămƠăh ăl iăđangăr tăc nă v năđ ăm ăr ngăs năxu tăkinhădoanh.ă
Tómăl i,ăcácădoanhănghi păkhóăti păc năngu năv năvayăc aăchiănhánhădoănguyênă nhơnăchínhălƠătƠiăs năđ măb o.ăCóănh ngăDNNVV khôngăđ ătƠiăs năđ măb oăđ ăđápă ngăđi uăki năc aăngơnăhƠng.ăN uăcóătƠiăs năđ măb oăthìăl iăkhóăkh nătrongăth ăt că vay,ăvi căđ nhăgiáătƠiăs năl iăth păh năth căt ,ăth iăgianăđ nhăgiáădƠi... i uănƠyăđưăgơyă c nătr ăchoăcácădoanhănghi pătrongăkhiăh ăr tăc năcóăngu năv năđ ăb ăsungăk păth iă vƠoăho tăđ ngăs năxu tăkinhădoanh.ăVìăv y,ăchiănhánhăc năxemăl iăvƠăcóăbi năphápăc ă th ălƠănênăm ăr ngăchoăvayăkhôngăcóătƠiăs năđ măb oăvƠăđ nhăgiáătƠiăs năđ măb oăđ că bi tălƠăb tăđ ngăs nătheoăgiáăth ătr ng.
B ng 2.8: Phân tích c ăc u d ăn ăcho vay theo th i h n cho vay
năv ătính:ătri uăđ ng
Ch ătiêu 2010 2011 2012
D ăn ăbìnhăquơnăDNNVV 2.872 3.022 3.298
- D ăn ăng năh n 1.809 2.200 2.598
- D ăn ătrungă,ădƠiăh n 1.063 822 700
Hình 2.4:ăD ăn ăchoăvayăbìnhăquơnăDNNVV theoăth iăh năvayăquaăcácăn m D ăn ăng năh nălƠă1.809 tri uăđ ngăvƠăd ăn ătrungădƠiăh nălƠă1.063 vƠoăn mă
2010. Tuyănhiên,ăconăs ănƠyăđưăcóăs ăt ngălênăđángăk ,ăchoăđ năn mă2012,ăd ăn ăng nă h năđưăt ngălênăm că2.598 tri uăđ ng,ăh năg păbaăl nsoăv iăd ăn ătrung,ădƠiăh nălƠă700ă tri uăđ ng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Nh ăv y,ăNgơnăhƠngăch ăy uăchoăvayăng năh n.ăC ăc uăk ăh năcóăs ăm tăcơnă đ i, đi uănƠyăm tăph nălƠădoăc ăc uăhuyăđ ngăv năc aăNgơnăhƠng.ăVìăv y,ăc năcóăgi iă phápăt ngăt ătr ngăchoăvayătrung-dƠiăh n.
B ng 2.9: B ng phân tích tình hình n x uăc aăBIDVă ngăNaiăn mă2010ă-2012