trên thế giới và bài học cho các Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam.
Trong xu thế toàn cầu hóa kinh tế quốc tế đang diễn ra hết sức mạnh mẽ, các hoạt động thƣơng mại, dịch vụ ngày càng đƣợc đẩy mạnh. Cùng với đó, hoạt động bảo lãnh ngân hàng ngày càng phát triển. Đây là lĩnh vực đƣợc các ngân hàng trong nƣớc cũng nhƣ trên thế giới không ngừng đẩy mạnh. Có thể nói việc học hỏi và vận dụng những kinh nghiệm từ các Ngân hàng lớn này vào thực tế tình hình tại các ngân hàng nội địa để phát triển hoạt động này là điều cần thiết. Dƣới đây là một số kinh nghiệm mở rộng hoạt động bảo lãnh tại các ngân hàng này:
Các ngân hàng này vận dụng nghiệp vụ bảo lãnh rất thuần thục, dựa trên các tiêu chuẩn , quy tắc quốc tế và có tính chuyên nghiệp rất cao. Cùng với đó, họ có quy trình bảo lãnh khá chặt chẽ và rõ ràng. Ngân hàng xem xét rất kỹ các tiêu chí về tính khả thi của một dự án bảo lãnh, khả năng và thời hạn hoàn thành trả vốn, các yếu tố tác động đến quá trình thực thi dự án này và vấn đề bảo đảm cho việc phát hành cam kết bảo lãnh. Thêm vào đó, việc giải quyết tranh chấp trong thực hiện bảo lãnh đƣợc thỏa thuận thống nhất và ghi cụ thể khi ký hợp đồng và các ngân hàng này rất quan tâm đến uy tín tổ chức đứng ra phân xử, thƣờng là trọng tài quốc tế mà cả hai bên thống nhất lựa chọn ở nƣớc sở tại của ngân hàng, của khách hàng hoặc nƣớc thứ ba.
Trong quy trình bảo lãnh, bên cạnh việc phân cấp nghiệp vụ, việc giám sát luôn đƣợc tiến hành, nhằm bảo đảm tính hệ thống chặt chẽ và minh bạch, theo đúng quy trình nghiệp vụ; thể hiện thông qua hệ thống giám sát nội bộ đƣợc thiết kế theo hệ thống dọc từ trụ sở chính đến các chi nhánh, trực tiếp do tổng giám đốc chỉ đạo và điều hành. Bộ phận giám sát nằm tại chi nhánh làm việc độc lập với giám đốc chi nhánh, do đó đảm bảo đƣợc tính khách quan và hiệu quả của công tác này. Cùng với đó, các ngân hàng này cũng có bộ phận chuyên trách hỗ trợ về luật pháp trong hoạt động bảo lãnh.
Mặt khác với hệ thống rộng khắp tại nhiều quốc gia nên việc tìm hiểu và thu thập thông tin từ các khách hàng tiềm năng rất đƣợc các ngân hàng này chú trọng và có kế hoạch săn đón bằng việc gia tăng lợi ích, ƣu đãi từ dịch vụ ngân hàng và thực hiện việc bán chéo sản phẩm.
Ngoài ra, với lợi thế về mạng lƣới và uy tín quốc tế, các ngân hàng này cũng có thế mạnh trong việc thực hiện xác nhận bảo lãnh theo yêu cầu. Đây là một hoạt động đƣợc đánh giá là ít rủi ro và đem lại nguồn thu đáng kể từ phí. Trong hoạt động này, các ngân hàng nƣớc ngoài cũng rất chú trọng đến uy tín của ngân hàng nhận bảo lãnh cho phía khách hàng và ngƣợc lại. Điều này một lần nữa khẳng định uy tín quốc tế là vấn đề rất quan trọng của khách hàng đề nghị bảo lãnh cũng nhƣ ngân hàng đối tác bảo lãnh cho khách hàng của họ.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 1
Trong Chƣơng 1 , luận văn đã trình bày tổng quan về hoạt động bảo lãnh ngân hàng. Bên cạnh các khái niệm cơ bản, chƣơng này cũng đề cập đến các nhân tố có ảnh hƣởng lớn đến hoạt động bảo lãnh ngân hàng tại các NHTM, một số chỉ tiêu để đánh giá hoạt động này, những dạng rủi ro đặc thù và một số kinh nghiệm của các ngân hàng trên thế giới và bài học cho các NHTM Việt Nam. Trong đó:
Các nhân tố có ảnh hƣởng lớn đến hoạt động bảo lãnh ngân hàng bao gồm nhân tố khách quan và nhân tố chủ quan. Cụ thể, một số nhân tố khách quan nổi bật gồm nhân tố môi trƣờng kinh tế và môi trƣờng luật pháp, nhân tố khách hàng. Cùng với đó, các nhân tố chủ quan thuộc về phía Ngân hàng bảo lãnh,bao gồm các yếu tố của ngân hàng liên quan tới hoạt động bảo lãnh.
Một số chỉ tiêu để đánh giá hoạt động bảo lãnh ngân hàng gồm chỉ tiêu định lƣợng liên quan đến: số dƣ bảo lãnh, doanh thu bảo lãnh, doanh số bảo lãnh, dƣ nợ bảo
lãnh quá hạn và chỉ tiêu định tính gồm: sự đa dạng của sản phẩm bảo lãnh, mạng lƣới ngân hàng đại lý, trình độ nghiệp vụ của ngân hàng.
Bên cạnh rủi ro tín dụng, hoạt động bảo lãnh ngân hàng còn gặp các rủi ro đặc thù, gồm rủi ro gian lận , rủi ro do lừa đảo và giả mạo. Nhận diện và quản lý các rủi ro trên là rất cần thiết trong việc phát triển hoạt động này.
Những nội dung đề cập trong Chƣơng 1 là cơ sở nhận thức có tính nền tảng để từ đó luận văn sẽ đi sâu phân tích thực trạng hoạt động bảo lãnh tại một NHTM cụ thể- Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu ở chƣơng tiếp theo và đề ra các giải pháp mở rộng hoạt động bảo lãnh tại NHTM này.
CHƢƠNG 2:
THỰC TRẠNG VỀ CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU